典當行經營情況匯報
典當行經營情況匯報
一. 什么是典當
典當?shù)亩x
典當，是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。
典當?shù)谋举|
確切的說，典當行本質上從事的是一種金融行業(yè)。隨著市場經濟的日益發(fā)展,隨著市場經濟的日益發(fā)展,企業(yè)和個人對資金融通的需求也越來越迫切。許多人在有融資需求時,往往只想到銀行,但不一定能夠如愿以償?shù)馁J到款。而典當行正可以部分地解決小額資金的融通問題。典當與銀行這兩個不同的融資渠道,可以起到互相補充的積極作用。
3.典當?shù)奶攸c
典當行以融資快捷、方便靈活的特點，受到了中小企業(yè)、個體工商者及廣大群眾的歡迎。新時期的典當行本質是社會服務型的行業(yè)，它不再是單純地為解決生計問題的消費性融資，而是成為了廣泛地發(fā)展經濟、支持生產、活躍流通、方便群眾的生產性、經營性融資。
二. 典當行與銀行的區(qū)別
銀行融資的特點：
銀行貸款的優(yōu)勢是成本低、規(guī)模大。但是銀行看重的是大客戶及大額資金,那些數(shù)額只有幾千元的短期融資需求,銀行基本不考慮。
銀行對貸款人的資信程度要求較高,貸款審批手續(xù)十分繁瑣。
典當行融資特點：
與銀行貸款相比,典當貸款成本高、貸款規(guī)模小,但典當也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。
典當行對客戶的信用要求幾乎為零。典當行注重的是典當物品是否貨真價實;而且，商業(yè)銀行一般只做不動產抵押。而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。只要是有價值的實物,如黃金飾品、古董、硬木家具、房產、汽車、藝術品、機器設備等,都可以典當。
到典當行典當物品的起點低,千元、百元的物品都可以當。
典當貸款手續(xù)十分簡便,大多立等可取;即使是不動產抵押,也要比銀行便捷許多。
三. 典當行業(yè)發(fā)展概況
典當行業(yè)的發(fā)展歷程
典當，是中國乃至世界史上最古老的金融行業(yè)，是現(xiàn)代銀行業(yè)的雛型和源頭。中國的典當業(yè)肇始于南朝佛寺長生庫，迄今已有1600多年的歷史。1987年12月，在中國大陸的典當業(yè)消逝30多年之后復出了。在沒有相應的專項法律法規(guī)規(guī)范典當活動和典當市場之前，國內的典當市場一度陷入了混亂狀態(tài)，光是審批設立典當行的政府部門，就一度多達十幾個。這些無疑阻滯了行業(yè)的發(fā)展，甚至在一些地方還出現(xiàn)了一些影響社會治安和社會穩(wěn)定的事件。
典當法規(guī)的建立與完善
1.典當法規(guī)體系的初建
1995年5月，國家公安部發(fā)布了中國第一個典當法規(guī);《典當業(yè)治安管理辦法》。1996年4月，中國人民銀行頒布了《典當行管理暫行辦法》，并隨即據(jù)此對全國的典當行進行了全面的清理整頓。
2.典當行管理辦法的問題
由于典當業(yè)剛剛復出不久，典當業(yè)該如何發(fā)展，還處于“初始化”的探索性階段，加之相關的理論研究滯后，致使有些條款與現(xiàn)今的典當業(yè)發(fā)展實際存在一定的距離，社會有關方面反映較大。隨即，人總行就根據(jù)社會的反映和國務院領導的批示，組織專家調查研究，對《暫行辦法》進行了長達三年多的修訂。
3.監(jiān)管機關的改變
2000年下半年，根據(jù)國務院的決定，中國人民銀行同國家經貿委就典當業(yè)的監(jiān)管職責進行了交接，改由國家經貿委統(tǒng)一監(jiān)管。
4.新法規(guī)的出臺
國家經貿委接管之后出臺了新的《典當行管理辦法》，《辦法》在繼續(xù)嚴格市場監(jiān)管的前提下;典當行的市場準入門檻和經營領域等方面將得到一定程度的松綁。
5.新，舊法規(guī)的內容比較
從具體內容看，新《辦法》所規(guī)定的業(yè)務范圍較之過去有所擴大，典當行不僅可以做動產、財產權利質押，還可以做房地產抵押。
以前，典當行是被禁止向金融部門貸款的，現(xiàn)在，《典當行管理辦法》解決了典當行負債經營問題，允許典當行從金融機構借款，但規(guī)定月末的財務余額不得超過其注冊資本。
典當行業(yè)準入的門檻將會有所降低，根據(jù)典當行業(yè)務范圍不同，將典當行注冊資本的最低標準由原來的500萬元調整為300萬元和500萬元兩檔;并允許典當行設立分支機構。
絕當物處理方法的規(guī)定也改變了過去一刀切的做法，主要是根據(jù)絕當物價值的大小，在處理方法上做了不同的規(guī)定。
新《辦法》還簡化了行政審批程序，將典當行設立籌建與開業(yè)兩個階段合并為一個階段。
新《辦法》對贓物的典當里增加了“善意收購”的概念;這進一步降低了典當行經營風險。
四. 行業(yè)規(guī)模及分布情況
1.行業(yè)規(guī)模
目前，國內所有的典當公司，總注冊資本大約為63億元，但是，目前典當業(yè)的企業(yè)規(guī)模較小，而依靠傳統(tǒng)業(yè)務比重大(如金銀首飾，古董等)，新業(yè)務的開拓能力還有待加強。
2.典當行分布狀況
截至目前，除西藏沒有典當行外;全國30個盛自治區(qū)、直轄市共有典當行1100多家。在地區(qū)分布上，沿海地區(qū)典當行的數(shù)量較多，中西部地區(qū)典當行的數(shù)量較少。廣東省就有115家，遼寧省有92家，而安徽、青海兩省各有3家。就4個直轄市來看，重慶的典當行最多，有32家，北京最少，只有4家，天津和上海分別有23家和17家。
3.行業(yè)經營狀況
以上海市的典當行業(yè)為例，2001年，上海17家典當行總注冊資本為人民幣8700萬元，共經手業(yè)務約28萬筆，金額達7.4億元。到2001年末，上海典當業(yè)的典當余額為8300萬元，創(chuàng)造利潤4000萬元。但是，根據(jù)相關報道;目前大約有70%的典當公司仍然處于虧損或不盈利的狀況。
出現(xiàn)這樣的經營狀況，主要的問題有以下幾方面：
依靠傳統(tǒng)業(yè)務比重大，產品單一;雖然風險很低，但是資金占用率高而利潤率低下。
注冊資本金不大，沒有達到規(guī)模效應。
典當行內部的管理人員水平不高。
監(jiān)管不嚴、市場比較混亂。
舊的《管理辦法》不能夠滿足目前經濟發(fā)展的需要。
典當業(yè)布局失衡問題突出。從全國情況看，典當行主要集中于少數(shù)大城市，特別是省會城市，行業(yè)地區(qū)布局不合理，并由此導致一些城市典當行的數(shù)量過多，競爭激烈，而另一些城市典當行數(shù)量過少，甚至形成壟斷局面。
四.典當行的調查分析
通過對部分典當行的調查研究，辦得比較好的典當行都有一些成功的經驗和做法，主要有以下幾個方面：
重視對傳統(tǒng)金銀飾品和貴重物品等業(yè)務。比如，上海恒源典當行經營的黃金、珠寶等占了全部業(yè)務的93%-95%左右;上海的德康典當行經營的黃金、珠寶占全部業(yè)務的四分之一左右;上海石泉典當行經營的黃金及貴重物品占全部業(yè)務的60%-70%左右;杭州恒豐典當行經營的黃金及貴重物品占全部業(yè)務的60%-70%左右;寧波典當行經營的黃金和貴重物品占全部業(yè)務的50%-60%;由于經營好傳統(tǒng)的業(yè)務，一方面有固定的收入，另一方面風險相對小一些。
要有自己的經營特色。比如，恒源典當行的特色主要是經營黃金，上海德康典當行的特色主要是開拓房地產業(yè)務，該業(yè)務占全部業(yè)務的四分之二左右，成為該行開拓的`一項重要業(yè)務，并把典當和房地產與拍賣形成一條龍服務。上海石泉典當行主要經營特色是綜合業(yè)務，給當戶提供方便。寧波正泰典當行的特色是在經營有價證券業(yè)務，目前已開展了存單質押等業(yè)務。
要有較強的法律意識。到典當行來典當?shù)娜耍懈鞣N各樣的人，其中有的人本來素質就比較差，有的進來就是行騙的，因此典當行要從法律的角度上嚴格把關，這樣有了法律糾紛才能站得住腳。
要有優(yōu)質服務的態(tài)度。從調查的情況看，服務意識在典當行的經營中處于非常重要的位置。上海恒源典當行的負責人再三強調這個問題的重要性。比如，有的當戶當期已到，就派人上門服務，一方面告訴當期已到，是否續(xù)當?另一方面如果作為“死當”，請當戶當面簽字，免得引起不必要的麻煩。由于服務態(tài)度比較好，現(xiàn)在形成上海典當行的一個“品牌”。
要重視信息的作用。從調查的情況看，信息在典當行中非常重要。因為各種商品的價格每天都在變化，因此，掌握政策和各種商品價格的信息，是做好典當業(yè)務的一個重要條件。
要有一套嚴格的管理辦法和管理制度。從調查情況看，每個典當行都有自己一套嚴格的管理辦法和管理制度。比如，從職工守則、財務管理、倉庫管理、工作職責、柜臺服務、行為規(guī)范、業(yè)務流程都有嚴格的規(guī)定。
要有一支高素質的職工隊伍。對職工素質的要求，是做好典當行工作的一個根本性問題。做得比較好的典當行，人員都是在10名左右，而且一個兼幾個崗位的工作。比如，上海石泉典當行的負責人說，我們上了計算機系統(tǒng)，節(jié)省了不少人，目前只有10人，我們職工的收入是上海同行中最高的。上海德康典當行的負責人說，我們典當柜臺只有6人，但做得很好。
五. 介入或經營模式
通過上述調查分析典當行的運營情況之后，公司在今后進入典當行業(yè)之前，我認為在經營過程中應注意以下幾個方面：
突出自己的經營特點;結合公司的資金優(yōu)勢及新政策可以“經營透支”的規(guī)定;專注于房地產及票據(jù)抵押業(yè)務: 經營風險較低而利潤空間較大。
根據(jù)行業(yè)分布的特點，選擇比較適合的地點進行經營活動，避免。
培養(yǎng)一支高素質的管理人員。
在經營過程中要注意信息的收集和分析，把握國家政策和法規(guī)的變化，規(guī)避可能給公司帶來的政策風險。
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