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2016銀行從業(yè)資格證考試《個(gè)人理財(cái)》：金融產(chǎn)品與理財(cái)師

　　以下是小編整理的2016銀行從業(yè)資格證考試《個(gè)人理財(cái)》部分：金融產(chǎn)品與理財(cái)師，考試重點(diǎn)需要掌握的知識，希望對大家有所幫助

2016銀行從業(yè)資格證考試《個(gè)人理財(cái)》：金融產(chǎn)品與理財(cái)師

　　一、基金的概念和特點(diǎn)

　　基金是通過發(fā)行基金份額或受益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品;適合中長期投資。

　　特點(diǎn)：①集合理財(cái)、專業(yè)管理;②組合投資、分散投資;③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明;⑤獨(dú)立托管、保障安全。

　　二、基金的分類

　　按受益憑證是否可以贖回分為：開放式(隨時(shí)申購、可贖回、總額可變)和封閉式基金;

　　按投資對象不同分為：股票型(股票比重不低于60%)、債券型(債券比重不低于80%)、混合型、貨幣市場(貨幣市場工具)基金。

　　按投資目標(biāo)不同分為：成長型基金，收入型基金，平衡型基金(兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值)。

　　按募集方式不同分為：公募基金，私募基金。

　　按法律地位不同分為：公司型基金，契約型基金(我國基金都屬于此類)。

　　三、銀行理財(cái)產(chǎn)品要素

　　1.產(chǎn)品開發(fā)主體信息：①發(fā)行人;②托管機(jī)構(gòu)(商業(yè)銀行);③投資顧問(第三方機(jī)構(gòu))。

　　2.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息：①客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力;②客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級;③產(chǎn)品發(fā)行地區(qū);④資金門檻和最小遞增金額，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5 萬元(或等值外幣)。

　　3.產(chǎn)品特征信息：

　�、倮碡�(cái)產(chǎn)品收益類型：按收益或本金是否保全分為非保本和保本(獲得100%本金)產(chǎn)品;

　�、诋a(chǎn)品投資類型：投資或掛鉤的對象分為利率、股票、基金、外匯、商品、信用、保險(xiǎn)、混合掛鉤產(chǎn)品;

　�、郛a(chǎn)品期限分類：超短期理財(cái)產(chǎn)品(1 個(gè)月以內(nèi))，短期理財(cái)產(chǎn)品(1 個(gè)月至1 年)，中期理財(cái)產(chǎn)品(1-2 年)，長期理財(cái)產(chǎn)品(2 年以上);

　�、墚a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級：最常見產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策、違約(信用)、市場、利率、匯率、流動(dòng)性、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等。

　　四、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和理財(cái)特性分析

　　1.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征

　　構(gòu)成：①風(fēng)險(xiǎn)偏好(基本態(tài)度)：與客戶所處的文化氛圍、成長環(huán)境有密切關(guān)系。

　�、陲L(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度(主觀評價(jià))：取決于他的知識水平和生活經(jīng)驗(yàn)。

　�、蹖�(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力(影響程度)

　　2.客戶其他理財(cái)特征

　　①投資渠道偏好：由于個(gè)人的知識、經(jīng)驗(yàn)、工作或社會關(guān)系等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡;②知識結(jié)構(gòu);③生活方式(生活、工作習(xí)慣);④個(gè)人性格。