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銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》考前沖刺試題

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銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》考前沖刺試題

　　判斷對(duì)錯(cuò)題(共15題，每題1分，共15分)

　　1、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。(　　)

　　2、方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。(　　)

　　3、貨幣的時(shí)間價(jià)值表明，一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時(shí)間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。(　　)

　　4、一個(gè)國家的政局動(dòng)蕩會(huì)影響到公司股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，(　　)

　　5、證券投資基金本身是一個(gè)資產(chǎn)組合。(　　)

　　6、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。(　　)

　　7、目前我國市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。(　　)

　　8、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來源。(　　)

　　9、投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。(　　)

　　10、一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。( )

　　11、一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。(　　)

　　12、證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。(　　)

　　13、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。(　　)

　　14、商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。( )

　　15、資本資產(chǎn)定價(jià)模型的有效性問題是指現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)β與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系。(　　)

　　參考答案：

　　判斷對(duì)錯(cuò)題(共15題，每題1分，共15分)

　　1 對(duì)

　　2 對(duì)

　　系統(tǒng)解析：

　　就投資而言，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通�？梢栽聵�(biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量。

　　3 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：

　　一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。

　　4 對(duì)

　　系統(tǒng)解析：

　　一個(gè)國家的政局動(dòng)蕩將影響金融市場(chǎng)上所有的產(chǎn)品，這是分散投資不能規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，因此是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　5 對(duì)

　　系統(tǒng)解析：

　　證券投資基金的一個(gè)特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上.本身是一個(gè)資產(chǎn)組合。

　　6 對(duì)

　　系統(tǒng)解析：

　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。

　　7 對(duì)

　　系統(tǒng)解析：

　　題干是關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品特性的正確描述。

　　8 對(duì)

　　9 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：

　　投資者購買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價(jià)上漲中獲利。

　　10 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：

　　現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)，是一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃必須涉及的。

　　11 對(duì)

　　12 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：

　　根據(jù)《證券法》第一百十三九條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

　　13 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二.十八條規(guī)定.賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

　　14 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條的規(guī)定，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　15 對(duì)

　　由于資本資產(chǎn)定價(jià)模型是建立在對(duì)現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)簡化的基礎(chǔ)上，因而現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)p與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系，是否還有更合理的度量工具用以解釋不同證券的收益差別，就是所謂的資本資產(chǎn)定價(jià)模型的有效性問題。

　　多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　根據(jù)新的《期貨交易管理?xiàng)l例》，期貨公司可以從事的業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 國內(nèi)商品期貨交易

　　B 國內(nèi)金融期貨交易

　　C 境外期貨經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)

　　D 境外期貨投資咨詢業(yè)務(wù)

　　E 基金管理與投資

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第2題

　　對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃的理解正確的有( )。

　　A 可分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益計(jì)劃

　　B 是指與保證收益理財(cái)計(jì)劃的區(qū)別在于獲取收益的方式不同

　　C 屬于理財(cái)計(jì)劃

　　D 屬于理財(cái)顧問服務(wù)

　　E 屬于私人銀行業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A,B,C

　　第3題

　　按照保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)可分為( )。

　　A 社會(huì)保險(xiǎn)

　　B 商業(yè)保險(xiǎn)

　　C 人身保險(xiǎn)

　　D 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　E 投資型保險(xiǎn)

　　【正確答案】：B,C,D

　　第4題

　　下列屬于基金產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A 價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 購買力風(fēng)險(xiǎn)

　　C 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析] 基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：①價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，由于股票和債券的價(jià)格會(huì)有波動(dòng)，基金的價(jià)格也會(huì)因此而發(fā)生波動(dòng);②流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，封閉式基金在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行買賣，購買者有可能會(huì)面臨在一定的價(jià)格下無法出售的風(fēng)險(xiǎn)或不能及時(shí)出售的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第5題

　　關(guān)于從業(yè)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)處理的原則，下列說法正確的是( )。

　　A 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

　　B 從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到

　　C 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴

　　D 從業(yè)人員可以任意收、送客戶一些昂貴的禮物

　　E 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。選項(xiàng)D說法有誤。

　　第6題

　　個(gè)人理財(cái)過程包括( )。

　　A 執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

　　B 制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

　　C 制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

　　D 評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件

　　E 監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 個(gè)人理財(cái)過程大致可分為五個(gè)步驟，即選項(xiàng)ABCDE所述內(nèi)容。

　　第7題

　　最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A 政策風(fēng)險(xiǎn)

　　B 違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。

　　第8題

　　理財(cái)產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，則各類面臨的風(fēng)險(xiǎn)有( )。

　　A 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D 股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E 商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本題考查基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

　　第9題

　　根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括( )。

　　A 依法成立