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中老年人保險(xiǎn)注意事項(xiàng)
隨著人口老齡化的加劇，人們慢慢的認(rèn)識(shí)到老人保險(xiǎn)的重要性。下面是關(guān)于中老年人保險(xiǎn)注意事項(xiàng)的內(nèi)容，歡迎閱讀！
中老年人保險(xiǎn)注意事項(xiàng)
1、老年保險(xiǎn)有幾種？應(yīng)該怎樣選擇？
目前市場(chǎng)上的老年人保險(xiǎn)，主要分為三類：一類是醫(yī)療保險(xiǎn);另一類是意外傷害保險(xiǎn);第三類是壽險(xiǎn)。老年人在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品以前，首先應(yīng)該確定更側(cè)重于解決哪方面的問題：是意外風(fēng)險(xiǎn)、生病醫(yī)藥費(fèi)，還是安度晚年的養(yǎng)老費(fèi)？
由于老年人屬于社會(huì)的弱勢(shì)群體，自身患病的可能性比其他群體大，在國家的社會(huì)醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購買保險(xiǎn)時(shí)首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險(xiǎn)。
2、老年人購買壽險(xiǎn)是必需的嗎？
壽險(xiǎn)其實(shí)包括死亡險(xiǎn)、生存險(xiǎn)和生死合險(xiǎn)，不包括健康險(xiǎn)。老年人絕大多數(shù)已經(jīng)退休，一般不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負(fù)擔(dān)，所以也不需要死亡險(xiǎn)的保障。至于生存險(xiǎn)，應(yīng)該是年輕時(shí)買，老時(shí)享用。從這兩點(diǎn)看，老年人是不太需要購買壽險(xiǎn)的。不過值得一提的是，如果我國開始征收遺產(chǎn)稅，壽險(xiǎn)應(yīng)該是一個(gè)比較好的避稅工具。
如果是想盡孝道和為老人儲(chǔ)備醫(yī)療基金，則不妨為自己買壽險(xiǎn)，受益人為父母，或者為老人在銀行開設(shè)一個(gè)醫(yī)療基金賬戶，每月固定存錢進(jìn)去。
3、什么時(shí)候買最合適？
從目前保險(xiǎn)業(yè)的情況來看，一般的險(xiǎn)種當(dāng)然是越早買越好，因?yàn)楫?dāng)投保人到達(dá)一定年齡之后，可選擇性會(huì)越發(fā)狹窄。
4、什么是長期護(hù)理險(xiǎn)？適合哪些人？
長期護(hù)理險(xiǎn)是以主要負(fù)擔(dān)老年人的家庭護(hù)理、家庭保健及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目的費(fèi)用支出為保險(xiǎn)責(zé)任的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，老年護(hù)理保險(xiǎn)是對(duì)老年人因疾病、傷殘需要長期護(hù)理的補(bǔ)償，它包括的兩全險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)主要提供養(yǎng)老費(fèi)用，而終身醫(yī)療險(xiǎn)只有被保險(xiǎn)人生病住院，接受治療才能拿到保險(xiǎn)金。
由于投保需量力而行，所以一般而言，長期護(hù)理險(xiǎn)的保費(fèi)較高，比如10萬元保額的長期護(hù)理險(xiǎn)保費(fèi)一般也有數(shù)萬元。在選擇該險(xiǎn)種時(shí)應(yīng)該量力而行，根據(jù)自己家庭的實(shí)際情況決定。
5、怎樣避免保險(xiǎn)公司在條款中設(shè)下的“陷阱”？
一些業(yè)內(nèi)專家曾指出，要看保險(xiǎn)公司的條款是否存在陷阱，得看這個(gè)險(xiǎn)種的賠付情況，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)有個(gè)約定俗成的法則：在一個(gè)保險(xiǎn)賠付率統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的賠付率在20%至80%之間，是正常合理的，這說明保戶得到了賠償，保險(xiǎn)公司有利潤;高于80%，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)過高;低于20%，說明這個(gè)產(chǎn)品價(jià)格太高，保障太低;如果賠付率只有10%，那是保險(xiǎn)公司不道德，暴利經(jīng)營。
另外需要注意的是，一些家境富裕、老人身體狀況較差的家庭，給老人購買健康險(xiǎn)時(shí)，要注意看這份保險(xiǎn)中是否含有保證續(xù)保的條款，如果保險(xiǎn)產(chǎn)品不能續(xù)保，投保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司賠付后，就可以拒絕繼續(xù)承保。
而對(duì)那些家庭條件較差、老人又需要保障的家庭，則可選擇購買相對(duì)便宜的住院醫(yī)療險(xiǎn)，同時(shí)有針對(duì)性地購買意外險(xiǎn)。
綜上所述，盡管50周歲以上的老年人投保稍顯困難，但這并不意味著就不能投保了！在投保過程中注意以上的5個(gè)問題，還是可以為買到合適的保險(xiǎn)，來為生活增加保障的！
如何給老年人買醫(yī)療保險(xiǎn)
老年人屬于社會(huì)的弱勢(shì)群體，自身患病的可能性比其他群體大。在國家的社會(huì)醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購買保險(xiǎn)時(shí)首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險(xiǎn)。那么如何給老年人買醫(yī)療保險(xiǎn)呢？
1、老年人在戶口所在地加入醫(yī)保，萬一生病住院可以報(bào)銷一部分費(fèi)用。
2、老年人投保終身重疾險(xiǎn)。這樣的重疾險(xiǎn)，自從繳納第一筆保費(fèi)起就擁有了一筆確定的保額，如果生大病由保險(xiǎn)公司一次給付保額用于治病，如果健康終老，壽終時(shí)保額也能留給家人。
3、可以選擇保額在65歲后可以遞增的品種，一是規(guī)避通脹風(fēng)險(xiǎn)，二是65歲后人的健康狀況日漸下降，更需要保障。
4、如有住院擔(dān)憂，可附加住院補(bǔ)貼險(xiǎn)。
老人買醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)先考慮補(bǔ)充住院醫(yī)療保障和意外醫(yī)療保障，在補(bǔ)充的相對(duì)完善的前提下，可以適當(dāng)?shù)目紤]剩余金額做重大疾病保障。老年人醫(yī)療保險(xiǎn)主要有長期和短期之分，建議可以根據(jù)老年人的自身需要的情況進(jìn)行選擇。投�？梢栽谄桨脖ｋU(xiǎn)商城在線投保，不光投保簡便快捷，還能享受更多的保費(fèi)優(yōu)惠。
老年保險(xiǎn)如何選擇
目前省內(nèi)市場(chǎng)上的老年險(xiǎn)，主要分為三類。
1、醫(yī)療保險(xiǎn)
2、是意外傷害保險(xiǎn)
3、是壽險(xiǎn)
對(duì)于老人來說，最主要的就是醫(yī)療保障，在醫(yī)改之后，對(duì)于醫(yī)療報(bào)銷有了起付線、上限和報(bào)銷比例，這樣一來，如果不幸患上花費(fèi)巨大的重大疾病，個(gè)人也要負(fù)擔(dān)很大比例的醫(yī)療費(fèi)。另外隨著年齡的增長，身體素質(zhì)下降，老人遇到意外損傷的幾率比較大，很多小傷也要花一兩千塊錢。更何況，現(xiàn)在還有很多老人根本沒有參加社保的醫(yī)療保險(xiǎn)。
對(duì)于以上兩種風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司最有針對(duì)性的產(chǎn)品是：重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。后者很便宜，每年只要100多元，就可以獲得每年意外事故引起的醫(yī)療費(fèi)用5000元的報(bào)銷額度。此外，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故對(duì)老年人的傷害更加嚴(yán)重。因此意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)該也作為老年人購買保險(xiǎn)的重要選擇。但是問題出在重大疾病保險(xiǎn)上——50歲左右（基于保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，50歲一般是購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的一道檻。）的人購買的話，費(fèi)率比年輕人貴很多。
值得一提的是，在超過60歲的老年人中，相當(dāng)多的老年人保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，愿意積極參加保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司作為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營的單位，投保人的年齡越大就意味著出險(xiǎn)率越高、風(fēng)險(xiǎn)越大，保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制是非常困難的。我國商業(yè)保險(xiǎn)公司發(fā)展歷史短，經(jīng)驗(yàn)及數(shù)據(jù)收集上還有所欠缺，體現(xiàn)在精算上就是不得不更加謹(jǐn)慎，這也是造成老年險(xiǎn)種產(chǎn)品缺乏的重要原因，相信這種局面會(huì)逐步得到改善。
在養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇上，應(yīng)選擇有穩(wěn)定性和持續(xù)性的產(chǎn)品，即到退休年齡就能保證每年可以固定領(lǐng)取的年金，并且確�；疃嗑妙I(lǐng)多久。帶有分紅性質(zhì)的終身年金產(chǎn)品也是不錯(cuò)的選擇，這類產(chǎn)品的紅利可抵御通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值。只要生存到一定年齡，保險(xiǎn)公司就開始固定給付，活多久就可以領(lǐng)多久，這是這類保險(xiǎn)產(chǎn)品專有的特點(diǎn)。
對(duì)于退休離職后的老年人來說，退休之后就意味著慢慢進(jìn)入了老年生活，對(duì)于他們來說這就好像是經(jīng)歷了第二次生命，為了使老年人能夠度過一個(gè)健康、快樂的晚年，為老人買醫(yī)療保險(xiǎn)的問題不容忽視。
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