實(shí)用的在銀行實(shí)習(xí)報(bào)告范文7篇
隨著個(gè)人的文明素養(yǎng)不斷提升，報(bào)告有著舉足輕重的地位，報(bào)告具有雙向溝通性的特點(diǎn)。那么什么樣的報(bào)告才是有效的呢？以下是小編精心整理的在銀行實(shí)習(xí)報(bào)告7篇，希望能夠幫助到大家。
在銀行實(shí)習(xí)報(bào)告 篇1
“一天之際在于晨”，會(huì)計(jì)部門也是如此。負(fù)責(zé)記帳的會(huì)計(jì)每天早上的工作就是對(duì)昨天的帳務(wù)進(jìn)行核對(duì)，如打印工前準(zhǔn)備，科目日結(jié)單，日總帳表，對(duì)昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳憑證進(jìn)行平衡檢查等，一一對(duì)應(yīng)。然后才開始一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據(jù)交換提入，根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進(jìn)行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復(fù)核員錄入計(jì)算機(jī)交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務(wù)結(jié)束后，進(jìn)行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證，對(duì)帳；打印“流水軋差”，檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來(lái)，再次審查，看科目章是否蓋反、有無(wú)漏蓋經(jīng)辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級(jí)行進(jìn)行稽核。這樣一天的會(huì)計(jì)工作也就告一段落了。
一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。
二、信用卡業(yè)務(wù)
信用卡按是否具有消費(fèi)信貸（透支）功能分為信用卡與借計(jì)卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計(jì)卡與準(zhǔn)貸計(jì)卡。貸計(jì)卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無(wú)需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)
額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。借計(jì)卡是沒(méi)有透支功能的，但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費(fèi)的一種卡。如建行的儲(chǔ)蓄龍卡。信用卡還可以按使用對(duì)象分為單位卡與個(gè)人卡；按信用等級(jí)分為金卡與普通卡。
三、信貸業(yè)務(wù)
由于目前的'實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動(dòng)產(chǎn)抵押（如汽車貸款）和不動(dòng)產(chǎn)抵押（如住房貸款）。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
四、小結(jié)
通過(guò)這次的實(shí)習(xí)，我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是有一定距離的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡(jiǎn)單的前臺(tái)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會(huì)計(jì)的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個(gè)比較全面的了解。尤其是會(huì)計(jì)分工，對(duì)于商業(yè)銀行防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)有著重要的意義，其起到了會(huì)計(jì)之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯(cuò)誤的發(fā)生，避免錯(cuò)帳。俗話說(shuō)，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢(shì)下所反映的高級(jí)技工的工作機(jī)會(huì)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大學(xué)本科生，就是因?yàn)樗麄兊膭?dòng)手能力要比本科生強(qiáng)。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到，如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。
在銀行實(shí)習(xí)報(bào)告 篇2
寒假期間，我向交通銀行長(zhǎng)春分行投遞了簡(jiǎn)歷，我于20xx年1月9日接到交行的面試通知，當(dāng)時(shí)我在吉林市老家，通知我10號(hào)就要趕到交行參加面試，接到通知后我收拾了下，站了一個(gè)多小時(shí)的火車趕到了交通銀行長(zhǎng)春分行，通過(guò)了初試，緊接著參加了第二天的筆試，成績(jī)可能年后才能知道。20xx年1月15再次接到通知，16號(hào)參加第二次面試，同樣是站了一個(gè)多小時(shí)的火車，因?yàn)檫@兩次都趕上了春運(yùn)的高峰期，同樣很幸運(yùn)的通過(guò)了面試，從一開始200多人，最后行長(zhǎng)只留下了5個(gè)人，讓我更為慶幸的是5個(gè)人當(dāng)中，我是唯一一個(gè)大專生，另外四個(gè)女的都是研究生。我終于有幸可以進(jìn)入交通銀行長(zhǎng)春分行實(shí)習(xí)了，雖然到現(xiàn)在實(shí)習(xí)的時(shí)間不長(zhǎng)，我卻在這寶貴的時(shí)間里學(xué)到了好多東西，豐富并實(shí)踐了大學(xué)的理論知識(shí)，同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，鑒定了我積極學(xué)習(xí)的信念。在工作中，工作態(tài)度的轉(zhuǎn)變是我學(xué)到的重要的一筆人生財(cái)富�！凹夹g(shù)水平只能讓你達(dá)到一定的層次，而為人出事的態(tài)度及對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度才是提升你的真正法寶�！碧庨L(zhǎng)的一席話給我上了實(shí)習(xí)的第一課。在實(shí)習(xí)期間，我虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真完成工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。
一、經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀
�。ㄒ唬┛傮w情況
交通銀行(Bank of Communications)始建于1908年（光緒三十四年），是中國(guó)早期四大銀行之一，也是中國(guó)早期的發(fā)鈔行之一。1958年，除香港分行仍繼續(xù)營(yíng)業(yè)外，交通銀行國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行和在交通銀行基礎(chǔ)上組建起來(lái)的中國(guó)人民建設(shè)銀行。1986年7月24日，作為金融改革的試點(diǎn)，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，成為中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。
20xx年6月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了交通銀行深化股份制改革的整體方案。在改革中，交通銀行完成了財(cái)務(wù)重組，成功引進(jìn)了匯豐銀行、社�；�、中央?yún)R金公司等境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。20xx年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的內(nèi)地商業(yè)銀行。
交通銀行擁有輻射全國(guó)、面向海外的機(jī)構(gòu)體系和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在境內(nèi)有27家省分行、7家直屬分行、58家省轄分（支）行，在137個(gè)城市設(shè)立了分支行（除上述92家分支行外還有45家非單獨(dú)核算的縣級(jí)城市支行），營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)近2600個(gè)。在紐約、東京、香港、新加坡、漢城設(shè)有分行，在倫敦、法蘭克福設(shè)有代表處。與全球107個(gè)國(guó)家和地區(qū)的819家銀行的1751家總分支機(jī)構(gòu)建立了代理行關(guān)系。全行員工5.5萬(wàn)人。
交通銀行擁有以“外匯寶”、“太平洋卡”、“基金超市”為代表的一批品牌產(chǎn)品。20xx年，作為銀行設(shè)立基金公司的三家試點(diǎn)行之一，交行發(fā)起設(shè)立了交銀施羅德基金管理公司；推出了帶有戰(zhàn)略合作伙伴匯豐銀行標(biāo)識(shí)的“中國(guó)人的環(huán)球卡”――太平洋雙幣信用卡，這標(biāo)志著交通銀行將為海內(nèi)外客戶開展服務(wù)。 、
20xx年，資產(chǎn)和存款總額雙雙突破1萬(wàn)億元，不良資產(chǎn)比下降到了3%以內(nèi)。截至20xx年6月末，交通銀行資本充足率達(dá)11.29%，其中核心資本充足率達(dá)8.68%；資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到12,925億元，較重新組建初期的201億元增長(zhǎng)63倍；各項(xiàng)存款余額達(dá)到11,475 億元；20xx年上半年，交通銀行實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)46.05億元。交行已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)僅次于四大國(guó)有銀行的第五大商業(yè)銀行；按總資產(chǎn)排名，位列世界1000家大銀行的89位。
（二）實(shí)習(xí)所在分行情況
交通銀行長(zhǎng)春分行，位于長(zhǎng)春市人民大街和解放大路的交匯處，長(zhǎng)春分行堅(jiān)持銳意改革，開拓進(jìn)取，始終以提高經(jīng)營(yíng)效益為中心，以建設(shè)現(xiàn)代化、規(guī)范化的商業(yè)銀行為目標(biāo)，不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)手段和經(jīng)營(yíng)方式的創(chuàng)新，加強(qiáng)各項(xiàng)制度建設(shè)深化內(nèi)部管理體制改革，初步建成自主經(jīng)營(yíng)、
自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求平衡、自我約束、自我發(fā)展的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。長(zhǎng)春分行連續(xù)三年被太原市委、市政府評(píng)為“先進(jìn)企業(yè)”或“模范企業(yè)”，連續(xù)兩年被評(píng)為“文明單位”，被省政府授予“敢為三晉先”的光榮稱號(hào)。
二、具體實(shí)習(xí)工作
�。ㄒ唬〢TM機(jī)的選址
20xx年1月20日我正式到交通銀行長(zhǎng)春分行報(bào)道，開始實(shí)習(xí)，我被分到了電子銀行部實(shí)習(xí)，報(bào)道第一天主要和電子銀行部的各位同事相互認(rèn)識(shí)了一下，和處長(zhǎng)聊了一會(huì)，在聊的過(guò)程中才知道這位郭處長(zhǎng)竟然和我是校友，郭處長(zhǎng)根據(jù)我的實(shí)際情況給我安排了工作，那就是自動(dòng)柜員機(jī)的選址，在我之前還有一位吉林工商學(xué)院的學(xué)生在這實(shí)習(xí)，由于業(yè)績(jī)出色被調(diào)到了個(gè)金部信用卡營(yíng)銷隊(duì)了。郭處長(zhǎng)和我說(shuō)了一下選址的重點(diǎn)主要在：大的商場(chǎng)，超市（美特好，山姆士），醫(yī)院，學(xué)�！�
俗話說(shuō)，萬(wàn)事開頭難！第一天工作根本就摸不到頭腦，無(wú)從下手。第一天工作，我把目標(biāo)定位在柳巷的個(gè)大商場(chǎng)，首先來(lái)到了聯(lián)洋百貨里面，在商場(chǎng)里轉(zhuǎn)了好長(zhǎng)的時(shí)間，就是不敢張口，當(dāng)然最后還是鼓足了勇氣，找到了它辦公的地方，直接找它的財(cái)務(wù)經(jīng)理，因?yàn)槭堑谝淮�，在加上自己是一個(gè)還沒(méi)有畢業(yè)的實(shí)習(xí)生，和經(jīng)理交談的過(guò)程中難免有些緊張，最后那位經(jīng)理說(shuō)現(xiàn)在商場(chǎng)內(nèi)沒(méi)有地方，叫我留了一個(gè)聯(lián)系方式，如果以后需要的話，會(huì)聯(lián)系我！從那出來(lái)后我心里很復(fù)雜，在街上轉(zhuǎn)了好幾圈，調(diào)整了一下，最后去了香格里拉酒店，總算工夫不負(fù)有心人，到香格里拉酒店找到財(cái)務(wù)總兼鄭素梅，和她談過(guò)之后，允許交行在那放，但是要放到她酒店后門，因?yàn)樵谒恼T已經(jīng)放了兩家其它銀行的了，回去和處長(zhǎng)商量后，處長(zhǎng)認(rèn)為那的客流量不是很好，最終沒(méi)有放。
邁出了第一步，有了一個(gè)好的開端，我慢慢的進(jìn)入了狀態(tài)，在這段實(shí)習(xí)期內(nèi)，先后聯(lián)系了長(zhǎng)春百貨大樓、長(zhǎng)春女子醫(yī)院，沃爾瑪超市，歐亞電腦城、百腦匯數(shù)碼廣場(chǎng)……去過(guò)一汽、沈鐵長(zhǎng)春分站，不能說(shuō)我走遍了長(zhǎng)春的每個(gè)角落，但我可以說(shuō)，長(zhǎng)春的主要街道我差不多都走過(guò)。這個(gè)工作很辛苦，下公交車后，我一走就把一條街走完，每天晚上回到宿舍后，用紙一擦鼻子都是黑的……
（二）太平洋借記卡和雙幣卡的銷售
期間進(jìn)行了幾次相關(guān)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，正是這些知識(shí)的培訓(xùn),使我逐漸了解了金融，了解了銀行，更是了解了交行。通過(guò)學(xué)習(xí)交行，使我越來(lái)越深刻地了解了交行相對(duì)于其他銀行的不同之處，了解了交行為客戶著想的各種業(yè)務(wù)，我想這正是可以使交行在銀行業(yè)間不斷壯大不斷深入人心的關(guān)鍵所在。交行的細(xì)膩，周到，以及獨(dú)到的業(yè)務(wù)，不僅使客戶選擇了的交行，同時(shí)也使我們非常自豪可以在這樣一個(gè)蓬勃向上有活力的銀行實(shí)習(xí)。有了這些對(duì)交行的了解，我們便可以代表交行去做銷售工作。
面試通過(guò)后，我們每個(gè)實(shí)習(xí)生都有的任務(wù)，那就是銷售出去50張借記卡（普通太平洋卡）和50張貸記卡（太平洋雙幣卡），并拉來(lái)一定的存款（沒(méi)有上限），在外面選址的'過(guò)程中，我把交行介紹給大家，使盡量多的人可以享受的交行優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，同時(shí)也拓展客戶群，為交行創(chuàng)收。在實(shí)習(xí)期內(nèi)，我共銷售出11張?zhí)窖箅p幣卡，和15張借記卡，這對(duì)我一個(gè)外地學(xué)生來(lái)說(shuō)，確實(shí)有一定的難度，但我一直堅(jiān)持著！
三、實(shí)習(xí)感受
關(guān)于實(shí)習(xí)后的感受，總的來(lái)說(shuō)讓我認(rèn)識(shí)到經(jīng)過(guò)大學(xué)三年的學(xué)習(xí)，無(wú)論專業(yè)對(duì)口與否，實(shí)習(xí)這一過(guò)程絕對(duì)是不可或缺的。進(jìn)一步說(shuō)，具體的工作經(jīng)驗(yàn)對(duì)一個(gè)人的成長(zhǎng)很重要。實(shí)際工作與在校的學(xué)習(xí)有著巨大的不同，實(shí)習(xí)可以讓人深深體會(huì)到長(zhǎng)輩們所說(shuō)的從工作中再拾起書本的困難性。每天早晨大早就要出門趕車，傍晚回學(xué)校后深感疲憊，難有精力能再靜下心來(lái)讀書治學(xué)。這樣想來(lái)，那些能夠一邊工作一邊學(xué)習(xí)考學(xué)的人想必有非常過(guò)人的決心和毅力。這樣讓我更加珍惜在學(xué)校的時(shí)光，好在我也并未虛度四年的光陰。
在實(shí)際工作中，比起在校園里更能學(xué)到如何與人相處有效溝通的正確方法和技巧。這里所說(shuō)的方法和技巧并非溜須拍馬、阿諛?lè)畛械暮θ酥馈６亲鳛橐粋�(gè)剛踏入社會(huì)的人，如何在復(fù)雜的社會(huì)人際關(guān)系中處理現(xiàn)實(shí)和原則關(guān)系的問(wèn)題。在實(shí)習(xí)工作了一段時(shí)間后，門口的保安門衛(wèi)仍然沒(méi)有能認(rèn)出我，每次總要攔住我詢問(wèn)情況。遇到這樣的情況該如何應(yīng)對(duì)，是對(duì)他人抱怨還是耐心解釋？如何與同一辦公室里的男女同事相處，并聽取他們的心聲和工作體會(huì)？如何與部門領(lǐng)導(dǎo)順利交談和溝通處事？這都是可以在實(shí)際工作中學(xué)習(xí)的經(jīng)驗(yàn)之道。
“千里之行，始于足下”，這近一個(gè)月短暫而又充實(shí)的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為對(duì)我走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用，過(guò)渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，對(duì)將來(lái)走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹，好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。實(shí)習(xí)中有苦有甜，平坦的大道上多個(gè)門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇，這個(gè)門檻也許是障礙，也許是通向另一個(gè)世界的門票。我十分感謝交通銀行太原分行能給予我這樣一個(gè)寶貴的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，能讓我到平時(shí)接觸甚少的金融企業(yè)內(nèi)部增長(zhǎng)見識(shí)開拓眼界。在銀行里要學(xué)的還有好多好多! 希望可以繼續(xù)和交通銀行續(xù)約工作。
在銀行實(shí)習(xí)報(bào)告 篇3
一、實(shí)習(xí)單位介紹
銀行是新中國(guó)設(shè)立的第一家商業(yè)銀行，也是改革開放后第一家恢復(fù)成立的國(guó)家專業(yè)銀行,是在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域占主導(dǎo)地位的國(guó)有專業(yè)銀行，銀行實(shí)習(xí)報(bào)告格式及范文。自1996年起，銀行開始向國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。xx年1月15日，銀行完成工商變更登記手續(xù)，由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，并更名為“銀行股份有限公司”。
xx年，農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，經(jīng)營(yíng)效益明顯提升，資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善。年末總資產(chǎn)達(dá)到70,143.51億元，各項(xiàng)存款60,974.28億元，各項(xiàng)貸款31,001.59億元，資本充足率9.41%，不良貸款率為4.32%，全年凈利潤(rùn)514.53億元。銀行通過(guò)全國(guó)24,064家分支機(jī)構(gòu)、30,089臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)和遍布全球的1,171家境外代理行，以覆蓋面最廣的網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)體系和領(lǐng)先的信息科技優(yōu)勢(shì)，向超過(guò)3.5億客戶提供便利、高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
作為一家面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、融入國(guó)際、綜合經(jīng)營(yíng)的大型商業(yè)銀行，銀行秉承了“大行德廣伴您成長(zhǎng)”的服務(wù)理念，堅(jiān)持審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、可持續(xù)發(fā)展，立足城市和縣域兩大市場(chǎng)，充分發(fā)揮城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)策略，
依托龐大的分支機(jī)構(gòu)、電子化網(wǎng)絡(luò)和多元化的金融產(chǎn)品，不斷朝著為最廣大客戶群體提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的現(xiàn)代化全能型銀行的目標(biāo)邁進(jìn)。農(nóng)業(yè)銀行提供的服務(wù)在過(guò)去的幾十年時(shí)間里，有力地推進(jìn)了的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和文化教育發(fā)展，加快推進(jìn)了本市的城市化進(jìn)程，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)“城鄉(xiāng)一體化”發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。目前，農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)成為有力推動(dòng)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)力量和保障。
二、實(shí)習(xí)過(guò)程和主要內(nèi)容
實(shí)習(xí)期間，我在農(nóng)業(yè)銀行的臨柜崗位上工作。在整個(gè)實(shí)習(xí)期間，我參與的實(shí)踐工作從簡(jiǎn)單的部分開始，慢慢地熟悉，然后開始做一些比較復(fù)雜的(或重要的)工作：
在第一階段，我的工作主要分三個(gè)部分。一是跟著師傅學(xué)習(xí)打算盤，具體內(nèi)容是：熟讀《珠算教程》這本書，了解并熟練掌握算盤的記數(shù)法和撥珠方法的實(shí)用技巧;理解珠算加減法的概念，熟練掌握珠算無(wú)口訣加減法及加減的混合運(yùn)算;理解乘法和除法中的相關(guān)概念，熟練掌握乘除法的公式定位及運(yùn)算方法;重點(diǎn)是掌握快速加減法的運(yùn)算方法和心算能力;同時(shí)，在算盤上進(jìn)行大量的實(shí)際運(yùn)算練習(xí)。二是學(xué)習(xí)使用計(jì)算器。具體內(nèi)容是：仔細(xì)閱讀計(jì)算器的使用說(shuō)明書，了解計(jì)算器使用時(shí)應(yīng)具有的環(huán)境條件，了解使用的計(jì)算器是屬于順序計(jì)算器還是法則計(jì)算器，并掌握兩種類型計(jì)算器的使用方法;重點(diǎn)是熟練掌握計(jì)算器的算術(shù)運(yùn)算、函數(shù)運(yùn)算和統(tǒng)計(jì)運(yùn)算的方法和步驟。三是學(xué)習(xí)點(diǎn)鈔。具體內(nèi)容是：閱讀《紙貨幣真?zhèn)舞b別》這本書，基本熟悉人民幣和港幣的特征，掌握票面上的各種防偽措施，并用實(shí)物進(jìn)行真?zhèn)舞b別的練習(xí);學(xué)習(xí)和掌握點(diǎn)鈔的方法，主要方法是“手持式單指單張點(diǎn)鈔法”，并用“點(diǎn)鈔練功券”進(jìn)行大量的點(diǎn)鈔練習(xí)。
中國(guó)工商銀行簡(jiǎn)介
成立于1984年，承接原中國(guó)人民銀行的商業(yè)銀行職能。根據(jù)本次工商銀行上市招股說(shuō)明書的數(shù)據(jù)，工行總資產(chǎn)目前約為7萬(wàn)億人民幣，38萬(wàn)員工，18000余個(gè)分支機(jī)構(gòu)。是國(guó)內(nèi)最大的銀行。
實(shí)習(xí)前階段的情況
實(shí)習(xí)的前半階段，所在的部門是儲(chǔ)匯營(yíng)業(yè)處。通過(guò)營(yíng)業(yè)員指導(dǎo)和講授相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)及業(yè)務(wù)操作技能，同時(shí)在營(yíng)業(yè)員的教導(dǎo)下，進(jìn)行實(shí)際業(yè)務(wù)的操作，逐漸熟悉郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)，基本上能夠獨(dú)立完成日常的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。尤其在點(diǎn)鈔、捆鈔技能的掌握方面取得了明顯的進(jìn)步。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)――基層視角
因?yàn)槲覀儑?guó)家金融體制的特殊性，造成了我國(guó)的商業(yè)銀行兼具部分(或許是很大一部分)中央銀行和財(cái)政部職能(政府職能)，這導(dǎo)致了我國(guó)銀行無(wú)法滿足商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性，流動(dòng)性和盈利性的三個(gè)基本要求――商業(yè)銀行的本質(zhì)是企業(yè)。隨著我國(guó)逐步推進(jìn)的金融改革，很多問(wèn)題得到了解決或者是緩解。
但是，從總行層面來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行能具備某些非企業(yè)的屬性(仍舊要肩負(fù)維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的責(zé)任)，但是，在基層，銀行就具備有更多的企業(yè)屬性了。通過(guò)我這兩個(gè)月在中國(guó)工商銀行xm分行的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為，商業(yè)銀行的企業(yè)屬性越來(lái)越明顯了(至少是在工銀xm)，體現(xiàn)在：
某些企業(yè)屬性 相關(guān)的細(xì)節(jié)
對(duì)利潤(rùn)的追求 工銀xm有細(xì)化的利潤(rùn)指標(biāo)(可測(cè)量)從而帶來(lái)了一定的業(yè)績(jī)壓力; 控制成本 將要實(shí)行的機(jī)關(guān)裁員計(jì)劃(雖然人員分流后仍留在工行的大系統(tǒng)內(nèi)); 風(fēng)險(xiǎn)管理 敢于拒絕政府部門的某些項(xiàng)目;申請(qǐng)貸款手續(xù)“復(fù)雜”;
建立新的激勵(lì)措施 將工資與相關(guān)部門和個(gè)人表現(xiàn)掛鉤
改善管理流程 組織扁平化，收編裁撤網(wǎng)點(diǎn) 同時(shí)，我還發(fā)現(xiàn)，工商銀行的IT系統(tǒng)，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和產(chǎn)品開發(fā)體系在國(guó)內(nèi)銀行處于非常領(lǐng)先的地位。我去年創(chuàng)業(yè)計(jì)劃大賽做的項(xiàng)目是“在線個(gè)人金融服務(wù)”，所以，對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有一定的了解，同時(shí)，我是建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的客戶，通過(guò)對(duì)比，我發(fā)現(xiàn)工行靜悄悄地發(fā)展了很多國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的業(yè)務(wù)。 例如，工行在幾年前就完成了數(shù)據(jù)大集中，在北京和上海各有一個(gè)數(shù)據(jù)中心(互相備份)，分行的任何一筆貸款都能在總行的系統(tǒng)上查到――這是提高風(fēng)險(xiǎn)管理的必要步驟。據(jù)說(shuō)建設(shè)銀行也完成了數(shù)據(jù)集中，但是，過(guò)去分行和總行的系統(tǒng)要完全銜接起來(lái)需要時(shí)間，所以目前建設(shè)銀行的IT系統(tǒng)還是有不少問(wèn)題，在處理交易的時(shí)候容易出錯(cuò)(我在辦一筆業(yè)務(wù)的時(shí)候經(jīng)歷過(guò))，而中國(guó)銀行的系統(tǒng)仍舊在整合。
而工商銀行網(wǎng)上銀行的便捷性和安全性也讓我印象深刻，同時(shí)，工行產(chǎn)品開發(fā)也有很好的表現(xiàn)，“珠聯(lián)璧合”結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品(雖然我對(duì)它的風(fēng)險(xiǎn)性是否適合個(gè)人客戶有所保留)和“利添利”帳戶(一個(gè)現(xiàn)金管理工具)的開發(fā)讓我見識(shí)到了工行的產(chǎn)品開發(fā)水平。 但是，工行當(dāng)然還有某些不足，例如服務(wù)態(tài)度，激勵(lì)制度和管理等等，前不久我閱讀了兩本描寫關(guān)香港商業(yè)銀行服務(wù)水平的.書，確實(shí)，工行(和國(guó)內(nèi)的其它銀行)和香港有很大的差距，但是，完全做到香港的水準(zhǔn)是不現(xiàn)實(shí)的，畢竟香港的競(jìng)爭(zhēng)太過(guò)激烈(彈丸之地有數(shù)百家銀行)，同時(shí)經(jīng)歷了很長(zhǎng)一段時(shí)間的發(fā)展才有現(xiàn)在的水平�？傊ば写_實(shí)還有很長(zhǎng)的一段路要走，但這需要時(shí)間和過(guò)程，現(xiàn)階段不能苛求太多。
工行作為國(guó)內(nèi)最大的銀行，有數(shù)量巨大的網(wǎng)點(diǎn)和巨大的結(jié)算網(wǎng)落，所以，客戶必須找工行來(lái)做業(yè)務(wù)，不然會(huì)面臨比較高的交易成本。在這樣的背景下，工行的服務(wù)態(tài)度相對(duì)就會(huì)有所欠缺，有一種“生意可做可不做”的心態(tài)，這也形成了工行的一種隱形的企業(yè)文化――至少我是有這樣的感覺(jué)。同時(shí)，工行目前的激勵(lì)措施也沒(méi)有讓員工有足夠的動(dòng)力盡可能的多做生意。 20xx年1月1日外資銀行將可以在中國(guó)全面開展業(yè)務(wù)，前一階段媒體也有很多相關(guān)報(bào)道，認(rèn)為我國(guó)金融市場(chǎng)開放后，中資銀行將被外資銀行打得滿地找牙云云。通過(guò)在工銀XM這段的實(shí)習(xí)，我不認(rèn)為這一情況會(huì)發(fā)生。
網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、文化上的差別(以中國(guó)為首的東亞國(guó)家和西方世界的理財(cái)觀念是完全不同的)都是外資銀行難以跨過(guò)的差距，同時(shí)，還有政策的隱形保護(hù)等等都決定了外資銀行在中國(guó)的道路將是艱難的。
但是，我認(rèn)為最重要的一點(diǎn)是，以工行為首的國(guó)內(nèi)銀行，每天都在進(jìn)步。
在銀行實(shí)習(xí)報(bào)告 篇4
假期實(shí)踐是每個(gè)大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，它使我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)并且將書面上的東西進(jìn)行錘煉，讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，受益匪淺，也打開了視野，增長(zhǎng)了見識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
此次實(shí)踐的目的就是在工作之前對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行都各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作能有一個(gè)比較深入都了解，為以后能更快的投入工作打好基礎(chǔ)。懷著這個(gè)目的，在即將畢業(yè)前一年里，我在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行政進(jìn)行實(shí)踐學(xué)習(xí)。
一、實(shí)習(xí)過(guò)程
實(shí)習(xí)分為兩個(gè)部門六個(gè)崗位，參加了2個(gè)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)：
第一個(gè)部門：政和縣支行中心營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；時(shí)間：3月16日—4月3日，由于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外性強(qiáng)，實(shí)習(xí)生沒(méi)有工號(hào)，時(shí)間安排也很有限，缺少實(shí)際操作，只是對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都基本業(yè)務(wù)有了大概都了解。第一個(gè)崗位：綜合柜員，主要是負(fù)責(zé)對(duì)普通柜員當(dāng)日的各類帳務(wù)進(jìn)行核對(duì)、監(jiān)督、審查等非對(duì)外業(yè)務(wù)。第二個(gè)崗位：普通柜員，首先必須熟悉整個(gè)郵政儲(chǔ)匯的操作系統(tǒng) 。第三個(gè)崗位：對(duì)公業(yè)務(wù)，從20xx年初開始，郵政儲(chǔ)蓄銀行在全國(guó)各地陸續(xù)進(jìn)行了公司業(yè)務(wù)的試點(diǎn)工作。 第二個(gè)部門：稽核組；時(shí)間：4月4日—5月8日。主要實(shí)習(xí)崗位有業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)，事后監(jiān)督，匯儲(chǔ)出納。 第四個(gè)崗位：業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)。第五個(gè)崗位：事后監(jiān)督，對(duì)營(yíng)業(yè)處及個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的交易進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，是一項(xiàng)繁瑣的“校對(duì)”工作，它意義重大——尤其體現(xiàn)在對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)（如大額支付、可疑支付等）進(jìn)行全面地、系統(tǒng)地監(jiān)督。相比之下，實(shí)時(shí)監(jiān)控則體現(xiàn)出了防范風(fēng)險(xiǎn)的“時(shí)效性”。
二、實(shí)習(xí)收獲
�。ㄒ唬┼]政儲(chǔ)蓄銀行的優(yōu)勢(shì)。
�、汆]政儲(chǔ)蓄銀行將充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。持有郵政儲(chǔ)蓄綠卡的客戶超過(guò)1.4億戶，每年通過(guò)郵政儲(chǔ)匯辦理的個(gè)人結(jié)算金額超過(guò)2.1萬(wàn)億元，其中，從城市匯往農(nóng)村的資金達(dá)到1.3萬(wàn)億元。投保的客戶接近2500萬(wàn)戶，占整個(gè)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的五分之一，本外幣資金自主運(yùn)用規(guī)模已接近１萬(wàn)億元。郵儲(chǔ)銀行將專門設(shè)立農(nóng)村金融服務(wù)部門，積極完善網(wǎng)絡(luò)服務(wù)功能，面向"三農(nóng)"開展業(yè)務(wù)�？紤]到郵政儲(chǔ)蓄有2／3的網(wǎng)點(diǎn)分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)，特別是在一些偏遠(yuǎn)地區(qū)，郵政儲(chǔ)蓄是當(dāng)?shù)鼐用裎ㄒ豢色@得的金融服務(wù)，因此，從滿足廣大農(nóng)村群眾日益增長(zhǎng)的.基礎(chǔ)金融需求，完善農(nóng)村金融服務(wù)角度出發(fā)，未來(lái)郵政儲(chǔ)蓄銀行的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)要從服務(wù)"三農(nóng)"的大局出發(fā)，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)要通過(guò)完善功能，充實(shí)業(yè)務(wù)，通過(guò)加強(qiáng)與政策性銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的全面合作，進(jìn)一步加大郵儲(chǔ)資金支農(nóng)力度，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的覆蓋面和滿足度。截至20xx年6月，政和縣郵政儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)3.6億元，居民儲(chǔ)蓄存款市場(chǎng)占有率32.86%，擁有儲(chǔ)蓄賬戶14.3萬(wàn)戶、綠卡客戶5.4萬(wàn)戶以上。戶籍人口21.97萬(wàn)人（XX年末），賬戶持有率接近70%，綠卡持有率25.6%。本縣有三家商業(yè)銀行，其中建設(shè)銀行2個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，atm機(jī)3臺(tái)，農(nóng)業(yè)銀行3個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，atm機(jī)3臺(tái)。占據(jù)城關(guān)銀行網(wǎng)點(diǎn)半壁江山，優(yōu)勢(shì)明顯，鄉(xiāng)鎮(zhèn)更是毋庸置疑。
�。ǘ┟媾R的挑戰(zhàn)
�、贇v史上由于郵政儲(chǔ)蓄長(zhǎng)期作為郵政的一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制相對(duì)薄弱，人才儲(chǔ)備比較缺乏，這些都將對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展造成一定制約。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，將加強(qiáng)專業(yè)化管理。在相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，這些問(wèn)題仍將在不同程度上存在。我實(shí)習(xí)所在支行最高學(xué)歷也只是大專，而且從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平較低，經(jīng)常碰到業(yè)務(wù)不會(huì)做的問(wèn)題。
�、卩]政是最傳統(tǒng)的服務(wù)行業(yè)，成立不久的郵政儲(chǔ)蓄銀行在提高服務(wù)質(zhì)量、開拓服務(wù)領(lǐng)域等方面取得了明顯成效。但應(yīng)該看到，多年的壟斷經(jīng)營(yíng)給這個(gè)行業(yè)養(yǎng)成的不良習(xí)氣還在一定程度上存在。與其他商業(yè)銀行相比，其服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平還有待提高。從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平較低，嚴(yán)重影響了服務(wù)質(zhì)量。
三、實(shí)習(xí)感想
短短七天的實(shí)習(xí)結(jié)束了，崗位的實(shí)習(xí)，三個(gè)字：相當(dāng)累！我現(xiàn)在真實(shí)地感受到了銀行的生活并不像我之前想象的那樣，截然不同。它是一個(gè)需要高度認(rèn)真，需要超常的耐力、踏踏實(shí)實(shí)地工作態(tài)度，鍥而不舍的精神的行業(yè)，對(duì)任何人它都是一種挑戰(zhàn)。
總得來(lái)說(shuō)在實(shí)習(xí)期間，雖然很辛苦，但是，在這艱苦的工作中，我卻學(xué)到了不少東西，也受到了很大的啟發(fā)。我明白，今后的工作還會(huì)遇到許多新的東西，這些東西會(huì)給我?guī)?lái)新的體驗(yàn)和新的體會(huì)。因此，我堅(jiān)信：只要我用心去發(fā)掘，勇敢地去嘗試，一定會(huì)能更大的收獲和啟發(fā)的，也只有這樣才能為自己以后的工作和生活積累更多豐富的知識(shí)和寶貴的經(jīng)驗(yàn)。 短暫的實(shí)習(xí)讓我結(jié)識(shí)很多朋友，每一位帶我的指導(dǎo)人員都很細(xì)心。實(shí)習(xí)的最后一天還給我開了個(gè)餞別晚餐，很感動(dòng)，再次感謝你們。再次回首，看到那熱情洋溢的一張張笑臉的時(shí)候，我知道銀行里還有好多好多要學(xué)的，我的職業(yè)人生也將從郵政儲(chǔ)蓄銀行開始。
在銀行實(shí)習(xí)報(bào)告 篇5
時(shí)光飛逝，一轉(zhuǎn)眼我已經(jīng)進(jìn)入中國(guó)銀行的隊(duì)伍實(shí)習(xí)有9個(gè)月了。當(dāng)?shù)谝淮翁みM(jìn)工作單位，面對(duì)這陌生的工作崗位和工作流程，讓我自己不覺(jué)的有一絲緊張，不知道自己能否去勝任，去完成好自己的本職工作。在實(shí)習(xí)這段期間，在自己努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，提高專業(yè)上的技能，完善自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)，領(lǐng)導(dǎo)和同事們也都對(duì)我們相當(dāng)照顧，有不懂的他們都會(huì)耐心、細(xì)心的為我們解答。從開始的一無(wú)所知，到現(xiàn)在能成為一名能夠獨(dú)立辦理業(yè)務(wù)的綜合柜員。不斷地學(xué)習(xí)、熟練業(yè)務(wù)，才能讓我們成為合格的柜員，合格的農(nóng)信員工。我也深刻體會(huì)到團(tuán)隊(duì)精神、與客戶溝通、處事的協(xié)調(diào)能力的重要性。這些都是我未來(lái)成長(zhǎng)過(guò)程中的點(diǎn)滴財(cái)富的積累。
一、愛(ài)崗敬業(yè)，刻苦學(xué)習(xí)
在我第一天進(jìn)入工作崗位，面對(duì)一切都是那么的令我覺(jué)得新鮮。同事們對(duì)我說(shuō)：“現(xiàn)在感覺(jué)很新鮮，等時(shí)間長(zhǎng)了，你會(huì)覺(jué)得綜合柜員其實(shí)是很枯燥的�！逼鋵�(shí)現(xiàn)在的我也能感覺(jué)出來(lái)，每天重復(fù)這基本同樣的動(dòng)作－－無(wú)數(shù)次的清點(diǎn)錢數(shù)�？蛇@些并不會(huì)打消我對(duì)工作的熱情，我喜歡忙碌地工作一整天，而不喜歡無(wú)所事事的消磨時(shí)間。在去年底收款結(jié)息的那段時(shí)間，一天幾百筆業(yè)務(wù)量，有時(shí)候忙的午飯都不能按時(shí)吃，可內(nèi)心中不曾有過(guò)一絲怨言，因?yàn)檫@就是我們的工作，作為一名農(nóng)信的員工這是我們的責(zé)任。單位的發(fā)展，是在我們每一名員工辛勤的汗水中建立的，我們責(zé)無(wú)旁貸。熱愛(ài)自己的崗位，每天都要充滿熱情的去投入到工作中去，學(xué)會(huì)珍惜，學(xué)會(huì)滿足。
對(duì)于剛步入崗位的我們這批新人，一切都要從零開始，一點(diǎn)一滴都需要我們刻苦、謙虛的學(xué)習(xí)。雖然我們是以畢業(yè)大學(xué)生的名義招錄而來(lái)，可我們不應(yīng)該以這為榮耀。很多人其實(shí)所學(xué)的專業(yè)和金融業(yè)都沒(méi)聯(lián)系，但大學(xué)的學(xué)習(xí)使我們綜合知識(shí)面更廣，更加具有責(zé)任心，也具有較強(qiáng)的自學(xué)能力。我們應(yīng)該把我們的優(yōu)點(diǎn)全部的投入到實(shí)際的工作中與自身發(fā)展中去。如果只因?yàn)槊暥凑醋韵�，那必將遭到淘汰。在工作中要把工作�?xì)節(jié)化，各種有疑問(wèn)的問(wèn)題應(yīng)該即時(shí)的向有經(jīng)驗(yàn)的老員工請(qǐng)教，在業(yè)余時(shí)間也應(yīng)該多學(xué)習(xí)一些與銀行方面有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，多方面的去提升自己的。記得剛來(lái)時(shí)候主任讓我們新來(lái)的每月寫兩篇文章，我覺(jué)得這樣很好，即能鍛煉自己的寫作水平，又能提升自己對(duì)于工作的感悟。但主任走后我們就很少寫了，這就是自我缺乏自控能力的體現(xiàn)。這一點(diǎn)我是需要提高的，在以后的工作中要把學(xué)習(xí)作為一種主觀意識(shí)上的行為，而不是客觀規(guī)定的犧牲品。進(jìn)入農(nóng)信的隊(duì)伍，讓我們忘記我們是大學(xué)生的名號(hào)，讓我們把自己當(dāng)成是一名新報(bào)道的學(xué)生一樣，在這里去用我們的努力完成我們的“學(xué)業(yè)”。
二、細(xì)致工作，微笑服務(wù)
柜員窗口有一定的危險(xiǎn)性，需要我們時(shí)刻的警惕，提高自己的業(yè)務(wù)知識(shí)與實(shí)際操作水平，把不必要的失誤、麻煩降到最小。精湛的業(yè)務(wù)技能是一名優(yōu)秀綜合柜員所必備的要求，不要以小而不為，在平常中我們要積累經(jīng)驗(yàn)，要以一些案例去為己所用，提醒自己。記得有一次我們一名柜員收到了一張假錢，因?yàn)轵?yàn)鈔機(jī)有時(shí)會(huì)因?yàn)殄X幣的新舊程度而出現(xiàn)卡機(jī)的現(xiàn)象，有時(shí)我們就馬虎的以為沒(méi)事而過(guò)去了，
可這成為大意的代價(jià)。特別是要嚴(yán)格按照規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程辦事，人走章收、抽屜鎖好、電腦退出畫面等等，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。這也是對(duì)自己負(fù)責(zé)。
我們是農(nóng)信隊(duì)伍中最基層的崗位，可這一個(gè)小小的窗口，卻是我們農(nóng)信與客戶間最直接的紐帶，我們的'言談舉止都代表這農(nóng)信隊(duì)伍的形象。相對(duì)與市里的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)對(duì)柜員更具有挑戰(zhàn)性，因?yàn)槲覀兠鎸?duì)的基本都是農(nóng)民階級(jí)，他們文化不高，對(duì)于簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)流程，在他們看來(lái)都是那么的繁瑣，我們需要更耐心細(xì)致的為他們講解。也遇到過(guò)不講理的，醉酒后語(yǔ)無(wú)倫次的，可我們是服務(wù)行業(yè)，一切都要以客戶至上為原則，把不必要爭(zhēng)吵用我們的真誠(chéng)，妙語(yǔ)去化解掉。有的客戶對(duì)我們的服務(wù)稱贊，其實(shí)這是對(duì)我們最好的褒獎(jiǎng)，勝過(guò)一切，我們也要更加謙虛謹(jǐn)慎，良好的服務(wù)質(zhì)量是我們的本質(zhì)要求。始終堅(jiān)持“客戶第一”的思想,把客戶的事情當(dāng)成自己的事來(lái)辦,換位思考問(wèn)題,急客戶之所急，想客戶之所想。針對(duì)不同客戶采取不同的工作方式,努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)滿意的服務(wù)。每一次都服務(wù)都要用我們真誠(chéng)的微笑，去拉近與客戶之間的距離，讓我們的微笑與真摯的服務(wù)成為農(nóng)信最好的名片。
三、以案例為鑒 懂得珍惜
前幾天在單位看了一本名為“警世鐘”的內(nèi)部書籍。里面記錄了吉林農(nóng)信隊(duì)伍里面一些典型的犯罪案例。一些員工因?yàn)槿松^，價(jià)值觀發(fā)生扭變，而以身汗水去拼搏來(lái)的，而不是投機(jī)取巧。無(wú)限的攀比是無(wú)盡頭的，人要有顆知足的心。當(dāng)同學(xué)，朋友得知我進(jìn)入的農(nóng)信
上班，他們都投來(lái)羨慕的目光，相比而言我算是幸運(yùn)的。記得在長(zhǎng)春培訓(xùn)時(shí)候老師告訴我們，在當(dāng)柜員接觸錢時(shí)候就把錢看成是紙而不是錢，這個(gè)比喻是一種警示，一張屬于自己的一百元錢那是自己用勞動(dòng)換來(lái)的，一捆一萬(wàn)，可那不是我的。
對(duì)于我們這些新來(lái)的員工，還有老員工一樣。也許我們并不富有，但想想與很多人相比我們是幸運(yùn)的。一時(shí)的財(cái)富換來(lái)的終究是一生的悔恨，無(wú)論是家人還是單位，你都會(huì)成為一名罪人。懂得感恩，珍惜現(xiàn)在所擁有的一切，努力的為了農(nóng)信的未來(lái)去奮斗，在工作中體現(xiàn)你的價(jià)值。農(nóng)信的光需要我們?nèi)フ樟�，而不是為自己的一時(shí)去陰埋。
四、建立企業(yè)文化 發(fā)揚(yáng)農(nóng)信品牌
一個(gè)企業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展，不單只是圍繞著經(jīng)濟(jì)利益的提升，注重價(jià)值觀，而更要重視文化價(jià)值觀．特色的企業(yè)文化是企業(yè)發(fā)展必備因素，在人事管理，團(tuán)隊(duì)協(xié)作，服務(wù)理念中也起這積極的作用．
在我工作這段時(shí)間，不能說(shuō)我沒(méi)感覺(jué)出信用社所特有的文化內(nèi)涵，可我覺(jué)得還是有許多地方是值得改進(jìn)提升的．作為企業(yè)的員工，一味的工作而缺少文化活動(dòng)，這樣不利與工作的積極性，適當(dāng)?shù)奈幕顒?dòng)可以促進(jìn)職工間交流，激發(fā)工作的熱情．每年定期的組織一些信用社之間的業(yè)余比賽，比方籃球，臺(tái)球，歌曲，寫作等等，培養(yǎng)一些有意的興趣愛(ài)好，而不是忙完工作回家無(wú)所事事．但企業(yè)文化絕對(duì)不是些活動(dòng)所能概括的，它是一種能根深蒂固植入員工內(nèi)心的責(zé)任．
在網(wǎng)上我看過(guò)這樣一個(gè)故事：海爾的一洗衣機(jī)分廠，有一個(gè)姑娘在19歲的時(shí)候走進(jìn)了海爾集團(tuán)，并接受了三年海爾文化的洗禮，三年之后得了疾病，被診斷為得了白血病，就在她將要離開人世的時(shí)候，她給她的親人提出了最后一個(gè)愿望：我要最后再看一眼我所工作的海爾。當(dāng)員工都能以單位為家，以單位的利益為重，這樣的文化內(nèi)涵不是一朝一夕就能形成的．但一個(gè)成功的企業(yè)是絕對(duì)缺少不了這種文化底蘊(yùn)．
一個(gè)企業(yè)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力如何，決定著企業(yè)的生存狀況和持續(xù)性。企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力要靠科技力、營(yíng)銷力和形象力三力支撐，而品牌形象力是現(xiàn)代企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的核心部分。作為平等的市場(chǎng)主體，在規(guī)范化的同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，其興衰成敗在很大程度上就取決于品牌形象的好與壞，誰(shuí)的品牌形象好，就能吸引更多的消費(fèi)者，形成穩(wěn)定的消費(fèi)者群。因此，提升企業(yè)品牌形象是提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。
三月份我開始有了我的客戶經(jīng)理號(hào)，在攬儲(chǔ)的過(guò)程中，我體會(huì)到了信用社在與其他銀行相比起來(lái)有明顯的差距。簡(jiǎn)單的例子，甚至還有很多人沒(méi)聽說(shuō)過(guò)信用社。而就算是存儲(chǔ)，很多人還是會(huì)把錢存儲(chǔ)到像工商、農(nóng)行、建行等......在提升科技水平，發(fā)展新市場(chǎng)模式，提高整體人員的素質(zhì)這些都是我們內(nèi)部必須在未來(lái)發(fā)展中必須解決的問(wèn)題，而對(duì)外我們也要去盡可能的宣傳農(nóng)信的品牌，在電視上，街邊的廣告牌上我們可以看到很多各個(gè)銀行的宣傳資料，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的裝修規(guī)模設(shè)備的配置都有很大的差距。找出一些突出的事例，多進(jìn)行新聞報(bào)道，加深人們對(duì)農(nóng)信好的印象。昨天看了玉樹地震的募捐晚會(huì)，
在銀行實(shí)習(xí)報(bào)告 篇6
中國(guó)工商銀行簡(jiǎn)介
成立于19xx年，承接原中國(guó)人民銀行的商業(yè)銀行職能。根據(jù)本次工商銀行上市招股說(shuō)明書的數(shù)據(jù)，工行總資產(chǎn)目前約為7萬(wàn)億人民幣，38萬(wàn)員工，18000余個(gè)分支機(jī)構(gòu)。是國(guó)內(nèi)最大的銀行。
背景介紹
傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（不考慮混業(yè)經(jīng)營(yíng)）可以簡(jiǎn)單地分為兩部分（以不同的客戶群體為劃分標(biāo)準(zhǔn)）：
·批發(fā)銀行業(yè)務(wù)；
·零售銀行業(yè)務(wù)；
在學(xué)術(shù)上對(duì)這兩種業(yè)務(wù)的劃分有不同的標(biāo)準(zhǔn)，我這里選取的標(biāo)準(zhǔn)是：
·批發(fā)銀行業(yè)務(wù)面對(duì)的客戶主要是大中型公司，業(yè)務(wù)類型以商業(yè)貸款（間接融資）和結(jié)算業(yè)務(wù)為主；
·零售銀行業(yè)務(wù)面對(duì)的客戶主要是個(gè)人客戶和小型公司，業(yè)務(wù)類型是消費(fèi)信貸，按揭貸款、小額貸款、理財(cái)服務(wù)（收取傭金）和結(jié)算業(yè)務(wù)等；
綜述
我的實(shí)習(xí)是從20xx年7月26日至20xx年9月26日。為期2個(gè)月（8周）。在這段時(shí)間中，我有如下收獲：
·對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有直觀了解；
·積累了銷售金融產(chǎn)品的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)；
·擴(kuò)大了知識(shí)面；
在這2個(gè)月中，我分別在以下業(yè)務(wù)部門實(shí)習(xí)：
·會(huì)計(jì)結(jié)算部（對(duì)公業(yè)務(wù)）；（1周）
·個(gè)人理財(cái)部；（5周）
·公司業(yè)務(wù)部；（2周）
很幸運(yùn)地，我能在這段有限的時(shí)間中在批發(fā)銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù)各實(shí)習(xí)一段時(shí)間，在此也要感謝工行的各位“老姜”對(duì)我的無(wú)私幫助。謝謝。
如果有什么遺憾的話，那就是最后2周，因?yàn)楹蜕险n時(shí)間有沖突，在公司業(yè)務(wù)部的實(shí)習(xí)相對(duì)就比較匆忙，錯(cuò)過(guò)了很多學(xué)習(xí)的好機(jī)會(huì)。希望以后能有機(jī)會(huì)彌補(bǔ)。
體會(huì)
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)——基層視角
因?yàn)槲覀儑?guó)家金融體制的特殊性，造成了我國(guó)的商業(yè)銀行兼具部分（或許是很大一部分）中央銀行和財(cái)政部職能（政府職能），這導(dǎo)致了我國(guó)銀行無(wú)法滿足商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性，流動(dòng)性和盈利性的三個(gè)基本要求——商業(yè)銀行的本質(zhì)是企業(yè)。隨著我國(guó)逐步推進(jìn)的金融改革，很多問(wèn)題得到了解決或者是緩解。
但是，從總行層面來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行能具備某些非企業(yè)的屬性（仍舊要肩負(fù)維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的責(zé)任），但是，在基層，銀行就具備有的企業(yè)屬性了。通過(guò)我這兩個(gè)月在中國(guó)工商銀行XM分行的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為，商業(yè)銀行的企業(yè)屬性越來(lái)越明顯了（至少是在工銀XM），體現(xiàn)在：
某些企業(yè)屬性相關(guān)的細(xì)節(jié)
對(duì)利潤(rùn)的追求工銀XM有細(xì)化的利潤(rùn)指標(biāo)（可測(cè)量）從而帶來(lái)了一定的業(yè)績(jī)壓力；
控制成本將要實(shí)行的機(jī)關(guān)裁員計(jì)劃（雖然人員分流后仍留在工行的大系統(tǒng)內(nèi)）；
風(fēng)險(xiǎn)管理敢于拒絕政府部門的某些項(xiàng)目；申請(qǐng)貸款手續(xù)“復(fù)雜”；
建立新的激勵(lì)措施將工資與相關(guān)部門和個(gè)人表現(xiàn)掛鉤
改善管理流程組織扁平化，收編裁撤網(wǎng)點(diǎn)
同時(shí)，我還發(fā)現(xiàn)，工商銀行的IT系統(tǒng)，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和產(chǎn)品開發(fā)體系在國(guó)內(nèi)銀行處于非常領(lǐng)先的地位。我去年創(chuàng)業(yè)計(jì)劃大賽做的項(xiàng)目是“在線個(gè)人金融服務(wù)”，所以，對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有一定的了解，同時(shí)，我是建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的客戶，通過(guò)對(duì)比，我發(fā)現(xiàn)工行靜悄悄地發(fā)展了很多國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的業(yè)務(wù)。
例如，工行在幾年前就完成了數(shù)據(jù)大集中，在北京和上海各有一個(gè)數(shù)據(jù)中心（互相備份），分行的任何一筆貸款都能在總行的系統(tǒng)上查到——這是提高風(fēng)險(xiǎn)管理的必要步驟。據(jù)說(shuō)建設(shè)銀行也完成了數(shù)據(jù)集中，但是，過(guò)去分行和總行的系統(tǒng)要完全銜接起來(lái)需要時(shí)間，所以目前建設(shè)銀行的IT系統(tǒng)還是有不少問(wèn)題，在處理交易的時(shí)候容易出錯(cuò)（我在辦一筆業(yè)務(wù)的時(shí)候經(jīng)歷過(guò)），而中國(guó)銀行的系統(tǒng)仍舊在整合。
而工商銀行網(wǎng)上銀行的便捷性和安全性也讓我印象深刻，同時(shí)，工行產(chǎn)品開發(fā)也有很好的表現(xiàn)，“珠聯(lián)璧合”結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品（雖然我對(duì)它的風(fēng)險(xiǎn)性是否適合個(gè)人客戶有所保留）和“利添利”帳戶（一個(gè)現(xiàn)金管理工具）的開發(fā)讓我見識(shí)到了工行的產(chǎn)品開發(fā)水平。
但是，工行當(dāng)然還有某些不足，例如服務(wù)態(tài)度，激勵(lì)制度和管理等等，前不久我閱讀了兩本描寫關(guān)香港商業(yè)銀行服務(wù)水平的書，確實(shí)，工行（和國(guó)內(nèi)的其它銀行）和香港有很大的差距，但是，完全做到香港的水準(zhǔn)是不現(xiàn)實(shí)的，畢竟香港的競(jìng)爭(zhēng)太過(guò)激烈(彈丸之地有數(shù)百家銀行)，同時(shí)經(jīng)歷了很長(zhǎng)一段時(shí)間的發(fā)展才有現(xiàn)在的水平�？傊�，工行確實(shí)還有很長(zhǎng)的一段路要走，但這需要時(shí)間和過(guò)程，現(xiàn)階段不能苛求太多。
工行作為國(guó)內(nèi)最大的銀行，有數(shù)量巨大的網(wǎng)點(diǎn)和巨大的結(jié)算網(wǎng)落，所以，客戶必須找工行來(lái)做業(yè)務(wù)，不然會(huì)面臨比較高的交易成本。在這樣的背景下，工行的服務(wù)態(tài)度相對(duì)就會(huì)有所欠缺，有一種“生意可做可不做”的心態(tài)，這也形成了工行的一種隱形的企業(yè)文化——至少我是有這樣的感覺(jué)。同時(shí)，工行目前的激勵(lì)勵(lì)措施也沒(méi)有讓員工有足夠的動(dòng)力盡可能的多做生意。
20xx年1月1日外資銀行將可以在中國(guó)全面開展業(yè)務(wù)，前一階段媒體也有很多相關(guān)報(bào)道，認(rèn)為我國(guó)金融市場(chǎng)開放后，中資銀行將被外資銀行打得滿地找牙云云。通過(guò)在工銀XM這段的實(shí)習(xí)，我不認(rèn)為這一情況會(huì)發(fā)生。
網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、文化上的差別（以中國(guó)為首的東亞國(guó)家和西方世界的`理財(cái)觀念是完全不同的）都是外資銀行難以跨過(guò)的差距，同時(shí)，還有政策的隱形保護(hù)等等都決定了外資銀行在中國(guó)的道路將是艱難的。
但是，我認(rèn)為最重要的一點(diǎn)是，以工行為首的國(guó)內(nèi)銀行，每天都在進(jìn)步。
所得
現(xiàn)在，如果有機(jī)會(huì)讓我們重新做一次創(chuàng)賽時(shí)的項(xiàng)目“在線個(gè)人金融服務(wù)業(yè)”，相信我們會(huì)有一個(gè)更好的結(jié)果。
通過(guò)在工行的兩個(gè)月實(shí)習(xí)，我修正了很多在個(gè)人理財(cái)方面的知識(shí)缺陷，目前我國(guó)銀行業(yè)的一個(gè)總趨勢(shì)是，發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@一塊業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)低（不良貸款率小于公司貸款），利潤(rùn)和現(xiàn)金流高。在創(chuàng)業(yè)大賽時(shí)，我們就意識(shí)到了這一點(diǎn)并提出了基于網(wǎng)絡(luò)的解決方案。但是，通過(guò)這次實(shí)習(xí)，我認(rèn)識(shí)到，我們的項(xiàng)目太超前了，市場(chǎng)目前還沒(méi)有這樣的需求——或許未來(lái)的某一天會(huì)有，但我們無(wú)法確定這個(gè)未來(lái)有多遠(yuǎn)。同時(shí)，我也要感謝創(chuàng)業(yè)大賽，讓我有足夠的知識(shí)儲(chǔ)備來(lái)面對(duì)實(shí)習(xí)中的挑戰(zhàn)。
通過(guò)這次的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為，在中國(guó)從事金融業(yè)務(wù)（包括銀行業(yè)務(wù)）需要以下的能力和技能：
·專業(yè)知識(shí)；
·收集信息的能力；
·具備獨(dú)立分析能力；
·視野廣闊，多角度思考問(wèn)題；
·解決問(wèn)題的心態(tài)(不要討論是否和區(qū)分責(zé)任！)；
·溝通能力和銷售能力；
·對(duì)文化的理解；
·客戶資源
其實(shí)以上很多能力在其它行業(yè)也都需要，但是，我將在下面結(jié)合我在工行所碰到的具體問(wèn)題進(jìn)行簡(jiǎn)短說(shuō)明。
·專業(yè)知識(shí)；
毋須多言，這是必備的基礎(chǔ)；
·收集信息的能力；
我們?cè)谧鰟?chuàng)業(yè)大賽時(shí)找到了這么一句話“對(duì)信息的獲得、分析和傳遞是金融服務(wù)業(yè)價(jià)值之所在”——銀行業(yè)的發(fā)展確實(shí)印證了這句話——資金流需要和信息流相匹配才能創(chuàng)造更大的價(jià)值。在個(gè)人理財(cái)部，有很多客戶來(lái)詢問(wèn)我們對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的看法進(jìn)而做出理財(cái)決策，我曾經(jīng)相對(duì)獨(dú)立地對(duì)客戶做過(guò)咨詢，平常收集財(cái)經(jīng)信息的習(xí)慣這時(shí)派上了用場(chǎng)，在師傅的幫助下，我比較完整地回答了客戶的幾個(gè)問(wèn)題。取得了不錯(cuò)的效果。
·具備獨(dú)立分析能力；
IT技術(shù)的發(fā)展帶來(lái)了海量的信息，帶這其中，有很多自相矛盾甚至有害的信息，具備獨(dú)立的分析能力將會(huì)避免陷入人云亦云的狀況，能夠理性地幫助客戶做出決策。
·視野廣闊，多角度思考問(wèn)題；
問(wèn)題之所以被稱之為問(wèn)題是因?yàn)榘凑赵瓉?lái)的角度思考沒(méi)法解決它。我認(rèn)為，廣闊的視野將會(huì)幫助我們多角度地思考和解決問(wèn)題，進(jìn)而幫助客戶創(chuàng)造價(jià)值。
·解決問(wèn)題的心態(tài)(不要討論是否和區(qū)分責(zé)任！)；
在工行實(shí)習(xí)時(shí)，我碰到這樣一個(gè)狀況，有一個(gè)客戶因?yàn)檗D(zhuǎn)帳不符合銀行的規(guī)定而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)，這時(shí)我的處理方法是，向客戶解釋銀行規(guī)定，然后請(qǐng)上司來(lái)解決，上司來(lái)后馬上替客戶解決了問(wèn)題，然后解釋了銀行的相關(guān)規(guī)定。雖然這只是前后順序的差別，但事后我認(rèn)識(shí)到，這是一個(gè)心態(tài)的問(wèn)題。我在所參加的活動(dòng)中經(jīng)常面臨這樣的情況。事實(shí)上，問(wèn)題出現(xiàn)后應(yīng)該先著手解決而并非瞥清責(zé)任（在這個(gè)案例中，我解釋銀行的規(guī)定的時(shí)候隱含了一個(gè)小的前提：這是客戶的責(zé)任而非銀行的責(zé)任）。
·溝通能力和銷售能力；
這需要經(jīng)驗(yàn)的積累，目前我這方面的積累可以說(shuō)約為零，這需要未來(lái)在相關(guān)行業(yè)努力工作才能提高吧——如果我能進(jìn)金融業(yè)工作的話。
·對(duì)文化的理解；
在這次實(shí)習(xí)中，我看到過(guò)這樣的幾個(gè)情況，一個(gè)營(yíng)業(yè)部的大客戶來(lái)到工行作理財(cái)咨詢，見到我坐在辦公桌旁，就把我?guī)煾到谐鋈�，師傅回�?lái)對(duì)我說(shuō)，她看到我坐在那，所以有所顧忌。還有一次，一個(gè)老婆婆——也是工行的大客戶，來(lái)到這和我?guī)煾盗牧艘粋�(gè)小時(shí)，內(nèi)容并不是理財(cái)，而是家務(wù)事——述說(shuō)她媳婦的種種不是。同時(shí)，我還發(fā)現(xiàn)，如果用閩南語(yǔ)和客戶交流，會(huì)比較容易建立起信任。從以上幾個(gè)案例，我意識(shí)到中國(guó)的文化對(duì)銀行業(yè)務(wù)也有深刻的影響——從宏觀的高儲(chǔ)蓄率（東亞民族普遍有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣）到微觀的語(yǔ)言交流，這和課本上所學(xué)的西方銀行業(yè)務(wù)是有比較大的差別的，就像匯豐銀行的廣告語(yǔ)“theworldlocalbanking”所說(shuō)的那樣（環(huán)球金融，地方智慧），對(duì)文化的適當(dāng)了解將會(huì)促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的開展。從這一點(diǎn)我也聯(lián)想到，20xx年底我國(guó)將根據(jù)入世承諾開放金融業(yè)，媒體熱炒的一點(diǎn)就是我國(guó)的銀行面臨外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)一敗涂地，我個(gè)人極為不贊同這一觀點(diǎn)，先不說(shuō)渠道的優(yōu)勢(shì)（我國(guó)的銀行擁有數(shù)以萬(wàn)計(jì)的分支機(jī)構(gòu)，而外資銀行只有幾百家），就從文化這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，外資銀行也有很多要摸索的地方。所以，我認(rèn)為，競(jìng)爭(zhēng)遲早（未來(lái)的5-10年）會(huì)來(lái)，但或許不會(huì)是現(xiàn)在。
·客戶資源；
銀行實(shí)行的是客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，既客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)一定數(shù)量固定的客戶，并根據(jù)對(duì)這些客戶的營(yíng)銷業(yè)績(jī)來(lái)計(jì)算薪酬（工行正逐步建立將營(yíng)銷業(yè)績(jī)和薪籌掛鉤的激勵(lì)制度）。如果拉不到存款或者賣不出金融產(chǎn)品，那客戶經(jīng)理就會(huì)沒(méi)有工資，再這樣的制度下，經(jīng)理的壓力是比較大的，所以，擁有客戶資源是非常重要的，但是，這要靠長(zhǎng)久的積累。在這次的實(shí)習(xí)中，我意識(shí)到了這一壓力，至于應(yīng)對(duì)的方法，只能在未來(lái)的工作中摸索了。
根據(jù)以上的體會(huì)，我會(huì)對(duì)剩下一年的大學(xué)生活進(jìn)行有針對(duì)性的調(diào)整，來(lái)補(bǔ)充自己的短板。當(dāng)然，英文和所欠缺的功課會(huì)放在優(yōu)先的角度。
一些開心的事
·我在實(shí)習(xí)前曾經(jīng)因?yàn)橐I浦發(fā)銀行而研究了銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)，同時(shí)，創(chuàng)業(yè)大賽時(shí)我做的個(gè)人金融服務(wù)業(yè)，所以我這次實(shí)習(xí)的時(shí)候上手很快，沒(méi)有做影帝（既實(shí)習(xí)時(shí)干的是影印文件等打雜活），甚至還獨(dú)立處理過(guò)一些業(yè)務(wù)，得到了很大的鍛煉。同時(shí)，因?yàn)殂y行業(yè)務(wù)的特殊性質(zhì)，很多業(yè)務(wù)操作都對(duì)應(yīng)到人（責(zé)任到人），所以，的時(shí)候我只能在一旁觀察，而不能直接操作，以前的積累幫住我坐著看也能提高——看來(lái)，實(shí)習(xí)前適當(dāng)?shù)臏?zhǔn)備和積累能得到事半功倍的效果。
·認(rèn)識(shí)了很多工行的朋友，大家關(guān)系很融洽，非常照顧我。這是一段很美好的時(shí)光。
某些遐想
·這次在工行實(shí)習(xí)，忽然發(fā)現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)似乎也有部分制造業(yè)的屬性，例如，對(duì)產(chǎn)品研發(fā)和渠道（網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)），或許正應(yīng)了那句話：萬(wàn)變不離其宗吧？
·有時(shí)在想，一家公司聘用我的原因是什么？和公司價(jià)值觀符合？是個(gè)優(yōu)秀的人才？看過(guò)一個(gè)小故事，覺(jué)得它的結(jié)論很有意思：公司聘用我，是希望我能為公司創(chuàng)造價(jià)值，為公司所服務(wù)的客戶創(chuàng)造價(jià)值——通俗地說(shuō)，為公司賺錢，為客戶賺錢。非常現(xiàn)實(shí)的要求，但或許社會(huì)就是這樣吧？
后記
中國(guó)工商銀行在10月27日在上交所和港交所掛牌交易，募集資金200多億美元。我在10月30日買了1000股的工商銀行股票（601398），平均成本是3.282元（含交易成本），11月14日手盤價(jià)是3.60元。我相信，未來(lái)我們國(guó)家的金融業(yè)一定會(huì)有偉大的發(fā)展，希望我也能在其中貢獻(xiàn)一點(diǎn)力量。
在銀行實(shí)習(xí)報(bào)告 篇7
八月長(zhǎng)安，孤城無(wú)寐，城南，星空迷離，白月光零落一地，雪色如霜。繾綣花魂游離，靜聽云涌風(fēng)起，看歲月靜好，流年輾轉(zhuǎn)。我輕倚季節(jié)的轉(zhuǎn)角，依著文字的馨香，將暑期的經(jīng)歷，和著如水的情思，搖曳成筆尖的曼妙。那些溫暖而又明媚的感動(dòng)，且聽我娓娓道來(lái)。
“紙上得來(lái)終覺(jué)淺，絕知此事要躬行。”作為一名經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)的大學(xué)生，我學(xué)到的知識(shí)以理論為主，所以我一直很期待能夠到銀行、證券、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域的公司去實(shí)習(xí)，切實(shí)體會(huì)這些金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)工作，從實(shí)踐中加深對(duì)所學(xué)知識(shí)的理解。終于，這個(gè)期待已久的夢(mèng)想在這個(gè)暑假里實(shí)現(xiàn)了。按照學(xué)校社會(huì)實(shí)踐的要求，我申請(qǐng)到上海浦東發(fā)展銀行西安分行進(jìn)行見習(xí)。
從20xx年7月29號(hào)到8月28號(hào)，雖然只有短短一個(gè)月，但這次見習(xí)卻給我在金融知識(shí)、銀行業(yè)務(wù)，銷售技巧、人際關(guān)系處理、個(gè)人性格塑造等方面上了一堂意義深遠(yuǎn)的實(shí)踐課，特別是友誼東路支行營(yíng)業(yè)部的各位前輩們對(duì)我的悉心教導(dǎo)與細(xì)心關(guān)懷，讓我感受到友誼東路支行這個(gè)大家庭的溫馨與美好，對(duì)“友誼之家”充滿了歸屬感與感激之情，對(duì)浦發(fā)人“智慧奉獻(xiàn)社會(huì)，敬業(yè)實(shí)現(xiàn)理想”的座右銘有了更深刻的認(rèn)識(shí)。
花影微涼，清香搖曳，正是橙黃橙綠一年好景之時(shí)，夏日的濃烈一年勝過(guò)一年，卻仍不敵面試時(shí)角逐的激烈。風(fēng)吹酒旗，雨打芭蕉，我僥幸地從大浪淘沙中存留下來(lái)，被分配到上海浦東發(fā)展銀行西安分行友誼東路支行，負(fù)責(zé)大堂經(jīng)理助理的工作。上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱：浦發(fā)銀行）是1992年8月28日經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、1993年1月9日開業(yè)、1999年在上海證券交易所掛牌上市的國(guó)有控股全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。秉承“篤守誠(chéng)信、創(chuàng)造卓越”的經(jīng)營(yíng)理念，浦發(fā)銀行積極探索金融創(chuàng)新，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)實(shí)力不斷增強(qiáng)。上市以來(lái)，浦發(fā)銀行連續(xù)多年被《亞洲周刊》評(píng)為“中國(guó)上市公司100強(qiáng)”。
而我即將進(jìn)入如此優(yōu)秀的單位見習(xí)，壓力自然是有的。在見習(xí)之前，我以為大堂工作是比較簡(jiǎn)單輕松的，而且能學(xué)到較多的東西，真正進(jìn)去工作了解之后，才發(fā)現(xiàn)在銀行工作并不像我之前想象的那樣輕松，銀行大堂工作繁瑣，對(duì)細(xì)節(jié)要求特別高，是最鍛煉人的崗位。在大堂，首先要做的便是迎接客戶�？蛻暨M(jìn)入銀行營(yíng)業(yè)大廳后，主動(dòng)問(wèn)候客戶，詢問(wèn)客戶辦理何種業(yè)務(wù)，引導(dǎo)客戶到相應(yīng)的業(yè)務(wù)區(qū)域。如遇客戶較多時(shí)，對(duì)新進(jìn)入大廳的客戶微笑示意其取號(hào)等候。其次，要學(xué)會(huì)分流、引領(lǐng)、識(shí)別客戶。這是考驗(yàn)人的觀察能力的時(shí)候，此時(shí)要做到神情專注地詢問(wèn)、傾聽、了解客戶需求，根據(jù)客戶需求，指導(dǎo)客戶填寫各類憑證，并分流、引領(lǐng)客戶至不同業(yè)務(wù)區(qū)域。
同時(shí)收集重要客戶信息，細(xì)心觀察客戶穿著、言談舉止等，結(jié)合客戶辦理的業(yè)務(wù)種類識(shí)別低、中、高端客戶。第三個(gè)工作便是推介、銷售銀行金融產(chǎn)品。利用客戶咨詢、與客戶短暫交談的時(shí)間，向客戶發(fā)送業(yè)務(wù)宣傳資料，根據(jù)其不同需求推介、銷售金融產(chǎn)品，誠(chéng)懇告知客戶選擇產(chǎn)品的利弊及風(fēng)險(xiǎn)。第四，維護(hù)大堂秩序�？蛻暨^(guò)多時(shí)，根據(jù)客戶辦理的業(yè)務(wù)種類，引導(dǎo)客戶通過(guò)多種方式、渠道辦理業(yè)務(wù)，及時(shí)進(jìn)行疏導(dǎo)，緩解客戶等候時(shí)間，照顧客戶情緒。最后，送別客戶�？蛻綦x開時(shí)，應(yīng)主動(dòng)與客戶告別，全程微笑服務(wù)。銀行大堂工作是面向廣大群眾客戶的，是一份一舉一動(dòng)都被廣大群眾客戶監(jiān)督的服務(wù)性質(zhì)的工作，也是一份機(jī)遇與挑戰(zhàn)、責(zé)任與收獲并存的工作。
青春就像一條河，左岸是不可推卸的責(zé)任，右岸是助我成長(zhǎng)的挑戰(zhàn)，中間飛速流淌的，是稍縱即逝的機(jī)遇。融入一個(gè)新環(huán)境，適應(yīng)一個(gè)新崗位，于我而言，每一步都是挑戰(zhàn)。剛到大堂，頭幾天站下來(lái)確實(shí)感覺(jué)不大適應(yīng)，不但腰酸背痛的，而且面對(duì)客戶的咨詢一問(wèn)三不知，感覺(jué)自己這個(gè)大堂助理十分不夠格，不但對(duì)業(yè)務(wù)很不熟悉，而且對(duì)于客戶的一些不滿情緒也顯得手足無(wú)措。銀行大堂的工作看似簡(jiǎn)單，實(shí)則辛苦，里面包含的細(xì)節(jié)非常多，每一步都需要工作人員小心謹(jǐn)慎。
浦發(fā)銀行向來(lái)以服務(wù)好著稱，銀行更是注重大堂工作人員的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)細(xì)節(jié)，對(duì)每一位客戶的到來(lái)都要熱心接待，對(duì)每一位客戶的要求都要盡量滿足，特別是遇到一些年紀(jì)較大的客戶，更是要將這些經(jīng)濟(jì)上涉及的細(xì)節(jié)慢慢不厭其煩的道來(lái)，一是為了給企業(yè)贏得更好的口碑，也是因?yàn)殂y行業(yè)務(wù)涉及的資金都是每個(gè)客戶的心血，不能因?yàn)樽约汗ぷ鞯囊粫r(shí)疏忽而讓客戶承受經(jīng)濟(jì)損失。所以，我必須盡快掌握業(yè)務(wù)知識(shí)。見習(xí)時(shí)間很短，只有一個(gè)月，也就是說(shuō)我必須在一個(gè)周內(nèi)學(xué)會(huì)常用業(yè)務(wù)才能更好的完成接下來(lái)的工作，與時(shí)間的賽跑，正式開始。在學(xué)校里，我學(xué)習(xí)的理論知識(shí)只教會(huì)了我“是什么”，至于“為什么“和“怎么辦”，則是需要實(shí)踐才能獲得的知識(shí)。
在銀行里，支行的每一位員工都是我的前輩、我的師傅，我虛心學(xué)習(xí)前輩們的工作經(jīng)驗(yàn)，感謝他們不厭其煩地教我業(yè)務(wù)知識(shí)，讓我將所學(xué)的知識(shí)與實(shí)踐相結(jié)合，多發(fā)現(xiàn)，多分析，多比較，多思考，多總結(jié)，多請(qǐng)教，充分發(fā)揮自己的主觀能動(dòng)性和工作積極性，大大提高了我對(duì)銀行業(yè)務(wù)的熟悉程度。同時(shí)，工作之余我還會(huì)學(xué)習(xí)《零售銀行產(chǎn)品手冊(cè)》，740頁(yè)的書讓我總結(jié)為了60頁(yè)的筆記。
通過(guò)這一個(gè)禮拜的學(xué)習(xí)過(guò)渡，我迅速地適應(yīng)了銀行大堂的工作，面對(duì)客戶的詢問(wèn)基本可以對(duì)答如流，少許疑問(wèn)我會(huì)立即請(qǐng)教前輩們，然后將答案記在筆記本上，當(dāng)下次再遇到同樣的問(wèn)題，便不會(huì)手足無(wú)措、一問(wèn)三不知了�？蛻舻脑儐�(wèn)便是對(duì)我的信任，所以必須準(zhǔn)確的回答，才是對(duì)客戶對(duì)我的寄托和信任負(fù)責(zé)。客戶詢問(wèn)和辦理業(yè)務(wù)是直接體現(xiàn)我服務(wù)質(zhì)量的環(huán)節(jié)，對(duì)一線的工作細(xì)節(jié)把好關(guān)，盡可能地讓每個(gè)客戶對(duì)我行的工作放心、滿意。做到這一點(diǎn)了，我想我的見習(xí)便是有收獲的。
面對(duì)挑戰(zhàn)，迎面而上；面對(duì)機(jī)遇，更是一個(gè)都不能放過(guò)。我行每周會(huì)定期發(fā)布一些理財(cái)產(chǎn)品，每天都會(huì)有人前來(lái)咨詢，理財(cái)區(qū)人來(lái)人往，我也會(huì)幫著解答一些客戶的簡(jiǎn)單疑問(wèn)，對(duì)于一些新發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，我便會(huì)一邊工作一邊“偷聽”理財(cái)經(jīng)理是如何向客戶講解的，如此“偷師學(xué)藝”，倒也學(xué)下了不少的理財(cái)知識(shí)，對(duì)于以前在書中學(xué)到的債券市場(chǎng)、證券市場(chǎng)，也有了更加深刻的理解。
將書本上的知識(shí)與實(shí)踐結(jié)合起來(lái)之后才發(fā)現(xiàn)，原來(lái)書也不可盡信，倒真是應(yīng)了那句古話：“盡信書，不如無(wú)書�！惫贿�是“實(shí)踐出真知”啊。有些知識(shí)也是在實(shí)踐中才能學(xué)到的，書本根本就不可能講得通透徹底，比如說(shuō)產(chǎn)品銷售技巧。見習(xí)的這一個(gè)月里，我行推出了大閱兵紀(jì)念金票的活動(dòng)，在這個(gè)活動(dòng)中，我學(xué)到了如何去做銷售，如何觀察人的心理，如何用自己的語(yǔ)言打動(dòng)客戶說(shuō)服別人買我推薦的產(chǎn)品，同時(shí)也看到了銀行工作人員的辛苦，學(xué)到了公司內(nèi)部管理經(jīng)驗(yàn)。銀行的工作早已不再局限于存取款、貸款業(yè)務(wù)，銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)相互合作的模式已經(jīng)建立。我國(guó)金融行業(yè)雖然起步晚，但發(fā)展迅速，這也就要求我們必須從現(xiàn)在開始積累業(yè)務(wù)知識(shí)，將書本與實(shí)踐結(jié)合起來(lái)，為以后的工作奠定基礎(chǔ)。
微風(fēng)細(xì)卷，時(shí)光淺白。其實(shí)，看慣了夏衰秋來(lái)，本應(yīng)淡對(duì)花落花開，觸目此情卻仍是奢想無(wú)奈；品透了悲歡苦甜，自是驚懼聚散離合，飲盡風(fēng)霜卻仍是癡心不改。塵世無(wú)量，情感無(wú)序，每每到了要離開，才會(huì)如此想要珍惜在一起的時(shí)光。感謝各位前輩們對(duì)我的關(guān)懷，讓我這一個(gè)月里，除了工作上的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，還收獲了無(wú)數(shù)的感動(dòng)與溫暖。浦發(fā)銀行不僅要求我們對(duì)每一位客戶都笑臉相迎，對(duì)每一位自己的同事更是要關(guān)愛(ài)互助。
我和每一位同事都相處得很好，也學(xué)到了很多東西，包括銀行和與銀行相關(guān)的證券、保險(xiǎn)等金融知識(shí)，如證券投資開戶、保險(xiǎn)理賠手續(xù)，還有為人處事的方式方法，從與他們交談中收獲的社會(huì)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)等等。在忙碌時(shí)，同事會(huì)合理分擔(dān)工作，緩解大堂的擁擠；在清閑時(shí)，同事會(huì)主動(dòng)教導(dǎo)我，提高我的業(yè)務(wù)能力，以便我更好的融入到工作當(dāng)中。基于支行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理和大堂經(jīng)理對(duì)我的信任與肯定，她們多次給予我單獨(dú)處理問(wèn)題的機(jī)會(huì)，及時(shí)解答我所遇到的難題，讓我更好地從中發(fā)現(xiàn)不足，總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)。
在浦發(fā)見習(xí)讓我難忘的是我所在的支行同事們對(duì)客戶的每一件要求小事都會(huì)放在心上認(rèn)真對(duì)待，而且工作時(shí)都有節(jié)儉、不浪費(fèi)的好習(xí)慣。每天早晨的晨會(huì)是總結(jié)前一天工作、分配當(dāng)天任務(wù)和提升業(yè)務(wù)技能的時(shí)候，接著就以全新的心態(tài)和面貌開始了一天的工作。記得剛到單位的第5天，我還在慢慢熟悉業(yè)務(wù)，老擔(dān)心犯錯(cuò)誤，客戶在進(jìn)門取號(hào)之后會(huì)在休息區(qū)等候，叫到號(hào)牌之后帶客戶到相應(yīng)的柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，我本以為在這么簡(jiǎn)單的工作上是不會(huì)犯錯(cuò)的，但事情總會(huì)有意外。
當(dāng)一位客戶向我詢問(wèn)7號(hào)柜臺(tái)時(shí)，我便習(xí)慣性的用手指為客戶指路，待客戶走后，大堂經(jīng)理走到我身邊說(shuō)“為客戶指路時(shí)要用一只手而不是一根手指，遞給客戶叫號(hào)牌時(shí)要用雙手，服務(wù)細(xì)節(jié)一定要注意。銀行會(huì)定期安排神秘人對(duì)各支行進(jìn)行檢查，一旦被查出錯(cuò)漏，全支行上下都會(huì)受到批評(píng)”。之后，經(jīng)理還耐心地向我解說(shuō)大堂里一個(gè)個(gè)要注意的細(xì)節(jié)點(diǎn)。我想，不管在哪個(gè)企業(yè)，如果擁有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)钠髽I(yè)作風(fēng)，良好的企業(yè)文化，主動(dòng)積極的員工，那么這個(gè)企業(yè)的發(fā)展一定會(huì)蒸蒸日上，也會(huì)吸納更多的優(yōu)秀人才。
歲月如歌，倚門回唱，指縫間匆匆漏走的時(shí)光，點(diǎn)點(diǎn)散落在未明的塵世�？床煌笌自S未艷而枯的苞蕊，道不明幾聲如歌如泣的回環(huán)，縫隙斜陽(yáng)靜成灰，浮華如斯東逝水。一個(gè)月的時(shí)光匆匆又匆匆，卻讓我獲益匪淺。首先，我覺(jué)得學(xué)校和單位很大的一個(gè)不同點(diǎn)就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，必須要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。其次，我覺(jué)得工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點(diǎn)上我從實(shí)習(xí)單位同事那里深有體會(huì)。
比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認(rèn)識(shí)的人，他們也會(huì)要求對(duì)方出示證件，而當(dāng)對(duì)方有所微詞時(shí)，他們也總是耐心的'去解釋為什么必須得這么做。第三，銀行職員的工作態(tài)度、服務(wù)意識(shí)對(duì)于銀行這類服務(wù)行業(yè)來(lái)說(shuō)尤為重要，比如對(duì)待客戶要用敬語(yǔ)，“您好”“請(qǐng)簽字”“請(qǐng)慢走”之類的話要常掛嘴邊；與客戶傳遞資料時(shí)必須雙手接送；對(duì)于客戶的一些問(wèn)題和咨詢必須要耐心的解答。第四，我們必須要有明確的職業(yè)規(guī)劃，今后在學(xué)習(xí)之余還要抓緊時(shí)間努力學(xué)習(xí)銀行相關(guān)知識(shí)，腹有詩(shī)書才能胸有成竹，相信只有這樣以后才能在自己的工作崗位上得到更好的發(fā)展。第五，我覺(jué)得應(yīng)該盡快完成自己的角色轉(zhuǎn)變。對(duì)于我們這些即將踏上崗位的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，如何更快的完成角色轉(zhuǎn)變是非常重要和迫切的問(wèn)題。
走上社會(huì)之后，環(huán)境、生活習(xí)慣等都會(huì)發(fā)生很大變化，如果不能盡快適應(yīng)，仍把自己當(dāng)學(xué)生看待，必定會(huì)被殘酷的社會(huì)淘汰。一旦走上社會(huì)就要以一名公司員工的身份要求自己，嚴(yán)格遵守公司的各項(xiàng)規(guī)章制度。最后，我也認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，學(xué)歷雖然很重要，但個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力更為重要。任何工作，做得時(shí)間久了誰(shuí)都會(huì)做，在實(shí)際工作中動(dòng)手能力更重要，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。實(shí)習(xí)過(guò)程里使我深深體會(huì)到，如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，使我們具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們實(shí)習(xí)的真正目的。
通過(guò)自己這段時(shí)間不懈的努力，我的變化是大家有目共睹的。從開始的生疏，不自信，變?yōu)楝F(xiàn)在的大方，言談自如。感謝浦發(fā)銀行給了我這個(gè)平臺(tái)，讓我有機(jī)會(huì)能夠加入“友誼之家”這個(gè)優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)、和諧的大家庭，從前輩們的身上我也學(xué)到許多優(yōu)秀的品質(zhì)。無(wú)論是工作上的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，還是前輩們留給我充滿感動(dòng)的回憶，還有工作中的收獲，都是需要我永遠(yuǎn)珍藏的經(jīng)歷。
淺秋，微涼。獨(dú)倚軒窗，看一片落葉染了秋色，看一季落花滄桑了流年。一個(gè)月的時(shí)光似乎快了一些，才剛開始，便又結(jié)束了。于指尖的光陰中，把這段經(jīng)歷收藏于歲月的剪影里，淺喜，深愛(ài)。將八月的回憶，許一世長(zhǎng)安。
【在銀行實(shí)習(xí)報(bào)告】相關(guān)文章：
銀行實(shí)習(xí)報(bào)告06-21
銀行實(shí)習(xí)報(bào)告07-02