購買理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)用技巧

　　隨著經(jīng)濟(jì)節(jié)奏的不斷加快，越來越多的朋友開始關(guān)注投資理財(cái)，特別是在理財(cái)產(chǎn)品的選擇上下足了功夫。對此，易通貸理財(cái)師特別總結(jié)了四個(gè)購買理財(cái)產(chǎn)品的安全技巧，不妨一起來看看吧。

　　購買理財(cái)產(chǎn)品的技巧

　　1、看理財(cái)產(chǎn)品流動性。

　　產(chǎn)品的投資期內(nèi)你是否會用到這部分錢，會不會對你的生活帶來一些不利的影響等，這些都需考慮清楚，再合理安排好產(chǎn)品的投資期限，并來獲得更高收益。

　　2、看風(fēng)險(xiǎn)控制情況及措施。

　　一般在理財(cái)產(chǎn)品書名書中都會給出明確的風(fēng)險(xiǎn)等級和適合投資的人群，也會對項(xiàng)目一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)有哪些措施能最大限度地降低產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等給予說明。

　　3、看理財(cái)產(chǎn)品投資方向。

　　如果產(chǎn)品投資于國債、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單等，風(fēng)險(xiǎn)較小;而如果是投資于股票基金、信貸資產(chǎn)等，則理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對來說較高。因此，投資者一定要看清楚產(chǎn)品的投資方向，才能對產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)作出準(zhǔn)確的分析。

　　4、看清產(chǎn)品本質(zhì)。

　　產(chǎn)品是固定收益類，風(fēng)險(xiǎn)較低，產(chǎn)品到期基本能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率。浮動收益類，風(fēng)險(xiǎn)較高，預(yù)期收益率并不能實(shí)現(xiàn)。另外，一些互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，本質(zhì)是基金還是保險(xiǎn)產(chǎn)品，這些都需要投資者看清楚。

　　年末短期理財(cái)產(chǎn)品的購買小技巧

　　數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，上周個(gè)月以下期產(chǎn)品共發(fā)行15款，市場占比為3.55%，1個(gè)月至3個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)為221款，市場占比為52.25%，較上周增加7款，市場占比上升0.18%。也就是說3個(gè)月以內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場占比近56%。不少理財(cái)產(chǎn)品委托結(jié)束期都精確計(jì)算在12月30日左右，或在元旦假期和春節(jié)假期前集中到期，以達(dá)到銀行沖存款數(shù)的要求。一些金融機(jī)構(gòu)專業(yè)人士認(rèn)為央行在明年繼續(xù)降息的可能性不大，目前市民應(yīng)該抓住眼前短期理財(cái)產(chǎn)品收益率出現(xiàn)跨年行情，小賺一把。

　　不過市民在購買這些高收益短期理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要掌握一些小技巧，避免隱藏的陷阱。以某銀行發(fā)行的一款理財(cái)產(chǎn)品為例，投資期限為1個(gè)月，產(chǎn)品的發(fā)行起始日期為2012年11月27日，發(fā)行終止日期為2012年12月3日，發(fā)行時(shí)間為7天，投資期限為36天。先說“資金募集期”，銀行理財(cái)產(chǎn)品在銷售時(shí)實(shí)行先到先得，一些投資者往往在發(fā)行起始日就把資金打入銀行的賬戶。就拿上述理財(cái)產(chǎn)品來說，若投資者在11月27日就打款，36天期的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上變成了44天期產(chǎn)品�！百Y金清算期”是指，理財(cái)產(chǎn)品在投資期滿后，本金和收益的返還需要的時(shí)間，有的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金清算期在2至7天不等。

　　由此可見，購買上述短期理財(cái)產(chǎn)品，假設(shè)在產(chǎn)品發(fā)行第一天打款、資金清算期為6天，該理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際投資期限相當(dāng)于從36天延長到了50天。這樣當(dāng)然會攤薄理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率。

　　市內(nèi)銀行人士建議，一方面，市民在購買的時(shí)候，盡量選在短期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行期限的最后兩天去買，即使這一款產(chǎn)品買不到，也應(yīng)選擇其他接近發(fā)行尾聲的產(chǎn)品；另一方面，在選擇短期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，還要仔細(xì)看理財(cái)產(chǎn)品說明書中約定的資金清算時(shí)間，盡量選擇資金清算時(shí)間短的產(chǎn)品。

　　購買理財(cái)產(chǎn)品的技巧

　　第一，注意看產(chǎn)品是不是銀行自營的。

　　大多數(shù)人在買銀行理財(cái)時(shí)，會認(rèn)為：只要是銀行出售的產(chǎn)品，就是銀行自己生產(chǎn)的，風(fēng)險(xiǎn)不會太大、甚至是絕對保險(xiǎn)。這是很大的謬誤，銀行也是公司，和京東、蘇寧一樣，除了自營的產(chǎn)品，也幫別人代銷產(chǎn)品，比如，基金、保險(xiǎn)、信托、黃金白銀等等。

　　這些產(chǎn)品跟銀行自營理財(cái)性質(zhì)完全不同，有的風(fēng)險(xiǎn)還相當(dāng)高，很多人、尤其是老年人，都吃過貨不對版的暗虧，有的甚至存款莫名變成了保險(xiǎn)。所以現(xiàn)在銀監(jiān)會也比較嚴(yán)格，要求所有銀行在推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，都要同步錄音錄像，當(dāng)作日后證據(jù)。這也算是雙向保護(hù)吧，銀行不用擔(dān)心被“碰瓷”了，咱們也不怕被忽悠。到銀行買產(chǎn)品，記得主動要求雙錄。

　　那如何辨別呢？代銷的產(chǎn)品，一個(gè)很明顯的特征是，合同上蓋的公章，不是銀行的，而是第三方機(jī)構(gòu)，比如信托、保險(xiǎn)、基金公司等等。

　　那么究竟購買自營的還是代理的呢，我建議大家還是銀行自營的好，除了相對安全外，最重要的是后面如果出現(xiàn)問題，代理的會比自營的處理麻煩！

　　第二，票據(jù)、債券和貨幣才是真正風(fēng)險(xiǎn)低

　　近期，由于管理嚴(yán)格，銀行理財(cái)產(chǎn)品在變少，發(fā)售的多為預(yù)期收益率不太高、主要投向票據(jù)、債券和貨幣市場的。雖不承諾絕對保本，但適合絕大多數(shù)小白投資者。

　　需要注意的是，預(yù)期收益率和其他渠道的相關(guān)產(chǎn)品差別很小。在目前的金融市場上，真正能稱為“無風(fēng)險(xiǎn)”的，其實(shí)就剛才講的這三種投向。其實(shí)可以和貨幣基金媲美。

　　第三，小心選擇結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

　　當(dāng)我們討論銀行理財(cái)時(shí)，如果追求穩(wěn)健、固定的收益率，一般建議大家買銀行自營的、非結(jié)構(gòu)性的產(chǎn)品。那什么叫結(jié)構(gòu)性、非結(jié)構(gòu)性？很簡單，就看合同里的一些關(guān)鍵詞。

　　如果寫著資金被投向銀行間市場、交易所市場債券，資金拆借、信托計(jì)劃、票據(jù)等等，就是非結(jié)構(gòu)性的。

　　如果上面寫著投向黃金、股票、外匯、基金、商品、信貸、指數(shù)等等的，就是結(jié)構(gòu)性的。買結(jié)構(gòu)性銀行理財(cái)，收益波動性較大，而且不確定，到期有可能僅僅拿回本金，甚至虧損，當(dāng)然收益也可能會更高。

　　對于很多人來說，選擇了銀行理財(cái)，肯定是不想冒風(fēng)險(xiǎn)吧，那么還是選非結(jié)構(gòu)的好。

　　第四，悉心讀理財(cái)產(chǎn)品說明書

　　買什么東西都要看產(chǎn)品說明書，這是個(gè)好習(xí)慣！理財(cái)產(chǎn)品最關(guān)鍵看風(fēng)險(xiǎn)。

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定，不同風(fēng)險(xiǎn)評級的產(chǎn)品，只能銷售給對應(yīng)評級以上的投資者。由于對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定，各家銀行對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級采用了不同的符號。

　　風(fēng)險(xiǎn)等級排序：R1級至R5級，有五個(gè)等級，風(fēng)險(xiǎn)按由低到高排列。

　　一般而言，保證收益類理財(cái)產(chǎn)品，銀行會評定為最低風(fēng)險(xiǎn)等級，也就是一級的產(chǎn)品；非保本浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)投資標(biāo)的以及投資比例的不同，會給出二級或三級的風(fēng)險(xiǎn)等級。

　　如風(fēng)險(xiǎn)評級為R2的產(chǎn)品，原則只能銷售給風(fēng)險(xiǎn)承受度評級為“穩(wěn)健”及以上的投資者，不能銷售給評級為“保守型”或“謹(jǐn)慎型”的人。銀行如銷售超出其風(fēng)險(xiǎn)承受力的產(chǎn)品就有誤導(dǎo)銷售的嫌疑。

　　最后一個(gè)就是，牢記你的風(fēng)險(xiǎn)等級

　　風(fēng)險(xiǎn)等級一般根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)、流動性等不同因素來設(shè)定的。

　　包括：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(R1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(R2)、平衡型產(chǎn)品(R3)、進(jìn)取型產(chǎn)品(R4)、激進(jìn)型產(chǎn)品(R5)。

　　對于追求穩(wěn)健的用戶來說，我建議大家買R1、R2級別的就可以了。R4、R5就顯得風(fēng)險(xiǎn)有些高了。順便說下，如果合同里有“股票”字樣，那風(fēng)險(xiǎn)至少在R3以上。

　　至于大家最后投哪一類理財(cái)產(chǎn)品，我就不做建議了，因?yàn)楫吘姑總�(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不一樣，大家可以根據(jù)上面講的內(nèi)容和方法去選擇。

【購買理財(cái)產(chǎn)品的技巧】相關(guān)文章：

購買合同雙方購買合同11-11

銷售技巧的溝通技巧10-15

主持技巧之特殊用氣技巧-主持技巧01-01

演講層次的技巧演講技巧03-21

購買年貨活動方案12-30

員工購買社保通知12-06

購買的合同11-07

購買合同11-16

水泥購買合同03-02

商鋪購買合同03-04