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2024銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》考試真題及答案
在各個領(lǐng)域，我們都經(jīng)�？吹娇荚囌骖}的身影，借助考試真題可以更好地考查參試者所掌握的知識和技能。你知道什么樣的考試真題才是好考試真題嗎？以下是小編幫大家整理的2024銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》考試真題及答案，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》考試真題及答案 1
一、單選題
1、 對資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會可以采取一些干預(yù)措施，下列不屬于對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施是( )。
A.要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險管理規(guī)章制度
B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力
C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預(yù)測
D.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員
2、 下列金融工具中，主要是用于保值、投機的工具的是( )。
A.股票
B.公司債券
C.商業(yè)承兌匯票
D.期權(quán)、期貨
3、 下列關(guān)于銀行風(fēng)險特點的說法，不正確的是( )。
A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低
B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能
C.是市場經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大
D.銀行風(fēng)險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險
4、 行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A.開除處分
B.刑事處分
C.撤職處分
D.行政制裁措施
5、 建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是( )。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.無權(quán)代理
二、多選題
1、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定銀監(jiān)會的'監(jiān)督管理措施可以包括( )
A.市場準(zhǔn)入
B.非現(xiàn)場監(jiān)管
C.現(xiàn)場檢查
D.監(jiān)管談話
E.信息披露監(jiān)管
2、 下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有( )
A.可以接受社會捐贈
B.能夠為他人提供擔(dān)保
C.只能向社員發(fā)放貸款
D.能夠向公眾發(fā)放貸款
E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
3、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當(dāng)( )。
A.對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查
B.對貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查
C.與借款人訂閱書面合同
D.對貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查
E.實行審貸分離、分級審批的制度
4、 報告主體應(yīng)報告的大額交易包括( )。
A.交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值10 萬美元以上的跨境交易
B.單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20 萬元以上的現(xiàn)金支取
C.單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200 萬元或外幣等值20 萬美元以上的轉(zhuǎn)賬
D.個人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日50 萬人民幣50 萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)
E.個人銀行與單位銀行之間外幣等值20 萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)
5、 下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有( )。
A.公司市場操作
B.利率政策
C.再貼現(xiàn)政策
D.法定存款準(zhǔn)備金政策
E.窗口指導(dǎo)
三、判斷題
1、 在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。( )
2、 被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。( )
3、中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會。( )
4、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng) 紀(jì)服務(wù)。( )
5、 銀行全面風(fēng)險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各個種類風(fēng)險的通盤管理。( )
參考答案：
一、單項選擇題
1. D
系統(tǒng)解析： ABC選項均為銀監(jiān)會可以對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施。D選項是銀監(jiān)會對資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行采取的措施。
2. D
系統(tǒng)解析： 按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、 債券等;第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù);第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。故D 選項正確。
3. D
4. D
5. B
二、多選題
1. A,B,C,D,E
2. A,C,E
3. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度�！惫蔄E選項正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保�！惫蔅D選項正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項�！惫蔆選項正確。
4. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 以上5 項均屬于大額交易。
5. C,D,E
系統(tǒng)解析： 就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現(xiàn)率的隨時調(diào)整，通常 會引起市場利率的經(jīng)常性波動，這會使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從;另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時調(diào)整，又不 宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。故c 選項符合題意。法定 存款準(zhǔn)備金政策作為一種強制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。故D 選項正確。以限制貸款增減額為主要 特征的窗口指導(dǎo)，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn) 化為一種具有一定強制性的手段。故E 選項正確。
三、判斷題
1. 對
系統(tǒng)解析： 在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。
2. 錯
系統(tǒng)解析： ×[解析]本題主要考查考生對于凍結(jié)單位存款的條件和程序的認(rèn)識。被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。
3. 錯
4. 對
5. 對
系統(tǒng)解析： 全面的風(fēng)險管理范圍是指對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險的通盤管理，對各類風(fēng)險 依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進(jìn)行控制和管理。
銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》考試真題及答案 2
1、根據(jù)我國《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是( ).
A.船舶
B.電視機
C.林木
D.鋼筋
【參考答案】C
不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。
【考察考點】第二章第二節(jié)—物權(quán)法律制度
2、商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為( )以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進(jìn)行。
A.四級
B.二級
C.三級
D.一級
【參考答案】A
3、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級(含)以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進(jìn)行。
下面選項中，不屬于金融市場特點的是( )。
A.交易主體的固定性
B.市場交易價格的一致性
C.市場商品的特殊性
D.市場交易活動的集中性
【參考答案】A
金融市場的主要特征包括：①市場商品的特殊性;②市場交易價格的一致性;③市場交易活動的集中性;④交易主體角色的可變性。
【考察考點】第三章第1節(jié)—金融市場的特點
4、半年期的零息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資到期收益率約為( )。
A.0.018
B.0.034
C.0.0177
D.0.036
【參考答案】D
持有期收益率=(當(dāng)期收益+資本利得)/初始投資,即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投資收益率以一年為期,所以應(yīng)為1.798%x2.約為3.59%。
【考察考點】第六章第四節(jié)-債券價格、債券到期收益率的計算
5、高先生投資某項目，期限為3年，第一年年初投資10萬元,第二年年初又追加投資5萬元，假設(shè)年收益率為8%,那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回( )萬元才是盈利的。(答案取近似數(shù)值)
A.5.68
B.5.33
C.5.74
D.5.82
【參考答案】A
每年至少要收回：[10+5÷(1+8%)]×8%÷[1-1÷(1+8%)3]=5.68(萬元)。
【考察考點】第六章第二節(jié)—期末年金與期初年金
6、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是( )
A.永續(xù)年金
B.即付年金
C.普通年金
D.現(xiàn)付年金
正確答案:A
【參考答案】A
永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。
【考察考點】第六章第二節(jié)—永續(xù)年金
7、假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10%，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回( )元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386
【參考答案】C
PV=100000+50000/(1+10%)如果盈利，每年至少要收回C=[100000+50000/(1+10%)]×10%/[1-1/(1+10%)3]=58489(元)。
【考察考點】第六章第二節(jié)—期末年金與期初年金
8、關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的特征下列表述正確的是( )
A.建立期的`理財任務(wù)是盡可能多的儲備資產(chǎn)、積累財富
B.退休期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降投資風(fēng)險
C.維持期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資是多元組合投資為為子女準(zhǔn)備教育費用為父母準(zhǔn)備臆養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用。
D.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期
【參考答案】C
A錯誤，穩(wěn)定期要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆;B選項錯誤，高峰期理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險;D選項錯誤，探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備。
9、個人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值( )美元以下(含)的，憑本人有效身份證在銀行辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、( )或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。
A.10000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報》
B.5000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報》
C.10000關(guān)元、《攜帶外匯出境許可證》
D.5000美元《攜帶外匯出境許可證》
【參考答案】A
個人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報單》或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。
【考察考點】第二章第三節(jié)—個人外匯管理涉及的法律法規(guī)
10、公民李先生與前妻張女士育有一子小李因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有( )
A.張女士
B.小李
C.劉女士
D.小貝
正確答案:A
【參考答案】
11、周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值是( )萬元。
A.58.49
B.50.89
C.48.92
D.56.24
【參考答案】D
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