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精算師專業(yè)課程的詳細(xì)介紹
你知道精算師這個(gè)專業(yè)主要學(xué)習(xí)的內(nèi)容有多少。精算師學(xué)習(xí)需要做好充足的準(zhǔn)備。百分網(wǎng)小編給大家整理了精算師專業(yè)課程的詳細(xì)介紹，希望你們喜歡!
精算師專業(yè)課程介紹
相關(guān)描述
中國(guó)精算師協(xié)會(huì)2010年組編的《 精算管理》一書(shū)中對(duì)精算師有如下描述：
精算師是分析風(fēng)險(xiǎn)并量化其財(cái)務(wù)影響的專門(mén)職業(yè)人員。他們綜合運(yùn)用 數(shù)學(xué)、 統(tǒng)計(jì)學(xué)、 經(jīng)濟(jì)學(xué)、 金融學(xué)及財(cái)務(wù)管理等方面的專業(yè)知識(shí)及技能，在 保險(xiǎn)、 金融及其他領(lǐng)域中，分析、評(píng)估不確定的現(xiàn)金流對(duì)未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的影響。精算師作為管理隊(duì)伍的重要成員，他們擅長(zhǎng)和專注于將專業(yè)分析技能、商業(yè)經(jīng)營(yíng)知識(shí)和對(duì)利益相關(guān)者的理解綜合起來(lái)，幫助團(tuán)體理解其決策將會(huì)帶來(lái)的財(cái)務(wù)影響。
其他描述
精算師(Actuary)， 拉丁語(yǔ)意思“經(jīng)營(yíng)”，是一種處理金融風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)性職業(yè)。精算師采用數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政和統(tǒng)計(jì)工具主要處理一些與保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)公司相關(guān)的不確定的未知事件。另外，還與雇員保險(xiǎn)金(醫(yī)療保險(xiǎn)和退休金計(jì)劃)、社會(huì)福利工程(社會(huì)保障和社會(huì)護(hù)理)有關(guān)。 金融領(lǐng)域?qū)銕煹募寄苡兄罅康男枰�，尤其是在投資、保險(xiǎn)以及養(yǎng)老金領(lǐng)域。目前，大部分的精算師都在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司(Non-life/General insurance)或人壽保險(xiǎn)公司(Life insurance)工作。工作范圍包括設(shè)計(jì)新品種的保險(xiǎn)產(chǎn)品，計(jì)算有關(guān)產(chǎn)品之保費(fèi)及所需的準(zhǔn)備金，為保險(xiǎn)公司作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及制定投資方針，并定期作出檢討及跟進(jìn)。其余的精算師主要在咨詢公司(主要的客戶是規(guī)模較小的'保險(xiǎn)公司及銀行)、養(yǎng)老金投資公司、醫(yī)療保險(xiǎn)公司及投資公司工作。越來(lái)越多的其他大型公司也開(kāi)始雇用精算師進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
精算師通常分為人身和意外兩類。人身保險(xiǎn)精算師處理與疾病、健康、自然死亡相關(guān)的人壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、殘障險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)精算師主要處理人和財(cái)產(chǎn)遭受突發(fā)意外事件的風(fēng)險(xiǎn)。在一些國(guó)家稱作普通保險(xiǎn)，在美國(guó)則稱作財(cái)產(chǎn)/意外保險(xiǎn)，而且意外和責(zé)任是相同概念。這些風(fēng)險(xiǎn)包括汽車險(xiǎn)、個(gè)人住宅保險(xiǎn)、商業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、職員補(bǔ)償險(xiǎn)、權(quán)利險(xiǎn)、醫(yī)療事故險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)保責(zé)任險(xiǎn)和其他責(zé)任險(xiǎn)。
報(bào)考精算師需要的條件
凡具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的個(gè)人，包括大學(xué)本科在校生均可報(bào)名參加中國(guó)精算師資格考試。但屬于下述情形之一者，不得參加中國(guó)精算師資格考試：
(一)曾受過(guò)刑事處罰;
(二)曾因違反金融法規(guī)而受過(guò)行政處罰;
(三)無(wú)國(guó)籍;
(四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定為不符合參加中國(guó)精算師資格考試條件的其他情形。
精算師課程：
中國(guó)精算師資格考試精算師層次考試課程分為壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)兩個(gè)方向，所有課程均為4小時(shí)筆試。
1、壽險(xiǎn)方向
精算師(壽險(xiǎn)方向)的考試由七門(mén)專業(yè)課程及一門(mén)職業(yè)道德教育課程組成，具體課程名稱如下：
FC1 《保險(xiǎn)法及相關(guān)法規(guī)》
FC2 《保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理》
FL1 《個(gè)人壽險(xiǎn)與年金精算實(shí)務(wù)》
FL2 《資產(chǎn)負(fù)債管理》
FC3 * 《健康保險(xiǎn)》
FC4 * 《投資學(xué)》
FL3 * 《員工福利計(jì)劃》
注：FC3/FC4/FL3這三科是當(dāng)前尚未開(kāi)考的課程，具體的開(kāi)考時(shí)間將根據(jù)課程的建設(shè)情況陸續(xù)公布。
2、非壽險(xiǎn)方向
精算師(非壽險(xiǎn)方向)的考試由七門(mén)專業(yè)課程及一門(mén)職業(yè)道德教育課程組成，具體課程名稱如下：
FC1 《保險(xiǎn)法及相關(guān)法規(guī)》
FC2 《保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理》
FC3 * 《健康保險(xiǎn)》
FC4 * 《投資學(xué)》
FG1 * 《非壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)》
FG2 * 《非壽險(xiǎn)定價(jià)》
FG3 * 《非壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估》
注：FC3/FC4/FG1/FG2/FG35門(mén)課程為當(dāng)前尚未開(kāi)考的課程，具體的開(kāi)考時(shí)間將根據(jù)課程的建設(shè)情況陸續(xù)公布。
在獲得中國(guó)準(zhǔn)精算師資格的前提下，只要滿足以下其中一個(gè)系列的要求，即可獲得中國(guó)精算師資格：
系列一(壽險(xiǎn)方向)：通過(guò)FC1、FC2和FL1課程，并在FC3、FC4、FL2、和FL3這4門(mén)課程中至少通過(guò)2門(mén)課程。
系列二(非壽險(xiǎn)方向)：通過(guò)FC1、FG1、FG2和FG3課程，并在FC2、FC3和FC4這3門(mén)課程中至少通過(guò)1門(mén)課程。
在滿足上述考試課程的要求后，還需參加為期一天的中國(guó)精算師職業(yè)道德教育課程的培訓(xùn)，方可獲得中國(guó)精算師資格。
精算師的工作內(nèi)容
其實(shí) 保險(xiǎn)精算師的工作范圍十分廣泛，包括：
�、� 保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)：通過(guò)對(duì)人們保險(xiǎn)需求的調(diào)查，設(shè)計(jì)新的保險(xiǎn)條款，而保險(xiǎn)條款的設(shè)計(jì)必須兼顧人們的不同需要，具有定價(jià)的合理性、管理的可行性以及市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性;
�、� 保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算：根據(jù)以往的.壽命統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)行銀行利率和費(fèi)用率等資料，以確定保單的價(jià)格;
�、� 準(zhǔn)備金和 保單現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算;
④ 調(diào)整保費(fèi)率及保額：根據(jù)社會(huì)的需要及時(shí)間，調(diào)整保費(fèi)率和保障程度，以增加企業(yè)的吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力;
�、� 審核公司的年底財(cái)務(wù)報(bào)告
�、� 投資方向的把握：對(duì)公司的各項(xiàng)投資進(jìn)行評(píng)估，以確保投資的安全和收益;
�、� 參與公司的發(fā)展計(jì)劃：為公司未來(lái)的經(jīng)濟(jì)決策提供有效的數(shù)據(jù)支持和專業(yè)建議。
精算師的擔(dān)負(fù)責(zé)任
1. 傳統(tǒng)職責(zé)：
從人身和意外險(xiǎn)兩方面看，精算師最主要的職責(zé)是計(jì)算承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保費(fèi)和 準(zhǔn)備金。保費(fèi)是保險(xiǎn)人為了保險(xiǎn)金給付、成本開(kāi)銷和利潤(rùn)向被保險(xiǎn)人收取的一筆費(fèi)用。準(zhǔn)備金是為了未來(lái)可能發(fā)生的意外而專門(mén)儲(chǔ)備的一筆資金。保險(xiǎn)公司，尤其是意外險(xiǎn)公司為了收支平衡，準(zhǔn)備金的大部分是為了抵御意外事件的發(fā)生。
意外險(xiǎn)的精算就是對(duì)意外事件發(fā)生的'概率(頻率和破壞度)進(jìn)行定量計(jì)算。此外，意外事件發(fā)生前的一段時(shí)間相當(dāng)重要，事件發(fā)生前保險(xiǎn)人不會(huì)給付任何保險(xiǎn)金。人身險(xiǎn)的精算主要分析一筆本金在將來(lái)的不同時(shí)期受到利率等影響而發(fā)生的數(shù)目變化。雖然兩種分析都沒(méi)有明確的處理流程，但是意外險(xiǎn)的精算可以利用固定模型來(lái)確定頻率和破壞度的隨機(jī)分布，以及這些分布的參數(shù)。人身險(xiǎn)的精算可以借用利率的變化和現(xiàn)金的流動(dòng)來(lái)分析。
2. 非傳統(tǒng)職責(zé)：
多數(shù)精算師都是企業(yè)總經(jīng)理或者財(cái)務(wù)經(jīng)理。他們運(yùn)用財(cái)務(wù)知識(shí)評(píng)估、貼現(xiàn)未來(lái)現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)，分析可能的商業(yè)前景，而很多精算師也將保險(xiǎn)定價(jià)專長(zhǎng)運(yùn)用到其他行業(yè)里去。還有一些精算師作為專業(yè)鑒定師，在法庭審判中分析如利潤(rùn)下跌或者財(cái)富縮水之類的經(jīng)濟(jì)價(jià)值損失。
現(xiàn)今精算領(lǐng)域擴(kuò)大了，包括投資建議和資金管理。進(jìn)一步的，現(xiàn)在有一種金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域和運(yùn)用精算學(xué)進(jìn)行定量分析的協(xié)議�，F(xiàn)在，精算師也經(jīng)常作為風(fēng)險(xiǎn)管理師，定量分析師以及投資專家工作。即使是傳統(tǒng)意義上的精算師，現(xiàn)今也在學(xué)習(xí)使用早先金融領(lǐng)域使用的工具和數(shù)據(jù)(Feldblum 2001 p. 8)。保險(xiǎn)證券化這一行業(yè)最新的一項(xiàng)研究要求從事該行業(yè)的人同時(shí)具備精算和金融知識(shí)(Krutov 2006)。
另一個(gè)越來(lái)越重視精算學(xué)的領(lǐng)域便是 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，不論該企業(yè)是否是金融公司(D’arcy 2005)。舉例來(lái)說(shuō)，針對(duì)金融行業(yè)的《 巴塞爾新資本協(xié)議》，以及與它相似的，針對(duì)保險(xiǎn)公司的《償付能力二次協(xié)議》，要求這些行業(yè)不僅要獨(dú)立的承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還要對(duì)應(yīng)付賬款、預(yù)付賬款、資產(chǎn)和破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。精算技能在這一環(huán)境中的作用恰到好處，因?yàn)樗麄兊挠?xùn)練中包括分析各類風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估由這些風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的潛在的，上升趨勢(shì)的利益，和下跌的虧損(D’arcy 2005)。
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精算師的服務(wù)部門(mén)
1. 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)：精算師將負(fù)責(zé)新保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)。監(jiān)督條款制定、價(jià)格設(shè)計(jì)，和市場(chǎng)預(yù)計(jì)。比如一個(gè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，精算師必須通過(guò)以往的人口壽命統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)行銀行利率和費(fèi)用率等資料進(jìn)行計(jì)算，設(shè)計(jì)出投保人的各種限制條款，最終的新保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來(lái)后，還必須獲得精算師( 中國(guó)精算師)的簽字。
2.投資顧問(wèn)：精算師通過(guò)對(duì)公司資產(chǎn)的分析作出合理的理財(cái)投資建議，監(jiān)督資金的流向的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。對(duì)公司或大客戶的投資提供分析幫助。這一部門(mén)的精算師很多都具有金融、經(jīng)濟(jì)等方面的'背景，是復(fù)合型的精算師人才。
3.保險(xiǎn)產(chǎn)品管理：精算師在產(chǎn)品售出后參與產(chǎn)品管理。分析保險(xiǎn)計(jì)劃的實(shí)施狀況，以及未來(lái)可能需要的資金量。對(duì)支付給顧客的投資收入，幫助評(píng)估實(shí)施情況。
4. 財(cái)務(wù)管理：精算師需要估算儲(chǔ)備金的數(shù)量，計(jì)劃今后的開(kāi)支;審核財(cái)務(wù)報(bào)告，把握投資方向，確保投資的安全和收益。這和國(guó)際會(huì)計(jì)有相通之處。但精算師需要更熟悉保險(xiǎn)市場(chǎng)，同時(shí)有對(duì)計(jì)劃的評(píng)估能力。
精算師的就業(yè)前景
精算師，是一個(gè)公認(rèn)為“鉆石領(lǐng)”、國(guó)外年薪過(guò)百萬(wàn)、國(guó)內(nèi)月薪上萬(wàn)元的職業(yè)。在中國(guó)，目前只有400多名精算從業(yè)人員，報(bào)考精算師考試的人也逐年增加，但被世界保險(xiǎn)界認(rèn)可的正精算師還不足50人。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)加入WTO后，大批外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)，精算師的市場(chǎng)需求量達(dá)到了5000人。不止是中國(guó)對(duì)精算人才的需求在不斷增加，到2013年，全球的精算人才市場(chǎng)正處于一個(gè)供不應(yīng)求的狀態(tài)。
精算師就是運(yùn)用概率數(shù)學(xué)理論和多種金融工具對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的專業(yè)人士。
精算師的'工作領(lǐng)域?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)業(yè)，他們的工作內(nèi)容包括：
計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率和新保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì);
負(fù)責(zé)保險(xiǎn)產(chǎn)品的管理和財(cái)務(wù)管理，進(jìn)行責(zé)任準(zhǔn)備金的核算;
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