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銀行現(xiàn)場檢查的心得體會
大家好！
現(xiàn)在檢查對于銀行的運營監(jiān)管來說具有重要的作用。對銀行實施現(xiàn)場檢查能夠督促銀行進一步地規(guī)范工作程序、提高工作效率，保證業(yè)務活動的正常性。還能夠維護銀行業(yè)的金融安全，保護存款人的合法權益，促進銀行可持續(xù)經(jīng)營發(fā)展。本人于X年X月參與了對X銀行的X業(yè)務進行了現(xiàn)場檢查。在現(xiàn)場檢查過程中，我對現(xiàn)場檢查的認識有了很大的提升。不但鍛煉了我的業(yè)務素質，還開拓了我的視野。這也幫助進一步樹立了在以后的工作中認真學習，提升業(yè)務技能的信心，讓我不斷為銀監(jiān)工作作出新的貢獻。以下是我對這次現(xiàn)場檢查的一些心得體會。
一、檢查發(fā)現(xiàn)的問題及建議
�。ㄒ唬╅_戶資料中缺少國際收支申報委托書
這反映出柜員應該在處理業(yè)務的細節(jié)上有待加強。現(xiàn)場檢查十分考驗檢查人員的現(xiàn)場檢查能力，需要檢查人員對檢查的內容有相當熟悉的了解，在檢查中還要按照規(guī)章制度來執(zhí)行，檢查結果必須要讓人信服。而這次檢查，我發(fā)現(xiàn)X銀行柜員在現(xiàn)場業(yè)務辦理中，開戶資料中沒有國際收支申報委托書，對這類業(yè)務的流程和相關必需的資料了解不是很清楚。因而，銀行應該設立統(tǒng)一的外幣戶開戶模板，以方便開戶時資料核對，保證資料的完整性。具體來說，要系統(tǒng)培訓銀行柜員的這方面知識，讓他們在辦理外幣戶開戶業(yè)務時，對外匯賬戶類型、賬戶開立需提交的資料有清楚的了解。
�。ǘ⿴糍Y料中法人身份證已過有效期
在現(xiàn)場檢查中，我發(fā)現(xiàn)有的銀行客戶賬戶資料中的法人身份證已經(jīng)超出了規(guī)定的有效期，這給銀行的柜臺業(yè)務帶來了一定影響。對于銀行的柜員在來說，需要有認真的業(yè)務態(tài)度，加強賬戶資料審核，有效防范開戶業(yè)務風險同時也不要放松對存量客戶的持續(xù)識別。
二、現(xiàn)場檢查總結
�。ㄒ唬┱{閱資料技巧
通常被查單位的賬簿、報表及檔案資料都不少，檢查組不能一進現(xiàn)場就調閱檢查期限內全部檔案資料，全面調閱不僅費時費力，大量資料保管和搬運也是問題。首先檢查人員可以根據(jù)檢查方法決定調閱哪些資料。例如常規(guī)檢查全面鋪開，可根據(jù)人員分工，分期分批有選擇地分類調閱；如果是單項檢查范圍有限，例如檢查聯(lián)行資金占用情況，則可以直接調閱會計報表和明細賬。其次檢查人員調閱資料的順序要講科學，例如查利息就要先調閱憑證，從計息清單查起；查財務支出，就要先調閱明細賬，先從賬面找出某項支出的走賬時間及發(fā)生筆數(shù)、金額，再分別調閱該本會計憑證；再次還可以采用抽樣法，即抓住能夠集中反映問題的資料調閱，例如會計期間可選調會計上每個季末以及年末會計檔案，貸款檔案可選調信貸某類貸款、某個金額起點的借款賬戶，否則將所有的會計賬簿、會計憑證以及信貸檔案從頭至尾一一翻閱，乃是無效勞動。
�。ǘ┈F(xiàn)場查賬技巧
由于現(xiàn)場檢查存在一定難度，所以要求檢查員不僅能查簡單淺顯的，還要能查復雜曲折隱晦的。對檢查人員來說，首先是要明確查什么和怎樣查的問題。各種檢查不同，運用的技巧和方法也不同：例如全面檢查外匯結售匯情況采用從憑證查起的順查法；檢查資產(chǎn)負債比例管理采用從會計報表查起的逆查法；檢查賣出回購證券和買入返售證券就要采用賬實核對法；如果被查單位賬目混亂則需要采取賬表核對、賬賬核對、賬證核對等核對法；檢查電腦記賬，只有代號、數(shù)字，無詳細的摘要，就要搞清楚各種代號的含義并熟記之后再檢查；如果檢查委托存貸款是否存在高息，可以采用計算總量核查的方法。如果已知被查單位存在違規(guī)經(jīng)營或者小金庫，又沒有充足的證據(jù)，就要從資金往來關系動腦筋，注意資金走向，將來龍去脈查清楚取得有力證據(jù)；如果某筆款項找不到去向，那么就要根據(jù)數(shù)字加減之和進行推敲，該筆款項是否化整為零或者添零湊整已經(jīng)轉移。
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現(xiàn)場檢查有時需要詢問被檢查單位的經(jīng)辦人和責任人，會問的能夠問到點子上，省時省力，達到事半功倍的效果，不會問的有時甚至會適得其反倒讓被問的鉆了空子，掌握了問話者的動機與已掌握問題的程度，可以避重就輕、避實就虛進行推脫搪塞，抵觸檢查。那么，詢問要講求什么技巧呢？首先是檢查人員問話要盡量簡練、干脆，把大量的空間留給被問的人去講。問話時可以采取啟發(fā)式，也可以采取提醒式。有時需要很專業(yè)地指出對方的問題，讓對方知道檢查員也是行家里手，打消蒙混過關念頭。重要的是要突破有重大問題嫌疑人的心理防線，找到突破口。
現(xiàn)場檢查工作是系統(tǒng)而復雜的，對于我來說，既考驗我的專業(yè)知識，又考驗我的現(xiàn)場應變能力。通過這次檢查后，我認真地進行了檢查總結，目的是為了做好下次現(xiàn)場檢查的基礎。我認為現(xiàn)場檢查是非現(xiàn)場監(jiān)管對發(fā)現(xiàn)問題的核驗和確認。因此，我們在進行一次現(xiàn)場檢查時，應根據(jù)平時非現(xiàn)場監(jiān)管掌握的各種數(shù)據(jù)變化情況以及銀行業(yè)金融機構經(jīng)營狀況和發(fā)展趨勢，針對性進行現(xiàn)場檢查，并對現(xiàn)場檢查的方案、人員的選擇、檢查的方法及手段，予以充分的考慮和認真的制定，不要盲目進入被檢查單位，要做到心中有數(shù)。以上我提到的現(xiàn)場檢查都能保質保量完成上級的任務，主要一個特點就是設計完整、安排周密、目標明確、效果明顯。我相信這次檢查還可以規(guī)范轄內銀行網(wǎng)點的操作，讓大家統(tǒng)一操作，并促進銀行現(xiàn)場檢查工作更加規(guī)范、完善。
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