關(guān)于理財計劃匯編五篇

　　時間的腳步是無聲的，它在不經(jīng)意間流逝，成績已屬于過去，新一輪的工作即將來臨，是時候?qū)懸环菰敿?xì)的計劃了。什么樣的計劃才是好的計劃呢？下面是小編收集整理的理財計劃5篇，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

理財計劃 篇1

　　歲月如梭，光陰似箭，又到一年金秋季節(jié)。一年時間對人類歷史而言，只是一瞬，但對一個人的一生而言卻不算短，特別是當(dāng)年富力強的時侯，更具有十分重要的意義。過去的一年，是我走上新的領(lǐng)導(dǎo)崗位的第一年，更是我人生的一個轉(zhuǎn)折點。在廠行政領(lǐng)導(dǎo)分工中，×××安排我分管經(jīng)營工作，主管財務(wù)、勞動工資培訓(xùn)、公安、福利等科室。面對比較陌生的業(yè)務(wù)，我邊學(xué)習(xí)邊工作，邊工作邊學(xué)習(xí)，一年多的工作中，既有苦，也有樂；既有成績，也有不盡人意之處。我非常重視組織給予的機會，竭盡全力，兢兢業(yè)業(yè)地工作，以回報組織和廣大職工對我的信任。在全廠經(jīng)營形勢非常困難的情況下，也較好地完成了公司下達(dá)的`經(jīng)營指標(biāo)�，F(xiàn)就自己一年多來的學(xué)習(xí)、工作等情況做以總結(jié)和剖析，向在坐的各位領(lǐng)導(dǎo)和同志們做以匯報：

　　一、財務(wù)管理是企業(yè)管理的一部分，是有關(guān)資金的獲得和使用的管理工作，關(guān)系到企業(yè)的生存和發(fā)展。所以，上任伊始，我就抓緊學(xué)習(xí)財務(wù)知識，尋找內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)，堵絕各種漏洞。先后多次帶隊對各車間的庫存進行了盤查，摸清家底，進行目標(biāo)成本管理，XX年10月，組織人員深人實際，收集資料，歷經(jīng)一月，編制了加工車間主要產(chǎn)品的目標(biāo)成本，以此，對生產(chǎn)成本進行控制。XX年12月份，今年8月份兩次帶隊對各單位帳務(wù)進行了檢查，對存在的問題進行糾正，年初親自起草制定了《×××××關(guān)于現(xiàn)金管理的辦法》，堵決了小金庫的存在。嚴(yán)格執(zhí)行差旅費、材料費用等的報銷制度，堵決弄虛作假。今年6月份，安排×××重新對全廠的固定資產(chǎn)進行了認(rèn)真核查，規(guī)范了管理。通過以上等方面的努力，使我廠的內(nèi)部控制工作更加有效，財務(wù)核算工作更加合理、真實、可靠。

　　二、受×××委托，從XX年8月份開始，對××××××三項制度改革進行調(diào)研，先后帶隊考察了公司內(nèi)外改革、改制多家單位，組織人員起草了《×××××××××改革實施方案》。按照公司十屆三次職代會精神，今年2、3月份與公司相關(guān)處室共同協(xié)商，完善了該方案，并獲得批準(zhǔn)。7月份率先對××進行了改革。由于精心安排，周密布署，取得了較好的結(jié)果。

　　三、今年元月份，主持制定了《××××××經(jīng)營責(zé)任制實施辦法》，進一步完善了以經(jīng)營責(zé)任制為中心，責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合，按勞分配，績效優(yōu)先，兼顧公平的經(jīng)營責(zé)任制考核體系，有效發(fā)揮了經(jīng)營責(zé)任制的杠桿作用。

　　四、重視職工技能培訓(xùn)，從XX年8月到今年8月，共組織舉辦了電工、管工、焊工、司爐工、鍛工、泵工、化驗工、鑄造工等培訓(xùn)班，培訓(xùn)人員××××人，獎勵××××人，降崗××人，促進了技術(shù)工人技能的提高。而且我廠也榮獲了×××××職工培訓(xùn)先進單位稱號。

　　五、今年4月份，在xx肆虐時期，按公司要求，及時組織抽調(diào)人員，設(shè)立檢查站保護水源、并經(jīng)常檢查督促此項工作，圓滿完成了任務(wù)。

理財計劃 篇2

　　個人工作總結(jié)回顧即將過去一年，我感慨萬千。20xx年是我人生旅程中轉(zhuǎn)折一年，這一年我轉(zhuǎn)行進入證券行業(yè)，對我來說，這是一個充滿機遇和挑戰(zhàn)行業(yè)，充滿了神秘，好奇，時而豪氣萬丈，時而信心缺缺，這是一條布滿荊棘道路，只要你能邁過一個個坎，同時也是通往光明道路。

　　進公司已有兩個月，對于理財顧問這個崗位，沒有我想象中簡單，即需要對行情了解，也需要對客戶有耐心，同時還需要溝通技巧。通過這兩個月學(xué)習(xí)我學(xué)到了很多，不只是證券知識，更多是對學(xué)習(xí)方法，工作態(tài)度，對待客戶方式及溝通技巧。作為一個新員工非常感謝公司給我這個成長平臺，令我在工作中不斷學(xué)習(xí)，不斷進步，慢慢提升自身素質(zhì)與才能，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我支持與關(guān)愛，令我明白到人間溫情，在此我向公司領(lǐng)導(dǎo)以及全體同事表示最衷心感謝，有你們協(xié)助才能使我在工作中更加得心應(yīng)手，也因為有你們，才能令到公司發(fā)展更上一個臺階。

　　在這兩個月時間里，我也看到了我業(yè)績還狠不理想，之中也存在著諸多問題,經(jīng)過自我反思，究其原因主要有：

　　第一、缺乏正確時間觀，總以為時間還有很多，第二、工作還不夠積極主動，可能是之前工作性質(zhì)決定了我不需要特別主動，只要等著領(lǐng)導(dǎo)安排，自己認(rèn)真完成就好。但現(xiàn)在做為理財顧問，我需要自己去開拓客戶，需要自己更加積極主動。

　　第三、業(yè)務(wù)水平還有待提高，無論是客戶溝通能力，還是市場分析能力都是我目前欠缺。

　　因此，在接下來時間里，我會從以下幾個方面著手：

　　第一、凡是預(yù)則立，不預(yù)則廢，合理規(guī)劃有利于接下來工作順利張開，因此我要先認(rèn)真做好接下來3個月計劃，并按計劃實行。趕緊把之間浪費時間補回去。

　　第二、虛心求教。做為一個新員工，我要向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)，向老同志學(xué)習(xí)，向書本、向網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)，首先學(xué)習(xí)客戶溝通技巧，和客戶維護，取其之長，補己之短，夯實和提高自身業(yè)務(wù)能力。

　　第三、認(rèn)真做好客戶維護。

　　作為理財顧問，客戶是我們一切工作開展核心，在接下時間，我會讓真做好客戶私檔性管理，盡可能發(fā)掘客戶有用信息，加以整理歸類。主動聯(lián)系溝通客戶，這也是我之前做得不夠，雖然是銀行介紹空戶，可能他們有些人因為暫時資金緊張，或年底事情忙，暫時不需要，但不代表他們以后也就不需要理財服務(wù)，因此對于有潛力客戶，我要坐好及時跟進。

　　第四、做好銀行渠道維護。銀行上市我們客戶最主要來源。做銀行渠道維護時，首先先要認(rèn)清銀行需求，同時注重技巧。

　　像我剛開始只顧幫他們做事，以為只要幫他們做事，客戶就會源源不斷介紹過來�？墒强蛻羰亲约海�不是開了個戶就完成任務(wù)，對銀行來說聯(lián)了三方任務(wù)九完成了，可是對我來說這才剛開始，更重要是后續(xù)開發(fā)維護。因此我要合理安排時間，平衡銀行與客戶之間時間分配。

　　在接下來20xx年，我會在保證認(rèn)真對待、重視工作基礎(chǔ)上，不斷完善和充實自己，提高自身素質(zhì)。充分利用現(xiàn)有資源，更進一步擴大對客戶積累和維護。同時加強對分析能力學(xué)習(xí)和提高，努力夯實和提高自能工作能力和業(yè)務(wù)水平。

理財計劃 篇3

　　支出=收入-儲蓄

　　很多理財意識較強的工薪族，每月領(lǐng)到薪水后，會將日常消費剩余的錢存入銀行。這種方法常常會因為自己的無計劃消費，導(dǎo)致每月可以存下的錢多少不一，有時甚至“月光”。

　　如果能將“儲蓄=收入-支出”的觀念轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸С?收入-儲蓄”的觀念，每月先將30%的收入存入銀行，剩下的錢用于當(dāng)月消費資金，那么你的小金庫里的`錢就會越來越多。

　　穩(wěn)健理財=50%穩(wěn)守+25%強攻+25%穩(wěn)攻

　　待積累了一筆資金后，可以把50%的資金用于定存、投入貨幣基金或者購買銀行保本理財產(chǎn)品等;剩余的25%資金投入高風(fēng)險、高收益的投資產(chǎn)品，如股票或股票型基金;剩下的25%則可以購買較為穩(wěn)妥的中高收益理財產(chǎn)品。可承擔(dān)風(fēng)險比重=(100-目前年齡)*100%

　　比如你今年30歲，可承擔(dān)風(fēng)險比重就是(100-30)*100%=70%。就是說可以將70%的閑置資金投入高風(fēng)險高收益的投資，比如股票;剩余的30%進行穩(wěn)健投資。按此比例配置資產(chǎn)，進行多樣化投資，可以降低風(fēng)險，獲得收益也會增多。還貸額度≤月收入*35%

　　要想使日常生活和每月投資不受到太大的債務(wù)影響，每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過收入的35%，一般以20%為宜。

　　養(yǎng)老費用=目前年花費*20

　　待收入和消費情況基本穩(wěn)定后，可以開始準(zhǔn)備相當(dāng)于每年年支出(年收入減年儲蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活開銷費用。

　　家庭理財完美方案：4-3-2-1

　　家庭資產(chǎn)合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險。這樣的分配比能有效分散風(fēng)險，幫助家庭資產(chǎn)實現(xiàn)保值增值。

理財計劃 篇4

　　作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財投資的責(zé)任，為家庭財產(chǎn)加上道保值升值的保險鎖，不僅能為老公分憂，也讓孩子的成長有穩(wěn)固的保證。

　　隨著我國國民經(jīng)濟的不斷增長和國民財富的不斷積累，有部分在職場打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場，進入了另一個;職場;，即家庭，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位。

　　劉蕓今年33歲，先生35歲，兩人育有一個2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險一金，年薪稅后30萬元(含各種補助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當(dāng)全職媽媽，年收入為零，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費約8000元，主要是給寶寶報早教班和平時出去游玩花費比較多。

　　目前家里有一套兩居室自住、學(xué)區(qū)房，市值約300萬元，還剩12萬元的房貸。有一輛20萬元的車。目前有存款50萬元，基金市值5萬元，股票市值8萬元。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財投資的責(zé)任，為家庭財產(chǎn)上道保險鎖，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長有穩(wěn)固保證。

　　理財目標(biāo)

　　1、目前基金、股票均虧損比較嚴(yán)重，手頭50萬元的存款，不想再投資高風(fēng)險的產(chǎn)品，如何處理，能風(fēng)險低又抗通脹。

　　2、先生想換一輛30萬元的車，目前考慮的是奧迪A4L、沃爾沃S60，按目前的收入情況是否可行?

　　3、因為是全職媽媽，以后養(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備?

　　財務(wù)分析

　　劉蕓的家庭剛剛步入理財階段中的組建期，這一時期是家庭消費的高峰期，未來面臨子女教育、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財規(guī)劃，靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬元，消費9.6萬元，結(jié)余20.4萬元。

　　寶寶今年2歲，未來20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學(xué)每年20000元，12-18歲中學(xué)每年30000元，18-22歲大學(xué)每年40000元計算，粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預(yù)算。

　　劉蕓全家當(dāng)前金融資產(chǎn)63萬元，固定資產(chǎn)及耐用品價值合計320萬元，負(fù)債12萬元。以目前的情況來看，如果沒有過分的理財目標(biāo)的話，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。

　　理財建議

　　投資：配置固定收益類資產(chǎn)

　　在劉蕓全職在家的情況下，從實現(xiàn)未來諸多理財規(guī)劃目標(biāo)考慮，其風(fēng)險承受能力等級應(yīng)定為積極型，對應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%，固定收益類資產(chǎn)60%，權(quán)益類30%。預(yù)期收益8%的可能性大于90%，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%。

　　而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%，權(quán)益類資產(chǎn)占比20.7%。當(dāng)務(wù)之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例，因為此類資產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對穩(wěn)定，是實現(xiàn)8%預(yù)期回報的重要保障，類似于足球場上的防守隊員。

　　現(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬元左右。這類資產(chǎn)主要是應(yīng)對突發(fā)的資金需求，例如看病、購買大件商品等。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流動性同樣好，很像一支球隊的超級替補。權(quán)益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風(fēng)險。但從長期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實現(xiàn)抵御通脹的目標(biāo)全憑權(quán)益類的貢獻，是資產(chǎn)配置中的`前鋒。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬元。

　　在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結(jié)合短期、中期和長期的理財目標(biāo)，對各類資產(chǎn)對應(yīng)的產(chǎn)品進行選擇。現(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個月至1年期理財產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達(dá)到購買信托等高收益產(chǎn)品的起點，其長期需求可以選擇分紅型、萬能型或者財產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進行配置。由于目前劉蕓的權(quán)益類資產(chǎn)損失比較嚴(yán)重，而市場環(huán)境又不太明朗，權(quán)益類資產(chǎn)的補充可以選擇對偏股類基金定投的方式進行。

　　換車：以舊換新分期購買

　　建議劉蕓考慮以置換購車的方式計算換車的可能。目前劉蕓家的車以購置價50%的比例售出，獲得10萬元現(xiàn)金，需要額外支付20萬元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動用存款實現(xiàn)目標(biāo)。

　　另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪A4L)免息分期付款方式，首付20萬，其余每年還款2萬元，5年還清。但劉蕓夫婦應(yīng)仔細(xì)考慮換車的需要是否迫切。因為無論日常保養(yǎng)還是油耗，換完新車后的消費都會有所增加。

　　養(yǎng)老：基金定投+壽險

　　作為全職太太，養(yǎng)老可能是她最需要認(rèn)真考慮的一項理財規(guī)劃。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合。

　　所謂流量是指在養(yǎng)老階段，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入。劉蕓沒有三險一金，所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險，補充這部分缺口。

理財計劃 篇5

　　我雖然還是學(xué)生，但很早就開始有錢了。在小時候我很無知，不大會花錢。一放學(xué)就跑到小賣鋪，和同學(xué)們一起亂花錢。從來不知道要節(jié)省錢。

　　現(xiàn)在我長大了，也看了很多書了解到外國的孩子是怎樣掙錢的，所以我感到很慚愧。發(fā)現(xiàn)自己沒有理財?shù)慕?jīng)驗。

　　現(xiàn)在我不小了，應(yīng)該學(xué)會怎樣掌握自己的錢。我是這樣計劃的：我現(xiàn)在還不能掙錢。但是我有每月的零花錢50元，還算豐富，但是我要為我的將來著想。我每月只花20元，這對我來說的確很困難，但是沒辦法，為了自己嘛！剩下的30元我收起來。留到下個月。湊齊60元一起存入銀行，這樣一直下去，我就有很多錢。

　　可是，光花父母的錢那并不好，我也應(yīng)該學(xué)會掙錢。所以我又決定把自己以前買的書，租給同學(xué)看，這樣我就有第二收入了，不出一年，學(xué)校的費用我就可以自己付了。不用再花父母的太多錢了。我真高興！

　　最近幾天，我看了一本書，書上是寫美國中學(xué)生的生活，他們不用家長太多錢都是自己找工作的'，可我們呢？不可以工作，那樣是違法的。

　　我真奇怪中國是怎樣想的，這樣使我們中學(xué)生還要花父母的錢，真是過意不去，我希望在中國學(xué)生也可以掙錢，那么我就能把更多的前存下來了，做一個真正的小理財家了。

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