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2015年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》試題及答案（五）
一、單項(xiàng)選擇題
第1題 為避免抵押合同無(wú)效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好( )，才能真正保證貸款抵押的安全性。
A.風(fēng)險(xiǎn)防范
B.風(fēng)險(xiǎn)管理
C.風(fēng)險(xiǎn)分析
D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督
【正確答案】：C 試題解析：風(fēng)險(xiǎn)分析為銀行抵押貸款的首要工作。故選C。
第2題 借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)( )。
A.貸款展期 來(lái)源：233網(wǎng)校
B.貸款延期
C.未及時(shí)還貸理由
D.貸款抵押
【正確答案】：A 試題解析：借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由銀行決定。借款人申請(qǐng)貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請(qǐng)，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃、擬采取的補(bǔ)救措施。故選A。
第3題 公司信貸的基本要素不包括( )。
A.交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額
B.存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)
C.信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃
D.擔(dān)保方式和約束條件
【正確答案】：B 試題解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件等。故選B。
第4題 超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額( )以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。
A.25%
B.15%
C.10%
D.8%
【正確答案】：B 試題解析：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條規(guī)定，超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額15%以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。故選B。
第5題 ( )是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。
A.財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)
B.成本結(jié)構(gòu)
C.經(jīng)營(yíng)杠桿
D.盈虧平衡點(diǎn)
【正確答案】：B 試題解析：成本結(jié)構(gòu)是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。故選B。
第6題 以下關(guān)于評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)表述不正確的是( )
A.信貸平均損失比率越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越大
B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量
C.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高
D.不良率變幅為負(fù)，說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升
【正確答案】：D 試題解析：不良率變幅為正，說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升。故選D。
第7題 以下各項(xiàng)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是( )。
A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品
B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)
C.土地所有權(quán)
D.專(zhuān)款專(zhuān)用
【正確答案】：C 試題解析：根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。故選C。
第8題 某行業(yè)每年平均有3億人購(gòu)買(mǎi)，每人每年平均購(gòu)買(mǎi)1.5個(gè)，平均每個(gè)的價(jià)格為2000元，則該行業(yè)的總市場(chǎng)潛量為( )。
A.3億個(gè)
B.4.5億個(gè)
C.6000億元
D.9000億元
【正確答案】：D 試題解析：該行業(yè)的總市場(chǎng)潛量為3億×2000元/個(gè)×1.5個(gè)=9000億元。故選D。
第9題 下列關(guān)于我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、毫、厘
B.每10毫為1分
C.月息幾厘用千分之幾表示
D.日息幾毫用萬(wàn)分之幾表示
【正確答案】：B 試題解析：我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、厘、毫，每十厘為一分，每十毫為一厘。A選項(xiàng)說(shuō)法正確.B選項(xiàng)說(shuō)法不正確。年息幾分用百分之幾表示，月息幾厘用千分之幾表示，日息幾毫用萬(wàn)分之幾表示。故選B。
第10題 下列條件下，可以采用滲透定價(jià)策略的是( )。
A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大
B.規(guī)�；膬�(yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷(xiāo)成本
C.該產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開(kāi)銷(xiāo)路
D.產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品
【正確答案】：C 試題解析：滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格打開(kāi)銷(xiāo)路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹(shù)立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保持一定的盈利性。這也被稱(chēng)為“薄利多銷(xiāo)定價(jià)策略”。如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用該策略：①新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大;②規(guī)�；膬�(yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷(xiāo)成本;③產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品。故選C。
二、判斷題
第1題 我國(guó)商業(yè)銀行辦理收付類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。( )來(lái)源：233網(wǎng)校
【正確答案】：對(duì) 試題解析：我國(guó)商業(yè)銀行辦理收付類(lèi)業(yè)務(wù)實(shí)行“誰(shuí)委托、誰(shuí)付費(fèi)”的收費(fèi)原則，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。
第2題 為保持短期償債能力，流動(dòng)比率與速動(dòng)比率越高越好。( )
【正確答案】：錯(cuò) 試題解析：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率不宜過(guò)高，否則將影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力。
第3題 借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。( )
【正確答案】：對(duì) 試題解析：借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。
第4題 企業(yè)過(guò)度使用應(yīng)付賬款來(lái)應(yīng)對(duì)現(xiàn)金短缺的結(jié)果將導(dǎo)致商業(yè)信用減少，從而引發(fā)借款需求。( )
【正確答案】：對(duì) 試題解析：如果公司的現(xiàn)金需求超過(guò)了現(xiàn)金供給，那么資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少(流動(dòng)負(fù)債減少)可能成為公司貸款的原因。應(yīng)收賬款和存貨的增加、應(yīng)付賬款的減少將導(dǎo)致企業(yè)的借款需求。
第5題 關(guān)于借款需求與貸款結(jié)構(gòu)，一個(gè)基本的信貸原則是長(zhǎng)期現(xiàn)金需求要通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)，短期資金可通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn)，也可通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)。( )
【正確答案】：錯(cuò) 試題解析：基本的信貸準(zhǔn)則是長(zhǎng)期現(xiàn)金需求要通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)，短期資金通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn)。
第6題 一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度在行業(yè)發(fā)展階段后期、在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到高點(diǎn)時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)程度較大。( )
【正確答案】：錯(cuò) 試題解析：一般來(lái)說(shuō)，在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)程度最大。
第7題 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架主要從7個(gè)方面來(lái)評(píng)價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，即行業(yè)規(guī)范度、競(jìng)爭(zhēng)程度、替代品潛在威脅、盈利結(jié)構(gòu)、行業(yè)周期、行業(yè)進(jìn)人壁壘、行業(yè)退出壁壘。( )
【正確答案】：錯(cuò) 試題解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架考慮的7個(gè)因素為：行業(yè)成熟度、行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度、經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期)、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)涉及法律法規(guī)、替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)。
第8題 作為債權(quán)人，銀行對(duì)項(xiàng)目評(píng)估的角度和取舍標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)計(jì)院、政府和企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)是一致的。( )
【正確答案】：錯(cuò) 試題解析：作為債權(quán)人，銀行對(duì)項(xiàng)目評(píng)估的角度和取舍標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)計(jì)院、政府和企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)存在差異。
第9題 對(duì)于高經(jīng)營(yíng)杠桿企業(yè)，其盈虧平衡點(diǎn)相對(duì)較高，企業(yè)盈利所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。( )
【正確答案】：錯(cuò) 試題解析：對(duì)于高經(jīng)營(yíng)杠桿企業(yè)，其盈虧平衡點(diǎn)相對(duì)較高，企業(yè)盈利所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。
第10題 借款人在銀行的存款有較大幅度下降屬于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)。( )
【正確答案】：錯(cuò) 試題解析：借款人在銀行的存款有較大幅度下降屬于與銀行往來(lái)的異�，F(xiàn)象，不屬于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)。
第11題 當(dāng)資產(chǎn)凈值無(wú)法維持公司的高速增長(zhǎng)時(shí)，公司必然會(huì)加大財(cái)務(wù)杠桿，此時(shí)，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。( )
【正確答案】：對(duì) 試題解析：銀行接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可持續(xù)增長(zhǎng)率是需要重點(diǎn)關(guān)注的。當(dāng)資產(chǎn)凈值無(wú)法維持公司的高速增長(zhǎng)時(shí)，公司必然會(huì)加大財(cái)務(wù)杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過(guò)舉債歸還(即以新還舊)，要么等到高速增長(zhǎng)期結(jié)束之后。因此，銀行貸款給這樣的公司，并希望盡快歸還是不現(xiàn)實(shí)的。
第12題 銀行出借貨幣時(shí)也出讓了對(duì)借出貨幣的所有權(quán)。( )
【正確答案】：錯(cuò) 試題解析：銀行出借貨幣只是暫時(shí)出讓貨幣的使用權(quán)，仍然保留對(duì)借出貨幣的所有權(quán)。
第13題 營(yíng)運(yùn)資金為負(fù)值時(shí)說(shuō)明借款人是用長(zhǎng)期資金支持著部分流動(dòng)資產(chǎn)。( )
【正確答案】：錯(cuò) 試題解析：營(yíng)運(yùn)資金為正值時(shí)說(shuō)明借款人是用長(zhǎng)期資金支持著部分流動(dòng)資產(chǎn)。
第14題 只要流動(dòng)比率高，借款人的短期償債能力就一定強(qiáng)。( )
【正確答案】：錯(cuò) 試題解析：有時(shí)借款人流動(dòng)比率雖然較高，但是流動(dòng)資產(chǎn)中易于變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的資產(chǎn)卻很少，如應(yīng)收賬款項(xiàng)下金額較大，導(dǎo)致借款人的短期償債能力不強(qiáng)。
第15題 對(duì)于扭虧無(wú)望、無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請(qǐng)其破產(chǎn)。( )
【正確答案】：對(duì) 試題解析：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟(或者向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁)，勝訴后向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。勝訴后債務(wù)人自動(dòng)履行的，則無(wú)需申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。在起訴前或者起訴后，為了防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，債權(quán)銀行可以向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。對(duì)于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行也可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請(qǐng)支付令。對(duì)于扭虧無(wú)望、無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請(qǐng)其破產(chǎn)。
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