金融本科生實習(xí)報告

金融學(xué)本科畢業(yè)論文實習(xí)報告

一、實習(xí)目的

金融專業(yè)畢業(yè)實習(xí)是教學(xué)計劃的重要組成部分，當(dāng)前我國的金融保險體制發(fā)生了重大的變化，保險在充當(dāng)社會穩(wěn)定器方面的作用越發(fā)明顯。因此，金融專業(yè)學(xué)生不但要學(xué)習(xí)有關(guān)的保險理論，而且還須了解當(dāng)今實務(wù)部門的一些具體實務(wù)，做到理論與實踐相結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生分析問題處理問題的能力，從而提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。畢業(yè)實習(xí)就是要使學(xué)生通過實習(xí)，了解當(dāng)今保險市場的最新發(fā)展，熟悉實習(xí)實際部門具體運(yùn)作，掌握最新的精算方法，為畢業(yè)后走向社會打下良好的基礎(chǔ)。

首先通過實習(xí)了解實習(xí)單位的各項規(guī)章制度，增強(qiáng)組織紀(jì)律性和自覺性，使自己在思想品德、工作態(tài)度及作風(fēng)等方面得到鍛煉，在吃苦耐勞、嚴(yán)肅認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)求實、團(tuán)隊協(xié)作精神、人際溝通能力等綜合素質(zhì)方面得到全面提高。引導(dǎo)自己在加強(qiáng)對企業(yè)及其管理業(yè)務(wù)的了解、認(rèn)識的基礎(chǔ)上，將學(xué)到的知識與實際相結(jié)合，使自己運(yùn)用已學(xué)的專業(yè)理論知識，對實習(xí)單位的各項業(yè)務(wù)進(jìn)行初步分析，善于觀察和分析對比，找到其合理和不足之處，靈活運(yùn)用所學(xué)專業(yè)知識，在實踐中發(fā)現(xiàn)并提煉問題，提出解決問題的思路和方法，提高分析問題及解決問題的能力。 原創(chuàng)畢業(yè)論文網(wǎng)http://m.emrowgh.com提供更多金融學(xué)畢業(yè)論文實習(xí)報告

此外還應(yīng)該通過實習(xí)使自己增加感性認(rèn)識，在實踐中驗證、鞏固和深化已學(xué)的專業(yè)理論知識，通過知識的運(yùn)用加深對相關(guān)課程理論與方法的理解與掌握。

二、實習(xí)內(nèi)容

1、公司的基本狀況

我所實習(xí)的企業(yè)是中國人壽保險公司，中國人壽保險（集團(tuán)）公司是國家大型金融保險企業(yè)，總部設(shè)在北京。公司的前身是成立于1949年的中國人民保險公司和1996年分設(shè)的中保人壽保險有限公司以及1999年成立的中國人壽保險公司中國人壽保險（集團(tuán)）公司及其子公司構(gòu)成了我國最大的商業(yè)保險集團(tuán)。截至2003年底，壽險保費(fèi)收入達(dá)到1620億元，占壽險市場份額的54%，占我國保險業(yè)總保費(fèi)收入的40%以上；公司總資產(chǎn)達(dá)到4500多億元，占我國保險業(yè)總資產(chǎn)的50%；可運(yùn)用資金超過4000億元，是我國資本市場最大的機(jī)構(gòu)投資者。在《財富》雜志評選的2002年世界500強(qiáng)企業(yè)中，中國人壽位居290位，2003年又進(jìn)一步躍升至241位，是我國金融企業(yè)的最高排名，也是我國內(nèi)地唯一一家進(jìn)入世界500強(qiáng)的保險企業(yè)；在中國500強(qiáng)排名中，中國人壽高居第6位。2003年，中國人壽在《歐洲貨幣》雜志對亞洲企業(yè)的評選中，被評為亞洲最好的保險公司。中國人壽的企業(yè)文化是“成己為人，成人達(dá)己”。

2、公司的組織結(jié)構(gòu)

中國人壽股份有限公司佳木斯公司設(shè)有經(jīng)理室、辦公室、團(tuán)體業(yè)務(wù)部、終結(jié)業(yè)務(wù)部、個險銷售部和客戶服務(wù)部共六個科室，行政管理人員4人，業(yè)務(wù)管理12人，客戶服務(wù)10人，個人代理人260人；業(yè)務(wù)范圍包括養(yǎng)老保險、健康保險、人身意外傷害保險、投資理財分紅類產(chǎn)品，全年業(yè)務(wù)收入5475萬元。

3、公司的信息化狀況

公司的管理信息系統(tǒng)主要包括辦公自動化系統(tǒng)、業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)以及個人代理人管理系統(tǒng)（Amis）。其中，辦公自動化系統(tǒng)主要采用“l(fā)otus notes”和internet技術(shù)，辦公自動化系統(tǒng)具有郵件收發(fā)、公文處理、閱文欄、文檔查詢、信息、業(yè)務(wù)查詢功能；業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（cbps），具有客戶投保信息保存、業(yè)務(wù)統(tǒng)計、保險合同維護(hù)等功能；財務(wù)系統(tǒng)全國聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)財務(wù)方面的各種功能；個人代理人管理系統(tǒng)，具有個人代理人考核、傭金發(fā)放等功能。目前這四個系統(tǒng)都實現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)處理，以市級公司為管理中心。

三、業(yè)務(wù)實習(xí)內(nèi)容

2015年3月1日，我到中國人壽保險公司開始了畢業(yè)實習(xí)。 這是我第一次到保險公司參加實習(xí)。我國的保險事業(yè)已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化，人們的保險意識得到了很大的提高，保險隊伍的素質(zhì)得到了加強(qiáng)。在國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在中國保監(jiān)會的監(jiān)督指導(dǎo)下，公司的業(yè)務(wù)得到了很大發(fā)展，各項工作取得了一定成績，是與黨的保險政策分不開的，是與全國十萬保險人的辛勤工作分不開的，我在公司實習(xí)的這段時間深深的體會到了保險工作的重要性和必須性。這里工作人員忘我的工作精神和精湛的業(yè)務(wù)水平給我留下了深刻的印象。

主要以了解保險市場的發(fā)展，保險公司的運(yùn)作及風(fēng)險管理為主，其主要方式為：到實習(xí)部門先熟悉有關(guān)情況，在實習(xí)部門主管的指導(dǎo)下，參與該業(yè)務(wù)部門的具體業(yè)務(wù)工作，熟悉有關(guān)的操作流程。針對保險公司經(jīng)營的主要實習(xí)內(nèi)容如下：

1、內(nèi)容

（1）學(xué)習(xí)了解國家有關(guān)保險的法律、法規(guī)及其有關(guān)規(guī)章制度；

（2）了解保險公司的基本組織結(jié)構(gòu)及運(yùn)作程序；

（3）了解保險公司各個業(yè)務(wù)部門的基本職能及工作要求；

（4）了解保險公司各個業(yè)務(wù)部門的運(yùn)作程序；

（5）了解學(xué)習(xí)各個業(yè)務(wù)部門在運(yùn)作中可能出現(xiàn)的新情況、新問題及對問題的處理方法；

（6）了解各個業(yè)務(wù)部門在執(zhí)行有關(guān)政策、制度和提高工作質(zhì)量、工作效率的經(jīng)驗及對出現(xiàn)問題的處理方法。

2、實施步驟

第一階段：了解情況，學(xué)習(xí)法規(guī)。

來到保險公司的第一天上午，有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了單位的基本情況、業(yè)務(wù)范圍、崗位責(zé)任制及工作紀(jì)律，同時，讓我閱讀學(xué)習(xí)了一下國家有關(guān)保險市場法律法規(guī)及保險公司的有關(guān)制度，以便對保險市場的運(yùn)作和保險公司的運(yùn)作有個基本的了解。

第二階段：臨崗實習(xí)

親歷保險業(yè)務(wù)—累

在我的直管(直接管理經(jīng)理)的帶領(lǐng)下,我也跑過幾件出單的case, 感覺就是一個字”累”. 嘴皮累, 大腦累, 腿腳也累. 嘴累,是因為要不斷的向客戶講解各種不同險種的特點(diǎn)和優(yōu)勢; 大腦累,是因為要應(yīng)付客戶提出的各式各樣的問題, 反應(yīng)要快而且還要足夠機(jī)智; 腿腳累, 是因為每一天要從城南跑到城北，拜訪數(shù)位準(zhǔn)客戶，向其宣傳有關(guān)保險的知識. 一般說來，一份完整的保單有2份，包括保險單正本、投保但復(fù)印件、發(fā)票、所附條款以及現(xiàn)金價值表。其中，一份正本交由投保人自行保管，一份交由保險公司保管并錄入電腦系統(tǒng)。 每天的下午要在6點(diǎn)之前將一天中所收的保費(fèi)交回到公司的財務(wù)部, 由專門人員審核保單, 同意后錄入保單的電腦記錄系統(tǒng), 由此一份保單才算是完全的生效,開始具有法律效應(yīng). 不過還好有我那位經(jīng)驗豐富的直管幫我, 我倒是省了不少的勁. 很是感嘆, 干工作難, 干保險銷售就是難上加難.

實際案例—售后理賠

當(dāng)然, 保險公司并不是只出單, 很重要的一部分工作就是要做好售后的服務(wù)工作, 這由專門的售后服務(wù)部門來完成. 本來我并沒有在售后服務(wù)部實習(xí),但是我和直管做了一件理賠的case,所以對售后服務(wù)以及售后理賠也就有了一點(diǎn)了解.一位姓王的女士, 在1999年投保康寧終身險, 份額為1 份,保費(fèi)為1090元/年, 繳費(fèi)年限為20年, 風(fēng)險保額為3萬元. 不過, 康寧終身險有一個特點(diǎn). 在投保人繳費(fèi)的20年中,如果投保人不幸患上了所投保的10種疾病中的任意一種時,該保險具有免交功能, 即就是從投保人患病的那一年起不用再繳納保費(fèi), 在得到其應(yīng)有得賠付外, 還將會在其身后再賠付1萬元. 而王女士就很不幸的在2004年12月被診斷為患有心肌梗塞病, 該病屬于投保的十大疾病之一.在其出示了醫(yī)院的診斷證明書以及其他的相關(guān)資料后, 并有保險公司理賠部進(jìn)行審核，具體的步驟包括：立案，審查，理算等之后, 王女士可以獲得2萬元的賠付現(xiàn)在.在其死亡后將會再賠付她1萬元.

這其中涉及到賠付的過程和要求.首先, 投保人在查出病情后, 要向保險公司申請賠付. 這個申請可以直接向保險公司的售后服務(wù)部門提出,也可以聯(lián)系為他做單的代理人. 然后,申請人需要向售后服務(wù)部提交合法的\真實的一整套材料,包括醫(yī)院診斷證明書,病案首頁以及申請書等. 經(jīng)由專業(yè)的人員審核其資格后確定賠付數(shù)額. 最后由服務(wù)部通知申請人或是其相應(yīng)的代理人, 賠款已到,請其帶著身份證復(fù)印件到保險公司領(lǐng)取賠款,并簽收相關(guān)的文件和手續(xù).

我了解到一個很有趣的規(guī)定就是,雖然每一個投保人可以同時投好幾份保險, 但是當(dāng)其風(fēng)險保額累計大于10萬元的時候, 保險公司就會對其家庭進(jìn)行調(diào)查, 包括其家族歷史上的生病記錄, 其家庭的經(jīng)濟(jì)狀況,以保證投保人有足夠的經(jīng)濟(jì)實力支付所有的保費(fèi), 同時還要求投保人在規(guī)定的醫(yī)院做全面地身體健康檢查. 保險公司希望通過這樣的方式減少無謂損失, 防御惡性欺騙投保, 有效的控制風(fēng)險.

五、產(chǎn)品介紹

1、國壽鴻鑫兩全保險（分紅型）

險種類別為分紅保險，

適合年齡分|少兒險|20歲以下|20-30|30-40|40-50|50以上，

交費(fèi)方式分躉交|3年交|5年交|10年交|月交，

保險責(zé)任有在合同有效期間內(nèi)，本公司負(fù)以下保險責(zé)任:

生存保險金

被保險人生存至每三周年的年生效對應(yīng)日，本公司按規(guī)定給付生存保險金 生存保險金=基本保險金額×9％

一年內(nèi)因疾病身故

無息返還所交保險費(fèi)，合同終止

意外傷害身故

身故保險金=基本保險金額×200％，合同終止

一年后因疾病身故

身故保險金=基本保險金額×200％，本合同終止

滿期保險金

被保險人生存至保險期滿的年生效對應(yīng)日，本公司按規(guī)定給付滿期保險金 滿期保險金=基本保險金額×150％

2、國壽鴻宇兩全保險（分紅型）

保險責(zé)任有

在合同有效期間內(nèi)，本公司負(fù)以下保險責(zé)任:

生存保險金

教育保險金

生存至年滿18周歲、19周歲、20周歲和21周歲的年生效對應(yīng)日，按規(guī)定給付教育保險金

教育保險金＝基本保險金額×10%

婚嫁保險金

生存至年滿25周歲的生效對應(yīng)日，按規(guī)定給付婚嫁保險金

婚嫁保險金＝基本保險金額×60%

滿期保險金

生存至年滿60周歲的生效對應(yīng)日，按規(guī)定給付滿期保險金

滿期保險金＝基本保險金額×200%

被保險人于本合同生效后至其年滿18周歲的生效對應(yīng)日前身故

身故保險金＝所交保險費(fèi)×130%，本合同終止

被保險人自其年滿18周歲的生效對應(yīng)日后身故

身故保險金＝基本保險金額×200%，本合同終止

六、實習(xí)體會

通過這次實習(xí)，我有很大的收獲。這兩個星期我沒有白來，如果有時間，希望能還有一次這樣的實習(xí)機(jī)會。

首先，來公司實習(xí)的短短一個多月的時間里，使我在思想上有了很大的轉(zhuǎn)變。以前，在學(xué)校里學(xué)知識的時候總是老師往我的頭腦里灌知識，自己根本沒有那么強(qiáng)烈的求知欲，大多是逼著去學(xué)的。然而到這里實習(xí)，確使我的感觸很大，自己的知識太貧乏了，公司員工的學(xué)習(xí)氣氛特別濃無形中給我營造了一個自己求知的欲望。 在這里大家都在抓緊時間學(xué)習(xí)，這種刻苦的精神特別讓我敬佩。給我一種特別想融入他們其中的感覺。這將對我以后的人生路上一種很大的推進(jìn)。只有堅持學(xué)習(xí)新的知識，才會使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。

其次，在本次實習(xí)的兩個星期里，我深深體會到團(tuán)隊合作的重要性，并勇于展現(xiàn)自我。自從來到這里，我為人處事的方法有所改變，最明顯的是我轉(zhuǎn)化了做事的方法，原來是學(xué)完了再干，現(xiàn)在是邊干邊學(xué)。

這次實習(xí)為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會，讓我從傳統(tǒng)的被動授學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃忧髮W(xué)；從死記硬背的模式中脫離出來，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯嵺`中學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，形成工程理論整體模式，使工作、學(xué)習(xí)、生活都步入系統(tǒng)化流程；思考方式成熟，邏輯性規(guī)范、明確。這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的兩個星期，讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。

再次，通過這次實習(xí)，是一次真正的從實踐中檢驗所學(xué)的專業(yè)理論知識，從而讓自己所學(xué)的知識真正得到實際應(yīng)用，提升了對信息系統(tǒng)開發(fā)的認(rèn)知，同時也在實習(xí)的實踐過程中發(fā)現(xiàn)了自身理論知識方面存在的的很多問題，以后在工作的過程中一定要注意改正，避免錯誤。

通過這次的實習(xí)，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學(xué)里所學(xué)知識的鞏固與運(yùn)用。從這次實習(xí)中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的前臺會計業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解保險的流程，使我在保險的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。

俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機(jī)會要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大學(xué)本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強(qiáng)。從這次實習(xí)中，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強(qiáng)的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們學(xué)習(xí)與實習(xí)的真正目的。

總之，這次實習(xí)給予我轉(zhuǎn)折性的機(jī)會，從各方面為我融會知識，為我將來的工作和生活鋪墊了精彩的一幕，我認(rèn)為這種改變是質(zhì)的飛躍。

現(xiàn)在實習(xí)結(jié)束了，公司的領(lǐng)導(dǎo)對我的成績也給予了肯定。我也對自己的表現(xiàn)基本滿意，為我走向社會打下了堅實的基礎(chǔ)，使我體會到，一定要勇于推銷自己，把自己的才能展現(xiàn)出來。我衷心的感謝中國人壽保險公司的領(lǐng)導(dǎo)和員工們，今后我不會辜負(fù)你們的期望，把工作做得更好。

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