中小企業(yè)調(diào)研報告
長期以來，融資難問題一直是制約廣東省中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸因素，尤其是受今年國家實施貨幣緊縮政策、能源原材料價格上漲、人民幣升值加快、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大、勞動力成本上升和外部經(jīng)濟增長放緩等因素的影響，中小企業(yè)經(jīng)營困難日益突出，中小企業(yè)融資難問題更加嚴重。
日前，廣東省經(jīng)貿(mào)委中小企業(yè)局以2015年度廣東省成長型中小工業(yè)企業(yè)500強中的345家企業(yè)為主要調(diào)查對象，通過問卷調(diào)查與實地訪談，對廣東省成長型中小工業(yè)企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、融資狀況和特點進行分析，解剖了造成這些企業(yè)融資難的真正原因，并提出解決融資難的對策。
調(diào)查對象廣東省成長型中小工業(yè)企業(yè)500強，其中66.4%的企業(yè)屬于珠三角地區(qū)，同時，這些企業(yè)產(chǎn)品企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況良好，有良好的銷售市場和可觀的利潤，技術水平較高、創(chuàng)新能力較強，有一定的品牌經(jīng)營能力，成長性強，發(fā)展資質(zhì)和發(fā)展前景大，有增強創(chuàng)新能力、擴大規(guī)模、加快發(fā)展的強烈意愿。其中，超過90%的企業(yè)經(jīng)營超過5年，中小企業(yè)的平均壽命為3-5年，調(diào)查對象大部分企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定，成長性好，基本渡過了危險期。 調(diào)查現(xiàn)狀
六成多中小企融資"非常困難"
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，融資難是企業(yè)發(fā)展面臨的突出問題。問卷調(diào)查的345家企業(yè)中，206家認為資金短缺是制約企業(yè)發(fā)展的關鍵因素，占樣本企業(yè)的60.1%。其他制約企業(yè)發(fā)展的因素，依次是缺技術、缺人才、缺土地。抽樣調(diào)查中，64.6%的企業(yè)把資金用于擴大生產(chǎn)，31.9%的企業(yè)把資金用于更新技術。
345家企業(yè)中，認為融資非常困難的有229家，占65.2%；比較困難的有81家，占23.5%，不困難的僅29家，占8.5%（見表）。
企業(yè)對融資狀況基本判斷情況表
其中，銀行貸款是企業(yè)融資的首要選擇。當企業(yè)出現(xiàn)資金困難時，超過70%的企業(yè)選擇通過商業(yè)銀行和信用社貸款來解決資金問題。
抵押貸款是銀行貸款的主要形式，但貸款周期短、門檻高、成功率低。在調(diào)查的企業(yè)中，305家企業(yè)近三年曾向銀行申請過貸款，但只有135家獲得銀行貸款，占39.1%，而且全部是通過抵押獲得貸款。
擔保融資能力不足。從問卷調(diào)查和實地訪談中發(fā)現(xiàn)，目前擔保機構(gòu)融資擔保能力不足，企業(yè)普遍反映擔保費用和融資成本較高，多數(shù)要提供抵押物甚至反擔保措施，實際操作難度大。抽樣調(diào)查中，只有131家企業(yè)接觸過采用擔保進行貸款，占樣本的38%，其中珠三角企業(yè)85家；75家企業(yè)認為可以通過擔保獲得銀行貸款，占樣本的21.7%，其中珠三角企業(yè)51家。
資本市場和信用融資嚴重缺乏。抽樣調(diào)查的企業(yè)中，沒有1家是上市企業(yè)。認為在沒有抵押和擔保的情況下，憑借商業(yè)信用可以獲得銀行貸款的只有25家，僅占調(diào)查企業(yè)的7.2%。
政府對推動企業(yè)融資的作用沒有得到充分發(fā)揮。在調(diào)查的企業(yè)中，僅有24家企業(yè)認為政府對企業(yè)融資起到過作用，占樣本企業(yè)的7%。
而銀行方面，調(diào)查顯示，銀行對企業(yè)的贏利能力和商業(yè)信用要求高，銀行發(fā)放貸款最看重的前三個條件，依次是抵押物、贏利能力和企業(yè)信用。
調(diào)查小結(jié)廣東省成長型中小工業(yè)企業(yè)存在嚴重的資金短缺問題，主要原因表現(xiàn)為銀行貸款難、擔保難、資本市場和信用融資嚴重缺乏以及政府解決融資難缺乏針對有效措施，而其中主要是企業(yè)存在資金、信用等需要突破的瓶頸因素，融資難尤其是銀行貸款難問題突出，貸款門檻高，條件苛刻，擔保融資能力不足，企業(yè)對銀行的依賴度過高，企業(yè)直接融資和信用缺失，融資渠道單一。
融資案例
案例一：廣州某食品公司
該公司雖然有良好的發(fā)展空間,但由于沒有抵押物,仍然無法獲得銀行貸款。
該公司成立于1992年，注冊資金1000萬元，職工約300人，銷售網(wǎng)絡穩(wěn)健，主要生產(chǎn)某類高端食品，是南方地區(qū)某類高端食品第一品牌。近年來,企業(yè)發(fā)展迅速,2015年營業(yè)收入約8000萬元，是典型的成長型中小工業(yè)企業(yè)。2004年因市區(qū)經(jīng)營條件不能滿足企業(yè)的發(fā)展所需，租用村民宅基地60畝50年，新建約兩萬平方米的現(xiàn)代化生產(chǎn)基地。因搬遷興建耗盡積累，導致流動資金吃緊，資金缺口約1000萬元。該企業(yè)跑了多家銀行，也與外資銀行進行過接觸，因沒有土地權證，不能給銀行提供法定的抵押物，盡管有良好的現(xiàn)金流，仍然沒有獲得銀行貸款。
案例二：中山某電器公司
該公司生產(chǎn)裝飾型電風扇，產(chǎn)品通過香港的關聯(lián)公司銷往海外，年銷售額6000多萬元，純利過1000萬元。最近擴大再生產(chǎn)，向多家國有銀行申請貸款融資，因在國內(nèi)銀行沒有好的現(xiàn)金流量和信用記錄，該企業(yè)始終無法獲得銀行貸款。從該公司可以發(fā)現(xiàn)，銀行重視企業(yè)的信用記錄，說明了企業(yè)信用建設的重要性和必要性。
六大原因致融資困難
中小企業(yè)融資難，究其原因是多方面的，研究報告表示，存在六大原因致使該問題的發(fā)生，其中既有金融機構(gòu)的原因，又有企業(yè)自身的原因，同時也存在擔保體系不完善、資本市場不健全、政府支持不到位的因素，更與當前國家偏緊的宏觀調(diào)控形勢和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策密切相關。
首先，金融機構(gòu)的原因：銀行貸款難是導致融資困難的最根本原因。金融機構(gòu)的原因在于中小民營金融機構(gòu)建設及相關金融產(chǎn)品和金融服務不適應中小企業(yè)的需求。從廣東省金融組織結(jié)構(gòu)來看，現(xiàn)有金融組織結(jié)構(gòu)不合理，四大行基本壟斷全省金融資源，地方金融培育嚴重滯后，中小民營金融機構(gòu)嚴重缺失，沒有建立與中小企業(yè)發(fā)展相適應的金融組織體系。
其次，企業(yè)自身的競爭力不強、抵押物不足、信用程度低和經(jīng)營困難也是導致融資難的重要原因。由于大部分中小企業(yè)仍處于成長期，經(jīng)濟實力和競爭力不強，還沒有形成良好的品牌實力，無法獲得銀行的完全認可。同時，信用信息不透明，社會信譽度不高。此外，受美國次貸危機引發(fā)的國際市場需求減緩、人民幣升值、原材料和人力成本上升等多種因素影響，中小企業(yè)出現(xiàn)了過去沒有的經(jīng)營困難，如訂單減少、銷售收入銳減、產(chǎn)品大量積壓、成本大幅增加和利潤率快速下降等情況。經(jīng)營困難導致融資更加困難。
第三，資本市場培育不健全，直接融資滯后。目前，廣東省直接融資基本上被國有大企業(yè)所壟斷，中小企業(yè)很難達到上市融資的條件。抽樣調(diào)查的企業(yè)中，沒有1家是上市公司。據(jù)統(tǒng)計，到2015年底，廣東省在國內(nèi)中小板上市的企業(yè)只有42家，與浙江省的41家基本持平，而廣東省民營企業(yè)戶數(shù)比浙江省多17.3萬家。
第四，擔保體系不完善。廣東省擔保體系建設存在明顯的不足，主要是擔保行業(yè)地區(qū)發(fā)展不平衡、再擔保缺失、風險控制能力較弱、擔保放大倍數(shù)偏低、擔保費用偏高、融資能力不足，無法滿足廣東省成長型中小企業(yè)旺盛的融資需求。2015年底，廣東省擔保機構(gòu)在保責任總額為392億元，與對應的擔保資本只放大2.6倍，與對應的擔保資金只放大1.7倍，按照國家規(guī)定擔保放大5-10倍的要求，廣東省每年尚有800億至1900億元擔保潛力沒有發(fā)揮出來。
第五，政府層面，財稅支持力度不夠。2003-2015年，廣東省財政每年安排2億元共10億元專項資金，采取貼息和補助方式，引導社會和銀行資金支持中小企業(yè)發(fā)展。今年廣東省財政繼續(xù)安排專項資金1.8億元，比前5年每年實際減少了2000萬元，而江蘇省財政預算中小企業(yè)發(fā)展專項資金為4.2億元（其中，2億元專門用于擔保體系建設），廣東省還不夠江蘇省的一半。當前，廣東省中小企業(yè)發(fā)展很快，但財政資金沒有相應增加，反而有所減少，與中小企業(yè)發(fā)展形勢很不適應。
第六，宏觀調(diào)控形勢和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策偏緊。由于資本市場發(fā)育不夠完善，中小企業(yè)過分依賴銀行貸款的情況仍然比較嚴重。在目前國家實行偏緊的宏觀調(diào)控形勢下，銀行一般將滿足大型重點戰(zhàn)略客戶的信貸需求作為首要目標，目前大客戶獲得的貸款約占全部銀行貸款的60%，中小企業(yè)成為了信貸壓縮的重點對象，銀行對中小企業(yè)的審批條件趨緊。 應對措施
重點支持 降低門檻 簡化手續(xù)
針對融資難的問題，廣東省中小企業(yè)局表示，未來廣東省要創(chuàng)新金融機制，提升金融信貸水平。其中包括，建立有別于大企業(yè)的貸款考核機制，降低貸款門檻，簡化審批手續(xù)，對發(fā)展前景好的成長型中小企業(yè)給予重點支持；建立一套專門促進中小企業(yè)發(fā)展的政策性金融體系，體現(xiàn)政策扶持；建立中小民營金融機構(gòu)；引進部分外資特別是港資銀行；按照“低門檻、嚴監(jiān)管”的原則，加快村鎮(zhèn)銀行等新型金融機構(gòu)建設。
此外，還有加強企業(yè)管理，提升競爭能力和信譽水平；搭建融資平臺，著力拓展融資渠道；健全擔保體系，提升融資擔保能力；構(gòu)建信用體系，提升社會信用水平；加大財稅扶持力度，提升財政扶持水平等措施。
2015年廣東、江蘇、浙江農(nóng)業(yè)銀行貸款情況（單位：億元）
附：
企業(yè)申請貸款情況表
制約企業(yè)發(fā)展的主要因素
銀行成功放貸最看重的前三項主要因素情況表
解決資金困難途徑選擇情況表
銀行貸款所需抵押品與貸款總數(shù)的比例情況表
企業(yè)貸款周期情況表
注：調(diào)查企業(yè)分布情況:粵北10家2.9%,粵西49家14.2%,粵東57家16.5%,珠三角229家66.4%。
中小企業(yè)調(diào)研報告
目前，我國中小企業(yè)已經(jīng)成為最具競爭力的經(jīng)濟力量之一。然而，中小企業(yè)所面臨的融資困境卻成為制約其發(fā)展的瓶頸。本文對中小企業(yè)融資難的成因進行分析，并提出了解決措施。
中小企業(yè)已經(jīng)成為保證我國經(jīng)濟發(fā)展、市場繁榮和實現(xiàn)就業(yè)的重要基礎，并繼續(xù)以其靈活的運行機制和市場應變能力，成為推動我國經(jīng)濟體制變革的重要力量。但是，我國中小企業(yè)在發(fā)展中還面臨著許多問題，其中突出的是融資問題。融資困難造成我國中小企業(yè)資金缺乏，嚴重制約著中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)和持續(xù)發(fā)展，進而影響我國經(jīng)濟的健康發(fā)展。因此，深入了解中小企業(yè)籌資難的成因，并找出解決問題的辦法，已經(jīng)成為當務之急。
一、中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀
一般來說，中小企業(yè)的融資渠道主要有兩條：一是內(nèi)源融資，包括業(yè)主自有資金、向親友借貸的資金、風險投資以及企業(yè)開設后積累的資金等來源；二是外源融資，其中又可分為間接融資和直接融資兩種形式：間接融資是指以銀行、信用社等金融機構(gòu)為中介的融資，包括各種短期貸款、中長期貸款等；直接融資是指以股票和債券形式公開向社會募集資金以及通過向租賃公司辦理融資租賃的方式融通資金。
（一）融資渠道的變化
中小企業(yè)大多是靠自我積累、自我籌資發(fā)展起來的，內(nèi)源性融資占比重較高。然而，隨著企業(yè)的發(fā)展，單純的內(nèi)源性融資已經(jīng)不能滿足企業(yè)發(fā)展的需求，對外源性融資的依賴程度提高。由于我國中小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模普遍較小，一般無法進入股市或債市進行直接融資，而我國的產(chǎn)業(yè)基金、風險投資等還處于起步階段，因此，我國中小企業(yè)目前無論是流動資金還是固定資產(chǎn)投資的資金籌措，基本上是依靠銀行等金融機構(gòu)的間接融資。
（二）融資成本提高
據(jù)介紹，目前商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款利率一般上浮20％--30％，加上登記費、評估費、公證費、擔保費等，估計中小企業(yè)的融資總成本進一步提高，比大中型優(yōu)勢企業(yè)的貸款成本高出一至數(shù)倍。業(yè)內(nèi)人士指出，如此之重的資金成本意味著企業(yè)的資金利潤率至少要達到12％才不致虧本，而我國工業(yè)平均利潤率能達到12％的行業(yè)是很少的。
（三）抵押擔保能力不足，
不能為銀行提供完整的信貸手續(xù)，影響中小企業(yè)向銀行申請貸款融資的成功率。抵押擔保難是制約中小企業(yè)取得貸款的主要問題，在私營中小企業(yè)中表現(xiàn)尤為突出。一些企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和前景都是好的,于是向銀行申請貸款。銀行等金融機構(gòu)向中小企業(yè)發(fā)放的貸款必然以抵押、擔保貸款為主。但是銀行在對其進行考察時, 企業(yè)缺乏必要的抵押品和沒有擔保，往往受制于中小企業(yè)無法提供正常的擔保信貸手續(xù)而不能夠?qū)ζ溥M行融資，必然形成中小企業(yè)融資難的狀況。
二、中小企業(yè)融資難的原因分析
中小企業(yè)融資難的原因不外乎以下兩個方面，一方面是中小企業(yè)自身存在問題或由于內(nèi)部條件的欠缺，導致貸款融資難；另一方面是外部環(huán)境及作用造成中小企業(yè)貸款融資難。
（一）內(nèi)部條件導致中小企業(yè)融資難的成因
1.目前中小企業(yè)存在的問題比較突出，中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小、管理水平低、財務能力弱、潛在風險大，同時又存在技術水平差、市場信息不靈等問題，選擇合適項目的難度大，銀行貸款投放既不經(jīng)濟，風險又大。2.由于不少中小企業(yè)重復建設嚴重，管理混亂，缺少市場競爭能力，從而嚴重影響了商業(yè)銀行貸款的發(fā)放。3.企業(yè)領導者的合同意識、履約水平和誠信觀念十分淡薄，惡意舉債、轉(zhuǎn)嫁風險的現(xiàn)象時有發(fā)生，少數(shù)企業(yè)逃廢或懸空銀行貸款、不良融資率高加劇了金融機構(gòu)的“惜貸心理”，影響了信貸投放的信心。4.從企業(yè)負債與盈利情況看，中小企業(yè)負債水平整體偏高，盈利能力低下。5.抵押貸款困難。中小企業(yè)自有資產(chǎn)少，可抵押物更少，且抵押物的折扣率高。而且，銀行抵押擔保評估登記部門分
散，手續(xù)繁瑣，評估中介服務不規(guī)范，對抵押物的評估往往也不按市場行為準確評估，隨意性很大，費用也較高，造成企業(yè)抵押貸款困難。
（二）外部環(huán)境造成中小企業(yè)融資難的成因
1.從銀行方面看
（1）我國商業(yè)銀行加大了對不良資產(chǎn)的監(jiān)控力度和責任追究力度。在實際工作中，貸款投向政府支持的大企業(yè)、大項目，既使貸款產(chǎn)生問題，也容易從道德風險方面講清道理，避免或減輕責任，但如果貸款給中小企業(yè)特別是民營企業(yè)，卻往往不容易從道德風險方面講清道理，容易受到審查和處罰。另外，《商業(yè)銀行貸款通則》規(guī)定的貸款條件非常嚴格，很多中小企業(yè)達不到規(guī)定條件而得不到貸款。因此，貸款準入和監(jiān)管的嚴格，使銀行向中小企業(yè)謹慎貸款。（2）安全性、流動性、贏利性是銀行貸款的基本要求，而中小企業(yè)存在過高的經(jīng)營風險，使得銀行加強對中小企業(yè)的貸款支持存在天然的困難。國內(nèi)外研究表明，中小企業(yè)具有較高的失敗率。如美國的中小企業(yè)，在成立2年內(nèi)，有23.7％的失敗，4年內(nèi)有51.7％的失敗，6年內(nèi)有62.7％的失敗。由于中小企業(yè)具有較高的失敗率，對中小企業(yè)的貸款必然是高風險的，這不符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營的原則，用行政命令的辦法強迫銀行對中小企業(yè)貸款將進一步加大銀行的經(jīng)營風險，得不償失。（3）由于“跑腿成本”的存在，小企業(yè)一般只能在距離較近的范圍內(nèi)尋找金融服務，這就決定了為小企業(yè)服務的金融機構(gòu)必須具備較多的分支機構(gòu)，而建立專門為中小企業(yè)提供資金支持的金融機構(gòu)存在資金籌措、信息收集、強化監(jiān)管等方面的諸多困難。（4）中小企業(yè)的貸款準入門檻過高，貸款方式設計單一，手續(xù)繁雜。而且，小額信貸發(fā)放存在諸多法律障礙，主要表現(xiàn)為過分注重擔保物、抵押物和第三方擔保，而忽略了對借款人本身的現(xiàn)金流量這個第一償還能力的審視。
2.從政府方面看
（1）配套的法律政策缺失，使中小企業(yè)融資難上加難。我國沒有從法律上確認中小企業(yè)的相對特殊地位。中小企業(yè)需要國家專門立法來保障其利益，確定扶持中小企業(yè)的方面和領域，同時為金融機構(gòu)服務中小企業(yè)提供法律依據(jù)。目
前的《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》和《國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》尚缺乏配套的法律、法規(guī)，沒有形成一個有效的法律體系。（2）國家對商業(yè)銀行的管理、考核中，沒有專門為中小企業(yè)服務的制度和規(guī)范，沒有把企業(yè)客戶按大、小區(qū)別開來，而是把大、小企業(yè)籠統(tǒng)對待。因此，商業(yè)銀行自然就更青睞大型企業(yè)。
3.從資本市場看
目前，我國資本市場還很不完善，大部分企業(yè)尤其中小企業(yè)難以通過直接融資渠道獲得所需資金。（1）從股權融資來看，企業(yè)發(fā)行股票上市的唯一市場證券交易所都設置了很高的門檻，絕非一般中小企業(yè)所能問津。（2）目前我國企業(yè)債券市場的發(fā)展遠遠落后于股票市場的發(fā)展，大企業(yè)都難以通過發(fā)行債券的方式融通資金，規(guī)模小、信譽等級相對較差的中小企業(yè)就更不用說了。不過，即使將來債券市場發(fā)展了，能夠進入債券市場融資的也僅限于具備發(fā)行債券條件的大企業(yè)和部分中小企業(yè)。
三、解決我國中小企業(yè)融資難問題的對策思考
解決中小企業(yè)融資難問題的對策就是企業(yè)能力的提升和企業(yè)外部環(huán)境的營造。具體包括以下幾個方面：
（一）對中小企業(yè)來講，要加強自身發(fā)展，增強其內(nèi)在融資能力
1.中小企業(yè)要通過改革轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制，通過改組優(yōu)化企業(yè)結(jié)構(gòu)，通過改造增強企業(yè)后勁，同時引導企業(yè)加強管理，面向市場，樹立競爭意識，加快企業(yè)技術改造和產(chǎn)品的更新。2.要強化信用觀念，構(gòu)筑良好的銀企關系。中小企業(yè)必須強化信用意識，保全銀行債權，按時還本付息，有困難時與銀行協(xié)商解決，建立良好的銀企關系，為企業(yè)融資創(chuàng)造條件。中小企業(yè)除應建立起規(guī)范的產(chǎn)權制度外，還必須建立起與企業(yè)法律地位適應的有效的財務制度，提高信用水平和資信質(zhì)量。
（二）對金融機構(gòu)來講，要認真貫徹國家相關法律，改善金融服務
《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》第15條規(guī)定：“各金融機構(gòu)應當對中小企業(yè)提供金融支持，努力改進金融服務，轉(zhuǎn)變服務作風，增強服務意識，提高服務質(zhì)量。各商業(yè)銀行和信用社應當改善信貸管理，擴展服務領域，開發(fā)適應中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，為中小企業(yè)提供信貸、結(jié)算、財務咨詢、投資管理等方面的服務。國家政策性金融機構(gòu)應當在其業(yè)務經(jīng)營范圍內(nèi)，采取多種形式，為中小企業(yè)提供金融服務”。金融機構(gòu)是中小企業(yè)融資的主渠道，改善中小企業(yè)融資難的問題，金融機構(gòu)責無旁貸，1.對大企業(yè)和中小企業(yè)貸款融資要一視同仁、公平一律，通過提高效率降低為中小企業(yè)融資的成本，盡可能控制中小企業(yè)貸款利率上浮幅度，減輕中小企業(yè)還貸壓力。2.建立向中小企業(yè)發(fā)放貸款的激勵機制、約束機制和銀企合作的直接信息渠道，健全中小企業(yè)融資及信用檔案，強化金融內(nèi)部監(jiān)管，確保資金投放合理。
（三）對政府來講，要通過制定相應的政策，切實解決中小企業(yè)融資難的問題
1.放松準入管制，適當增設商業(yè)性金融機構(gòu)。一方面要允許民間資本按照標準組建商業(yè)銀行；另一方面要加快城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用合作社的改制工作，充分發(fā)揮這些區(qū)域性銀行對當?shù)亟?jīng)濟情況比較熟悉的優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供融資服務。2.充分發(fā)揮融資租賃機構(gòu)的作用，對中小企業(yè)來說，融資租賃是一種特別有效的融資手段。目前在一些國家，融資租賃業(yè)已經(jīng)相當發(fā)達，美國企業(yè)設備投資的1/3是通過融資租賃進行的。但在我國，融資租賃業(yè)發(fā)展還受到諸多因素的限制，發(fā)展十分緩慢，整個行業(yè)規(guī)模偏小，對各類租賃公司的經(jīng)營活動還不夠規(guī)范。3.盡快建立中小企業(yè)信用評級體系。目前，中小企業(yè)的信用評級主要由銀行的評級機構(gòu)進行，但各家銀行的評級標準不盡一致，同時社會上缺乏權威性的企業(yè)資信評級機構(gòu)。鑒于中小企業(yè)資信意識淡薄，政府有關部門要為企業(yè)和銀行營造良好的環(huán)境，有必要從法律法規(guī)著手，規(guī)范社會信用程序，盡快建立統(tǒng)一的、社會化的和具有權威性的中小企業(yè)信用評級體系，由此強化和引導中小企業(yè)對資信評級重要性的認識，推動中小企業(yè)管理水平和信用程度的提高。4.建立和完善中小企業(yè)信用擔保機制和體系。為中小企業(yè)提供信用擔保是世界各國解決中小企業(yè)融資難而普遍采用的一種方式。我國中小企業(yè)信用擔保機制剛剛開始成立，業(yè)
務管理和經(jīng)營模式都處于探索階段，有許多問題需要進一步研究和解決，一方面要在不斷摸索適應我國國情的中小企業(yè)擔保機制的基礎上，加強對擔�；鸬墓芾�、監(jiān)督，加快信用擔保體系市場化、規(guī)范化的步伐；另一方面要發(fā)揮政府、企業(yè)和個人等多方面的積極性，通過地方財政撥款、企業(yè)法人或自然人出資以及社會捐贈等多種渠道籌集資金。尤其要鼓勵和吸引民間資本積極參與組建各種形式的擔保機構(gòu)，使擔�；疬_到一定規(guī)模，從而更有效地支持中小企業(yè)的發(fā)展。5.盡快制定我國中小企業(yè)風險投資的發(fā)展規(guī)劃。從經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略高度出發(fā)制定風險投資發(fā)展規(guī)劃，加大對中小企業(yè)風險投資的政策扶持力度，培育多元化的風險投資主體。我國發(fā)展風險投資業(yè)的當務之急是要建立一批有實力、高水準的風險投資管理公司，其資金源除了加大政府投資力度以外，還應該設法鼓勵投資銀行、企業(yè)集團、上市公司等參與風險投資，允許商業(yè)銀行、保險公司、社會保障基金等機構(gòu)投資參與組建風險投資管理公司，鼓勵外資成立風險投資管理公司，并積極鼓勵居民從事對科技型中小企業(yè)進行風險投資。
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