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借款合同注意事項

　　(一)借款合同文本模式

借款合同注意事項

　　在實踐中借款合同形成了較為固定的文本格式(由行業(yè)主管部門擬定的獨立的、統(tǒng)一的文本樣式)，其文本模式由首部、正文、尾部、附件組成。見范例一、范例二。

　　(二)借款合同主要條款的寫法

　　1．借款種類

　　借款種類是借款合同不可缺少的重要條款，必須明確清晰。借款種類是根據(jù)借款人的行業(yè)屬性，借款用途以及資金的來源和運用方式等進行劃分的。劃分的目的在于，對不同種類的貸款發(fā)放所掌握的政策界限和原則有所不同。

　　根據(jù)借款人的行業(yè)屬性，借款種類分為農(nóng)業(yè)、工業(yè)、基建借款等。根據(jù)借款的用途，借款種類分為固定資產(chǎn)借款、流動資金借款或者生產(chǎn)性借款、消費性借款等。根據(jù)資金的來源和運用方式，借款種類分為自營借款、委托貸款、特定貸款等。

　　2．借款幣種

　　借款幣種，是指是人民幣借款還是外幣借款，如果為外幣借款，要寫明是何種外幣，如美元、歐元、日元等。

　　3．借款用途

　　借款用途是指借款人使用借款的特定范圍，是貸款方?jīng)Q定是否貸款、貸款數(shù)量、期限長短、利率高低的重要依據(jù)，借款人必須如實填寫，并且借款人只能按照借款合同約定的借款用途使用借款，不能移作他用。

　　4．借款數(shù)額

　　借款數(shù)額是指借款貨幣的數(shù)量，它是指借款人可以取得的最高借款額限。依實際情況，借款由貸款人一次或分次發(fā)給。

　　5．借款利率

　　借款利率是指借款人在一定時期內(nèi)應(yīng)收利息的數(shù)額與所貸資金的比率，是借貸當(dāng)事人雙方計算利息的主要依據(jù)，因此，是借款合同的必備條款。借款利率從結(jié)構(gòu)上劃分，可以分為基準(zhǔn)利率、法定利率、優(yōu)惠利率、差別利率、加息、帖息借款利率等幾種主要形式。我國現(xiàn)行的借款利率體制實行借款基準(zhǔn)利率和法定利率由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定和管理。中國人民銀行依據(jù)國家有關(guān)貸款政策對各類金融機構(gòu)的借款利率進行管理。各金融機構(gòu)可以在中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍內(nèi)以法定利率為浮動基礎(chǔ)，自行確定各類、各檔次的借款利率。因此，一份借款合同究竟采用何種利率，應(yīng)根據(jù)具體貸款的種類、用途、期限的不同來確定。

　　我國的法律、法規(guī)對民間借款利率沒有硬性規(guī)定，目前執(zhí)行的是最高人民法院于1991年8月發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的.有關(guān)規(guī)定。該意見規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的超出部分的利息不予保護。簽訂民間借款合同時，采用利率應(yīng)根據(jù)上述意見規(guī)定及具體貸款種類、期限的不同來確定。

　　6．借款期限

　　借款期限是指借貸雙方依照有關(guān)規(guī)定，在合同中約定的借款的使用期限，包括有效期限和履行期限。有效期限是指對當(dāng)事人雙方均有約束力的時間范圍，借款方從貸款方取得第一筆貸款到還清全部貸款所占用的時間。履行期限是指當(dāng)事人一方履行合同義務(wù)，另一方接受履行，合同當(dāng)事人雙方實現(xiàn)權(quán)利、履行義務(wù)的時間界限。借款期限應(yīng)根據(jù)借款種類、借款性質(zhì)、借款用途來確定。在借款合同中，當(dāng)事人訂立借款期限條款必須詳細、具體、全面、明確，以確保合同的順利履行，防止產(chǎn)生合同糾紛。

　　7．還款的資金來源和還款方式

　　還款的資金來源是指借款方可以用于歸還貸款的資金取得渠道，按照有關(guān)信貸管理辦法的規(guī)定，固定資產(chǎn)投資貸款還款的資金來源主要有：項目投產(chǎn)后所得稅前的新增利潤，新增折舊基金，基本建設(shè)收入，基建投資包干結(jié)余分成和經(jīng)稅務(wù)機關(guān)批準(zhǔn)減免的稅收以及其他自有資金。簽訂借款合同時按照有關(guān)信貸管理辦法對不同種類的借款寫明其還款的資金來源。還款方式是指借款方采用什么結(jié)算方式將借款歸還給貸款方，還款人是一次還是分次還清借款，是采用電匯還是信匯或者其它方式還清借款，必須在合同中寫明；并且應(yīng)寫明每次履行的具體時間，如果有法律規(guī)定的還款方式，應(yīng)依法定方式還款。

　　8．保證條款

　　保證條款是借款合同保障貸款人實現(xiàn)債權(quán)的重要約定。對借款合同擔(dān)保的方式有保證、抵押、質(zhì)押，因此，擔(dān)保貸款的種類有保證貸款、抵押貸款和。借款合同的擔(dān)保，當(dāng)事人既可以采用由借、貸、擔(dān)保三方當(dāng)事人共同協(xié)商簽訂擔(dān)保借款合同的形式，也可采用由擔(dān)保人在借款合同中簽字，并同時向貸款方出具書面還款保證書的形式。

　　9．當(dāng)事人雙方的權(quán)利與義務(wù)

　　根據(jù)實際需要，可在合同中約定當(dāng)事人雙方的義務(wù)。借款合同當(dāng)事人雙方有以下權(quán)利與義務(wù) 。

　　貸款人的主要權(quán)利：

　　(1)有權(quán)按照國家規(guī)定的利率或者按照與借款人約定的利率收取利息。

　　(2)有權(quán)按照約定檢查、監(jiān)督借款的使用情況，要求借款人定期提供有關(guān)財務(wù)會計報表等資料，但公民之間借款另有約定的除外。

　　(3)借款人無力歸還貸款時，貸款人有權(quán)依法處理借款人作為貸款擔(dān)保的抵押物或者質(zhì)押物，并優(yōu)先受償。

　　貸款人的主要義務(wù)：

　　(1)按合同約定的日期、數(shù)額提供借款。

　　(2)對政策性貸款的使用情況進行監(jiān)督檢查。

　　借款人的主要權(quán)利：

　　(1)有權(quán)按照約定的日期、數(shù)額取得貸款。

　　(2)有權(quán)按照約定的借款用途使用借款，并依法取得收益。