- 相關(guān)推薦
初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬題
銀行從業(yè)資格考試要取得好成績(jī)平時(shí)一定要多加練習(xí)，提高做題技巧和速度。下面是小編為大家整理的初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬題，希望對(duì)大家有幫助!
一、單項(xiàng)選擇題
1、進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)是(A)
A、確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo) B、收集數(shù)據(jù)
C、關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài) D、確保風(fēng)險(xiǎn)受到絕對(duì)的控制
2、更具有前瞻性的銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是(C)
A、利潤(rùn)最大化 B、現(xiàn)金流穩(wěn)定
C、股東價(jià)值最大化 D、資產(chǎn)總額最大化
3、股東價(jià)值主要取決于(D)
A、利潤(rùn)率 B、資產(chǎn)總額
C、資本結(jié)構(gòu) D、未來(lái)盈利能力
4、銀行經(jīng)營(yíng)“三性”不包括(A)
A、政策性 B、安全性
C、流動(dòng)性 D、效益性
5、銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、借入貸款、對(duì)外支付的需要，說(shuō)明銀行實(shí)現(xiàn)了(B)
A、戰(zhàn)略性目標(biāo) B、流動(dòng)性目標(biāo)
C、安全性目標(biāo) D、效益性目標(biāo)
6、銀行流動(dòng)性需求的剛性原因是(B)
A、法律要求銀行必須保持一部分庫(kù)存現(xiàn)金
B、如果銀行不能滿足客戶提取存款的需要，就可能導(dǎo)致擠兌，最終引起銀行破產(chǎn)
C、流動(dòng)性需求較大 D、資產(chǎn)收益率不確定
7、對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的“三性”的理解錯(cuò)誤的是(C)
A、三性之間有矛盾也有統(tǒng)一 B、效益性與安全性有矛盾
C、安全性和流動(dòng)性總是一致的 D、一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，收益率一般越高
8、在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，下列屬于資產(chǎn)方的是(A)
A、短期貸款 B、應(yīng)付利息 C、長(zhǎng)期借款 D、資本公積
9、在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，下列屬于負(fù)債方的是(A)
A、應(yīng)付債券 B、在建工程 C、短期投資 D、中長(zhǎng)期貸款
10、2004《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息的范圍不包括(C)
A、資本充足率 B、資本構(gòu)成 C、客戶信用狀況 D、盈利能力
二、判斷題
請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。
1、銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程(T)
2、在國(guó)際金融活動(dòng)中，個(gè)人的投資活動(dòng)不可能受到國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。(F)
3、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。(T)
4、風(fēng)險(xiǎn)分解法將銀行的風(fēng)險(xiǎn)分解為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等不同因素。(T)
5、情景分析法的目的在于預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。(T)
6、監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。(F)
7、監(jiān)管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟(jì)資本和會(huì)計(jì)資本的重要參考基準(zhǔn)。(F)
8、資本金被稱為保護(hù)所有者、使所有者面臨風(fēng)險(xiǎn)免遭損失的緩沖器。(F)
9、市場(chǎng)信心是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。(T)
10、《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率的計(jì)算中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。(T)
11、資產(chǎn)負(fù)債表詳細(xì)反映了公司在某個(gè)時(shí)間段之內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。(F)
12、資本公積是銀行核心資本的一部分。(T)
13、流動(dòng)性目標(biāo)是銀行經(jīng)營(yíng)管理的最終目標(biāo)。(F)
14、我國(guó)《商業(yè)銀行法》在銀行資本方面規(guī)定信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法。(T)
15、優(yōu)先股屬于核心資本。(F)
三、多項(xiàng)選擇題
1、屬于企業(yè)資產(chǎn)管理指標(biāo)的是(AB)
A、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 B、應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)率
C、流動(dòng)比率 D、速動(dòng)比率
2、以下屬于會(huì)計(jì)結(jié)果的是(ABC)
A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、利潤(rùn)表
C、現(xiàn)金流量表 D、所有者權(quán)益
3、銀行創(chuàng)新的基本原則有(ABCD)
A、合法合規(guī)原則 B、公平競(jìng)爭(zhēng)原則
C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則 D、風(fēng)險(xiǎn)可控原則
4、保護(hù)銀行客戶利益的措施有(ABC)
A、審慎盡責(zé) B、充分披露信息
C、引導(dǎo)理性消費(fèi) D、追求收益率最大化
5、關(guān)于銀行客戶教育，下列說(shuō)法正確的是(ABCD)
A、客戶教育是為了切實(shí)保護(hù)客戶利益
B、客戶教育的內(nèi)容之一是為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)
C、客戶教育要使客戶接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則
D、客戶教育的原因是客戶風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)較低
6、在銀行產(chǎn)品銷售中，“買(mǎi)者自負(fù)”的原則的含義是(ABCD)
A、金融投資者應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)
B、投資者應(yīng)該對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)
C、產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的一致缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?/p>
D、產(chǎn)品提供方應(yīng)盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品存在很大的誤解
7、關(guān)于銀行金融創(chuàng)新，下列說(shuō)法正確的是(ABD)
A、金融創(chuàng)新應(yīng)該以客戶為中心 B、金融創(chuàng)新應(yīng)該以市場(chǎng)為導(dǎo)向
C、金融創(chuàng)新導(dǎo)致盈利能力的提升 D、產(chǎn)品創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的內(nèi)容之一
8、關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則(AB)
A、根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用的借貸記帳方法
B、借貸記帳法要求有借必有貸，借貸必相等
C、負(fù)債記錄于賬戶借方 D、所有者權(quán)益計(jì)入貸方
9、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表通常主要包括(ABCD)
A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、現(xiàn)金流量表
C、利潤(rùn)表 D、財(cái)務(wù)報(bào)表附表和附注
10、關(guān)于一家AAA級(jí)企業(yè)的擔(dān)保貸款的性質(zhì)，下列說(shuō)法正確的是(AD)
A、安全性很高 B、流動(dòng)性很高
C、安全性較低 D、流動(dòng)性較低
11、效益性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的最終目標(biāo)，這是因?yàn)?ABD)
A、若不能保證盈利，則安全性和流動(dòng)性就失去其意義
B、若不能保證盈利，股東會(huì)撤資，銀行倒閉
C、利潤(rùn)是銀行的資產(chǎn) D、利潤(rùn)用來(lái)充實(shí)資本，增強(qiáng)實(shí)力
12、當(dāng)一家AAA級(jí)企業(yè)以高利率向銀行借入巨額款項(xiàng)，銀行因?yàn)闊o(wú)法籌集相應(yīng)資金而未能貸款。這說(shuō)明(ABC)
A、銀行流動(dòng)性管理存在問(wèn)題 B、流動(dòng)性需求有不確定性
C、流動(dòng)性管理不好影響到銀行的盈利 D、信用風(fēng)險(xiǎn)是管理的重點(diǎn)
【拓展內(nèi)容】
2017初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化訓(xùn)練題
單選題
第1題
下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述，錯(cuò)誤的是( )。
A、貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B、股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
C、銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具
D、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
【正確答案】：C
[答案解析] 銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，但債券回購(gòu)業(yè)務(wù)依托同業(yè)拆借市場(chǎng)獲準(zhǔn)開(kāi)展，屬于短期金融工具。
第2題
按照( )，金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。
A、金融工具發(fā)行特征
B、金融交易是否存在固定場(chǎng)所
C、交易標(biāo)的物的不同
D、金融工具流通特征
【正確答案】：B
[答案解析] 按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所，金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。
第3題
下列金融市場(chǎng)不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是( )。
A、上海證券交易所
B、大連商品交易所
C、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)
D、中國(guó)金融期貨交易所
【正確答案】：C
[答案解析] 選項(xiàng)C是沒(méi)有固定交易場(chǎng)所的，主要通過(guò)電子通信設(shè)備完成交易，屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。
第4題
經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)( )行業(yè)的資產(chǎn)。
A、汽車
B、家電
C、房地產(chǎn)
D、電力
【正確答案】：D
[答案解析] 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多，故正確答案為D。
第5題
根據(jù)《信托法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A、受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人
B、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)
C、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以其信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)
D、信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)
【正確答案】：C
[答案解析] 根據(jù)《信托法》規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。
第6題
金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按( )來(lái)劃分的。
A、交易階段
B、交易場(chǎng)所
C、交割時(shí)間
D、期限
【正確答案】：C
[答案解析] 現(xiàn)貨和期貨是一個(gè)時(shí)間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標(biāo)準(zhǔn)。
第7題
看漲期權(quán)買(mǎi)方的最大損失為( )。
A、零
B、期權(quán)費(fèi)
C、無(wú)窮大
D、無(wú)法確定
【正確答案】：B
[答案解析] 看漲期權(quán)又稱買(mǎi)進(jìn)期、權(quán)、買(mǎi)方期權(quán)，是指期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買(mǎi)進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利�？礉q期權(quán)買(mǎi)方的最大損失為期權(quán)費(fèi)。
第8題
監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、( )五個(gè)階段。
A、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理
B、檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施
C、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理
D、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施
【正確答案】：C
[答案解析] 監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。
第9題
下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是( )。
A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降
B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降
C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降
D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等
【正確答案】：B
[答案解析] 等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計(jì)逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計(jì)每月相等。
第10題
張先生買(mǎi)入一張10年期，年利率為8%，市場(chǎng)價(jià)格為920元，面值：1000元的債券，則他的即期收益率是( )。
A、8%
B、8.4%
C、8、7%
D、9、2%
【正確答案】：C
[答案解析] 即期收益率=年息票利息/債券市場(chǎng)價(jià)格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8、7%，故正確答案為C。
第11題
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。
A、當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管
B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)
C、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息
D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
第12題
國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是( )。
A、實(shí)施計(jì)劃
B、基礎(chǔ)規(guī)劃
C、建立投資組合
D、績(jī)效評(píng)估
【正確答案】：D
[答案解析] 國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程為：收集客戶信息、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績(jī)效評(píng)估。
第13題
某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際年利率為( )。
A、7.66%
B、12.78%
C、13.53%
D、12.55%
【正確答案】：D
[答案解析] 實(shí)際利率=(1+12%/4)3-1=12.55%。
第14題
下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是( )。
A、平衡型基金
B、未上市股票
C、上市高科技股票
D、可回購(gòu)債券
【正確答案】：A
[答案解析] 平衡型基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況介于成長(zhǎng)型基金和收入型基金之間，是既追求長(zhǎng)期資本增值，又追求當(dāng)期收入的基金，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資。
第15題
關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是( )。
A、所有商業(yè)銀行都可以開(kāi)辦基金托管業(yè)務(wù)
B、基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)
C、基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)
D、商業(yè)銀行不能托管全國(guó)社會(huì)保障基金
【正確答案】：B
[答案解析] 基金托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項(xiàng)劃撥、會(huì)計(jì)核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運(yùn)作，故選項(xiàng)A、C錯(cuò)誤。商業(yè)銀行可以托管全國(guó)社會(huì)保障基金，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。
第16題
王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率為10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為( )。
A、11000元
B、11038元
C、11214元
D、14641元
【正確答案】：B
[答案解析] 本息和=10000×(1+10%/4)4≈11038(元)。
第17題
( )不能作為債券發(fā)行主體。
A、中央政府和地方政府
B、企業(yè)組織
C、金融機(jī)構(gòu)
D、社會(huì)團(tuán)體
【正確答案】：D
[答案解析] 由于社會(huì)團(tuán)體一般不具有法人資格，不能作為債券發(fā)行主體。
第18題
某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億人民幣，則資本充足率為( )。
A、10%
B、8%
C、6、7%
D、3、3%
【正確答案】：A
[答案解析] 資本充足率=資產(chǎn)/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=(100+50)/1500=10%。
第19題
LIBOR指的是( )。
A、美國(guó)聯(lián)邦基金利率
B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C、香港銀行同業(yè)拆借利率
D、上海銀行同業(yè)拆放利率
【正確答案】：B
[答案解析] LIBOR是London Interbank Offered Rate的縮寫(xiě)，即倫敦銀行同業(yè)拆借利率。
第20題
除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于( )。
A、結(jié)算業(yè)務(wù)
B、代理業(yè)務(wù)
C、存款業(yè)務(wù)
D、資金業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
[答案解析] 資金業(yè)務(wù)是除貸款之外最重要的資金運(yùn)用渠道，也是銀行重要的資金來(lái)源渠道。銀行通過(guò)吸收存款、發(fā)行債券以及吸收股東投資等方式獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款以獲得貸款利息外，其余的一部分用于投資交易以獲得投資回報(bào)。結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，一般不會(huì)占用銀行資金，選項(xiàng)A、B錯(cuò)誤。存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來(lái)源，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。
【初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬題】相關(guān)文章：
初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)試題03-24
2017初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》提分試題12-09
2015年銀行從業(yè)初級(jí)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試大綱03-27
2024銀行業(yè)從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬題10-12
2015銀行從業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》考試大綱03-27
2015銀行從業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》考試大綱12-12
2016銀行從業(yè)初級(jí)考試《公司信貸》訓(xùn)練11-30