理財規(guī)劃建議書

生活質(zhì)量不下降的前提下，通過合理的理財策略實現(xiàn)19年內(nèi)家庭財富的穩(wěn)定增值，為孩子準備教育基金，為退休后的生活準備充足的養(yǎng)老基金。

我們建議將理財目標按以下重要性排列：

(一)、財務安全規(guī)劃

作為一種風險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。由于您是家庭的經(jīng)濟支柱，家庭的風險與您密切相連，如果沒有了經(jīng)濟的主要來源，每月的房屋貸款、汽車貸款、基本生活費開銷，特別是孩子的'教育和未來將成為極大的負擔，因此一份高保障的全面的保險計劃對您來說是十分重要的，對整個家庭來說也是風險防范的有利措施。作為一個外貿(mào)公司老板，社會養(yǎng)老保險可能比較有限，而您購買的一份分紅險，年保費支出僅為9200元，僅占您年收入的2%。一般來說，較高收入的家庭，在保費方面的支出應占家庭總收入的10%-15%為宜。在為家庭成員購買保險的時候，很重要的一點就是確定好不同需求的優(yōu)先層次，安排出不同險種的購買先后順序。我們建議以下三方面的保險規(guī)劃：

劉孜女士本人

確保發(fā)生人身意外而中斷主要經(jīng)濟來源時仍能保留現(xiàn)有的二處房產(chǎn)，并確保孩子的教育目標。

一份包括綜合個人意外傷害保險附加個人住院補貼類保險

您擁有二套住房，但均通過貸款購得。未來20年內(nèi)，如不考慮每月房屋租金收入，那么占收入62%的還款支出將對月收入32000元的家庭生活構(gòu)成相當大的壓力。如果發(fā)生人身意外造成主要經(jīng)濟來源減少，會給家庭資產(chǎn)帶來巨大沖擊，就會面臨被-迫賣房。本規(guī)劃中增加了綜合個人意外傷害保險的購買金額，即使規(guī)劃期間發(fā)生最大的人身不測，保險賠償金也足以清償兩套房產(chǎn)的剩余貸款。

由于您是個人創(chuàng)業(yè)者，所繳的社會保險標準應該不高，因疾病或意外傷害住院，首先收入會遭受損失，其次還會增加額外自付醫(yī)療費用支出，因為醫(yī)療保障有自付部分，同時對用藥種類和醫(yī)療項目有一定限制，且保障額度有上限。補貼類的個人住院醫(yī)療保險正可以彌補這些損失或開支。

重大疾病險

重大疾病的醫(yī)療費用較為昂貴，且呈較快增長趨勢。據(jù)了解，目前中國平均每次醫(yī)療費用為：重大疾病5萬-20萬元，住院1萬元左右。您本人現(xiàn)已31歲，作為一個職業(yè)女性，工作、生活的雙重壓力，面對重大疾病的風險增加，應該早日投保，以降低繳費額。

B、財產(chǎn)保險

家庭財險

由于您的資產(chǎn)中高達92%是您的房產(chǎn)，并且其中一處正用于出租，發(fā)生意外情況的機率增加，我們強烈推薦您針對您的住房及住房

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