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關(guān)于保險(xiǎn)理賠合理化建議范文
保險(xiǎn)理賠是在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)等事故時(shí)的賠償,我們可以適當(dāng)提出合理化建議。小編為大家精心準(zhǔn)備了保險(xiǎn)理賠合理化建議,歡迎大家前來閱讀。
經(jīng)常逛車論壇和交通事故網(wǎng),往往發(fā)現(xiàn)很多出了事故的車主發(fā)出類似的求助就是: 只要自己不是全責(zé),甚至沒有責(zé)任的,在交-警定損后,全責(zé)方繳納一定的押金,交-警就放人了。
由于保險(xiǎn)公司的腦殘規(guī)定:無責(zé)方的賠償由對方保險(xiǎn)公司出,己方保險(xiǎn)公司不再介入,而車主全程自己跑腿,自己墊錢,然后再指望找到對方保險(xiǎn)公司報(bào)銷。但首先是要找到對方本人,由對方本人持發(fā)票報(bào)銷后回來抵賬。
但往往責(zé)任方事后的響應(yīng)程度都不高,尤其是異地車,經(jīng)常石沉大海,渺無音訊,交-警也不會(huì)幫助傳喚,己方的保險(xiǎn)公司早就甩手了,自然得靠受害方車主自己跑腿,實(shí)在沒辦法還要起訴。這對于普通的納稅人而言,是真正的災(zāi)難!誰有這大把的時(shí)間和精力,可以把家庭和工作放到一邊,專案處理這種事呢?尤其是當(dāng)修車要墊資很多時(shí),哪里能周轉(zhuǎn)得開?
于是,很多的車主就在碰擦事故中,爭相攬責(zé)任,較輕的事故,自己攬下責(zé)任后掏點(diǎn)錢給對方,然后報(bào)單方事故,最后由己方的保險(xiǎn)公司“心滿意足”的實(shí)施賠付義務(wù)。 保險(xiǎn)公司利益受損,車主這么做也面臨騙保的危險(xiǎn)-------兩敗俱傷,何苦呢?
我有個(gè)建議,能解決這種問題,而且對車主和保險(xiǎn)公司都好:
己方無責(zé)任時(shí),修車的錢仍舊由己方保險(xiǎn)公司墊付,然后由己方保險(xiǎn)公司出面找對方保險(xiǎn)公司報(bào)銷,也可以繞開“難以再次聯(lián)系到”的對方車主。 公司對公司,不僅溝通更有效,執(zhí)行力也更強(qiáng),雙方車主都省了麻煩,而且無責(zé)方的保險(xiǎn)公司也不吃虧。
保險(xiǎn)公司當(dāng)然有這個(gè)義務(wù)去替無過錯(cuò)的一方墊付修理費(fèi)和其它賠付,然后再憑票找對方保險(xiǎn)公司交涉。因?yàn),這是你的客戶,這是當(dāng)初把大量現(xiàn)金交給你以保平安的客戶,F(xiàn)在客戶因別人的過錯(cuò)受損,當(dāng)然不該你掏錢賠,但是你不能坐視不理,客戶買的是平安,是舒心,是放心,你就要承擔(dān)這個(gè)義務(wù),拿人錢財(cái),替人消災(zāi)-------客戶不出責(zé)任事故時(shí),一年的保費(fèi)你是白賺的;客戶出了不用你賠的事故時(shí),你還是白賺的,但是怎么也該替人跑下腿,舉手之勞的來實(shí)現(xiàn)“拿人錢財(cái),替人消災(zāi)”的職業(yè)操守吧?!難道非要逼著車主冒險(xiǎn)制造假現(xiàn)場,報(bào)己方全責(zé),讓你掏錢你才滿意了?
另外就是,由于我國交通法規(guī)定的,關(guān)于非機(jī)動(dòng)車、行人與機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的,機(jī)動(dòng)車要承擔(dān)最少10%的所謂“無過錯(cuò)賠償”責(zé)任。這點(diǎn)本身就不合理,助長了非機(jī)動(dòng)車和行人的違章膽量,同時(shí)損害了無過錯(cuò)責(zé)任車主的利益,我們暫且不談這個(gè)。就談?wù)勈鹿屎螅蟛糠智闆r,無過錯(cuò)責(zé)任的車主繳納的交強(qiáng)險(xiǎn)一般能夠應(yīng)付這種賠付,但是車主修車的車損誰來陪呢?己方無責(zé),保險(xiǎn)公司自然又一次甩手了。但是找責(zé)任方去賠嗎? 往往“肉包鐵”和行人也同時(shí)是經(jīng)濟(jì)上的“弱勢”,人家賠不起,或者拒賠,車主怎么辦?自己掏腰包?自己因?yàn)閯e人的過錯(cuò)而經(jīng)濟(jì)利益受損?我覺得,在這一點(diǎn)上,三責(zé)險(xiǎn)應(yīng)該承擔(dān)賠付車損的義務(wù),三責(zé)險(xiǎn)不應(yīng)僅僅保障事故中無關(guān)的受損第三方的利益,而且要保障在車主得不到車損的責(zé)任賠付時(shí),能得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,這樣才合理!
我一直在考慮這個(gè)問題,也覺得應(yīng)該在車險(xiǎn)條款中以立法的方式寫進(jìn)去,利人利己。不知大家怎么看?
保險(xiǎn)理賠合理化建議篇二
員工如發(fā)生住院,請及時(shí)聯(lián)系HR Yuyan Li(#10369),以免出院后無法得到商業(yè)理賠。所有的單據(jù)請?jiān)诰驮\之日起 3 個(gè)月內(nèi)遞交保險(xiǎn)公司(女性生育除外)
指定醫(yī)院不包括其分院、外設(shè)門診部、聯(lián)合診所、家庭病房、掛床住院等,
北蔡衛(wèi)生院、張江衛(wèi)生院、上海市化工職業(yè)病防治院、上海肺科醫(yī)院也作為指定醫(yī)院。
交外勞綜合保險(xiǎn)的員工如住院必須在上海市的醫(yī)院(包括崇明、南匯等也算上海市)。請員工在第一次理賠前,要提供自己的銀行賬號給保險(xiǎn)公司(即將銀行卡正反面和身份證正反面盡量復(fù)印在同一張A4紙上)
家屬加保原則:每年 3 月底統(tǒng)一續(xù)保。配偶的投保需要連續(xù),一旦退保就不能再加保了
超出下列時(shí)間加保的家屬,需要提供體檢證明,且女性配偶不能再理賠生育險(xiǎn)。
1、新報(bào)到員工可以給配偶和子女投保。(報(bào)到 1 個(gè)月內(nèi))
2、新結(jié)婚的員工(結(jié)婚 1 個(gè)月內(nèi))
3、有新生兒的員工(孩子出生 1 個(gè)月內(nèi)加保)
家屬保險(xiǎn)會(huì)隨著員工的離職而失效,如果有配偶在公司,請?zhí)崆皩⑿『⒆拥谋kU(xiǎn)轉(zhuǎn)到配偶的名下。
為家屬投保要注明家屬的.居住地,居住地以外的地方只能報(bào)急診,居住地可以報(bào)銷門診。
以往沒有注明的員工,請盡快通知我們變更家屬居住地。
請各位同仁務(wù)必去指定醫(yī)院就診,也請各位同仁在理賠時(shí),提供藥物清單或藥物明細(xì)單,否則將無法得到理賠。
關(guān)于生育、人工流產(chǎn)、終止妊娠等理賠項(xiàng)目,請?zhí)峁┙Y(jié)婚證明復(fù)印件。
外配藥、代配藥不能理賠。
理賠必備材料
1. 門急診理賠手續(xù):
、俨v內(nèi)頁及封面復(fù)印件(內(nèi)頁復(fù)印該次理賠病因第一次就診至最后一次看診頁次)②發(fā)票原件
、鬯幬锴鍐位蛸M(fèi)用明細(xì)單
④身份證及銀行卡正反面復(fù)印并簽名(僅第一次)
、萏顚懮暾垥⒑灻
2. 住院理賠手續(xù):
①病歷內(nèi)頁及封面復(fù)印件(內(nèi)頁復(fù)印該次理賠病因第一次就診至最后一次看診頁次)
中芯國際集成電路制造有限公司保險(xiǎn)理賠
、诎l(fā)票原件
、鄢鲈盒〗Y(jié)復(fù)印件(需有醫(yī)院章)
④檢查單/費(fèi)用明細(xì)單復(fù)印件
、萆矸葑C及銀行卡正反面復(fù)印并簽名(僅第一次)
⑥填寫申請書并簽名
3. 女性生育(生產(chǎn)完畢后連同產(chǎn)前檢查部分一起報(bào)銷):
、俨v復(fù)印件
②發(fā)票原件
、郾=∮涗洀(fù)印件
④身份證及銀行卡正反面復(fù)印并簽名(僅第一次)
、萁Y(jié)婚證明復(fù)印件
、蕹鲈盒〗Y(jié)復(fù)印需有醫(yī)院章(生育那次)
⑦填寫申請書并簽名
看病理賠注意事項(xiàng)
1. 必須到保險(xiǎn)公司指定醫(yī)院就診(指定醫(yī)院名單見以下鏈接和附件)。
2. 如急診可在地段醫(yī)院醫(yī)治,保險(xiǎn)公司規(guī)定急診范圍請見以下鏈接文件,必須符合此急診規(guī)定內(nèi)容,否則無法報(bào)銷。
3. 有醫(yī)保卡員工務(wù)必用醫(yī)?ǹ床。駝t無法理賠。如急診未用,需在醫(yī)保辦補(bǔ)刷卡。
4. 員工出差如發(fā)生門診可在當(dāng)?shù)囟壖椎、區(qū)縣級以上的綜合性公立醫(yī)院
就診。理賠時(shí)需提供部門的出差證明(由部門老板簽字,且HR蓋章確認(rèn))。
5. 員工外地休假需發(fā)生急診才可在當(dāng)?shù)囟壖椎、區(qū)縣級以上的綜合性公立醫(yī)院就診,普通門診保險(xiǎn)公司不予理賠。
6. 建議將所有單據(jù)復(fù)印留底,以便查詢。
7. 體檢費(fèi)用不能理賠。如需做檢查,請醫(yī)生在病歷上寫清根據(jù)病情所做檢查(醫(yī)生要求的).
8. 單項(xiàng)檢查費(fèi)用超過200元時(shí),需要提供檢查報(bào)告復(fù)印件,無需提前通知保險(xiǎn)公司。
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保險(xiǎn)理賠合理化建議篇三
許多車主都會(huì)感慨:“購車險(xiǎn)易,理賠難。”從當(dāng)初輕松購買車險(xiǎn),到最后麻煩辦妥理賠,車主們都會(huì)被理賠程序折磨得夠嗆。其實(shí)只要詳細(xì)了解了理賠步驟,做到心里有數(shù),車險(xiǎn)理賠也沒有想象的那么難。這里以車險(xiǎn)理賠中異地出險(xiǎn)理賠為案例,說說理賠的事。
上周末,王先生駕車從老家河南返程回北京。行駛途中,與左邊車道一輛緊急變道的車相撞,左前燈和對方車右后門受損。李先生第一時(shí)間撥打了報(bào)警電話,并向保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案。
王先生等待了兩個(gè)多小時(shí),才見到保險(xiǎn)公司定損員。該定損員從一大疊定損單和報(bào)案單中,翻出李先生的報(bào)案記錄;又用10分鐘左右的時(shí)間,完成了填單和定損工作。
定損工作完成后,該定損員建議李先生回到投保地再維修,理由是現(xiàn)在不影響正常行駛功能,一旦需要重復(fù)修理,車主可能需要往返兩地。
王先生再次打電話與保險(xiǎn)公司溝通,保險(xiǎn)公司同樣建議王先生回來進(jìn)行維修。并被告知,在車輛維修結(jié)束后,王先生可以帶相關(guān)索賠單證,領(lǐng)取賠款。
相比較一般的車險(xiǎn)理賠,車輛在異地出險(xiǎn),理賠中需要有一些注意事項(xiàng)。
報(bào)案
保險(xiǎn)公司都開通了全國統(tǒng)一的報(bào)案電話,如人保財(cái)險(xiǎn)95518、平安財(cái)險(xiǎn)95512、中華保險(xiǎn)95585等等。然而,由于各家保險(xiǎn)公司服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)行模式不同,案件的受理方式和流程也有著較大區(qū)別。人保財(cái)險(xiǎn)客戶在異地出險(xiǎn)報(bào)案,都是由當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)直接受理。平安財(cái)險(xiǎn)則略有不同,客戶在任何地區(qū)撥通報(bào)案熱線,都將被直接轉(zhuǎn)到位于上海的全國后援中心。
定損
異地出險(xiǎn)后的定損也是很有講究的。目前,有兩種定損方式可供選擇:出險(xiǎn)地就近定損和回保單所在地定損。就地定損是異地出險(xiǎn)車輛較為常見的定損方式,由受理報(bào)案的分公司直接完成查勘、定損工作。要提醒的是,選擇回保單所在地定損,必須事先報(bào)案并征得保險(xiǎn)公司的同意,否則很可能被保險(xiǎn)公司視為錯(cuò)過報(bào)案期限處理。此外,并不是所有的交通事故都能采取這種定損方式,若事故損失較大或發(fā)生人員傷亡,車輛必須在當(dāng)?shù)赝瓿刹榭薄?/p>
修理
原本較為簡單的事故車維修,在異地出險(xiǎn)的情況下,也需要重新被重視起來。不少車主出險(xiǎn)后,在沒有經(jīng)過定損前,就選擇先修理,往往無法得到保險(xiǎn)理賠。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,在車損不影響正常行駛功能的前提下,并不推薦車主就地進(jìn)行維修。因汽車維修質(zhì)量難以保證,一旦需要重復(fù)修理,車主可能需要往返兩地。
理賠款
領(lǐng)取賠款也有就地申請領(lǐng)取和回保單所在地再領(lǐng)取兩種方式。據(jù)了解,絕大多數(shù)車主為不影響行程都選擇后者。按照車險(xiǎn)全國通賠規(guī)則,車主回到承保地后,可以憑借理賠材料到分公司索賠。但若車主急需這筆賠款,也可以申請?jiān)诔鲭U(xiǎn)地領(lǐng)取賠款,但必須屬于快速理賠范圍。
誤區(qū)一:先修理后報(bào)銷
有些車主,在車輛出險(xiǎn)后并不是立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案,而是先找修理廠,修完車后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用,其實(shí)這說明他們并不了解理賠的一般程序。
其實(shí),出險(xiǎn)后應(yīng)首先打110報(bào)案,并拿到交警開出的事故責(zé)任認(rèn)定書,以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄。
在交警處理完事故后,車主應(yīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案,保險(xiǎn)公司會(huì)派人查勘、定損,然后才是對車輛進(jìn)行修理,最后提交單證、賠付。
如果車主不向保險(xiǎn)公司報(bào)案先修理車輛,在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用,差額部分將有可能由車主自己承擔(dān)。所以先定損后修車,是對被保險(xiǎn)人自身利益的保護(hù)。
誤區(qū)二:事故責(zé)任大包大攬
有的車主認(rèn)為反正有保險(xiǎn)公司賠付,事故中的責(zé)任認(rèn)定并不重要。在進(jìn)行認(rèn)定時(shí),有的車主“不怕”承擔(dān)責(zé)任,這是很危險(xiǎn)的。因?yàn)楸kU(xiǎn)公司的理賠依據(jù)是交警出具的責(zé)任認(rèn)定書。
對于第三者責(zé)任險(xiǎn),保險(xiǎn)公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重,制定了不同的賠付比例。在責(zé)任認(rèn)定中,車主一定要明確責(zé)任,不是自己的`責(zé)任一定不要承擔(dān),切記不要對責(zé)任“大包大攬”,避免留下后患。
誤區(qū)三:出事當(dāng)然要全賠
消費(fèi)者往往喜歡進(jìn)入一個(gè)誤區(qū),認(rèn)為我買了保險(xiǎn),出了事故就得全賠。其實(shí)根據(jù)保險(xiǎn)條例,并非所有的事故都能得到全額賠償。
據(jù)了解,通常投保人在買保險(xiǎn)時(shí),往往只投有風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)制購買的保險(xiǎn),一旦出現(xiàn)全責(zé)理賠,保險(xiǎn)都要扣除20%的不計(jì)免賠率,即只賠80%,其余歸投保人承擔(dān)。
投保人要想得到全額賠償,前提條件是只有購買“不計(jì)免賠附加險(xiǎn)”。
實(shí)際上投保了不計(jì)免賠險(xiǎn),也不是一定就可以獲得全額理賠。
保險(xiǎn)公司為了防范“道德風(fēng)險(xiǎn)”,會(huì)對一些特定的事故,定出單獨(dú)的免賠率,這些免賠率是不屬于不計(jì)免賠范圍的。如多次出險(xiǎn)、超范圍行駛、理賠證件不全等等,保險(xiǎn)公司會(huì)加扣免賠率。
對于找不到第三者的事故,保險(xiǎn)公司通常認(rèn)為難以客觀判定當(dāng)事車主的實(shí)際事故責(zé)任,其理賠標(biāo)準(zhǔn)無法將車主事故責(zé)任作為理賠參考依據(jù),所以保險(xiǎn)公司設(shè)定了特殊的加扣免賠率。
誤區(qū)四:定損、修理、理賠不分家
幾乎所有車主都認(rèn)為,和4S店聯(lián)合定損就是實(shí)際的維修費(fèi),也是保險(xiǎn)理賠的金額。
實(shí)際上定損是保險(xiǎn)公司的程序,之所以和修配廠聯(lián)合定損,是因?yàn)楸kU(xiǎn)公司不是全能的,它要聽取4S店的意見。
4S店不能左右定損額度,保險(xiǎn)公司會(huì)綜合各方情況后,給出合理的定損額度,定損一旦完成,理賠額度也基本確定了。
至于如何修理已與保險(xiǎn)公司無關(guān),由車主和修配廠來決定,實(shí)際修車費(fèi)用視車主要求可能高于或低于定損額度,甚至修車地點(diǎn)也可能不是協(xié)助定損的廠家。
誤區(qū)五:委托修理廠理賠
很多車主為了避免麻煩,發(fā)生事故后不與保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系,就將理賠全權(quán)委托給較為熟悉的修理廠。這樣做雖然挺簡單,但也存在不小的風(fēng)險(xiǎn)。
一些規(guī)模小、資質(zhì)差的修理廠往往利用客戶的信任,用便宜的零部件為客戶修理,以高價(jià)的零部件向保險(xiǎn)公司索賠,這樣修理廠就可以獲取不同零部件之間的差價(jià)。
這樣做如果被保險(xiǎn)公司查實(shí),車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任,還會(huì)在保險(xiǎn)公司留下不良的記錄。就算沒有被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn),在續(xù)保時(shí)車主也會(huì)由于事故記錄增多,而得不到費(fèi)率上的優(yōu)惠。
注:本信息僅代表個(gè)人觀點(diǎn)僅供參考。
保險(xiǎn)理賠合理化建議篇四
為愛車買份保險(xiǎn),并不難。可一旦出險(xiǎn),想要順利拿到賠償,就不那么容易了。最近,本報(bào)接到多位讀者打來的電話。他們表示,車子出了事故,卻拿不到全額理賠金,有的甚至遭到保險(xiǎn)公司拒賠。事實(shí)上,在車險(xiǎn)的理賠過程中,保險(xiǎn)公司因各種理由少賠、不賠的情況并不少見。往往車子買了全額保險(xiǎn),得到的事故賠償卻打了折扣,有的甚至一分錢都拿不到。問題出了哪里?本報(bào)聯(lián)合杭州交通91.8電臺(tái)進(jìn)行了調(diào)查,共有30多名車友講述了他們“被拒賠”的經(jīng)歷。
故事:洗車時(shí)撞了欄桿,保險(xiǎn)“拒賠”
在別的地方出險(xiǎn),都能賠。可為什么在洗車時(shí)出險(xiǎn),偏偏就得不到賠償呢?”近日,本報(bào)接到了讀者張先生的電話。張先生家住杭州城西,新車買了不到2個(gè)月。“上周,我去文三西路的一家車行洗車。剛洗完,后視鏡上都是水汽,我一不小心,倒車時(shí)車屁股撞到了鐵欄桿上。”
張先生第一時(shí)間撥通了保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話。詳細(xì)了解情況后,保險(xiǎn)公司派人給事故車定了損。張先生本以為,過不了多久,他就能拿到理賠金了?墒牵瑤滋旌髲埾壬拥搅吮kU(xiǎn)公司“拒賠”的消息。“保險(xiǎn)公司說,我在洗車時(shí)出了事故,他們不負(fù)責(zé)賠償。”
保險(xiǎn)公司的拒賠理由,源于張先生簽定的保險(xiǎn)合同中,“責(zé)任免除”條款中的一項(xiàng)。“競賽、測試,在營業(yè)性場所修理、養(yǎng)護(hù)期間,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”洗車屬于“養(yǎng)護(hù)”,而張先生在洗車店發(fā)生事故,保險(xiǎn)公司因此拒絕賠償。
在買車險(xiǎn)時(shí),我根本沒有發(fā)現(xiàn),合同里還有這么一條。”張先生說,洋洋灑灑幾頁文字,他看都沒看,就簽下了名字。報(bào)案時(shí),張先生與客服之間的對話也被保險(xiǎn)公司錄音,最終成了拒賠的證據(jù)。
我買車險(xiǎn),就為了在出意外時(shí)能夠得到賠償。這些免責(zé)條款,實(shí)在太不公平了!”張先生說。車主:被“拒賠”的還不少
你也被保險(xiǎn)公司“免責(zé)”過嗎?昨天, 本報(bào)聯(lián)合杭州交通91.8電臺(tái)進(jìn)行調(diào)查,發(fā)現(xiàn)擁有類似經(jīng)歷的車主還不少。而保險(xiǎn)公司“不負(fù)責(zé)”的理由,都集中在保險(xiǎn)合同中的“免責(zé)條款”上。
投保了第三者責(zé)任險(xiǎn),撞了車,坐在副駕駛室的人受傷了,醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)公司賠嗎?不賠!因?yàn)?ldquo;免責(zé)條款”規(guī)定——“保險(xiǎn)車輛上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償”。
又比如,車子在路上開,彈起的小石子把玻璃砸碎了,保險(xiǎn)公司賠嗎?如果只保了車損險(xiǎn),那么對不起,保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠。因?yàn)檐嚀p險(xiǎn)“免責(zé)條款”規(guī)定,“車燈、車鏡單獨(dú)破碎,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”除了拒賠,車險(xiǎn)“責(zé)任免除”條款還規(guī)定,有些事故車主不能拿到全額的賠償金。例如在小區(qū)中車被刮了,卻找不到肇事者,怎么辦?這種情況下,保險(xiǎn)公司只會(huì)賠償修理費(fèi)用的80%,剩下的`20%則被保險(xiǎn)公司扣除了。
記者查閱了多家保險(xiǎn)公司提供的車險(xiǎn)合同,發(fā)現(xiàn)無論車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn),還是自燃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)……幾乎所有的險(xiǎn)種,都會(huì)附帶各自的“責(zé)任免除”條款。而這些條款的內(nèi)容,少的幾條,多的幾十條。一份車險(xiǎn)合同中,光“免責(zé)條款”就多達(dá)幾頁。
此外記者還發(fā)現(xiàn),不同保險(xiǎn)公司的“免責(zé)條款”也不盡相同。在一家保險(xiǎn)公司能得到的賠償,換一家保險(xiǎn)公司,就未必能拿得到了。還有些保險(xiǎn)公司,制定了一些有點(diǎn)雷人的“責(zé)任免除”條款——例如某保險(xiǎn)公司規(guī)定,“家庭自用車用于企業(yè)活動(dòng),加扣5%免賠率。”保險(xiǎn)公司:我們要防止“騙保”
車險(xiǎn)中“責(zé)任免除”,究竟誰說了算?記者進(jìn)行了多方咨詢。“車險(xiǎn)合同中都會(huì)附帶‘責(zé)任免除’條款。車主在上面簽字,保險(xiǎn)才會(huì)生效。”昨天,記者致電人保電話車險(xiǎn),得到了這樣的答復(fù)。“車主可以選擇簽或不簽,但不能修改其中的條款。”其他保險(xiǎn)公司的說法也差不多:“不在‘責(zé)任免除’條款上簽字,就無法買到車險(xiǎn)。”多家保險(xiǎn)公司的客服這樣答復(fù)。
那么,對于帶有強(qiáng)制意味的“免責(zé)條款”,保險(xiǎn)公司為何如此熱衷呢?杭州某保險(xiǎn)公司一位不愿意透露姓名的負(fù)責(zé)人表示:“責(zé)任免除條款,可以讓保險(xiǎn)公司預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)。”這位人士介紹,車險(xiǎn)的事故多樣,情況復(fù)雜,假事故、騙賠案件高發(fā)。“比如一個(gè)人有兩輛車,自己的車撞了,到底是意外呢,還是故意撞車,騙取保險(xiǎn)金呢?保險(xiǎn)公司不是公安機(jī)關(guān),很難查清楚,只能刷定一條免責(zé)條款——車主相同的車輛事故,保險(xiǎn)公司一律不賠。”
這位人士同時(shí)介紹,由于沒有統(tǒng)一的范本,車險(xiǎn)合同一般由保險(xiǎn)公司自己制定。這就導(dǎo)致了不同的保險(xiǎn)公司,“責(zé)任免除”條款也有區(qū)別。“這就不難解釋,為什么有些事故在一些公司能賠,在另一些公司就賠不了。”
律師支招:買保險(xiǎn),怎么避免吃虧。
六和律師事務(wù)所律師張旭東提醒車友,面對厚厚的車險(xiǎn)合同,很多車主沒有耐心,甚至看都不看,就大筆一揮,在免責(zé)條款上簽上了名字。等出了事故,遭到保險(xiǎn)公司拒賠,才后悔莫及。“在購買保險(xiǎn)時(shí),一定要把里面的條款看清楚。”
張律師還說,對于保險(xiǎn)的責(zé)任免除條款,保險(xiǎn)公司必須盡到明確告知的義務(wù)。“比如,免責(zé)條款必須有顯著標(biāo)志,比如字體加粗、加大、相異顏色等,或附有單獨(dú)制作‘投保人聲明書’等等。如果保險(xiǎn)公司沒有盡到這些義務(wù),車主可以拿起法律的武器,維護(hù)自己的合法權(quán)益。”張律師表示。
這些事故,你可能遭拒賠
1.車漆被自行車刮了長長一條——不賠
原因:“無明顯碰撞痕跡的車身劃痕,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”
2.買輛二手車,車子過戶了,保險(xiǎn)沒過戶——不賠
原因:“保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先書面通知本公司并申請辦理批改。”
3.洗車、保養(yǎng)時(shí)撞了車——不賠
原因:“競賽、測試,在營業(yè)性場所修理、養(yǎng)護(hù)期間發(fā)生事故,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”
4.樓上扔垃圾,把車的擋風(fēng)玻璃砸裂了——不賠
原因:車損險(xiǎn)中,“車燈、車鏡單獨(dú)破碎,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”想要賠償,得保了“玻璃險(xiǎn)”才行。
5.車被撞了,肇事者跑了——少賠20%
原因:“保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù),?jīng)公安機(jī)關(guān)書面證明或本公司認(rèn)為確實(shí)無法找到第三方時(shí),本公司予以賠償,但在符合賠償規(guī)定的范圍內(nèi)實(shí)行20%的絕對免賠率。”
6.私車公用出了事故——少賠5%
原因:“未經(jīng)本公司辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)而發(fā)生下列情況的,本公司理賠時(shí)按下列標(biāo)準(zhǔn)加扣免賠:家庭自用車用于企業(yè)活動(dòng),加扣5%免賠率。”
7.車被盜,車鑰匙也剛好丟了——少賠1%
原因:“如果被保險(xiǎn)人未能提供機(jī)動(dòng)車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置稅證明(屬于免稅的應(yīng)提供免稅證明)的,每缺少一項(xiàng),增加0.5%的免賠率;每缺少一把車鑰匙,增加1%的免賠率。”
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