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理財?shù)姆桨?/h1>
時間:2022-10-12 16:14:59 一般方案 我要投稿

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  為保障事情或工作順利開展,常常要根據(jù)具體情況預(yù)先制定方案,方案是闡明具體行動的時間,地點,目的,預(yù)期效果,預(yù)算及方法等的企劃案。那么什么樣的方案才是好的呢?以下是小編為大家收集的理財?shù)姆桨福M麑Υ蠹矣兴鶐椭?/p>

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<h2>理財?shù)姆桨?</h2>
<p>  雖然企業(yè)客戶對金融投資的需求非常強烈,但目前大多數(shù)商業(yè)銀行的公司理財業(yè)務(wù)仍停留在‘重產(chǎn)品,輕服務(wù)’的初級階段,造成產(chǎn)品與客戶需求不能完全匹配。</p><p>  據(jù)介紹,招商銀行在研究企業(yè)客戶的消費行為特點時發(fā)現(xiàn),企業(yè)客戶在對公理財?shù)耐顿Y經(jīng)驗上呈現(xiàn)明顯的正態(tài)分布,即經(jīng)驗豐富者與經(jīng)驗匱乏者均在兩成左右,而超過六成的目標(biāo)客戶均自認(rèn)為“有一定的投資經(jīng)驗,但需要客戶經(jīng)理的.進一步指導(dǎo)”,因此,該行在面對企業(yè)客戶進行對公理財營銷的時候,特別注重緊緊抓住目標(biāo)客戶在評估可選擇方案時所處于的“半專業(yè)”狀態(tài),不斷突出對公理財產(chǎn)品經(jīng)理的專業(yè)能力。</p><p>  此外,招商銀行在進行公司理財產(chǎn)品購買決策因素的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),目標(biāo)客戶在做公司理財產(chǎn)品的購買決策時,最優(yōu)先考慮的是資金的安全性(優(yōu)先值為4.64分,最高優(yōu)先值為5分,下同),然后才是穩(wěn)定的投資回報(4.08分)、快捷的流動性(3.32分)及貼身的咨詢服務(wù)(2.84分)。</p><p>  “考慮到公司客戶需求的多樣化,招商銀行將公司理財業(yè)務(wù)從簡單的產(chǎn)品銷售上升到為客戶資產(chǎn)管理提供綜合解決方案的高度,從全面貼合企業(yè)客戶需求出發(fā),力求打造市場上最齊全的產(chǎn)品線!闭猩蹄y行人士表示。</p><p>  據(jù)介紹,在定價原則上,招商銀行公司理財業(yè)務(wù)緊盯投資市場收益率,通過強大的投資專家團隊及其團隊運作,力爭為客戶設(shè)計帶來高于市場平均收益率的產(chǎn)品。同時,該行還實行差異化定價策略,根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力差異化地設(shè)計產(chǎn)品并報價,理財收益率隨著客戶所承擔(dān)風(fēng)險的不同而變化。</p><p>  “價格在公司理財市場至關(guān)重要,為了爭奪客戶,許多銀行大幅降低甚至犧牲自身利潤,最后只能是‘賠本賺吆喝’。”據(jù)招商銀行人士介紹,招商銀行意識到只有立足于產(chǎn)品和服務(wù),才是企業(yè)長遠(yuǎn)制勝的關(guān)鍵所在。因此,該行更重視為客戶提供全面而豐富的產(chǎn)品線和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)——建立了“歲月流金”、“黃金周”、“點金池”等常態(tài)化產(chǎn)品體系,并將產(chǎn)品的購買渠道拓寬到柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行,讓企業(yè)客戶“想買就買”。</p><h2>理財?shù)姆桨?</h2>
<p>  人物介紹:江老今年75歲,是一家國有企業(yè)的離休干部,老伴5年前去逝了,現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個月能夠領(lǐng)到4800元的離休費和補助津貼,并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問,定期到企業(yè)進行技術(shù)指導(dǎo),該企業(yè)每月支付顧問費1500元。</p><p>  江老現(xiàn)有存款35萬元,全部為定期存款。月支出約3000元,主要用于日常生活消費20xx元,資助希望工程孩子的生活費和學(xué)費800元,其他支出200元。</p><p>  雖然江老的年紀(jì)已大,但因為是離休干部,所以不必為今后的醫(yī)療費擔(dān)心。江老月收入不低,月支出比較穩(wěn)定。因為只有一個兒子,所以江老準(zhǔn)備給他們買一套新房,并且希望對自己的存款做一個系統(tǒng)的規(guī)劃。</p><p>  老伴去逝后,江老沒有再找老伴的意愿,這就為財產(chǎn)的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產(chǎn)都留給自己唯一的兒子,那么應(yīng)該盡早到公證部門對財產(chǎn)的繼承做公證,以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。</p><p>  現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué),明年畢業(yè)后準(zhǔn)備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子,以便日后成家之用。</p><p>  目前來看,北京近郊的房價在5500—6000元一平米,如果買一套一室一廳60平米的單元房,至少需要35萬元,老人的積蓄可以一次性買下,但是為了保險起見,在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元,剩下的15萬元一部分兒子負(fù)擔(dān),另一部分用兒子的住房公積金做房貸。</p><p>  合理安排存款目前,江老的存款比較單一,存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結(jié)余款做分散投資,以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主,如果選擇了風(fēng)險較大的投資工具,一是缺乏足夠的風(fēng)險投資的心理承受能力,二是某些投資不僅需要專業(yè)的`投資知識,而且還要有較強的資金駕御能夠。</p><p>  對于江老來說,還應(yīng)以國債、定期儲蓄、人民幣理財產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。</p><p>  建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬元,購買國債和定期存款。</p><p>  從流動性和安全性的角度分析,這兩類投資工具流動性較強,基本不存在償付風(fēng)險,但從收益的角度來分析,收益固定且風(fēng)險較低,這兩類投資工具非常適合風(fēng)險承受能力較弱,投資回報要求較低的投資群體。</p><p>  此外,還需要有適當(dāng)?shù)幕钇趦π畲婵,建議拿出5萬元辦理7天的通知存款,因為存蓄周期只有短短的7天,可以視同為活期儲蓄,與活期儲蓄存款相對,利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產(chǎn)品和保本型基金。  休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕,所以建議老人每年安排2—3次旅游,時間最好和“五一、十一”黃金周錯開,每次旅游消費1000元左右。</p><p>  另外,離休干部每年都組織2—3次的體檢,因為江老有高血壓和哮喘病,為了能夠更好的治療和護理,應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生,一方面定期給老人做身體檢查,另一方面還可以給家里其他人看病,一舉兩得。</p><h2>理財?shù)姆桨?</h2>
<p>  <strong>案例</strong></p><p>  老婆芊芊懷孕了,這對鄭宇一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件,醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%,也許他們永遠(yuǎn)不會擁有自己的孩子,這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識。所以結(jié)婚兩年來,兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算,而是把重點放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應(yīng)后去醫(yī)院做了檢查,一家人狂喜之余也意識到要在經(jīng)濟生活上重新進行戰(zhàn)略部署了。</p><p>  <strong>鄭宇目前的家庭經(jīng)濟情況:</strong></p><p>  收入</p><p>  鄭宇月工資1萬元,芊芊5000元,但考慮到身體,全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休,在家里休養(yǎng)一年,病休期間的月工資是20xx元</p><p>  支出</p><p>  每月消費兩人加起來在4000~4500元</p><p>  存款</p><p>  人民幣存款4萬元</p><p>  房貸</p><p>  目前住在父母的房子里,已經(jīng)買了一套140平方米的房子,總款85萬元,首付45萬元,公積金貸款40萬元,20年還清,月供2500元,已經(jīng)還了1年</p><p>  <strong>理財</strong></p><p>  20xx年6月在銀行作了10萬元的理財基金,計劃今年6月取出,作為新房的'裝修款</p><p>  保險</p><p>  除單位上的基本保險以外,沒有上其他保險</p><p>  有了孩子一切都不一樣了,兩個人制定了接下來的理財目標(biāo):</p><p>  保險保障</p><p>  無規(guī)劃</p><p>  萬一有不幸事故發(fā)生,例如疾病或意外,家人仍然能夠維持目前的生活水平,不需為日后生活擔(dān)憂。</p><p>  退休養(yǎng)老</p><p>  80萬元</p><p>  根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預(yù)計所需退休養(yǎng)老費用</p><p>  教育經(jīng)費</p><p>  40萬元</p><p>  確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)</p><p>  生活質(zhì)量</p><p>  60萬元</p><p>  完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車</p><p>  <strong>理財建議</strong></p><p>  請教理財專家,如何可以穩(wěn)步有效地完成過渡期的轉(zhuǎn)變。</p><p>  從現(xiàn)在開始到孩子出生后、妻子恢復(fù)正常工作前,屬于轉(zhuǎn)型過渡期。由于家庭收入減少,妻子懷孕又會增加一些意外的開支,建議這個時期采用保守的理財方式,在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上,采用風(fēng)險極低的理財產(chǎn)品適當(dāng)增值,同時注意資產(chǎn)的流動性,以備不時之需,還應(yīng)該重視的是節(jié)約支出和保險保障。</p><p>  投資 把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金,50%投資于貨幣型基金,50%用于投資債券型基金,風(fēng)險很低,基本可以保證本金的安全,同時流動性高,提前1~2天通知即可贖回,收益比銀行存款高,貨幣型基金年收益一般在2.5%左右,好的債權(quán)型基金年收益可達(dá)到7%~9%,且收益免交利息稅。</p><p>  還貸 銀行的基金產(chǎn)品到期后,建議10萬元不要完全用于裝修新房,留出5萬元裝修,其余用于提前還貸,一方面減輕還貸壓力,另一方面也減少了總體的利息支出,可以采用部分提前還貸,還貸期限不變,減少每期還貸額度的方法。</p><p>  保險 由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟來源,所以更應(yīng)該給自己買一些商業(yè)保險,建議給自己和妻子買消費型的定期壽險、健康險和意外險,其中要注意保險額度,自己的身故賠償金應(yīng)該至少大于余下的房貸金額。</p><h2>理財?shù)姆桨?</h2>
<p>  <strong>理財目標(biāo)</strong></p><p>  1、一雙兒女的100萬元教育金。</p><p>  2、50萬元存款如何理財?</p><p>  <strong>家庭理財?shù)囊?guī)劃方案:</strong></p><p>  <strong>一、應(yīng)急資金的配置建議</strong></p><p>  應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話,不能抵御通貨膨脹,意味家庭資產(chǎn)的減少。過少的話,沒辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多,家庭收入穩(wěn)定,一家六口的開銷,包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右,留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金,2萬元可投資于貨幣基金。</p><p>  <strong>二、家庭保險規(guī)劃</strong></p><p>  雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會有相應(yīng)的社保,但對防止家庭意外還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟來源為夫妻的工資收入,建議先大人后小孩,為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%,約19200元左右。</p><p>  <strong>三、存款理財計劃</strong></p><p>  扣除2.5萬元的應(yīng)急資金,該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少,只做定期,即使按照降息前算,一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計劃,完全可以考慮多樣化理財。</p><p>  由于夫妻均為醫(yī)生,平時都比較忙,沒有時間投資股票,可以考慮其他理財產(chǎn)品。</p><p> 、倭鲃淤Y產(chǎn)中的2.4萬元作為家庭緊急備用金,采用活期存款形式,以備家庭不時之需。</p><p> 、诹鲃淤Y產(chǎn)中的'20萬元作為兩個孩子教育金準(zhǔn)備的啟動資金,分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶,各自投入10萬元,進行教育金的準(zhǔn)備,預(yù)計年收益率5%。</p><p>  ③剩余的27.6萬元流動資產(chǎn),建議采用基金、債券和p2p理財產(chǎn)品等組合投資,各三分之一,一方面分散風(fēng)險,另一方面提高資產(chǎn)收益。</p><p>  <strong>四、100萬元教育資金的配置</strong></p><p>  該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后,該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬元的教育資金,屬于長時間的一個理財規(guī)劃。針對這種情況,我們建議做一個基金定投,攤薄購買基金的成本。由于該筆支出是時間比較確定的支出,建議做一個穩(wěn)健的定投組合。</p><p>  按照近一年的市場實際表現(xiàn)推算,年參考收益為7%,月收益0.5833%,投資120期(10年*12)。按照以上條件計算得出月定投5800元,可實現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬元的教育資金。</p><p>  按照以上投資規(guī)劃,50萬元流動資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高,其他想要規(guī)劃自己理財生活的朋友也可以參考一下,小編就不贅述了。</p><h2>理財?shù)姆桨?</h2>
<p>  隨著人民的生活水平發(fā)生翻天覆地的變化,人們已從解決溫飽問題進入到各種多元化需求的年代。為了豐富社區(qū)居民的業(yè)余生活,可以從理財方面著手。在此通貨膨脹如此猖狂的時期,更好的引導(dǎo)居民投資理財,社區(qū)與河南億正投資擔(dān)保有限公司攜手合作特展開一系列的專業(yè)理財講座,讓居民了解理財產(chǎn)品的品種,理財心態(tài)調(diào)整、投資方向以及未來經(jīng)濟走勢各個方面的內(nèi)容。</p><p><strong>  一、活動主題:</strong></p><p>  走進理財、走進財富、讓生活更精彩</p><p><strong>  二、活動時間:</strong></p><p>  根據(jù)社區(qū)居民休息時間安排</p><p><strong>  三、活動地址:</strong></p><p>  社區(qū)廣場</p><p><strong>  四、活動宗旨:</strong></p><p>  宣傳金融知識,引導(dǎo)社區(qū)居民樹立正確的投資理念,理性理財、增加財產(chǎn)收入.讓居民了解投資基礎(chǔ)知識,投資技巧,并對市場未來走勢進行預(yù)測;如何理財?如何合理運作手中的閑散資金,從個人投資者投資心理、投資機會、投資品種選擇、投資期望收益率等方面進行詳細(xì)分析</p><p><strong>  五、活動方式:</strong></p><p>  專業(yè)理財師進行一系列授課,現(xiàn)場互動、解決各種居民在理財知識方面的困惑.</p><p><strong>  六、組織機構(gòu)</strong></p><p>  主辦單位:社區(qū)承辦單位:河南億正投資擔(dān)保有限公司</p><p><strong>  七、活動安排:</strong></p><p> 。ㄒ唬┥鐓^(qū)</p><p>  1、負(fù)責(zé)向社區(qū)居民宣傳理財講座活動有關(guān)事項,鼓勵社區(qū)居民踴躍參加</p><p>  2、做好組織、登記和統(tǒng)計工作</p><p>  3、提做好供場所:</p><p>  A、一個可以容納50左右的房間</p><p>  B、一個可以進行講座的廣場</p><p>  4、根據(jù)社區(qū)居民業(yè)余時間安排課程時間</p><p> 。ǘ┖幽蟽|正投資擔(dān)保有限公司</p><p>  1、提供理財講師</p><p>  2、上課現(xiàn)場安排工作人員進行現(xiàn)場解答和后勤工作</p><p><strong>  八、講座整體流程</strong></p><p>  1、準(zhǔn)備工作</p><p>  A、DV拍攝與刻錄:</p><p>  主要內(nèi)容:公司的介紹,理財問題街頭隨機采風(fēng)以及成交客戶的訪問</p><p>  B、參加禮品準(zhǔn)備:億正手提袋、億正宣傳頁、億正宣傳筆、億正宣傳本子</p><p>  C、邀請函、流程單制作</p><p>  2、獎品準(zhǔn)備</p><p>  一等獎:待定</p><p>  二等獎:待定</p><p>  三等獎:待定</p><p><strong>  3、講座流程</strong></p><p> 、 DV播放:包括街頭采訪和成交客戶的訪問</p><p>  ②主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)狀等,介紹專家老師以及老師講座(理財)以及與其他投資品種的比較</p><p> 、鄢楠劇⒖蛻魡柎鸹迎h(huán)節(jié):針對“一對一模式”的安全進行詳細(xì)的說明</p><p> 、芨鱾行業(yè)的'發(fā)展良好前景(針對借款方),彰顯公司品質(zhì)和體現(xiàn)公司實力等</p><p> 、莞魍顿Y顧問(客戶經(jīng)理)針對自己客戶進行答疑、簽訂“客戶申請單”或直接成交</p><p> 、拶Y料夾(客戶經(jīng)理人手一份):畫冊、公司簡介、業(yè)務(wù)介紹及問答、銀行對帳單</p><p><strong>  九、工作要求</strong></p><p>  1、公司領(lǐng)導(dǎo)給予支持和重視,相關(guān)部門予以配合</p><p>  2、加強分工協(xié)作、緊密配合、強調(diào)團隊的整體形象與利益</p><p>  3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準(zhǔn)備工作,電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作.</p><p><strong>  十、費用</strong></p><p>  1、DV費用</p><p>  2、場地費用</p><p>  3、老師費用</p><p>  4、禮品費用</p><p>  5、宣傳費用</p><p><strong>  十一、附記</strong></p><p>  1、前期物料準(zhǔn)備、制作和協(xié)調(diào)人員:</p><p>  2、客戶邀請:</p><p>  3、講師邀請(或自己客戶經(jīng)理上臺分享成功案例):</p><p>  4、主持人:</p><p>  5、活動現(xiàn)場:</p><p><strong>  十二、附件:(隨機采訪問題)</strong></p><p>  1、做過投資理財嗎?</p><p>  2、做過什么樣的投資理財?</p><p>  3、為什么做投資理財?</p><p>  4、感覺到目前的通貨膨脹了沒有?</p><p>  5、知道“河南億正投資擔(dān)保有限公司”嗎?</p><p>  6、了解過河南億正投資擔(dān)保公司的“一對一模式”嗎?</p><p>  7、有過“合同履約擔(dān)!钡慕(jīng)歷嗎?</p><p>  8、想通過投資賺取更大的收益嗎?</p><p>  對客戶的提問:</p><p>  1、以前有沒有做過什么投資?</p><p>  2、是什么機緣讓您了解到“河南億正投資擔(dān)保有限公司”?</p><p>  3、是什么原因促使您相信“河南億正投資擔(dān)保有限公司”與其合作?</p><p>  4、個人感覺“河南億正投資擔(dān)保有限公司”的優(yōu)勢在什么地方?</p><h2>理財?shù)姆桨?</h2>
<p>  告別中學(xué)時代,邁進大學(xué)殿堂,人生的歷程翻開了新的一頁,人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個轉(zhuǎn)折點,是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉(zhuǎn)折點,在這個點我們滿懷希望和憧憬:人生理想將在這里確立,未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境,我們也許會遇到不適和困惑。</p><p>  眾所周知,08年發(fā)生了許多大事,其中一件與大家生活息息相關(guān)的就是金融危機。放眼大學(xué),近幾年在校園里“經(jīng)濟危機”也是非常常見的。一到學(xué)期末“經(jīng)濟危機”就在校園里蔓延開來,很多同學(xué)都要靠借款度日、回家。這種情況我是親身經(jīng)歷,快要放假的時候就有不少同學(xué)跟我借錢。所以“大學(xué)生理財問題”越來越被同學(xué)關(guān)注。如何杜絕上半個月“富翁”,下半個月“負(fù)翁”的局面?</p><p>  其實理財對一個人的一生影響十分巨大,通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少,但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標(biāo)還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財,我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財富相對富有,物質(zhì)財富則相對匱乏,所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個人理財方案,培養(yǎng)科學(xué)的消費觀與正確的理財觀念,在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華,讓我們的生活過得更充實。</p><p><strong>  一、個人財務(wù)狀況分析</strong></p><p>  本人生活費大部分來自家庭,小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎學(xué)金(750元)和國家勵志獎學(xué)金(5000元)(以上獎學(xué)金還沒有下發(fā))。每月生活費合計900元。</p><p>  1.基本費用:(生活伙食費)充飯卡每月450元;(網(wǎng)費)30元;(宿舍水電費)50元;(手機費用)50元——合計580;</p><p>  2.購買書籍零食飲料等合計50元;</p><p>  3.同學(xué)應(yīng)酬,娛樂活動,生活用品,畢業(yè)旅游繳費等合計250元。(大約每月還有20元以上的剩余)</p><p><strong>  二、理財目標(biāo)</strong></p><p>  在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上,在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力,養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣,科學(xué)的消費觀,會制定出合理正確的個人理財方案,用發(fā)展的眼光看問題。</p><p>  1.按照每個月最少50元盈余計算,整年存蓄600元以上,作為下一年的投資準(zhǔn)備金;</p><p>  2.每年過年時長輩給的利是錢,可以結(jié)合意愿作出合理的理財投資,給自己的人生設(shè)計多份少少的人生保障。</p><p><strong>  三、發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標(biāo)分析</strong></p><p>  不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家,投資理財?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家,在不同的階段,投資理財?shù)哪康、目?biāo)與期望值也很有可能不同。</p><p>  以下為本人對于投資理財要求與理解:</p><p>  1.堅持編制個人的賬本,每天把個人的消費情況作登記,分類成多個消費項目,每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。</p><p>  2.在分析記賬的同時,一定會有平時消費不合理的情況,要加以標(biāo)記,列出正確的消費理念,逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費觀念。</p><p>  3.利是錢、生活費盈余部分根據(jù)個人能力,選擇投資方案。</p><p>  4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財方案,我會把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。</p><p>  5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級目標(biāo),我們就會知道每天需努力的方向了。</p><p>  6.關(guān)于要做到理智地投資,那么理財目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟狀況與風(fēng)險承受能力等要素相適應(yīng),才能確保目標(biāo)的可行性。理財,需要科學(xué)規(guī)劃;因人而異、因時而異,因此不能固定地去看問題,要有綜合的思想去看問題做投資。</p><p>  本人生活在不是很富裕的家庭,父母都是農(nóng)民,辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學(xué),非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下,為了規(guī)避風(fēng)險。本投資理財方案將會很保守!本人將會采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解:目前國債市場品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的.嘗試和改革,進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見,國債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今,基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇,成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點,希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。</p><p>  這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高,相對于股票這個技術(shù)層面的理財方式更為保險。</p><p><strong>  四、正確的投資心態(tài)</strong></p><p>  1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式,自然存在著高風(fēng)險,所以在選擇自己的'投資理財方式的時候,一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏,我們要輸?shù)闷?</p><p>  2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會并養(yǎng)成自己獨立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量,時常會在論壇做投資推介,但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見,同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息,當(dāng)投資失利時,投資者就可能自亂陣腳,患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。</p><p>  3.避免將全部資金投資于同一投資項目,這樣會導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險。事實上,投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力,將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃,并根?jù)市況進行調(diào)整。</p><h2>理財?shù)姆桨?</h2>
<p><strong>  一、活動背景</strong></p><p>  通過沙龍形式的.交流與事件營銷,結(jié)合銷售經(jīng)理、行業(yè)專家、投資理財專家的現(xiàn)場講解介紹,推薦銀行理財產(chǎn)品,實現(xiàn)個人理財客戶資金有效運用和理財增值;傳達(dá)東臺碧桂園投資價值、購買價值,結(jié)合營銷策略促成目標(biāo)客戶群現(xiàn)場成交或購買意向性。</p><p><strong>  二、目標(biāo)客戶</strong></p><p>  東臺知名商會組織高層人士、投資理財意向強烈的成功人士及部分潛在客戶。</p><p><strong>  三、活動主題</strong></p><p>  尊享理財,贏在未來</p><p><strong>  四、活動時間</strong></p><p>  20xx年x月xx日下午2:30-5:10</p><p><strong>  五、活動地點</strong></p><p>  碧桂園城市展廳或銀行會議室</p><p><strong>  六、參加人員</strong></p><p>  1、銀行貴賓客戶代表約xx人。</p><p>  2、碧桂園貴賓客戶代表約xx人。</p><p>  3、銀行領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)人員xx人。</p><p>  七、活動流程</p><p><strong>  八、活動組織及人員分工總指揮:</strong></p><p>  (一)人員整體安排</p><p>  迎賓、簽到、發(fā)放禮品、宣傳折頁(10人):</p><p>  銀行營銷人員各(3人):</p><p>  (一)方案擬定、篩選客戶、講課ppt準(zhǔn)備、產(chǎn)品套餐和折頁設(shè)計</p><p>  (二)物料準(zhǔn)備及擺放碧桂園項目</p><p> 。ㄈ┛蛻粞s(電話、短信)</p><p> 。ㄋ模┈F(xiàn)場主持和講課5人。</p><p> 。ㄎ澹┖笃跔I銷跟進銀行項目營銷人員</p><h2>理財?shù)姆桨?</h2>
<p>  “東亞財富課堂”上,中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示,基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險。</p><p>  1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多</p><p>  據(jù)理財專家介紹,基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱,就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式,類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單,基金定投又被稱為“懶人理財法”,這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點的投資者。</p><p>  理財專家認(rèn)為,基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負(fù)擔(dān)的情況下,做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實力并不雄厚的年輕上班族來說,不必籌措大筆資金,每月運用節(jié)余的資金來投資即可,不但不會造成經(jīng)濟上額外的負(fù)擔(dān),更能積少成多,使小錢變大錢,以應(yīng)付未來對大額資金的需求。</p><p>  2.每月最低只需200元</p><p>  據(jù)介紹,基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強迫儲蓄等五大優(yōu)點。想辦理基金定投的投資者,可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時,首先需要確定定投的基金品種,每月的扣款金額和投資年限,并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。</p><p>  一般來說,基金定投的起步門檻很低,最低是每月定投200元,并按100元的整數(shù)倍累加,投資期限一般分為3年和5年兩種。</p><p>  但是,理財專家提醒投資者,每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活,不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。</p><p>  <strong>具體要做好以下幾方面:</strong></p><p>  1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的`,不必要花的錢要節(jié)約,只要節(jié)約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財?shù)牡谝徊健?/p><p>  2、做好開源。有了余錢,就要合理運用,使之保值增值,使其產(chǎn)生較大的收益。</p><p>  3、善于計劃。理財?shù)哪康,不在于要賺很多很多的錢,而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財),善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。</p><p>  4、合理安排資金結(jié)構(gòu),在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點,這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計,以作參考。</p><p>  5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的,風(fēng)險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。記。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X,以賺錢為目的的活動那叫投資!</p><h2>理財?shù)姆桨?</h2>
<p><strong>  家庭情況</strong></p><p>  胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員,太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理,17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學(xué),胡先生也萌動了讓兒子高中畢業(yè)出國留學(xué)的愿景。</p><p>  胡先生目前每月的工資收入有3萬元,太太每月工資1萬元,家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金,這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費、住宿、伙食費用2萬元、全家人旅游出行及購物消費4萬元。家庭資產(chǎn)方面,現(xiàn)金以及定期存款約20萬元,基金約市值有100萬元,在市區(qū)的一套自住房市值300萬元。</p><p><strong>  理財目標(biāo)分析</strong></p><p>  胡先生家庭目前年度總收入68萬元,每月支出2.5萬元,加上年末旅游等消費10萬元,年度總支出約40萬元,家庭每年可結(jié)余28萬元左右。家庭資產(chǎn)方面,房產(chǎn)300萬元,金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬元,基金以股票型、混合型基金為主。這是一個年收入豐厚,現(xiàn)金流充沛,已有相當(dāng)積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早,因此還有足夠的時間積累更多財富,實現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財目標(biāo)。</p><p>  近期目標(biāo)是送兒子出國留學(xué)。兒子到美國留學(xué)估計要4年的時間,據(jù)胡先生了解,如果沒有獎學(xué)金,每年的學(xué)費、生活費用大概要3萬多美元,4年總計12萬美元,按照目前匯率6.362計算,折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一,胡先生還有兩年的時間籌備留學(xué)費用。由于留學(xué)費用并不需要一次支付,因此20萬元的流動資金,再加兩年內(nèi)每年近30萬元的結(jié)余,完全可以支付兒子的留學(xué)費用。</p><p>  胡先生另一個理財目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟學(xué)家的一個觀點,認(rèn)為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠,讓他很不踏實。其實,所謂1000萬元養(yǎng)老并無實際的測算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金,在此基礎(chǔ)上,每年可結(jié)余28萬元追加投資,按年均6%的投資收益,15年后他們退休時,可擁有500多萬元金融資產(chǎn),加上社保支付的養(yǎng)老金,應(yīng)該說可以養(yǎng)老無憂。</p><p><strong>  理財規(guī)劃及建議</strong></p><p>  家庭備用金:以貨幣基金替代活期存款</p><p>  胡先生家庭收入頗豐,凈資產(chǎn)儲備較高,經(jīng)濟基礎(chǔ)良好,但從另一方面來看,資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財管家建議如下:</p><p>  以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒稹<彝ゾo急備用金通常為家庭3-6個月的生活費,也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點不劃算,不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險低、流動性強、申購贖回?zé)o費用,贖回通常是T+1天到賬,是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間,要遠(yuǎn)高于活期存款利息。</p><p>  長期定投:債基收益更穩(wěn)定</p><p>  每年的結(jié)余資金可參與基金定投,但需定期對投資對象進行檢視。保留現(xiàn)階段評級較高業(yè)績較好的品種,考慮長期利得。</p><p>  目前胡先生的基金的配置不是最合理,股票型、混合型基金與股市高度相關(guān),對于胡先生這樣平時工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識的人,高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中,應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對穩(wěn)定的收益,如投資債券或債券型基金,也可在低位時購買黃金,用于養(yǎng)老。</p><p>  債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟和政策的影響巨大,尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看,中國進入降息降存準(zhǔn)的通道。這對于債券市場來說是個極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中,貨幣寬松政策仍將繼續(xù),降息通道仍將持續(xù),債券基金投資進入一個黃金時期。</p><p>  另外,在追求穩(wěn)定收益的同時,也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資,現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬,為普通百姓提供了更多投資渠道。不過,黃金投資時,也需要注意風(fēng)險,切不可將黃金投資視作為保本類的'投資。</p><p>  各國本科留學(xué)費用知多少?</p><p>  近年來,在高考后選擇出國留學(xué)的國內(nèi)學(xué)生越來越多。進入20xx年以來,盡管各國留學(xué)費用漲聲一片,但依舊難擋中國學(xué)生出國留學(xué)的熱情。這里筆者對一些熱門國家的留學(xué)費用作下介紹。</p><p>  美國:四年本科留學(xué)費用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學(xué)的基本費用包括學(xué)費、住宿費、生活費和其他雜費等。在學(xué)費方面,以商學(xué)院、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院等為最高。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性,一般生活費和其他雜費在6000-15000美元之間。</p><p>  英國:三年本科留學(xué)費用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時間,名校的學(xué)費還要略高于普通學(xué)校。</p><p>  加拿大:四年本科留學(xué)費用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學(xué)費約為8萬-14萬元人民幣,生活費約為7萬元人民幣。</p><p>  澳大利亞:四年本科留學(xué)費用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學(xué)的學(xué)費較高,尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工,所以部分學(xué)生通過打工可以貼補生活。</p><p>  日本:讀本科年均費用約合15萬元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費外,還需繳納報名費、入學(xué)金、雜費等,因此,第一年費用要比隨后三年多出30%左右。而生活費每年約需6萬-7萬元人民幣,但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。</p><p>  出國留學(xué)是家庭的一個重大投資,要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮,也要對家庭經(jīng)濟的承受能力做一評判,不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。</p><h2>理財?shù)姆桨?0</h2>
<p>  而要積累第二個10萬元,就有很多捷徑可走了,因為有了理財?shù)谋惧X,錢生錢就容易多了。28歲的關(guān)女士幸運地得到父母贈予的20萬元后,一直把它放在銀行里存活期,當(dāng)去年受人指點購買收益3.4%的人民幣理財產(chǎn)品后,竟賺了7000元,對于之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財意識的重要體現(xiàn)。有一種說法,如果一個人30歲時有50萬元,他不用做別的只是穩(wěn)健打理,那么這個人退休時將有幾百萬元甚至上千萬元。</p><p>  積累人生這兩個10萬元,需要動用的確實是不同的腦部神經(jīng),需要搜集的是不同的理財技巧,需要具備的是同樣的理財觀念。這里與大家一起探討的是兩個10萬元的不同技巧,同時也希望大家盡早制定出自己的理財計劃。</p><p>  <strong>一、第一個10萬元財富積累階段</strong></p><p>  1、儲蓄法工資卡理財:約定儲蓄轉(zhuǎn)存</p><p>  或許你還沒有意識到,作為白領(lǐng)的你,當(dāng)每月的工資都被公司直接打在了卡上,自己用多少取多少,每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時,這種多數(shù)同事們都采用的做法,已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息,看似幾十元到幾百元的差別,時間一長損失可就大了。更重要的是,這種方法非常不利于資本的積累,這樣的“不理財”方式,讓你實現(xiàn)第一個10萬元目標(biāo)增加許多難度。</p><p>  所以,先從你的活期存款開始吧。</p><p>  據(jù)了解,目前各家銀行都有自動轉(zhuǎn)存服務(wù),用戶可以憑工資卡和有效身份證件,到銀行柜臺開通這項服務(wù),并可設(shè)定一個轉(zhuǎn)存點,讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉(zhuǎn)。通過這項業(yè)務(wù),工薪族可完全實現(xiàn)為自己量身定制理財方案的目的,如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等,實現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動,提高理財效率和資金收益率。據(jù)統(tǒng)計,如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期,一年下來可以達(dá)到約1.75%的年綜合收益率。不過,需要注意的是,不同銀行的轉(zhuǎn)存起點和時間有所不同。</p><p>  例如,假如您的月工資為6000元,與工資發(fā)放銀行簽訂了儲蓄協(xié)議,委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元,其余資金按20%、30%和50%的比例,分別轉(zhuǎn)存到三個月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過2500元,銀行會按利息損失最小原則,由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取,但如果當(dāng)天補足取款,也不會造成利息損失。</p><p>  2、“月光族”理財:零存整取</p><p>  零存整取,就是每月固定存額,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金額由儲戶自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存,應(yīng)在次月補齊,未補存者,到期支取時按實存金額和實際存期,以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。</p><p>  零存整取可以說是一種強制存款的方法,每月固定存入相同金額的錢,想不做“月光族”者可以通過這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。</p><p>  3、類儲蓄法貨幣基金:活期儲蓄</p><p>  所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù)、記賬式國債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開放式基金,因為它不像其他開放式基金一樣有認(rèn)購和贖回費用,所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲蓄”,而隨時購買和贖回,從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個工作日。</p><p>  定期定額申購基金</p><p>  定期定額申購基金很適合工薪族達(dá)到強制儲蓄的目標(biāo)。已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只,它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么,經(jīng)常光顧銀行的工薪族,不妨選定其代銷的某只基金,跟銀行簽訂一個協(xié)議約定每月扣款金額,以后每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項,劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利于分散風(fēng)險,長期穩(wěn)定增值。這種投資法,不必掌握太多的專業(yè)知識,不必費心選定購買的時點,只需耐心一些堅持中長期持有,并且在一般情況下,基金定投的收益會高于零存整取的利息。正因為此,它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個優(yōu)良選擇。</p><p>  定期定額買基金,選定哪只基金特別重要。一般來說,這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金,選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長期贏利能力。</p><p>  4、銀行“月計劃”理財</p><p>  一些股份制銀行有一種“月計劃”的存款方式,年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍,通知存款的1.5倍,只要單個賬戶余額超過1萬元,就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃,銀行每月1日對外發(fā)布上期收益情況,并容許投資者在每月5日至25日終止方案,以保證資金的流動性,預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。</p><p>  <strong>二、第二個10萬元財富增值階段</strong></p><p>  五成穩(wěn)守,五成“穩(wěn)攻+強攻”</p><p>  A、守:</p><p>  工作了幾年之后,或許你已經(jīng)有了10萬元左右的存款,就可以好好打理一下多年積蓄,讓它加快增值速度了。</p><p>  首先,應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。</p><p>  除存款和國債之外,還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險理財產(chǎn)品,如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金,投資這些理財產(chǎn)品本金較安全,雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率,沒有絕對的保證,但實際上收益率波動范圍并不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金里面,它可以替代活期存款。</p><p>  在保證流動性和低風(fēng)險的情況下,貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用,管理費用也較低,轉(zhuǎn)換又很靈活,本金的安全性很高,又是免稅的。</p><p>  人民幣理財</p><p>  1、深發(fā)展聚財寶</p><p>  特點:有一個月和一個季度的周期,門檻5萬元,月結(jié)型預(yù)期年收益率在2%左右,季結(jié)型預(yù)計年收益率在2.16-2.70%,收益免稅。</p><p>  2、光大銀行陽光理財</p><p>  特點:陽光理財周計劃和月計劃,投資周期分別為一周和一個月,起點5萬元,月計劃的預(yù)期年收益率與一年期定存稅后利率相當(dāng)。</p><p>  3、民生銀行錢生錢B</p><p>  特點:針對難以確定存款期限的客戶提供的增值服務(wù),可隨時購買和支取,起點5萬元,收益率是活期利率的1.5-6倍不等。</p><p>  美元理財</p><p>  1、交通銀行得利寶</p><p>  特點:最短投資周期三個月,1000美元為起點,預(yù)期收益率在4.25%左右。</p><p>  2、匯豐銀行利率掛鉤</p><p>  特點:周期最長6個月,起點2萬美元,保本型,每三個月定期收取投資收益,預(yù)計年收益率3.95%。</p><p>  B、攻:</p><p>  剩余的部分,就要去做生錢的工作了!肮ァ钡馁Y金也可以分為“穩(wěn)攻”和“強攻”兩部分。對于穩(wěn)攻部分,有一定投資理財概念的人可以選波動度較小、報酬較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品,如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不過,在投資前要做一些功課,選出好的股票和基金才行;同時還需有投資組合的概念,通過分散投資來降低風(fēng)險。作為業(yè)余的投資者,很難做到同時對多個股票“了如指掌”,所以在投資時要集中幾個股票。</p><p>  專家給出了一些原則供投資者參考:</p><p>  1.同時持有股票個數(shù)不要超過3個。</p><p>  2. 60%資金用于中線操作,40%用于中短線。</p><p>  3.要謹(jǐn)慎對待過去6個月漲幅超過80%的股票。</p><p>  強攻部分,是投資理財中最刺激的部分了,如成長型股票、股票型基金、期貨等,既有機會讓人一個月賺10%,也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品,必須有相當(dāng)高的知識與經(jīng)驗門檻,對于不擅長投資的工薪族,最好先以穩(wěn)攻方式進行,在得到一些投資心得、功力較深厚之后,再加入強攻一族中去追求更高的收益率。</p><p>  工薪族理財方程式:策動你的第二個十萬</p><p>  努力增加理財收入的同時,仍然要把工資收入積累下來,當(dāng)初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。</p><p>  50%穩(wěn)守,25%穩(wěn)攻,25%強攻,第二個十萬!</p><p>  對工薪族來說,收入有兩個來源:工資收入和理財收入。在只有工資收入沒有理財收入的情況下,積累人生第一個十萬,通常是需要相當(dāng)毅力的,而要積累第二個十萬,就有很多捷徑了,因為有了理財?shù)?本錢,錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%,活期更是只有0.81%,錢放在銀行不動,利息還不夠彌補物價上漲。所以,一旦有了理財?shù)谋惧X,就不能只靠工資收入了,應(yīng)逐步提高理財收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長,以理財收入逐步取代工資收入是必經(jīng)的過程,直至退休后只有理財收入而沒有工資收入。及早開始理財,就有機會提早退休享受生活,下面這個“理財方程式”可以給大家一些啟發(fā)。</p><p>  理財方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強攻。</p><p>  理財方程式的概念十分簡單。首先,把一半積蓄放在銀行存款或國債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。除存款和國債外,還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險理財產(chǎn)品,如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金,投資這些理財產(chǎn)品本金較安全,雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率,沒有絕對的保證,但實際上收益率波動范圍并不大。</p><p>  接下來就是如何錢生錢了,建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強攻”。穩(wěn)攻部分,對于有一定投資理財概念的人,可以選一些波動度較小、報酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品,如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不過,投資前要做一些功課,選出好的股票和基金才行;同時還需有投資組合的概念,通過分散投資來降低風(fēng)險。</p><p>  至于強攻部分,就是投資理財中最刺激的部分了,如成長型股票、股票型基金、期貨等,既有機會讓人一個月賺10%,也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品,有相當(dāng)高的知識與經(jīng)驗門坎,對于不擅長投資的工薪族,最好先以穩(wěn)攻方式進行,在比較有投資心得、功力較深厚之后,再加入強攻一族中去追求更高的收益率。</p><p>  需指出的是,“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的,主要取決于個人風(fēng)險偏好和理財目標(biāo),如果能夠承受一定風(fēng)險且短期內(nèi)無較大資金支出計劃,則可提高強攻部分的比例,但建議該部分比重不要超過50%。對于保守型的投資人,則可增加穩(wěn)守的比例,減少強攻的比例。</p><p>  最后,努力增加理財收入的同時,仍然要把工資收入積累下來,當(dāng)初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。如果能保留定期儲蓄的好習(xí)慣,同時堅持投資理財,擁有下一個十萬一定不會太久。(來源:新浪博客)</p><h2>理財?shù)姆桨?1</h2>
<p>  如何讓“老有所養(yǎng),小有所依”?章先生婚后有房無貸,存款略有富余,對于馬上想生個寶寶的他來說,如何為寶寶存一筆育兒基金,如何為老人攢一筆養(yǎng)老基金,都考驗著80后章先生的“財商”。</p><p>  新婚燕爾,章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來的新生活,夫妻倆都有一番美好的規(guī)劃。</p><p>  “我們倆都30多了,真是時不待我呀;榍熬秃吞塘窟^,婚后我們打算馬上生一個寶寶,兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。</p><p>  盡管生活過得有滋有味,但章先生婚后也體會到了自己對于家庭的責(zé)任!盎榍埃抑灰疹櫤米约旱母改,婚后我還要照顧好自己的.小家庭。在我和太太的計劃里,我們馬上還會有一個期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負(fù)的責(zé)任,必須現(xiàn)在就未雨綢繆早做準(zhǔn)備。”章先生一手托著腦袋,略帶沉思狀。</p><p>  育兒計劃早做準(zhǔn)備</p><p>  “20多歲的時候貪玩,覺得單身很自在。一晃到了30多歲,突然覺得兩個人才是生活,有個寶寶才叫家。想要肩負(fù)起一個家庭的責(zé)任,就需要寬厚的臂膀!闭孪壬缡钦f。</p><p>  既然有明確的育兒打算,章先生就想早做準(zhǔn)備。畢竟從懷孕開始,大大小小的各類檢查、孕婦營養(yǎng)、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn),賬單會紛至沓來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨著寶寶出生,從奶粉、尿布、鋪食、醫(yī)療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學(xué)那花錢簡直是如流水,各種課外學(xué)習(xí)班、補習(xí)班的學(xué)費都漲成了天文數(shù)字。面對未來這么大一筆持續(xù)支出,章先生每月都有固定存一筆育兒基金,以防等有了寶寶資金出現(xiàn)捉襟見肘。</p><p>  所有做父母的心情都是一樣的,章先生也是如此,他想給寶寶創(chuàng)造一個良好的成長環(huán)境。</p><p>  贍養(yǎng)老人責(zé)無旁貸</p><p>  章先生不僅責(zé)任感很強,對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會固定補貼家用,婚后依然如此,補貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是,這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來,等到他結(jié)婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。</p><p>  對于父母,章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷,按照章先生的計劃,分的一套二室一廳給父母養(yǎng)老,而自己拿現(xiàn)鈔另外購置婚房。可是父母斟酌一番后覺得貸款買房兒子壓力過大,因此,父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房,自己在動遷時補差價買了一套一室一廳。</p><p>  父母為了兒子的無私付出,章先生都銘記于心。作為兒子,他覺得自己不僅有義務(wù)贍養(yǎng)他們,更有責(zé)任使他們的晚年過得幸福無憂。</p><p>  家庭存款略有富余</p><p>  章先生目前每月稅后收入1.5萬元,太太每月稅后收入1.2萬元,沒有任何家庭負(fù)債,兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆,在計劃養(yǎng)寶寶后更是有意識地控制支出。</p><p>  家庭責(zé)任感極強的章先生表示,希望能有一套適宜的財富規(guī)劃方案,幫助他實現(xiàn)育兒、敬老和自身養(yǎng)老保障。</p><h2>理財?shù)姆桨?2</h2>
<p>  <strong>活動主題:黃金投資的優(yōu)勢</strong></p><p>  活動目的:本次活動旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢,調(diào)動意向客戶參與黃金投資的積極性,展現(xiàn)我公司強大的技術(shù)實力,為今后的營銷打下堅實的基礎(chǔ)。同時,樹立公司在意向客戶心目中的品牌形象,加深客戶的品牌忠誠度。  活動時間:20xx年10月日</p><p>  活動地點:萬利財富廣場20層</p><p>  參加人員:公司員工、意向客戶</p><p>  預(yù)計到場人數(shù):</p><p>  活動要素:珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放</p><p>  合作商家:SPA會所、誠誠酒城</p><p>  活動總協(xié)調(diào):王慶賓</p><p>  前期準(zhǔn)備</p><p>  <strong>一、 禮品</strong></p><p>  1、金恒豐DIY紅包:內(nèi)含SPA會所體驗卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恒豐和渤海的介紹單頁。(每個信封做好編號,方便抽獎,成本約2元/個)</p><p>  2、金恒豐DIY茶杯:在杯子上印上我公司的logo和主題語,旨在讓客戶加深對金恒豐的印象。(成本約18元/個)</p><p>  3、金恒豐DIY筆記本:印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本(成本約21.8元/本)</p><p>  <strong>二、活動設(shè)施準(zhǔn)備及各細(xì)節(jié)負(fù)責(zé)人</strong></p><p>  1、現(xiàn)場簽單所需硬件(攝像機,照相機,掃描儀等)  負(fù)責(zé)人:</p><p>  2、會議記錄所需硬件(攝像機,照相機,收集會場記錄,剪接并儲備二次營銷使用)負(fù)責(zé)人:</p><p>  3、音響設(shè)備,金恒豐宣傳片的播放 負(fù)責(zé)人:</p><p>  4、X展架的擺放(金恒豐和渤海的X展架擺在會議室內(nèi),其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口)負(fù)責(zé)人:</p><p>  5、條幅(上次的條幅可以繼續(xù)使用)  負(fù)責(zé)人:</p><p>  6、奢華展臺,珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人:</p><p>  7、會場所需資料(公司介紹,投資資料展示,產(chǎn)品資料) 安放及講解負(fù)責(zé)人:</p><p>  8、記錄紙,筆(辦公室提供已經(jīng)打印好的表格,客戶到來之后直接登記資料和信息。(表格內(nèi)容包括:客戶的信息記錄,手機號碼,QQ,電子郵箱,投資理念,曾做過的投資項目等資料。)會場入口登記負(fù)責(zé)人:</p><p>  9、 為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人:</p><p>  10、禮品以及紀(jì)念品看管 負(fù)責(zé)人:</p><p>  11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人:</p><p>  12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進入會議室負(fù)責(zé)人:</p><p>  <strong>三、會場布置</strong></p><p>  A、桌椅擺放,中間以及兩邊留著過道</p><p>  B、場內(nèi)條幅:“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用</p><p>  2、寫字樓入口(X展架:天交所簡介,金恒豐簡介,黃金投資優(yōu)勢介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容)</p><p>  3、會議室內(nèi)內(nèi)(X展架:天交所簡介,金恒豐簡介,黃金投資優(yōu)勢介紹,投資產(chǎn)品對比圖,產(chǎn)品介紹,產(chǎn)品優(yōu)勢介紹)</p><p>  4、合作商戶的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。</p><p>  <strong>活動流程:</strong></p><p>  1、客戶到達(dá)萬利財富廣場樓下時,由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處,在等電梯的過程中,簡單為客戶介紹理財會的情況,調(diào)動客戶積極性。</p><p>  2、當(dāng)客戶抵達(dá)20層,先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。</p><p>  3、由我公司員工安排客戶登記入場,并及時倒水,送宣傳頁。。</p><p>  4、在客戶入場等待活動開始的過程中,播放金恒豐的宣傳廣告片。</p><p>  5、萃華金店的`工作人員首先上臺展示珠寶并講解。</p><p>  6、嘉賓差不多到齊之后,主持人進場,宣布理財會開始。</p><p>  7、會議由丁磊主持,張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。</p><p>  附:主持詞</p><p>  主持人臺詞:女士們,先生們,大家好!我是主持人xx。首先,我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝!今天我們歡聚一堂,要來聊錢啦,跟往常一樣討論發(fā)財之道,在座的不是白坐的,坐久了就能坐出錢來。當(dāng)然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位,也許您會收獲一部黃金印鈔機。下面有請我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機!</p><p> 。◤埫髦v話)</p><p>  主持人進場:感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財思路!我們平時多理財,“財”自然就會來“理”我們了。理財需要的不僅僅是機遇,還要有一些運氣來助我們一臂之力。今天就來比一比,看誰的運氣能為你今天的理財萬丈光芒?下面進入下一環(huán)節(jié),抽獎。請大家注意您的紅包上面的數(shù)字,會不會是您今天的幸運數(shù)字呢?!關(guān)于這個抽獎人,我們該選誰呢?!我想有請現(xiàn)場嘉賓來幫這個忙,有自告奮勇的嗎???好!有請這位女士!</p><p>  (抽獎環(huán)節(jié)進行時)</p><p>  非常感謝這位女士的幫助,也祝賀XX號嘉賓,幸運的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價值XXX元的法國紅酒一瓶,恭喜!請我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運兒頒發(fā)獎品。 對于他的好運,真是羨慕嫉妒恨!不過,沒關(guān)系,我們今天也非常幸運的請來黃金理財師:王先生來和大家一起分享他的黃金理財經(jīng)驗。有請??</p><p> 。ㄍ鯌c斌講話)</p><p>  感謝專家團隊給我們帶來的理財經(jīng)驗!希望今天的相聚是有收獲的,您不僅認(rèn)識了這么多的朋友,還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機,可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通。如果對理財還有什么疑問,請繼續(xù)請教我們的專家團隊。</p><p>  8、最后環(huán)節(jié)為自由提問,每位金恒豐員工在過道中巡回,積極為客戶答疑。 附:金恒豐員工講解過程中的一些建議:</p><p>  核心理財會思想之一、營銷不是賣,而是和客戶一起買!當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財產(chǎn)品,并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候,你會發(fā)現(xiàn),客戶把你當(dāng)成了他們理財組織中的一員。</p><p>  核心理財會思想之二:沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品,只有找不到需求差異的銷售。再往深里說,其實客戶不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異,而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客戶的需求的時候,才真正有力量。所以說差異不是在說產(chǎn)品,而是在說需求。</p><p>  核心理財會思想之三:在你不知道客戶想買什么之前,你永遠(yuǎn)都不會知道你能賣什么!在復(fù)雜銷售中,沒有任何兩個客戶會因為同樣的動機買同樣的東西。而客戶又是基于對個人動機的滿足程度決定購買的,所以對客戶的理財動機了解的越多、越清晰,就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開戶。</p><p>  核心理財會思想之四:客戶重視自己說的話,和自己所得出的結(jié)論,而不重視被告知的東西。對自己得出的結(jié)論往往會誓死捍衛(wèi),所以top sales要學(xué)會把自己想說的話,讓客戶說出來,并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識、銷售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知。</p><h2>理財?shù)姆桨?3</h2>
<p>  <strong>【退休老人理財案例】</strong></p><p>  盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工,雖然退休后,兩人沒有了工資收入,但每月都能按時領(lǐng)到退休金,因此,生活的經(jīng)濟壓力也并不算大。</p><p>  近些日子以來,盛先生一直在考慮要不要做點投資,畢竟家里有退休金收入,夫婦倆生活也過得比較寬裕,與其將資金閑置在銀行,不如用來做點投資。一來增加些收入,二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后,得到了兩人的支持,并在女兒的陪同下,來到了第三方理財機進行理財咨詢。</p><p>  <strong>【退休老人財務(wù)分析】</strong></p><p>  在與盛先生進行交流后,理財師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務(wù)狀況進行了整理,并對此分別做出了分析:</p><p>  盛先生的家庭財務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家,但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期,收入減少,養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況。</p><p>  現(xiàn)金及活期存款約5萬元;固定存款160萬元;</p><p>  房產(chǎn)一套,自居,市價約350萬元;</p><p>  中檔車一輛,約30萬元;</p><p>  無負(fù)債。</p><p>  無負(fù)債,家庭經(jīng)濟壓力;</p><p>  可用資金較多,適合進行投資活動收支情況</p><p>  每月收入:夫婦退休金收入約8000元</p><p>  每月支出:生活、出行、娛樂支出約5000元</p><p>  每月結(jié)余:每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡,每月結(jié)余較多,家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社?蛇m當(dāng)增加些商業(yè)保險投入</p><p>  <strong>【退休老人理財方案】</strong></p><p>  根據(jù)上述的財務(wù)分析,理財師為盛先生提出了如下理財建議,希望能幫助他實現(xiàn)理財目標(biāo):</p><p>  <strong>1、進行組合投資獲益</strong></p><p>  盛先生夫婦均已退休,有較多的空余時間可用來學(xué)習(xí)和管理投資,且根據(jù)上述表格分析可知,盛先生家的可用資金較為充足,風(fēng)險承受能力較高。因此,理財師建議,盛先生可以采取高低風(fēng)險結(jié)合的.組合投資方式進行投資獲益,從而達(dá)到分散風(fēng)險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式,理財師認(rèn)為,可采取“股票+固定收益類理財產(chǎn)品”的方式。比如說,盛先生拿出80萬元資金進行投資活動,那么就可將20萬元投入股市,剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品。</p><p>  <strong>2、適當(dāng)增加商業(yè)保險投入</strong></p><p>  社會保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎(chǔ),而商業(yè)保險則是補充。對于一些有經(jīng)濟條件的消費者來說,購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險,不僅能完善家庭保障,還能降低家庭的資金風(fēng)險。因此,理財師建議,盛先生可在社保基礎(chǔ)上,適當(dāng)增加商業(yè)保險投入。</p><p>  <strong>3、堅持定期定額儲蓄</strong></p><p>  由上述表格可知,在扣除每月開支之后,盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對于這部分資金,理財師認(rèn)為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式,每月將這些錢定期定額存入,作為應(yīng)急資金進行儲備。</p><p>  對于老年人來說,勞動能力下降之后,收入減少,甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好,對于一些沒有退休金的老人而言,理財是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。</p><h2>理財?shù)姆桨?4</h2>
<p><strong>  一、銀行儲蓄理財</strong></p><p>  作為保本理型財產(chǎn)品,銀行儲蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資,雖然收益率相對最低,但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金,還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下,今年以來,貨幣貶值,儲蓄雖然安全,但是可能會隨著貨幣貶值,受到影響。</p><p><strong>  二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品</strong></p><p>  寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品,低至1元起投,本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品,收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制,流動性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高,但不建議長期持有,可以作為現(xiàn)金管理的暫時儲備工具,厚積薄發(fā)。</p><p><strong>  三、石油投資</strong></p><p>  石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險的理財產(chǎn)品,而且對于小額投資是比較好的,這也是時下非常熱門的理財產(chǎn)品之一,相對于其他理財產(chǎn)品,收投資簡便易行,種類豐富,具有很強的實用性,而且石油投資的回報率也比較可觀,因此在小額投資理財準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。</p><p><strong>  四、P2P網(wǎng)貸</strong></p><p>  P2P是一種個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸的新型投資理財模式,大部分平臺100元就可投資。</p><p>  網(wǎng)貸平臺一般預(yù)期年化收益率在10%左右,投資期限也很靈活,短的有1個月的,長的也有1年的。但是近年來,屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件,就整體而言,還是一種相較不太安全的投資理財方式。</p><p><strong>  五、保險投資</strong></p><p>  保險投入的`資金非常少,可能幾十塊錢,可能上百塊錢,這些都是可以做的。</p><p>  保險能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等,將這些風(fēng)險交給保險公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個人無法承擔(dān),對于保險來說可以分為家庭財產(chǎn)保險、人身保險兩大種類,是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式。</p><p>  適合的小額理財方案有很多,以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財產(chǎn)品,可以根據(jù)自身的實際情況選擇合適的理財產(chǎn)品進行投資。</p><p>  在這個全民理財?shù)纳鐣校瑢W(xué)會理財是非常重要的。</p><h2>理財?shù)姆桨?5</h2>
<p> <strong> 一、計劃目標(biāo)</strong></p><p>  擬于xxx年下半年,在xx地區(qū)建設(shè)兩個個人理財中心的同時,根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個個人理財中心,并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上,對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務(wù)進行整合,為客戶提供綜合性個人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設(shè)的進程,逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個人理財中心,同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點,改造成個人理財網(wǎng)點,逐步推廣我分行個人理財業(yè)務(wù)。</p><p> <strong> 二、進度安排</strong></p><p>  第一階段:準(zhǔn)備階段(xx年上半年)</p><p>  1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計,有關(guān)設(shè)備的選配購置。</p><p>  2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選,各選擇一個業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點,按照總行要求的模式改造成個人理財中心。</p><p>  3、制定個人理財業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法,研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。</p><p>  4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上,進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。</p><p>  第二階段:投入運作階段(xx年第三季度)</p><p>  1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心,統(tǒng)一品牌設(shè)計。</p><p>  2、設(shè)計制作精美的貴賓卡,做好開辦前的宣傳營銷準(zhǔn)備工作。</p><p>  3、配合宣傳營銷,推出個人理財中心,開辦個人理財業(yè)務(wù)。</p><p>  4、在移植總行個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,開發(fā)我分行配套系統(tǒng),建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。</p><p>  第三階段:充實完善階段(運行半年至1年)</p><p>  1、對個人理財業(yè)務(wù)開展情況進行調(diào)查,及時收集客戶的建議和意見,根據(jù)市場變化,及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務(wù)方案,優(yōu)化個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。</p><p>  2、在積累經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,逐步擴大我分行個人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面,除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個人理財中心外,同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設(shè)立開放式的個人理財專柜,重點服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。</p><p> <strong> 三、軟硬件建設(shè)</strong></p><p>  1、需購置設(shè)備:辦公設(shè)備、PC機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機;利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏;自助交易終端;存折補登機、ATM。</p><p>  2、移植總行個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。</p><p>  <strong>四、人員配備</strong></p><p>  按照總行規(guī)定的'要求,對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選,根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理,原則上每個理財中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名,開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名,大戶室高級客戶經(jīng)理x名。</p><p>  <strong>五、業(yè)務(wù)內(nèi)容</strong></p><p>  通過個人理財中心一站式服務(wù),為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務(wù)。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜,使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的龍頭,形成品牌效應(yīng)。具體而言,個人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能:</p><p> 。ㄒ唬﹤人理財咨詢業(yè)務(wù):包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務(wù)、定期組織客戶投資理財專題講座。</p><p> 。ǘ┨峁┫盗袃(yōu)惠服務(wù):包括申辦信用卡金卡免收首年年費,享受大額消費透支;免費提供一系列個人結(jié)算服務(wù)(如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等,但代收費的有關(guān)手續(xù)費除外);享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)。客戶如有需要,到我分行推薦的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù),可享受折扣優(yōu)惠。</p><p> 。ㄈ┓乾F(xiàn)金業(yè)務(wù):客戶經(jīng)理接受客戶委托,為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、Call-Center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約,信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù),賬戶信息查詢,匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù),代理B股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。</p><p> 。ㄋ模﹤人貸款服務(wù):包括各類大件商品消費性信貸,生產(chǎn)性抵(質(zhì))押貸款,住房按揭服務(wù),汽車消費信貸等;根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度;優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。</p><p> 。ㄎ澹﹤鹘y(tǒng)銀行業(yè)務(wù)(個人負(fù)債業(yè)務(wù)):一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。</p><p>  (六)個人支付結(jié)算業(yè)務(wù):包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。</p><p> 。ㄆ撸﹤人外匯業(yè)務(wù):包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。</p><p>  (八)代理業(yè)務(wù):包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。</p><p> 。ň牛⿵V泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段,力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務(wù)。</p><p> <strong> 六、組織保障</strong></p><p>  業(yè)務(wù)開發(fā)階段:擬由我分行個人銀行業(yè)務(wù)部牽頭,由行長辦公室、會計結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個</p><p>  人理財業(yè)務(wù)開發(fā)小組,保證個人理財中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進行。</p><p>  業(yè)務(wù)開展階段:在省分行個人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個人理財管理小組,主要負(fù)責(zé)全分行個人理財業(yè)務(wù)管理工作,制定個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度;研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合;搜集市場信息,組織市場調(diào)研;更新電腦信息庫資料;編寫、印制財經(jīng)動態(tài);指導(dǎo)管理二級分支行個人理財營銷工作;組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn);開展個人理財業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設(shè)立個人理財崗位,主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務(wù),負(fù)責(zé)轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理,確保個人理財業(yè)務(wù)的正常開展。</p><script>s(

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