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2016公司信貸(初級)新增考點基礎(chǔ)習(xí)題
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1.非零售類業(yè)務(wù)的債項包括()。
A.貸款
B.票據(jù)
C.債券
D.貿(mào)易融資
E.表內(nèi)業(yè)務(wù)墊款
答案：ABCD【解析】非零售類業(yè)務(wù)的債項包括貸款、票據(jù)、債券、貿(mào)易融資、表外業(yè)務(wù)墊款、擔(dān)保類、承諾類表外業(yè)務(wù)等。
2.債項評級需要考慮的因素包括()。
A.債項因素
B.風(fēng)險緩釋因素
C.企業(yè)因素
D.行業(yè)因素
E.宏觀經(jīng)濟周期因素
答案：ABCDE【解析】債項評級需要考慮的因素包括債項因素、風(fēng)險緩釋因素、企業(yè)因素、行業(yè)因素和宏觀經(jīng)濟周期因素。
3.貸前債項評級工作包括()等工作程序。
A.調(diào)查
B.初評
C.審查
D.審定
E.更新
答案：ABCD【解析】貸前債項評級工作包括調(diào)查、初評、審查和審定等工作程序。
4.貸前債項評級工作的調(diào)查內(nèi)容包括()。
A.債項基本信息
B.合同條款和還款安排
C.抵質(zhì)押情況
D.保證信息
E.借款企業(yè)信息
答案：ABCDE【解析】貸前債項評級工作的調(diào)查內(nèi)容包括：債項基本信息;合同條款和還款安排;抵質(zhì)押情況，包括抵質(zhì)押品的類型、所有權(quán)和價值信息;保證信息，包括保證金額、保證類型，以及保證人的風(fēng)險水平等;借款企業(yè)信息，包括行業(yè)、企業(yè)類型、資產(chǎn)負債情況等;其他需要調(diào)查的信息。
5.債項評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括()。
A.應(yīng)用于二維評級體系
B.應(yīng)用于授信審批
C.應(yīng)用于貸款定價
D.應(yīng)用于資本和撥備計量與管理
E.應(yīng)用于風(fēng)險監(jiān)測和績效考核
答案：ABCDE【解析】債項評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括：(1)應(yīng)用于二維評級體系。(2)應(yīng)用于授信審批。(3)應(yīng)用于貸款定價。(4)應(yīng)用于資本和撥備計量與管理。(5)應(yīng)用于風(fēng)險監(jiān)測和績效考核。(6)應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收。
6.客戶申請或擬申請信貸業(yè)務(wù)時，要結(jié)合債項對應(yīng)的()以及銀行要求的最低資本回報率，按照風(fēng)險調(diào)整后的資本收益率法對債項進行合理定價。
A.資金成本
B.營業(yè)成本
C.稅務(wù)成本
D.人力資源成本
E.風(fēng)險成本
答案：ABCE【解析】客戶申請或擬申請信貸業(yè)務(wù)時，要結(jié)合債項對應(yīng)的資金成本、營業(yè)成本、稅務(wù)成本、風(fēng)險成本、經(jīng)濟成本以及銀行要求的最低資本回報率，按照風(fēng)險調(diào)整后的資本收益率法對債項進行合理定價，該定價要作為銀行客戶營銷和風(fēng)險管理的重要參考依據(jù)之一。
7.如果銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務(wù)，則債務(wù)人將被視為違約。()
A.正確
B.錯誤
答案：A【解析】巴塞爾資本協(xié)議中規(guī)定，若出現(xiàn)以下一種情況或同時出現(xiàn)以下兩種情況，債務(wù)人將被視為違約：第一，銀行認定，除非采取追索措施，如變現(xiàn)抵押品(如果存在的話)，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務(wù)。第二，債務(wù)人對于銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90 天以上。
8.主標(biāo)尺不需要與國際公認的評級機構(gòu)的級別相對應(yīng)。()
A.正確
B.錯誤
答案：B【解析】主標(biāo)尺的設(shè)立要求之一是：能夠與國際公認的評級機構(gòu)的級別相對應(yīng)，以便于同行進行比較和資產(chǎn)管理。
9.非零售信貸管理系統(tǒng)允許評級發(fā)起人員進行評級結(jié)果試算。()
A.正確
B.錯誤
答案：B【解析】非零售信貸管理系統(tǒng)嚴格禁止評級發(fā)起人員進行評級結(jié)果試算，評級結(jié)果一經(jīng)產(chǎn)生，各項評級數(shù)據(jù)不應(yīng)隨意修改。
9.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的 20 倍。()
A.正確
B.錯誤
答案：B【解析】根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的 10 倍。
10.融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營的業(yè)務(wù)包括以自有資金進行投資。()
A.正確
B.錯誤
答案：A【解析】融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：(1)訴訟保全擔(dān)保。(2)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。(3)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。(4)以自有資金進行投資。(5)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
11.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的 30%。()
A.正確
B.錯誤
答案：B【解析】根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的 15%。
12.融資性擔(dān)保公司應(yīng)按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額 2%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。()
A.正確
B.錯誤
答案：B【解析】融資性擔(dān)保公司應(yīng)按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額 1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。
10.債項評級工作程序中，屬于貸后程序的是()。
A.評級更新
B.評級推翻
C.評級認定
D.評級發(fā)起
答案：A【解析】評級發(fā)起、評級認定、評級推翻屬于貸前程序，評級更新屬于貸后程序。
11.客戶評級流程包括()。
A.評級發(fā)起
B.評級認定
C.評級復(fù)核
D.評級推翻
E.評級更新
答案：ABDE【解析】客戶評級流程包括：(1)評級發(fā)起。(2)評級認定。(3)評級推翻。(4)評級更新。
12.債項等級的定期更新由債項評級系統(tǒng)按一定時間頻率自動進行，一般按()進行。
A.天
B.周
C.月
D.年
答案：C【解析】債項等級的定期更新由債項評級系統(tǒng)按一定時間頻率自動進行，一般按月進行。
13.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的要求，根據(jù)不同潛在風(fēng)險特征分為()。
A.公司
B.主權(quán)
C.銀行
D.批發(fā)
E.股權(quán)
答案：ABCE【解析】客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的要求，根據(jù)不同潛在風(fēng)險特征分為五大類：公司、主權(quán)、銀行、零售和股權(quán)。
14.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險特征，公司風(fēng)險暴露分為()。
A.小微企業(yè)風(fēng)險暴露
B.中小企業(yè)風(fēng)險暴露
C.大型企業(yè)風(fēng)險暴露
D.專業(yè)貸款
E.一般公司風(fēng)險暴露
答案：BDE【解析】根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險特征，公司風(fēng)險暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險暴露。
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