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金融行業(yè)調(diào)研報告
xx市
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，資金是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“血液”。金融業(yè)在資源配臵、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整中發(fā)揮著至為重要的作用。近期我們對xx市級金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了走訪，對轄區(qū)內(nèi)所有縣市區(qū)進(jìn)行了一次深入的調(diào)研，通過聽取匯報、實(shí)地調(diào)研，廣泛獲取了各方面信息，掌握了第一手資料，初步形成如下調(diào)研成果。
一、我市金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
（一）金融支持力度不斷加大。2011年，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額469億元，比年初凈增71.5億元；其中中長期貸款凈增38.5億元，增長19.45%；短期貸款凈增29.6億元，增長17.94%；重點(diǎn)扶持中小企業(yè)1075家，貸款發(fā)放增長25.1 % ，涉農(nóng)貸款增長22%，為我市重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)、企業(yè)發(fā)展和民生改善提供了有力支持。2011年全市銀政企洽談會共簽約項(xiàng)目220個，簽約金額160億元，開啟了銀政企共謀發(fā)展的新篇章，實(shí)現(xiàn)了政銀合作、銀企對接的常態(tài)化和制度化。2012年，、市政府在長沙召開金融工作匯報會，現(xiàn)場推介466個融資項(xiàng)目，共計(jì)申請貸款171億元。
（二）金融服務(wù)體系不斷完善。近年來，xx以提升全市整體金融服務(wù)功能為根本，堅(jiān)持外地金融資源引進(jìn)與本土金融機(jī)構(gòu)培植相結(jié)合，大力開展股份制商業(yè)銀行引進(jìn)和農(nóng)信社改制組建工作，扎實(shí)推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司試點(diǎn)組建，不斷提 1
升本地金融機(jī)構(gòu)層次，調(diào)整優(yōu)化區(qū)域金融機(jī)構(gòu)總體布局，全市金融組織和服務(wù)體系組建趨于完善。目前招商銀行xx分行以及上海農(nóng)商行在我市雙峰、漣源設(shè)立的2家村鎮(zhèn)銀行即將開業(yè)，華融湘江銀行和交通銀行即將在xx設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，xx農(nóng)村商業(yè)銀行也有望今年上半年正式掛牌。全市證券期貨保險業(yè)發(fā)展迅速，服務(wù)體系逐步完善，當(dāng)前全市證券公司營業(yè)部8家，期貨公司營業(yè)部2家，保險機(jī)構(gòu)20家，小額貸款公司3家，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)17家。全市金融總量規(guī)模不斷壯大，結(jié)構(gòu)日趨合理，體系漸趨完備。
（三）金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化。近年來，我市金融工作注重把抓好日常監(jiān)管與防范金融突發(fā)事件緊密結(jié)合起來，把金融垂直監(jiān)管與地方協(xié)調(diào)服務(wù)結(jié)合起來，初步建立起“一行一局一辦”的區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)工作機(jī)制，上下聯(lián)動，督辦督查，強(qiáng)化了打非處非舉措；全面加強(qiáng)全市信用體系建設(shè)；全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新，有效提高了金融風(fēng)險防范能力和水平。2011年全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額比年初減少
4.46億元，不良貸款率比年初下降2個百分點(diǎn)，不良貸款絕對值和占比持續(xù)實(shí)現(xiàn)雙降。各縣市區(qū)亦深化了金融創(chuàng)安工作，xx轄區(qū)各縣市區(qū)均通過了市級“金融安全區(qū)”考核驗(yàn)收，冷水江市成功通過“省級金融安全區(qū)”保牌驗(yàn)收，漣源市、雙峰縣成功通過“省級金融安全區(qū)”申報考核驗(yàn)收。2011年10月，xx 2
正式列入“湖南省金融生態(tài)良好城市”創(chuàng)建工作首批試點(diǎn)城市。
二、我市金融業(yè)發(fā)展存在的問題
調(diào)研中我們感到，面對當(dāng)前激烈的競爭態(tài)勢，我市金融業(yè)雖然有了長足的發(fā)展，但還存在著一些問題和不足，還有很大的發(fā)展空間，是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存、優(yōu)勢與困難同在。
（一）金融總量相對偏小。我市金融業(yè)整體發(fā)展水平不高，地方法人金融機(jī)構(gòu)過少,金融機(jī)構(gòu)種類不齊全，金融服務(wù)功能有待完善，中小企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)貸款難的問題沒有得到根本改善。保險市場發(fā)展水平相對較低,保險深度和保險密度較發(fā)達(dá)地區(qū)還有很大差距。地方金融體系尚未完善，金融招商還需加大力度。直接融資與間接融資發(fā)展不平衡，資本市場發(fā)展滯后,與省內(nèi)發(fā)達(dá)市州相比差距較大。經(jīng)濟(jì)對金融業(yè)的提升和帶動作用未充分發(fā)揮，金融業(yè)發(fā)展總體滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
（二）融資結(jié)構(gòu)不盡合理。從金融主體看，目前銀行業(yè)是我市金融業(yè)的絕對主體，證券、保險等產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍不夠充分，目前xx仍是全省為數(shù)不多的尚無單獨(dú)上市公司的市州之一，股權(quán)投資業(yè)發(fā)展相對滯后。當(dāng)前xx間接融資占比雖高但總量仍舊不大，直接融資規(guī)模有限，融資方式選擇比較單一，融資結(jié)構(gòu)還有待進(jìn)一步改善。同時金融產(chǎn)品和服務(wù)方式還不能完全滿足全市經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展的需要，有待進(jìn)一步創(chuàng)新。
（三）民間借貸亟待規(guī)范。民間融資快速增長在支持地方 3
經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了一定作用，但也存在很大一部分不規(guī)范融資行為。xx屬資源型城市，民間借貸活躍且總量巨大，但當(dāng)前民間借貸游離于正規(guī)金融監(jiān)管范圍之外，任其自發(fā)發(fā)展極易引發(fā)債權(quán)債務(wù)糾紛甚至滋生違法行為；另外部分區(qū)域個體或企業(yè)吸取當(dāng)?shù)刭Y金流向外地，導(dǎo)致儲蓄存款快速下滑，導(dǎo)致社會資金呈逆向流動趨勢，危害區(qū)域金融安全和社會穩(wěn)定，惡化了區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，亟待加以引導(dǎo)規(guī)范。
三、我市金融業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)
綜合我們的調(diào)研分析，我市金融業(yè)發(fā)展面臨三大機(jī)遇和三大挑戰(zhàn)。
（一）三大機(jī)遇。一是我市融資需求旺盛給金融業(yè)帶來發(fā)展機(jī)遇。從全市宏觀形勢來看，我市正處在“四化兩型”和幸福xx建設(shè)的重要?dú)v史時期，經(jīng)濟(jì)社會事業(yè)加快發(fā)展，區(qū)域影響力不斷提升，良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭必將催生出一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，加之“十二五”期間我市固定資產(chǎn)投資年均將增長將達(dá)到25%以上，有著十分旺盛的融資需求，為全市金融業(yè)持續(xù)發(fā)展帶來了前所未有的機(jī)遇。二是我市產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)為金融業(yè)發(fā)展提供的廣闊發(fā)展空間。我市經(jīng)開區(qū)、萬寶新區(qū)等產(chǎn)業(yè)園區(qū)積極對接長株潭并做好產(chǎn)業(yè)配套，我市已有較好的傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群的改造升級、戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)的引進(jìn)培育，必將催生出一批優(yōu)質(zhì)融資主體。我市新型產(chǎn)業(yè)集群的培育為全市金融業(yè)的 4
發(fā)展提供了巨大發(fā)展空間，必將推動我市金融業(yè)的快速健康發(fā)展。三是金融業(yè)發(fā)展面臨良好的政策機(jī)遇�！笆逡�(guī)劃綱要”明確提出要“完善地方金融管理體制”，今年初召開的第四次全國金融工作會議提出要“強(qiáng)化地方人民政府金融監(jiān)管意識和責(zé)任”，這就為地方金融業(yè)發(fā)展提供了難得政策機(jī)遇。同時，省級金融監(jiān)管部門和市內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)對xx經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的關(guān)注度、認(rèn)同度不斷提高；國家、省里建設(shè)多層次資本市場步伐加快，直接融資方式大力試點(diǎn)與推行以及“3+5”城市群“四化兩型”建設(shè)這塊金字招牌，明確提出了加大金融支持力度，帶來了先行先試的重大機(jī)遇。這無疑為我市金融業(yè)加快發(fā)展提供了寬松的政策環(huán)境。
（二）三大挑戰(zhàn)。一是總體宏觀形勢帶來的挑戰(zhàn)。當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的不穩(wěn)定性不確定性上升，歐洲主權(quán)債務(wù)問題短期內(nèi)難以解決；加之在國際金融危機(jī)沖擊下，世界政治經(jīng)濟(jì)格局醞釀深刻變化，各國利益訴求分化明顯，全球合作和政策協(xié)調(diào)難度明顯加大。由于應(yīng)對金融危機(jī)出臺的大規(guī)模刺激措施所造成的負(fù)面效果開始顯現(xiàn)，同時發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體持續(xù)寬松的貨幣政策導(dǎo)致全球流動性泛濫趨勢，我國在保增長和控通脹方面面臨兩難選擇，貨幣信貸形勢在短期內(nèi)難有實(shí)質(zhì)寬松。二是周邊區(qū)域競爭壓力增大帶來的挑戰(zhàn)。對接融入長株潭對xx當(dāng)前和長遠(yuǎn)的發(fā)展將起到根本性的推動作用，但同時其他兄弟市州在推進(jìn)“四 5
化兩型”建設(shè)進(jìn)程中，發(fā)達(dá)兄弟市州依托現(xiàn)有的金融業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)優(yōu)勢，必然會競相出臺扶持金融業(yè)發(fā)展的配套政策和重大舉措，大力發(fā)展地方金融業(yè)，力爭在新的一輪競爭中率先確立自身的競爭優(yōu)勢。我市當(dāng)前面臨激烈的區(qū)域競爭，無論是經(jīng)濟(jì)總量還是金融業(yè)發(fā)展趕超進(jìn)位都面臨很大的挑戰(zhàn)。三是經(jīng)濟(jì)總量和自身結(jié)構(gòu)帶來的挑戰(zhàn)。與省內(nèi)發(fā)達(dá)市州相比，我市經(jīng)濟(jì)總量的相對不足，使我市在引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、享受金融改革先試權(quán)和提升金融規(guī)模等方面都處于較為不利的地位。經(jīng)濟(jì)發(fā)展綜合實(shí)力的相對不足對我市金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了一定的制約作用。從我市當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)來看，我市屬資源型城市，工業(yè)增加值高于全省平均水平，第二產(chǎn)業(yè)貸款占比高達(dá)三分之二以上，其中大企業(yè)信貸集中度高，中小企業(yè)信貸支持明顯不足，需求總體旺盛與需求結(jié)構(gòu)不理想的矛盾，加大了我市金融部門兼顧執(zhí)行國家政策、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與謀求自身發(fā)展的難度。
四、對策與建議
支持金融業(yè)發(fā)展，加大金融支持力度，總體金融工作應(yīng)以擴(kuò)大全市社會融資規(guī)模為重心，以增加間接融資總量、提高直接融資比重為著力點(diǎn)，確保在引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、培育地方金融產(chǎn)業(yè)、推進(jìn)企業(yè)項(xiàng)目直接融資等三個方面實(shí)現(xiàn)突破，做好以下五個方面的工作。
（一）強(qiáng)化現(xiàn)代金融意識，助推金融和金融業(yè)良性發(fā)展。
一是廣泛宣傳金融知識。有計(jì)劃地開展金融知識主題宣傳活動，同時對各級領(lǐng)導(dǎo)和廣大干部開展金融知識培訓(xùn)，發(fā)揮好xx財稅金融網(wǎng)、《xx財稅金融》信息、《財金�？返绕脚_的宣傳作用，形成“發(fā)展經(jīng)濟(jì)、金融先行”的現(xiàn)代金融意識。二是堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)原則。既要強(qiáng)調(diào)當(dāng)前我市金融總體發(fā)展不足或“滯后”，也應(yīng)盡力避免不顧實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)際需求而去簡單模仿與照搬發(fā)達(dá)地區(qū)的最新金融產(chǎn)品技術(shù)。三是制定金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃。根據(jù)國家、省金融產(chǎn)業(yè)政策和規(guī)劃,結(jié)合我市發(fā)展實(shí)際, 采取政府主導(dǎo)、專家團(tuán)隊(duì)運(yùn)作、社會各界參與的方式，開展xx市金融業(yè)中長期發(fā)展規(guī)劃的編制工作，提出全市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)定位、發(fā)展方向、工作重點(diǎn)和政策措施。
（二）加強(qiáng)政銀合作，加大信貸融資力度。一是加大向上爭取力度。要取得、市政府領(lǐng)導(dǎo)對引進(jìn)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)工作的認(rèn)可和支持，請、市政府領(lǐng)導(dǎo)到國家、省級金融監(jiān)管部門及各金融機(jī)構(gòu)總部或區(qū)域總部走訪聯(lián)絡(luò)，通過召開政銀企項(xiàng)目對接會、金融工作匯報會等形式促進(jìn)銀政合作。同時要引導(dǎo)駐婁金融機(jī)構(gòu)正確解讀國家實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策宏觀意圖，鼓勵駐婁金融機(jī)構(gòu)積極向總行、省行反映我市企業(yè)資金需求，爭取上級行對我市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的認(rèn)同，最大限度爭取有利于我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸政策和信貸規(guī)模。支持和鼓勵銀行類金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用多種方式引進(jìn)異地資金來滿足xx轄區(qū)內(nèi)的資金需求；全面
推廣金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，解決好中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難問題。二是加強(qiáng)政銀企對接。通過召開政銀企洽談會等形式把銀行關(guān)注度高的項(xiàng)目、涉及地方發(fā)展和民生改善的項(xiàng)目統(tǒng)籌安排，統(tǒng)一向銀行推介，確保資金項(xiàng)目的有效對接。三是加大調(diào)度考核力度。要充分發(fā)揮市場機(jī)制和政策支持的作用，制訂出臺《xx市金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核評分細(xì)則》，構(gòu)建考核評價體系，量化考核指標(biāo)，實(shí)施按月調(diào)度，完善考核獎懲約束機(jī)制。
（三）加大引進(jìn)培育力度，完善區(qū)域金融體系。構(gòu)建健全的、有活力的區(qū)域金融體系，是地方經(jīng)濟(jì)金融良性發(fā)展的重要基礎(chǔ)。一是加大金融招商力度。完善政策措施，著手制訂出臺我市新設(shè)金融機(jī)構(gòu)獎勵辦法，吸引更多金融機(jī)構(gòu)來xx興業(yè)發(fā)展。當(dāng)前主要做好華融湘江銀行、交通銀行等股份制銀行的引進(jìn)入駐工作。同時制訂出臺鼓勵險資入婁的優(yōu)惠政策，吸引保險資金投資。在推動證券期貨機(jī)構(gòu)發(fā)展本身業(yè)務(wù)的同時，重點(diǎn)引導(dǎo)和組織證券期貨機(jī)構(gòu)與企業(yè)的互動對接，充分發(fā)揮證券機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，推動企業(yè)上市進(jìn)程。二是支持農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行。以法人治理結(jié)構(gòu)完善、經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換、遺留問題解決為依托，支持農(nóng)信社大力依法清收不良貸款工作，力爭xx農(nóng)村商業(yè)銀行—xx人自己的銀行早日掛牌開業(yè)，同時確保加快雙峰、漣源農(nóng)信社改制組建的跟進(jìn)步伐和督促新化、冷水江農(nóng)信社改制組建
的全面啟動。三是組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。積極推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的組建。各縣市區(qū)政府和財稅金融辦等部門要有針對性地加大與主發(fā)起行的聯(lián)絡(luò)與洽談力度，2012年要確保在冷水江、新化各組建1家村鎮(zhèn)銀行，力爭實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行xx轄區(qū)內(nèi)縣域全覆蓋。同時積極爭取小額貸款公司試點(diǎn)名額，穩(wěn)妥有序地推進(jìn)組建試點(diǎn)工作，建立和實(shí)施小額貸款公司分類評級制度及行業(yè)年審制度，加強(qiáng)日常監(jiān)管、專項(xiàng)檢查和行業(yè)自律機(jī)制建設(shè)，并對其運(yùn)行情況進(jìn)行年度評估。
（四）大力發(fā)展利用資本市場，加大企業(yè)上市培育扶持工作。鼓勵xx轄區(qū)內(nèi)更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)入境內(nèi)外資本市場，通過股權(quán)融資、發(fā)行股票、債券等方式籌集發(fā)展資金，充分發(fā)揮資本市場優(yōu)化資源配臵、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用，推動全市經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。一是認(rèn)真研究資本市場的最新動態(tài)進(jìn)展，加快推動企業(yè)股份制改造和上市前期準(zhǔn)備工作，給予配套上市專項(xiàng)基金扶持引導(dǎo)和產(chǎn)權(quán)明晰、改制重組等稅費(fèi)減免支持，實(shí)施上市分類指導(dǎo)扶持和全程跟蹤服務(wù)，盡快培育一批擬上市企業(yè)梯隊(duì)，年內(nèi)實(shí)現(xiàn)企業(yè)上市突破，力爭“十二五”期間形成上市企業(yè)的“xx板塊”。二是加大債券發(fā)行力度，拓寬企業(yè)直接融資渠道，制訂企業(yè)直接融資獎勵辦法，鼓勵符合條件的企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、短期融資券以及中期票據(jù)，爭取發(fā)行中小企業(yè)集合債等，充分靈活地運(yùn)用好直接融資方式融資。三是大力發(fā)展股權(quán)投資
業(yè)。2012年要完成xx高新創(chuàng)投基金的發(fā)起設(shè)立，同時做好股權(quán)投資機(jī)構(gòu)與擬上市企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)的對接，促進(jìn)區(qū)域內(nèi)股權(quán)投資市場快速健康發(fā)展。
（五）優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，引導(dǎo)規(guī)范民間借貸行為。金融業(yè)的健康快速發(fā)展，需要良好的金融生態(tài)環(huán)境。要以創(chuàng)建省級金融良好城市為平臺，有效引導(dǎo)民間借貸行為，依法嚴(yán)厲打擊非法集資，著力改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。一是建立部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制。政府相關(guān)部門要積極協(xié)助金融機(jī)構(gòu)尤其是農(nóng)信社做好收貸維權(quán)工作，嚴(yán)厲打擊逃廢債務(wù)等不法行為，確保金融機(jī)構(gòu)依法維護(hù)金融債權(quán)，穩(wěn)定地方金融秩序。二是推進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康有序發(fā)展。要進(jìn)一步完善融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管聯(lián)系會議制度，堅(jiān)持規(guī)范與發(fā)展、整頓與扶持并重的原則，開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行、中小企業(yè)的業(yè)務(wù)合作，著手組建xx市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會，開展再擔(dān)保機(jī)構(gòu)組建的可行性調(diào)研，大力推進(jìn)地方融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，努力建設(shè)富有成效的地方融資性擔(dān)保體系。三是科學(xué)界定民間借貸和非法集資的邊界和區(qū)別，依法處理具有非法集資特點(diǎn)的民間借貸行為，周密防范和嚴(yán)厲打擊非法集資行為。形成地方改善金融生態(tài)環(huán)境，金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好氛圍，將xx打造成省級乃至全國層次的金融生態(tài)良好城市，構(gòu)建成區(qū)域“信用高地”和“資金洼地”。
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