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2015銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試真題預(yù)測(cè)
一、單選題
第1題 通過該交易可以對(duì)持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，這是金融衍生品的市場(chǎng)( )功能。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)
C.提高效率
D.資源配置
您的答案:A正確答案:A解析： 金融衍生品的市場(chǎng)功能主要是：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指通過該交易可以對(duì)持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖;(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn)是根據(jù)各種市場(chǎng)信號(hào)和價(jià)格預(yù)測(cè)，在大量交易基礎(chǔ)上，可以發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格;(3)提高交易效率是指通常，衍生品的交易成本低于標(biāo)的資產(chǎn)的交易成本。同時(shí)流動(dòng)性也強(qiáng);(4)優(yōu)化資源配置是指金融衍生品市場(chǎng)擴(kuò)大了金融市場(chǎng)的廣度和深度，從而擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場(chǎng)的資源配置作用。
第2題 協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。
A.遠(yuǎn)期協(xié)議
B.期貨協(xié)議
C.期權(quán)協(xié)議
D.互換協(xié)議
正確答案:B解析： 協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是期貨協(xié)議。
第3題 按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有的收益情況來劃分，股票可以劃分為( )。
A.記名股票和無記名股票
B.面額股和無面額股
C.流通股和非流通股
D.普通股和優(yōu)先股
正確答案:D解析： A是按票面是否記載投資者姓名劃分的;B是按有無票面金額劃分的;C是按是否可以在市場(chǎng)上流通劃分的。
第4題 以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加
B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大
C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高
D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大
正確答案:A解析： 關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大;貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高;利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。
第5題 中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格證的英文縮寫為( )。
A.CICA
B.C1JCP
C.CCBP
D.CCSP
正確答案:C解析： 中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的英文全稱為CertificationofChinaBankingProfessiona1，簡(jiǎn)寫為CCBP。
二、多選題
第1題 貨幣市場(chǎng)的特征有( )。
A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益
B.期限短、流動(dòng)性高
C.交易量大、交易頻繁
D.門檻低、交易金額小
E.交易量固定
正確答案:A,B,C解析： 交易門檻低、交易金額小不屬于貨幣市場(chǎng)的特征，ABC選項(xiàng)都符合貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)。
第2題 ( )為銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原
A.適用性原則
B.收益性原則
C.高效性原則
D.客觀性原則
E.低風(fēng)險(xiǎn)原則
正確答案:A,D解析： 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則：一是適用性原則，二是客觀性原則。
第3題 金融市場(chǎng)的主要功能包括( )
A.集聚功能
B.資源配置功能
C.調(diào)節(jié)功能
D.反映功能
E.避險(xiǎn)功能
正確答案:A,B,C,D,E解析： 金融市場(chǎng)的主要功能包括集聚功能、資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能、避險(xiǎn)功能。
第4題 全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃包括( )。
A.現(xiàn)金管理
B.保險(xiǎn)規(guī)劃
C.稅收規(guī)劃
D.人生事件規(guī)劃
E.投資規(guī)劃
正確答案:A,B,C,D,E解析： 一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及：(1)現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理——解決客戶資金結(jié)余問題，理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn);(2)保險(xiǎn)規(guī)劃——解決客戶風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移; (3)稅收規(guī)劃——減少客戶支出;(4)人生事件規(guī)劃——解決客戶住房、教育、養(yǎng)老等需要面臨問題;(5)投資規(guī)劃——實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值。
第5題 下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)客戶管理相關(guān)規(guī)章說法錯(cuò)誤的是( )。
A.商業(yè)銀行可以主動(dòng)向沒有購(gòu)買過衍生交易投資品的顧客推薦此類產(chǎn)品
B.顧客堅(jiān)持購(gòu)買不適宜購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，雙方簽字認(rèn)可
C.對(duì)于投資金額較大的投資者，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核
D.商業(yè)銀行可以通過網(wǎng)絡(luò)或電話對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估
E.以上說法全錯(cuò)
正確答案:A,D解析： A.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買客戶推介，客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)告知投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)。D.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。
三、判斷題
第1題 銀行代理業(yè)務(wù)能為商業(yè)銀行帶來利息收入( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
正確答案:B解析： 銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。
第2題 強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含半強(qiáng)型有效市場(chǎng)( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
正確答案:A解析： 弱型有效市場(chǎng)能反映歷史信息，半強(qiáng)型有效市場(chǎng)能反映所有公開信息，而強(qiáng)型有效市場(chǎng)反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息，因此強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含半強(qiáng)型有效市場(chǎng)，半強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含弱型有效市場(chǎng)。
第3題 按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
正確答案:A解析： 按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。
第4題 中國(guó)人民銀行將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
正確答案:B解析： 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。
第5題 20世紀(jì)30年代到60年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期( )。
A.對(duì)
B.錯(cuò)
正確答案:A解析： 20世紀(jì)30年代到60年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期;20世紀(jì)60年代到80年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期;20世紀(jì)90年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期。
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