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錢小姐，29歲，單身，計(jì)劃明年結(jié)婚，男友有一套昆明北市區(qū)的房子。月入4500元，每月社交、衣著消費(fèi)3000元，存款5萬元，單位保障齊全，家住西市區(qū)，剛剛調(diào)動(dòng)工作要到北市區(qū)工作，考察世博片區(qū)的樓市發(fā)現(xiàn)小戶型偏少，且價(jià)格很高。為了上班方便，正在煩惱究竟買房還是買車。
●理財(cái)目標(biāo)：1.決定買房還是買車。2.建立良好的理財(cái)習(xí)慣，為結(jié)婚做準(zhǔn)備。
●理財(cái)師：中國銀行云南省分行環(huán)城南路支行的理財(cái)經(jīng)理李娟
當(dāng)前不建議二次置業(yè)
針對(duì)錢小姐的理財(cái)目標(biāo)，李娟給出以下建議——
據(jù)調(diào)查了解，目前昆明北市區(qū)房源均價(jià)為10000元左右，假設(shè)錢小姐購置一套80平方米的新房，按照30%的首付比例，錢小姐至少需準(zhǔn)備30萬元的首付款。若錢小姐決定買車，設(shè)定價(jià)位在10萬元，首付比例50%，相當(dāng)于花掉所有存款積蓄才可購置。購車以后每月的汽車開銷至少1000元，這無疑加重了錢小姐的負(fù)擔(dān)。因此，針對(duì)錢小姐的情況，建議既不買房也不買車，把西市區(qū)的自有住房(2室1廳)租出，在臨近單位的北市區(qū)租入一套單身公寓(1室1廳)，以租償租，對(duì)此，主要有以下3方面的原因：
首先，目前我國通貨膨脹加劇，房價(jià)居高不下，對(duì)于一個(gè)80后的年輕人將大筆財(cái)富投入到并非剛性需求的住房上，不僅加重了生活負(fù)擔(dān)也會(huì)錯(cuò)失許多好的投資機(jī)會(huì)。案例中的錢小姐將要面臨人生的一次重大事件——結(jié)婚。結(jié)婚將是一筆不小的花費(fèi)，從現(xiàn)在打算開始就需要未雨綢繆，為將來的花銷做好準(zhǔn)備。男友已有住房在北市區(qū)，可作為一年后的婚房，到時(shí)錢小姐搬入婚房，西市區(qū)的住房租金可作為全部收益。同時(shí)，當(dāng)前昆明的二套房限購政策也使錢小姐購置新房的成本很高。因此，針對(duì)這樣的情況，不建議錢小姐二次置業(yè)。
其次，若錢小姐依舊居住于西市區(qū)購置車輛，每月的開銷不僅使其入不敷出，加上目前昆明市區(qū)的交通，會(huì)在出行方面給錢小姐帶來很大的困擾，所以不建議錢小姐購車。
第三，目前昆明市區(qū)的房價(jià)，北市區(qū)(1室1廳)租金約為1000元，西市區(qū)(2室1廳)租金約為1500元。若錢小姐選擇以租償租，每月還有500元的盈余，不僅解決了上班問題，也使自己的資金較為寬裕，為結(jié)婚做好準(zhǔn)備。
定投基金養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣
就如何建立良好的理財(cái)習(xí)慣而言，李娟建議——
錢小姐是典型的80后，有工作有存款，沒有太大的壓力也沒有一個(gè)健全良好的理財(cái)觀念。
第一，生活習(xí)慣的修正。錢小姐每月花銷3000元可進(jìn)行調(diào)整。如利用網(wǎng)上購物，朋友聚會(huì)提倡AA制，將花銷控制在2500元以內(nèi)。每月盈余2000元加上以租償租的500元，每月可盈余2500元。
第二，定投基金養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣。建議錢小姐每月可將1500元做基金定投，500元做黃金積存。其中70%可以投資股票型基金，30%可投資債券型基金。剩余500元作為生活備用金。
第三，保險(xiǎn)保障的重要性。主要投保意外險(xiǎn)與大病住院保險(xiǎn)、養(yǎng)老等壽險(xiǎn)。
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