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福利需求建議書
一、《團(tuán)體年金保險(xiǎn)保障（分紅型）》產(chǎn)品特征
本保險(xiǎn)為分紅型保險(xiǎn)。分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將該保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的可分配盈余，按一定的比例向投保人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。投保人除了可以得到保險(xiǎn)保障外，還可以分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，參加該保險(xiǎn)投資和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)所得盈余的分配。本公司將根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況決定紅利的分配。
1、參與公司分紅 共享經(jīng)營(yíng)成果
本保險(xiǎn)集保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)于一體，客戶參與該保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)成果的分配。
2、資金收益保底 紅利參與運(yùn)作
賬戶內(nèi)資金由中國(guó)太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))公司專業(yè)化投資運(yùn)作，保證最低以2.5%年利率結(jié)算。
同時(shí)，本公司每年根據(jù)本保險(xiǎn)分紅業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況確定紅利分配方案。紅利按照紅利來源，分別計(jì)入“投保人賬戶”、被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶中的“已歸屬部分”和“未歸屬部分”參與運(yùn)作。
3、賬戶設(shè)置靈活 運(yùn)作清晰透明
該保險(xiǎn)由本公司為投保人設(shè)立投保人賬戶并為被保險(xiǎn)人設(shè)立個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶分為已歸屬部分和未歸屬部分。企業(yè)繳付的保險(xiǎn)費(fèi)在扣除保險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)后按權(quán)益歸屬比例分別計(jì)入投保人賬戶和被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶，個(gè)人繳付的保險(xiǎn)費(fèi)在扣除手續(xù)費(fèi)后計(jì)入被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶，使投保人賬戶和被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶的資金情況更清楚、更透明。
4、繳費(fèi)靈活自由 領(lǐng)取便利多樣
投保單位可不定期、不定額地繳付保險(xiǎn)費(fèi)。
被保險(xiǎn)人可選擇一次性、按年、按月領(lǐng)取年金。其中按年、按月領(lǐng)又分為定額平準(zhǔn)型、十年固定定額平準(zhǔn)型。
5、設(shè)立減保選擇 賬戶彈性伸縮
投保單位每年有一次減少投保人賬戶或被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶未歸屬部分賬戶余額的權(quán)利，投保單位可以根據(jù)企業(yè)運(yùn)作需要適時(shí)調(diào)整投保人賬戶或被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶未歸屬部分。
被保險(xiǎn)人每年也有一次減少其個(gè)人賬戶已歸屬部分的賬戶余額的權(quán)利，以滿足臨時(shí)資金需求。
6、風(fēng)險(xiǎn)保障 保費(fèi)直接扣除
(1)意外(含工傷)身故保險(xiǎn)金100000元/年/人：若員工在保險(xiǎn)期間內(nèi)意外身故，本公司按意外傷害保障保額的100%給付意外身故保險(xiǎn)金
(2)意外(含工傷)傷害殘疾保險(xiǎn)金100000元/年/人： 若員工在保險(xiǎn)期間內(nèi)意外殘疾，本公司根據(jù)傷殘程度并依據(jù)《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》在意外傷害保障保額內(nèi)給付意外殘疾保險(xiǎn)金
(3)意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金8000元/年/人：意外門急診和住院醫(yī)療費(fèi)用，扣除100 元后按 80% 給付，累計(jì)給付以意外傷害醫(yī)療保障保額為限。
二、《團(tuán)體年金保險(xiǎn)保障（分紅型）》保險(xiǎn)責(zé)任
(一)年金給付
投保時(shí)投保人可選擇一次性、按年或按月領(lǐng)取年金，本保險(xiǎn)的年金領(lǐng)取起始日為投保時(shí)約定的被保險(xiǎn)人在法定退休年齡的生日或合同生效日對(duì)應(yīng)日。被保險(xiǎn)人因特殊原因(病退、因企業(yè)改制、兼并導(dǎo)致的內(nèi)退等原因)提前退休并辦妥退休手續(xù)的，其年金領(lǐng)取起始日為其退休后的首個(gè)生日或合同生效日對(duì)應(yīng)日。在年金領(lǐng)取起始日之前，被保險(xiǎn)人可以變更領(lǐng)取方式。
1、一次性領(lǐng)取年金 被保險(xiǎn)人生存至本合同約定的年金領(lǐng)取起始日，本公司將該被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶余額作為一次性年金給付予被保險(xiǎn)人，同時(shí)注銷該被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶，本公司對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。
2、按年或按月領(lǐng)取年金 被保險(xiǎn)人生存至本合同約定的年金領(lǐng)取起始日，本公司根據(jù)投保人選擇的年金類型將該被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶余額按年金領(lǐng)取起始日當(dāng)時(shí)本公司規(guī)定的年金轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為按年或按月領(lǐng)取的定額平準(zhǔn)型、十年固定定額平準(zhǔn)型年金，同時(shí)注銷該被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶。被保險(xiǎn)人開始領(lǐng)取年金后，該被保險(xiǎn)人的年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)不再變更。
定額平準(zhǔn)型年金 本公司自年金領(lǐng)取起始日起按年或按月向被保險(xiǎn)人給付年金，直至其身故，本公司對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。
十年固定定額平準(zhǔn)型年金 本公司自年金領(lǐng)取起始日起按年或按月向被保險(xiǎn)人給付年金，并保證給付10年。如被保險(xiǎn)人領(lǐng)滿10年固定年金后仍生存，本公司繼續(xù)給付年金直至其身故，本公司對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。
(二)身故保障
被保險(xiǎn)人在本合同約定的年金領(lǐng)取起始日前身故，本公司將保險(xiǎn)事故發(fā)生日個(gè)人賬戶中已歸屬部分的賬戶余額作為身故保險(xiǎn)金給付予受益人，個(gè)人賬戶中未歸屬部分的賬戶余額是否作為身故保險(xiǎn)金一起給付及其給付方式由投保人決定。本公司同時(shí)注銷該被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶，本公司對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。
(三)離職保障
被保險(xiǎn)人在本合同約定的年金領(lǐng)取起始日前離職，本公司將其個(gè)人賬戶中已歸屬部分的賬戶余額作為離職保險(xiǎn)金給付予被保險(xiǎn)人，未歸屬部分轉(zhuǎn)入投保人賬戶，同時(shí)注銷該被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶，本公司對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。
三、《團(tuán)體年金保險(xiǎn)保障（分紅型）》保險(xiǎn)費(fèi)及繳納方式
本保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)由投保人承擔(dān)或投保人和被保險(xiǎn)人共同承擔(dān)，在合同有效期間并在本合同約定的年金領(lǐng)取起始日前可隨時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。
在被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取起始日前，投保人可選擇年繳、月繳或不定期繳。選擇年繳方式的，首期以后每年繳費(fèi)應(yīng)于每個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日后30日內(nèi)繳納;選擇月繳方式的，首期以后每月繳費(fèi)應(yīng)于合同生效日在每月的對(duì)應(yīng)日后的15日內(nèi)繳納。
四、投保人和被保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)
由于保險(xiǎn)單的年度紅利來源于公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可分配盈余，因此在投資回報(bào)和本公司經(jīng)營(yíng)情況較好時(shí)，該年度分配的紅利可能會(huì)較高;但在經(jīng)濟(jì)不景氣、投資回報(bào)狀況不佳時(shí)，紅利分配水平可能會(huì)較低;如果某年度會(huì)計(jì)核算后本產(chǎn)品無盈余可供分配，當(dāng)年紅利分配可能為零。
本產(chǎn)品的分紅水平將根據(jù)本公司分紅業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成果核算，因此紅利無法預(yù)先設(shè)定。
五、服務(wù)功能
1、定期對(duì)帳查詢：公司每年公布紅利分配情況，寄發(fā)《分紅業(yè)績(jī)報(bào)告》，亦接受查詢，使客戶可以更充分了解紅利情況。本公司提供定期對(duì)帳查詢。
六、投保示例
客戶資料：某公司于2006年6月30日為其全體員工投保了“團(tuán)體年金保險(xiǎn)保障(分紅型)”，假定其中某位員工李先生，現(xiàn)年30周歲。
年金領(lǐng)取年齡：60周歲(2036年6月30日)。
保險(xiǎn)費(fèi)繳納：假設(shè)李先生所在公司每年為其繳納保險(xiǎn)費(fèi)人民幣10800元(限繳3年)。
保證利率： 2.5%。
賬戶運(yùn)作計(jì)算：
1、2006年6月30日合同生效后：
所繳保險(xiǎn)費(fèi)扣除手續(xù)費(fèi)(2%)后，確定個(gè)人賬戶余額。
個(gè)人賬戶余額=(10800-100)×(1-2%)=10486元。
2、2007年6月30日第一次結(jié)算：
個(gè)人賬戶余額(不包含當(dāng)期紅利)=上次個(gè)人賬戶余額×(2.5%÷365×經(jīng)過天數(shù)+1)=10486×(2.5%÷365×365+1)=10748.15元。
3、2008年6月30日第二次結(jié)算(參照中檔紅利分配水平)：
個(gè)人賬戶余額(不包含當(dāng)期紅利)=上次個(gè)人賬戶余額×(2.5%÷365×經(jīng)過天數(shù)+1)+(當(dāng)期保費(fèi)-手續(xù)費(fèi))×(2.5%÷365×經(jīng)過天數(shù)+1)=(10748.15+86.45)×(2.5%÷365×365+1)+“(10800-100)×(12%)”×(2.5%÷365×365+1)=21853.62 元。
以后每次結(jié)算的個(gè)人賬戶余額(不包含當(dāng)期紅利)計(jì)算方法與此相同，詳見賬戶余額示意表。
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