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2015年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》模擬試題帶答案（三）
一、單項(xiàng)選擇題
1.下列各項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的必要性原理的是( )。
A.銀行風(fēng)險(xiǎn)論
B.股權(quán)保護(hù)論
C.利益沖突論
D.債權(quán)保護(hù)論
2.銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論認(rèn)為，銀行業(yè)先天存在( )的悖論，因此需要政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)和引導(dǎo)，對銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入和退出進(jìn)行適當(dāng)限制和管理。
A.分散和集中
B.成本和收益
C.壟斷與競爭
D.擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)
3.( )是銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)。
A.保證銀行盈利
B.保證銀行穩(wěn)定運(yùn)行
C.保護(hù)銀行股東的利益
D.保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定
4.下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法中，正確的是( )。
A.效率原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?/p>
B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者
C.對公正原則應(yīng)該把握兩個(gè)方面：一是主體公正;二是客體公正
D.依法原則是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率
5.中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管理念不包括( )。
A.提高透明度
B.管風(fēng)險(xiǎn)
C.管法人
D.管貸款
6.( )是審慎銀行監(jiān)管的核心所在。
A.資本監(jiān)管
B.市場準(zhǔn)入
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
D.公司治理監(jiān)管
7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，正確的是( )。
A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個(gè)特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的預(yù)期損失;二是隨時(shí)可以動用
B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%
C.未公開儲備屬于核心資本
D.少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本
8.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容的表述中，錯(cuò)誤的是( )。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)評估銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況
B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)識到公司治理的重要性及其對銀行業(yè)績的影響
C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并積極實(shí)踐的指引
D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)可利用準(zhǔn)入和監(jiān)管流程評價(jià)被提名的董事和管理層的專業(yè)技能和誠信水平
9.利益沖突論認(rèn)為，銀行通常存在擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤的潛在動力，但由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本，容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的( )問題，造成金融市場效率低下。
A.盲目擴(kuò)張和利益沖突
B.盲目擴(kuò)張和道德風(fēng)險(xiǎn)
C.逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)
D.逆向選擇和利益沖突
10.管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用( )衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)影響。
A.質(zhì)量、科學(xué)性、及時(shí)性
B.反應(yīng)時(shí)間、復(fù)雜性、便捷性
C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性
D.質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性
11.商業(yè)銀行應(yīng)披露不少于最近3年的主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，下列各項(xiàng)表述中，不準(zhǔn)確的是( )。
A.這些主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)包括了總負(fù)債、存款總額
B.這些主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)包括了長期存款、同業(yè)拆入總額
C.這些主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)包括了正常貸款、逾期貸款
D.這些主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)包括了呆賬貸款、損失準(zhǔn)備
12.上市商業(yè)銀行信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營特點(diǎn)相適應(yīng)，其原則不包括( )。
A.側(cè)重披露總量指標(biāo)
B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)
C.暫不披露機(jī)密指標(biāo)
D.改進(jìn)銀行會計(jì)準(zhǔn)則
13.下列關(guān)于監(jiān)督檢查的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充，互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用
B.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管模式特別強(qiáng)調(diào)持續(xù)循環(huán)的監(jiān)管過程
C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，這將大大減少現(xiàn)場檢查的工作量
D.非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果將提高現(xiàn)場檢查的質(zhì)量
14.現(xiàn)場檢查的主要措施不包括( )。
A.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)
B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明
C.由銀行向中國銀監(jiān)會報(bào)送資料
D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料
15.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的法律、法規(guī)的說法中，不正確的是( )。
A.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級的法律規(guī)范構(gòu)成
B.行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定的，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范，其效力等同于法律
C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件
D.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分
16.監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用不包括( )。
A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查，確保政策執(zhí)行和有效信息披露
C.引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督
D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)行政約束機(jī)制最終發(fā)揮作用
17.外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)包括( )。
A.貸款損失準(zhǔn)備率
B.不良貸款撥備覆蓋率
C.境內(nèi)外匯存款與外匯總資產(chǎn)的比例
D.單一客戶授信集中度
18.我國規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債的比例不得低于( )。
A.25%
B.30%
C.50%
D.75%
19.下列各項(xiàng)中，屬于核心資本的是( )。
A.普通股
B.重估準(zhǔn)備
C.一般準(zhǔn)備
D.優(yōu)先股
20.核心負(fù)債比率中核心負(fù)債的定義為( )。
A.活期存款的50%以及距到期日3個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券
B.活期存款以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券
C.活期存款的50%以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券
D.活期存款以及距到期日3個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券
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