理財計劃范文匯編五篇

　　時間過得可真快，從來都不等人，前方等待著我們的是新的機遇和挑戰(zhàn)，立即行動起來寫一份計劃吧。相信大家又在為寫計劃犯愁了？以下是小編精心整理的理財計劃5篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。

理財計劃 篇1

　　畢業(yè)后，我男朋友在上海工作，我來了廣州，計劃明年底結婚，婚后我會辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩(wěn)定。我的收入不高，年收入約40000萬，男朋友年收入約80000萬。男朋友有基本的社保，我沒有。

　　我想買點保險，好以后養(yǎng)老。但有個問題，我們是各自在上海和廣州買，還是結婚后到上海買？我們應該買什么保險好？

　　小史

　　理財規(guī)劃方案

　　財務現(xiàn)狀：由于提供的資料不是很全，無法對資產(chǎn)狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬，現(xiàn)在處于單身狀態(tài)，若無其它負擔，應該說經(jīng)濟狀況還可以。由于目前在兩地工作，可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大。

　　一、理財目標：

　　1、 短期目標：明年底辭職到上海結婚，貯備一筆結婚費用。

　　2、 中期目標：2年內(nèi)貸款購買一套總價在50萬左右的房產(chǎn)（假設目前還物房產(chǎn)）、30歲前生小寶貝（假設目前史小姐25歲、男朋友27歲）。

　　3、 長期目標：解決雙方的養(yǎng)老、疾病保障。

　　二、理財規(guī)劃及建議：

　　1、 史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的充分準備，最好現(xiàn)在就根據(jù)自己的特長投出求職簡歷。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作，既節(jié)省雙方大量的.通訊交通費，又使收入不會因為辭職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經(jīng)驗在上海尋找年薪40000元的工作應該不是很困難。

　　2、 每月正常支出：房租1500元，保險費：600元，其它費用3000元，每月可有節(jié)余5000元，年積累為60000元，加上已有的積累，兩年內(nèi)可實現(xiàn)貸款購房愿望（首付15萬）。節(jié)余資金只留15000~20000萬銀行存款作為應急資金，其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達到：5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。

　　3、 商業(yè)保險規(guī)劃：雙方主要風險為失業(yè)風險、意外、疾病、養(yǎng)老風險由于較年輕，企業(yè)一般提供失業(yè)保險，即使失業(yè)短期再找到工作應該不是很困難，主要應該防范意外、疾病風險，養(yǎng)老越早準備越有利。

　　投保建議如下：

　　推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費

　　史小姐福家伴侶A款終身20年10萬3300元

　　附加住院醫(yī)療1年年交1萬220元

　　男朋友福家伴侶A款終身20年10萬3500元

　　定期A30年30年10萬320元

　　多保通吉祥卡1年1年10~20萬100元

　　合計41~51萬7440元

　　保險利益說明：

　　1） 雙方終身均有10萬+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類重大疾�。�

　　2） 雙方終身擁有10萬+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障

　　3） 史小姐還擁有1萬元住院醫(yī)療保障

　　4） 男朋友額外擁有20~30萬意外傷害保障和10萬意外疾病身故、高殘保障

　　5） 福家伴侶A款在雙方都進入老年時可通過減退保，轉化為養(yǎng)老金。若60歲領取雙方養(yǎng)老金年均約達到10000元（含分紅），可保證領取20年。

　　三、總結：

　　史小姐和男朋友的保險越早購買越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養(yǎng)成強制儲蓄的良好習慣。史小姐的保險在廣州購買也沒有問題，只要是全國的公司就可以，到上海后只要做個簡單的保單遷移手續(xù)即可。

理財計劃 篇2

　　對很多工薪家庭來說100萬是大的數(shù)字，這里我用100萬來說明，并不是說要有100萬才能投資理財，你可以看完下面的說明，在結合自己的情況來制定自身的投資理財計劃。

　　一

　　我這100萬的投資期限將是2-3年，在未來三年追求平均每年19.2%的投資回報，并且力求回避過大的風險，其中80%的資金將做長期投資。根據(jù)100法則，投資在高風險資產(chǎn)的比重不超過“100 - 年齡”，因此，我將投資不低于50萬在股票型基金(可以考慮興業(yè)趨勢或上投阿爾法)或指數(shù)型基金(可以考慮嘉實300或上證50等)中。具體的投資方式是每月投資10萬。在20xx年底-20xx年初的五個月投資完成，在這個過程中暫時閑置的資金投資1個月期固定收益產(chǎn)品。這部分投資持有至20xx年 -20xx年，保守預期回報為超過30%。

　　二

　　再次，30%的資金將投向中等風險資產(chǎn)，投預期年回報為10%。主要投資于期貨套利產(chǎn)品，如銅跨市套利、壓榨套利、期現(xiàn)套利等，獲取中低風險的絕對回報。

　　三

　　此外，剩余20%將投資于低風險高流動性投資，即保本及債券性基金，年預期回報為6%左右。我將配置15%左右在保本型基金，另外5%投資于債券基金。

　　股票型基金和指數(shù)型基金50%

　　投資于期貨套利產(chǎn)品30%

　　保本及債券基金20%

　　四

　　理財?shù)囊粋�主要誤區(qū)在于，錢越多越不需要理財，因為理財是為了賺錢，既然有錢了，何必理財呢？其實不然，理財?shù)闹饕�目的不是為了賺錢，而是能夠滿足未來對現(xiàn)金的各種需求，賺錢只是實現(xiàn)這種需求的手段而已。年輕人擁有100萬，要及早制定人生目標，然后確定理財方案。

　　五

　　中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的存款，現(xiàn)在要做的，一是加強投資，根據(jù)風險承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的`收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養(yǎng)老險都應該有，而且自己、愛人和孩子都應該有。如此的話，一個中產(chǎn)階層的安逸生活不難實現(xiàn)。

　　六

　　由于未來的不確定較大，老年人可能會有大額開支，這個時候100萬可能需要保守性投資。

　　建議，老年人擁有100萬可以同時進行四項理財計劃。

　　1、退休計劃；應該為自己購買足額的商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　2、保險計劃；隨著家庭成員年齡的逐步增大，發(fā)生重大疾病的幾率也將逐步增加，應增加購買重大疾病類健康保險以及人身意外類保險。

　　3、證券投資計劃；如果缺乏投資技巧，建議按比例進行現(xiàn)金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投資組合。

　　4、教育投資計劃；隨著小孩的成長，教育投資會越來越大，可通過首付方式投資房產(chǎn)一套，即可出租獲得租金收入，以后也可作為子女成年后的住房。

理財計劃 篇3

　　姓名：xxx

　　年齡：xxx

　　家庭狀況：已婚，有子女兩個

　　家庭收入：

　　先生6000元/月太太5000元/月

　　其他分紅、獎金20000元/年

　　合計：152000元/年

　　家庭支出：

　　子女教育費:

　　大學，學費，6000元高中，學費，1000元

　　合計：18200元/年

　　家庭成員醫(yī)療費：

　　4000元/年（包括；平時看病、例行的各項體檢等。）家庭成員生活費：

　　子女生活費，大學生800元/月高中生200元/月(在家吃住)

　　其他成員，3000元/月（包括平日的各項應酬）

　　合計：45600元/年

　　交通費：

　　高中生50元/月大學生1000元/年

　　其他成員300元/月

　　合計：5000元/年

　　贍養(yǎng)雙方父母費用：平均每月給雙方父母各1000元

　　合計：24000元/年

　　其他各項費用：如，家庭旅游、保險費用、住房費用等等

　　合計：30000元/年

　　以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費用。

　　總計;122800元/年

　　家庭資產(chǎn)：現(xiàn)有20萬元的存款，有車、房等。

　　家庭負債：無房貸、車貸等，有社會基本險。

　　理財建議：因為家中現(xiàn)有子女兩人在讀書、而且還有贍養(yǎng)雙方父母的職責。在雙方父母有生之年。子女也在讀書的同時出去家庭成員每年所需的費用外剩余費用為大約30000元，原有存款20萬元。我們有以下建議：

　　一、家庭的日常的生活開支：由于我們生活在一個中等城市，而雙方的收入也相對較高，。年安排4萬元，全家4人，年人均1萬元，可以過人上人的生活了。

　　二、家庭備用金：對于一個家庭來講，或許會出現(xiàn)一些意外的狀況，而此時有急需要資金。因此，每年安排5萬元，并以10萬元作為常數(shù)以備急時之需。當每年補入5萬元后，若備用金超出10萬元的限額，超出部分可追加到各類投資基金里面去，以追求高額的風險投資回報。

　　三、健康投資：最好夫婦倆在原有的健康保險基礎上保證終身保險合同效力，并分別追加3份，交費期20年。這樣，夫婦倆合計年交費不會超過1萬元。與此同時，夫婦倆各購買5000元保險金額的附加疾病住院醫(yī)療保險，合計年交費372元；

　　四、意外保險：每年購買1份國壽金卡，年支出280元；由于在企業(yè)工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購買一份國壽金卡，則獲得了37.9萬元的意外保障，其中，乘飛機、火車、輪船的意外傷害保障30萬元，其他人身意外保障7萬元，意外傷害住院醫(yī)療保障9000元。

　　五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現(xiàn)實、最為不可或缺的投資。同時，子女教育投資也是回報率最高、持續(xù)時間最長的.親情式、溫馨式的投資。如果將來孩子要出國留學或是考研、考博繼續(xù)深造的話也是一筆很大的開支�，F(xiàn)如今出國去最一般的國家如澳大利亞每年都至少需要20萬元學費，兒讀研究生、博士也需要4-5萬元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時只需。

　　六、證券投資：每年安排1萬元，投資于開放式證券投資基金；證券投資是一項高風險、高回報的投資工具。參與資本市場的運作，以錢賺錢，是現(xiàn)代家庭獲取高額利潤的有效途徑。

　　七、黃金投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于黃金；當然這是在經(jīng)濟狀況允許的情況下

　　八、外匯投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于美元。

理財計劃 篇4

　　保本基金的預期回報率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%

　　所以，購買國債最合算，一生的理財計劃2。

　　1、你對金錢的欲望有多強烈、

　　你向朋友要了一株樹苗，種在花園里，在你想象中，它在幾年后會長成什么樣子、

　　A、開花絢麗的樹；B、結滿果實的樹；C、茂盛挺拔的樹；D、枯死了。

　　答案：

　　A、重視美形、美感，屬于唯美派。清心寡欲，不貪婪，對家財多不大在意。

　　B、物欲熏心，是現(xiàn)實主義者。愛生財，無長遠計劃，善于搶短線，謀取眼前利益。

　　C、穩(wěn)健、扎實，是理想派。穩(wěn)扎穩(wěn)打，計劃周詳，不冒險，不躁進，不做寅吃卯糧的事。

　　D、憑直覺行動，不請教，不磋商，好一意孤行。對金錢的欲望很強烈，但不知努力，只做一日暴富的美夢。2、你會成為大富翁嗎、

　　你期盼已久的新房要裝修了，你會在哪一部分投入最多、

　　A、淋浴室的浴缸、馬桶；B、臥室的床；C、客廳的沙發(fā)、開關；

　　D、廚房和梳理間。

　　答案：

　　A、你是那種最有可能成為大富翁的'人，盡管你看起來一點也不像大富翁，你的財運不錯，總能找到賺錢的門道。

　　B、你有上流社會的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食無憂。

　　C、你要學會把握你天生的財富運，不過可別一直偷懶，放棄進財?shù)臋C會。

　　D、你看起來很像大富翁，可惜偏偏不是，但改變一下你的工作態(tài)度，也可能會有轉機。

　　第三節(jié)生命周期與理財規(guī)劃

　　人生不同階段的理財方法

　　每個人的際遇不同，人生目標也有很大的差別，工作計劃《一生的理財計劃2》。在我們離開學校走上社會以前大多是依靠父母供養(yǎng)，雖然有些年輕人也許有一定的收入，但是父母的供養(yǎng)還是我們主要的收入來源。但從學校畢業(yè)以后的人生，可以分為五個階段：

　　1、事業(yè)起步者；2、新婚人士；3、為人父母；4、事業(yè)有成；5、準備退休。

　　為什么我們要分析人生不同的階段，作為我們理財規(guī)劃的依據(jù)呢、因為每個人的風險承受能力與人生階段密切相關，而且資產(chǎn)負債水平也與人生階段有密切關系。表2—1可以看到每個人生階段的不同特征。

　　表2—1人生不同階段的特點

　　人生階段年齡范圍特征

　　事業(yè)起步者20—25剛參加工作，收入不高，但沒有財務和家庭負擔，可承受較大風險。

　　新婚人士26—35經(jīng)濟上會以家庭為中心，穩(wěn)定為主，財務開支變大，例如買車、購房等。

　　為人父母30—40孩子成為生活的重要部分，開支大增，要建立教育基金，考慮未來的教育開支。

　　事業(yè)有成40—50事業(yè)達到高峰，人生進入穩(wěn)定階段，累積的財富投入到穩(wěn)定增長的項目中。

　　準備退休50—60集中準備退休生活，累積足夠的退休金以安享晚年。

　　1、第一階段——事業(yè)起步者

　　雖然離開學校已有些日子了，但對當時的生活仍然十分向往，那時輕松自如，無憂無慮，我們是父母辛勤賺錢的消費者，真的像花***一樣瀟灑！但是一畢業(yè)，情況完全轉變，人生掀開新的一頁。收入不高，負擔也不多，工資升幅快。這一階段，我們鼓勵你早儲蓄，可考慮每月定期儲蓄一筆資金，養(yǎng)成定期儲蓄的好習慣。

　　不少年輕人有個錯誤觀念，認為自己年輕，可以投資冒險，虧了可以從頭再來。我們奉勸你不要投機過度，不要抱著“不成功，便成仁”的態(tài)度，端正自己的投資態(tài)度；分散風險，適當投資；多閱讀有關投資的書籍，豐富自己的投資知識；總結投資經(jīng)驗，才能成為成功的投資者。

　　消費時不要圖虛榮，刻意追求名牌。及時行樂，將來如何生活、難道要當孤獨的老太婆、還是收垃圾的窮老頭、

理財計劃 篇5

　　懶人理財法并不追求榨取每一分收益，而是規(guī)劃好自己的財務收支，省心省力地拿到無風險收益即可。極簡家庭理財方案的正途是壓縮你自己的理財需求，讓這些需求可以簡簡單單通過少數(shù)幾種理財工具就能實現(xiàn)。

　　投資與理財康寧

　　很多人和我一樣，并不愿意在理財這件小事上浪費很多時間。懶人理財法并不追求榨取每一分收益，而是規(guī)劃好自己的財務收支，省心省力地拿到無風險收益即可。所以，先向大家介紹一個極簡家庭理財方案。這是個擴展性很好的簡單開始，即便以后有新的需求，也只在這個方案上增加新的理財工具就好。

　　首先，不要著急尋找萬能的理財工具。總有人想尋找事事隨心意的萬能理財工具，但是這可能嗎？理財工具的三個屬性分別是收益性、風險性和流動性，絕大多數(shù)時候，它們之間是互相取舍的關系，很少出現(xiàn)一種理財工具在這三方面都完勝另一種的情況。因此，放棄尋找萬能理財工具的想法吧。想要達成省心省力的極簡家庭理財方案，正途是壓縮你自己的理財需求，讓這些需求可以簡簡單單通過少數(shù)幾種理財工具就能實現(xiàn)。

　　那么，每個人都千差萬別的理財需求應當如何簡化呢？我的建議是簡化為三種：立刻能花的錢、很快能花的錢和暫時不花的錢。

　　立刻能花的錢，是指你兜里的現(xiàn)金和銀行卡上的活期存款。不要總想著信用卡和貨幣基金，我國的金融環(huán)境還沒有發(fā)達到能離開現(xiàn)金的程度，很多場合和緊急情況下，你都必須能立刻從兜里掏出現(xiàn)金，或在路邊的ATM上取到現(xiàn)金。

　　要知道，信用卡不是所有地方都能刷，貨幣基金也不是隨時能拿到手。對于中等收入家庭來說，雖然現(xiàn)金和活期存款的收益低到可以忽略不計。但是仍然要保證隨時能拿出應急的現(xiàn)金，不要太在乎這部分錢是不是損失了利息收益。

　　具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高過一個月的支出就差不多足夠了，畢竟還要儲備一筆很快能花的錢。

　　很快能花的錢，就是指你的貨幣基金，例如互聯(lián)網(wǎng)金融里的眾多“寶”之一。這部分錢是有收益的，而且最近貨幣基金的收益還相當不錯。需要提醒的是，貨幣基金雖然取現(xiàn)方便，又有收益，但是不要把它等同于現(xiàn)金，更不要對貨基的收益太執(zhí)著。

　　為什么貨基不是立刻能花的錢？平時工作日可能感覺不明顯，一旦是非工作日或夜晚，你就會感到貨基的錢并不是立刻能轉成銀行卡里的.活期存款，所以還是把它設想為一兩天內(nèi)能拿到手的現(xiàn)金更合適，不宜把手頭的現(xiàn)金全部換成貨基。至于貨基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率參考價值并不大。

　　根據(jù)貨基收益排名（截至20xx年2月2日），近一年的最高收益不過4、82%、近半年不過2、71%，固定收益類產(chǎn)品很容易超過，所以同樣不宜把長期不用的錢放在貨基。

　　總而言之，貨幣基金就像一個緩沖池，作為很快能花的錢，金額控制在3-6個月的家庭支出就足夠了。

　　把以上兩種錢留夠，剩下暫時不花的錢，才是你可以追求高收益的錢。想投資追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想掙點安穩(wěn)錢的，老老實實選擇低風險的理財產(chǎn)品。

　　如何找到低風險的理財產(chǎn)品呢？往細里說很難，其中門道太多；可是往粗里說又很簡單，只要牢記“天下沒有免費的午餐”即可。最近半年貨幣基金的年化收益率在5%多一點，那么正規(guī)機構的固定收益理財產(chǎn)品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率憑什么風險低呢？隨著金融改革的深入，為自己決策負責的風險自擔會成為常態(tài)。

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