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有關理財計劃匯編六篇

　　時間過得可真快，從來都不等人，相信大家對即將到來的工作生活滿心期待吧！是時候開始寫計劃了。那么你真正懂得怎么制定計劃嗎？下面是小編為大家收集的理財計劃6篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

有關理財計劃匯編六篇

理財計劃篇1

　　時間過得真快呀！馬上又要過春節(jié)了!我們中國是一個文明、傳統(tǒng)的國家。一年一度的春節(jié)，是大家最注重的節(jié)日，也是我們小孩子最期待的節(jié)日。因為這一天，不僅能和家人團聚，還能收到長輩們送的壓歲錢。

　　隨著生活條件的不斷提高，我們收到的壓歲錢也越來越多。那么，怎樣合理的'使用我們的壓歲錢呢？我是這樣計劃的：每年，我的壓歲錢在20xx元左右，我會把其中的四分之三交由爺爺存進銀行，爺爺告訴我，這筆錢留給我以后上大學用。另外的四分之一，大概有500元。開學時，我會拿其中的150元去給自己買一些新的學習用品。在學習的過程中，遇到自己喜歡的課外書籍，就會把它買下來，算算應該要用180元，剩下的170元，我會作為自己一年的零花錢，也是我自己的“小金庫”。平時，我還會幫奶奶和媽媽做點家務，比如洗碗，倒垃圾，拖地等。每次都能得到2至5元的報酬，我會把他們存進“小金庫”。

　　當我坐在寬敞、明亮的教室上課時，我想到在貧困的山區(qū)，還有許許多多經(jīng)濟困難的小朋友，無法上學，就很難受。所以，只要遇到募捐的時候，我就會把我的零用錢捐出去，有時10元、有時50元的。希望能幫助一下他們。

　　這就是我的小小理財計劃，我希望自己的每分錢，都用在需要的地方。

理財計劃篇2

　　工作在四川省成都市的小楊老師是一家公立職業(yè)院校的中層行政管理人員，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入)。20xx年，小孩的出生給小楊的家庭財務狀況帶來了較大影響。小楊在家庭資產(chǎn)方面有銀行存款10萬元，按揭住房一套，尚需償還貸款20萬元;經(jīng)濟型汽車1輛，價值14萬元;無其他投資、保險和負債;家庭月支出在3000元左右。在理財預期方面，一是考慮投資市郊小戶型一套(總價在25萬以內(nèi))，使用公積金貸款，期望今后能夠出租償還該房月供;二是考慮投資加盟小品牌面包房，但是由于資金不足，現(xiàn)僅為不成熟想法。

　　為給孩子營造一個更寬裕的生活環(huán)境，對金融理財知識不太了解，且表示家庭收入在短期內(nèi)不會有大幅提高的小楊近日致電記者，希望能得到一份家庭理財?shù)慕ㄗh。

　　在對小楊家庭做了財務體檢后，星展銀行資深投資顧問陳立恒為小楊家庭定制了一套家庭理財方案。陳立恒認為，小楊的家庭財務情況存在風險，也存在機遇，主要體現(xiàn)在以下三個方面：一是負債比例過高，這是小楊家庭財務面臨最大的風險之一。在資產(chǎn)的統(tǒng)計方面，需要說明的是汽車不能產(chǎn)生任何收益，只會增加生活支出，對于普通家庭來說，汽車是不能歸到資產(chǎn)里。因此，小楊家庭的金額資產(chǎn)有10萬，負債為20萬，凈資產(chǎn)為負數(shù)，是所謂“負資產(chǎn)”。如果缺少配偶的支持，剩下另一方只能獨立承擔剩余的還貸壓力。

　　二是儲蓄比例很高，這是小楊家庭財務的最大優(yōu)勢。其每個月可以將收入70%變成儲蓄或者投資，遠高于普通家庭的水平。因此，這些資金無論用于投資還是未來的生活保障，都是十分有利的'。

　　三是當前的保障不足以覆蓋可能會面臨的風險。雖然說兩人都是教師職業(yè)，單位提供一定的醫(yī)療保障，也僅是滿足了最基本保障水平。若以每個人承擔家庭未來5年生活支出和50%的貸款余額計算，最低的合理保額應為28萬元(=0.3×12×5+20/2)。

　　隨后，陳立恒對小楊提出的理財目標進行了分析，首先，從財務上來考慮，按當前物價計算，小孩從出生到大學畢業(yè)最少要花費40萬元。即使按5%通脹計算，20年后接近100萬元才能滿足現(xiàn)在40萬元支出�？紤]到小楊夫婦對寶寶的未來比較關心，估計支出會比平均水平高些。

　　其次，從投資小戶型的目標來看，陳立恒表示，如果小楊是希望投資獲取租金的話，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前成都小戶型的租金回報率為2%至5%，低于市場上穩(wěn)健類型理財產(chǎn)品回報;如果小楊還期待通過房價上漲帶來收益，在目前整體宏觀調(diào)控大前提下，房價一年上漲10%至20%已是難事，而達到相同預期漲幅的理財產(chǎn)品卻比比皆是。退一步來說，小楊家庭當前的負債已經(jīng)過高，如果投資小戶型，不僅需要動用目前所有的現(xiàn)金，而且還增加了新的負債。

　　最后，考慮投資加盟小品牌面包房，陳立恒表示，正如小楊所說，除了資金不足以外，還要考慮是否符合自己未來的職業(yè)發(fā)展。如果是自己經(jīng)營，也就意味著夫妻至少有一方需要放棄目前穩(wěn)定的工作，進入到做生意的行列，這樣就會影響了每個月的家庭收入，有利有弊。

　　星展銀行資深財務規(guī)劃顧問莫若萍對于小楊家庭保障方面給出了建議:在資產(chǎn)配置上，一是小楊可以考慮用年收入10%至15%購買重大疾病保險，也就是說夫妻每個月的保費支出可以達到500元，由于在小楊家庭中夫妻同為家庭的經(jīng)濟支柱，對家庭收入的貢獻對等，從人身風險管理的角度，保額的設置考慮到家庭未來5年的生活開支，50%的貸款余額，以及50%的教育金，加起來達到適合的人壽保障額度50萬/人，同時通過附加消費型的定期壽險和重大疾病險，夯實家庭的保障基礎，建議險種10萬的主險(儲蓄型)，附加40萬的定期壽險+30萬的重大疾病(消費型)。

　　二是可以將每個月剩余的結(jié)余收入平均分為3筆，每筆大約20xx元，第一筆可以考慮投資在一款集年金返還和靈活投資于一體的“全方位”新型保險產(chǎn)品; 50%分配在該產(chǎn)品的年金主險部分，創(chuàng)造終身的現(xiàn)金流;50%分配在后端選擇的三個投資賬戶(貨幣、債券、基金)，有效地抵御通脹。更重要的是可以根據(jù)教育所需，在幼兒園、高中、大學任何階段靈活支取。實現(xiàn)了在客戶有限的預算范圍內(nèi)，盡可能地涵蓋教育金各個階段的規(guī)劃。第二筆用于零存整取積累本金，每年有2.4萬，能用于自我增值，以謀求職業(yè)上的收入增長。第三筆可通過定期定額的方式投資偏股型基金，如果以10%的年化回報和2年左右時間計算，可以積累本金超過5萬元。

　　對于10萬元的存款，陳立恒建議小楊可以適當作一點分散投資。但在投資之前，建議小楊夫婦先做一份風險承受度的測評。如果測試結(jié)果是“穩(wěn)健型投資者”，則可以考慮如下的分配方案，即將其中2萬元投資貨幣市場基金，作為6個月的家庭儲備金(3000元×6=18000);配置3萬元在偏股型基金分享中國股票市場成長;配置2.5萬元在商品上(例如紙黃金)，2.5萬元擇機購匯，可選擇中長期升值的貨幣(如澳幣和新西蘭元)。

理財計劃篇3

　　互聯(lián)網(wǎng)+的熱潮席卷了各個行業(yè)，金融理財也不例外，互聯(lián)網(wǎng)理財以高收益、低門檻聞名，也是最大的吸引點，但是互聯(lián)網(wǎng)高收益理財產(chǎn)品類型也有很多，不同類型的收益范圍和產(chǎn)品特點也各不相同，投資者需要進行了解和對比，才能做出最合適的理財決策。自從阿里的余額寶問世，6.7%的年化收益就使得互聯(lián)網(wǎng)高收益的形象樹立起來，相繼火爆起來的P2P理財作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，把高收益理財產(chǎn)品

　　浪潮進行到底。接下來我們將這些進行分類，全面了解一下互聯(lián)網(wǎng)高收益理財產(chǎn)品類型。

　　第一種：同時具備支付、理財、資金周轉(zhuǎn)特點的互聯(lián)網(wǎng)高收益理財產(chǎn)品

　　互聯(lián)網(wǎng)大咖：阿里的余額寶

　　這類理財產(chǎn)品從功能的角度來說是流暢全面的，無需任何手續(xù)費，方便快捷;從背景上來說是擁有強大的平臺支撐的，更容易獲得投資的信任;另外此類理財產(chǎn)品收益要遠高于同期銀行儲蓄收益，但同時能享受T+O快捷的'存取服務，流動性非常好;而且投資門檻基本沒有，非常低;此外這類型基本屬于貨幣基金，穩(wěn)定性好，打理也方便。

　　第二種：背靠大樹好乘涼，互聯(lián)網(wǎng)知名公司與實力雄厚金融機構(gòu)強強合作

　　聯(lián)袂推出：騰訊微信的理財通、百度的理財計劃

　　如騰訊理財通，直接與以華夏基金為代表的一線品牌基金公司合作，這些對于市場增新非常有利，而且能夠較有利的吸引公眾眼球，再結(jié)合微信流量入口，能夠迅速積累用戶。購買這類理財產(chǎn)品，不能近看近7日年化收益，因為它只反映近期天收益情況，存在階段性特征，容易發(fā)生虛高現(xiàn)象，應該同時關注日每萬份收益，和長期的業(yè)績穩(wěn)定性綜合判斷。

　　第三種：P2P網(wǎng)貸理財產(chǎn)品

　　這類理財品是互聯(lián)網(wǎng)直接產(chǎn)物，通過建立第三平臺，連接借款方和投資方，更高效滿足雙方需求。這類型正規(guī)平臺，通常資金是和平臺分離的，由第三方機構(gòu)托管，有效防止資金池，另外有第三方擔保公司，作為保障。還有一類是有實物抵押的。經(jīng)過收益下調(diào)，正規(guī)P2P理財產(chǎn)品收益范圍在8%-15%之間，對于此類產(chǎn)品要結(jié)合多方面因素進行考察。

理財計劃篇4

　　隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財方才是最好的呢？我認為適合自己的才是最好的。

　　下面是我對自己家庭的財務狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財計劃。

　　目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個體經(jīng)營所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費。而我在大學期間的月基本生活費1000元，每年包括學費和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費用和父母雙方的醫(yī)保費用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負債。

　　我的父母對投資理財有以下幾個目標：

　　1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。

　　2、父母計劃2年內(nèi)買房，采取分期付款方式，首付300000元。 3、完成女兒在大學的教育 4、為自己養(yǎng)老做準備。。

　　據(jù)我分析，我的.父母投資的風險偏好為風險中性型。由于父母對投資方面關注研究較少，不擅長投資，穩(wěn)定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風險，在保證本金安全的

　　基礎上能有一些增值收入，對收益目標要求一般。

　　且由于家中的短期目標，父母投資目標實現(xiàn)的限制因素也有如下一些：

　　1、因為近2年有大的購房支出，父母主要會考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。

　　2、在保證日常開銷的基礎上，主要投資健康財產(chǎn)保險，其次是金融理財產(chǎn)品 3、因家中個體經(jīng)營，對資金流動性要求較高。綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：

　　1、父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險而沒有養(yǎng)老保險，但是醫(yī)療保險只“�！辈弧鞍保⑶覜]有買養(yǎng)老保險。所以我建議先購買養(yǎng)老保險，并將商業(yè)保險作為補充，增強家庭抗風險的能力。

　　2、銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業(yè)知識少，沒有時間打理過于復雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風險。

　　3、在生活上，日常生活應該注意勞逸結(jié)合，適當提高生活質(zhì)量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買健康保險。

　　4、手上應該準備一定數(shù)量的應急金用來支付日常生活費用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。

　　因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險每年共1000元，其次是購買重疾險1000元，增加每年的旅游支出，并購買商業(yè)健康保險。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財公司代為投資。同時，預留出女兒的教育費用5萬元。最后，父母應將其他款項作為應急準備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動。

　　根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風險投資、應急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認為較適合自己的家庭情況。

理財計劃篇5

　　支出=收入-儲蓄

　　很多理財意識較強的工薪族，每月領到薪水后，會將日常消費剩余的錢存入銀行。這種方法常常會因為自己的無計劃消費，導致每月可以存下的錢多少不一，有時甚至“月光”。

　　如果能將“儲蓄=收入-支出”的'觀念轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸С?收入-儲蓄”的觀念，每月先將30%的收入存入銀行，剩下的錢用于當月消費資金，那么你的小金庫里的錢就會越來越多。

　　穩(wěn)健理財=50%穩(wěn)守+25%強攻+25%穩(wěn)攻

　　待積累了一筆資金后，可以把50%的資金用于定存、投入貨幣基金或者購買銀行保本理財產(chǎn)品等;剩余的25%資金投入高風險、高收益的投資產(chǎn)品，如股票或股票型基金;剩下的25%則可以購買較為穩(wěn)妥的中高收益理財產(chǎn)品。可承擔風險比重=(100-目前年齡)*100%

　　比如你今年30歲，可承擔風險比重就是(100-30)*100%=70%。就是說可以將70%的閑置資金投入高風險高收益的投資，比如股票;剩余的30%進行穩(wěn)健投資。按此比例配置資產(chǎn)，進行多樣化投資，可以降低風險，獲得收益也會增多。還貸額度≤月收入*35%

　　要想使日常生活和每月投資不受到太大的債務影響，每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過收入的35%，一般以20%為宜。

　　養(yǎng)老費用=目前年花費*20

　　待收入和消費情況基本穩(wěn)定后，可以開始準備相當于每年年支出(年收入減年儲蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活開銷費用。

　　家庭理財完美方案：4-3-2-1

　　家庭資產(chǎn)合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于存款以備應急之需，10%用于保險。這樣的分配比能有效分散風險，幫助家庭資產(chǎn)實現(xiàn)保值增值。