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2017《個人理財》相關法律法規(guī)考點解讀
《個人理財》相關法律法規(guī)知識點是歷年來行從業(yè)考試重點考察的部分，下面是百分網(wǎng)小編為各位考生整理的2017銀行從業(yè)《個人理財》相關法律法規(guī)考點解讀，歡迎學習!
第二章 個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)
第三節(jié) 理財產(chǎn)品及銷售相關法律法規(guī)
考點：黃金期貨交易業(yè)務涉及的法律法規(guī)
銀監(jiān)會于2008年3月7日頒布實施《關于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關問題的通知》。
1.從業(yè)資格規(guī)定
商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2人。以上人員相互不得兼任.且無不良從業(yè)記錄。
2.禁止性規(guī)定
商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務應取得相應資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務。
商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應建立必要的.業(yè)務隔離制度.不得利用其黃金期貨指定結(jié)算銀行及指定交割金庫的信息優(yōu)勢，為其黃金期貨交易謀取不當利益。
備考提示
本考點涉及的內(nèi)容較少，考生了解即可。
考點：銀信理財業(yè)務涉及的法律法規(guī)
銀監(jiān)會于2008年12月4日頒布實施《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》。
1.銀信理財業(yè)務的規(guī)范性規(guī)定
銀行開展銀信理財合作，應當遵守以下規(guī)定：
(1)嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定;
(2)充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試;
(3)理財計劃推介中。應明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式;
(4)未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述：
(5)書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息;
(6)銀行理財計劃的產(chǎn)品風險和信托投資風險相適應;
(7)每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書：
(8)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關理財報告并向客戶披露。
2.風險管理控制
銀行應當根據(jù)客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，為客戶提供與其風險承受力相適應的'理財服務。
銀信合作過程中.銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面的匹配。
備考提示
銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃.不承擔信托計劃的投資風險。銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔保。
本考點以前屬于附錄內(nèi)容，今年移到正文，關注度有所提升。不過，涉及內(nèi)容較少，考生通讀了解即可。
考點:保險代理業(yè)務涉及的相關法律法規(guī)
保監(jiān)會于2000年8月4日頒布實施了《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》。最新頒布實施文件為保監(jiān)發(fā)[2014]3號文《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，通知自2014年4月1 日起實施。
1.保險兼業(yè)代理人的概念
保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托.在從事自身業(yè)務的同時.為保險人代辦保險業(yè)務的單位。保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任.由保險人承擔。
2.保險兼業(yè)代理關系管理及業(yè)務范圍
保險公司只能與已取得《保險兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險兼業(yè)代理關系，委托其開展保險代理業(yè)務。保險兼業(yè)代理人代理業(yè)務范圍以《保險兼業(yè)代理許可證》核定的代理險種為限。
商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司(以單獨法人機構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務合作。網(wǎng)點銷售人員應按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷售保險產(chǎn)品.不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。
3.保險銷售行為規(guī)范及相關要求
(1)銷售前需要了解你的'客戶。投保人存在以下情況的.向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單.應將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入：②投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。
銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在以下情況的.應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：①躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍;②年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%;③保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60;④保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。
(2)銷售中要透明公開、有依有據(jù)。商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料.對合同材料不得進行刪減或截取內(nèi)容。商業(yè)銀行在銷售時通過銀行扣劃收取保費的。應當就扣劃的賬戶、金額、時間等內(nèi)容與投保人達成協(xié)議，并有獨立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書。劃款時應向投保人出具保費發(fā)票或保費劃扣收據(jù).
(3)銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴。商業(yè)銀行及其銷售人員不得截留客戶投保信息。商業(yè)銀行和保險公司應在發(fā)生投訴、退保等情況時第一時間積極處理，不得相互推諉，并及時采取措施，妥善解決。投訴處理過程中對客戶損失進行賠償?shù)�。處理后商業(yè)銀行和保險公司應根據(jù)雙方約定及實際情況明確雙方責任.承擔損失。
4.禁止性規(guī)定
保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列行為：
(1)擅自變更保險條款，提高或降低保險費率：
(2)利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單：
(3)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投�；蜣D(zhuǎn)換保險人;
(4)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人;
(5)對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)做出不正確的或誤導性的宣傳：
(6)代理再保險業(yè)務;
(7)挪用或侵占保險費;
(8)兼做保險經(jīng)紀業(yè)務;
(9)中國保監(jiān)會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。
備考提示
商業(yè)銀行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。
銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息。
本考點添加了很多《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》的條例，對于文中的.很多數(shù)字，以及禁止性規(guī)定，需要引起考生注意。
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