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初級(jí)銀行從業(yè)知識(shí)點(diǎn)：財(cái)政政策和產(chǎn)業(yè)政策
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知識(shí)點(diǎn)一、財(cái)政政策[掌握]:
財(cái)政政策作為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，是國(guó)家進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段之一。
(一)財(cái)政政策內(nèi)容與工具
1.財(cái)政政策內(nèi)容
財(cái)政政策是一國(guó)政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財(cái)政收入政策和財(cái)政支出政策。
2.財(cái)政政策工具
財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的.各種財(cái)政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國(guó)債等。
(1)稅收。稅收作為一種政策工具，它具有形式上的強(qiáng)制性、無(wú)償性和固定性特征，這些特征使稅收調(diào)節(jié)具有權(quán)威性。
(2)公共支出。公共支出指政府滿足純公共需要的一般性支出，包括購(gòu)買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大部分。購(gòu)買性支出包括商品和勞務(wù)的購(gòu)買，是一種政府的直接消費(fèi)支出。轉(zhuǎn)移性支出通過(guò)“財(cái)政收入一國(guó)庫(kù)一財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。
(3)政府投資。政府投資指財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)。
(4)國(guó)債。國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式。國(guó)債的作用主要通過(guò)國(guó)債規(guī)模、持有人結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、國(guó)債利率等綜合體現(xiàn)出來(lái)。
(二)財(cái)政政策對(duì)金融的影響
根據(jù)調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不同功能，財(cái)政政策可分為擴(kuò)張性財(cái)政政策和緊縮性財(cái)政政策。不同類型的財(cái)政政策對(duì)金融的影響如下：
1.擴(kuò)張性財(cái)政政策
擴(kuò)張性財(cái)政政策指通過(guò)財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)增加和刺激社會(huì)的總需求，在總需求不足時(shí)，通過(guò)擴(kuò)張性財(cái)政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。
實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的手段主要是增加財(cái)政支出和減少稅收。
2.緊縮性財(cái)政政策
緊縮性財(cái)政政策指通過(guò)財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)減少和抑制總需求，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過(guò)旺的情況下，通過(guò)緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。
實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段主要是減少財(cái)政支出和增加稅收。
知識(shí)點(diǎn)二、產(chǎn)業(yè)政策[掌握]:
(一)產(chǎn)業(yè)政策及相關(guān)內(nèi)容
1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策
產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。其主要內(nèi)容有：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策，戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策，衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策。
(1)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策。主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)是指在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長(zhǎng)性和創(chuàng)新性，對(duì)當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動(dòng)作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。
(2)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策。戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)是指對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)影響的有可能在未來(lái)成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。
(3)衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策。衰退產(chǎn)業(yè)的政策是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度化過(guò)程中具有重大現(xiàn)實(shí)意義的基本政策，其立足點(diǎn)是幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的.轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長(zhǎng)率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移。
(4)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策�？沙掷m(xù)發(fā)展主要是指經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、生態(tài)可持續(xù)發(fā)展和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展三者的有機(jī)結(jié)合。
產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策總的功能是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化和高效化，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展。
2.產(chǎn)業(yè)組織政策
產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。主要內(nèi)容包括市場(chǎng)秩序政策、產(chǎn)業(yè)合理化政策和產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策。
(1)市場(chǎng)秩序政策。(2)產(chǎn)業(yè)合理化政策。(3)產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策。
3.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策
產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進(jìn)資源向技術(shù)開(kāi)發(fā)領(lǐng)域投入的政策。
4.產(chǎn)業(yè)布局政策
產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國(guó)家對(duì)產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。
(二)我國(guó)主要產(chǎn)業(yè)政策的發(fā)展變化
從新中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來(lái)看，20世紀(jì)80年代后半期，我國(guó)才比較系統(tǒng)地實(shí)行產(chǎn)業(yè)政策。
2008年金融危機(jī)以后，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行，新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)興起，我國(guó)政府相關(guān)部門于2009年編制《戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》以推動(dòng)新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。2010年10月公布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的決定》明確了戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)。2011年末，對(duì)“十二五”時(shí)期我國(guó)推進(jìn)工業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變進(jìn)行了系統(tǒng)部署。2011年12月，工業(yè)和信息化部發(fā)布了《工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)投資指南》。2015年面對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，以及大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新局面，我國(guó)推出了更多產(chǎn)業(yè)政策。隨著“十三五”規(guī)劃的開(kāi)局，利率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化、開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制、自貿(mào)區(qū)建設(shè)、政府大數(shù)據(jù)行動(dòng)、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管等政策給產(chǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展提供了巨大的空間。
(三)產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的影響
產(chǎn)業(yè)政策是國(guó)家規(guī)范產(chǎn)業(yè)資本發(fā)展，引導(dǎo)資本流向的重要手段。
1.產(chǎn)業(yè)政策引導(dǎo)銀行的貸款走向
多數(shù)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)意識(shí)到，銀行的信貸政策必須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求，才能有效規(guī)避產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來(lái)的短期信用風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。
2.產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避具有提示作用
不同產(chǎn)業(yè)政策的發(fā)展規(guī)劃，促使商業(yè)銀行往往根據(jù)此規(guī)劃資金的行業(yè)投向和風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移方向。對(duì)不同行業(yè)設(shè)置不同的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，以此來(lái)達(dá)到規(guī)避產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的目的。
3.可能出現(xiàn)的產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間的矛盾
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