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銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》多選題練習(xí)
導(dǎo)語(yǔ)：百分網(wǎng)小編覺(jué)得在銀行從業(yè)資格考試中，多項(xiàng)選擇題是難度最高的一種考試題型了，你覺(jué)得呢?大家跟著百分網(wǎng)小編一起來(lái)看看相關(guān)的試題內(nèi)容吧。
多項(xiàng)選擇題(以下各小題所給的五個(gè)選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)
(1)下列關(guān)于速動(dòng)比率的說(shuō)法，正確的有( )
A. 一般情況下，速動(dòng)比率低于流動(dòng)比率
B. 速動(dòng)資產(chǎn)不包括貨幣資金和短期投資
C. 一般認(rèn)為速動(dòng)比率應(yīng)在2：1以上
D. 企業(yè)的速動(dòng)比率越高越好
E. 不同行業(yè)速動(dòng)比率的正常標(biāo)準(zhǔn)有所不同
(2)關(guān)于全部投資現(xiàn)金流量表，下列說(shuō)法正確的是( )
A. 不必考慮項(xiàng)目投資資金的來(lái)源及構(gòu)成
B. 可以使籌資成本和負(fù)債水平不同的項(xiàng)目相互比較
C. 所計(jì)算的投資收益率便于同市場(chǎng)利率和行業(yè)平均盈利率相比較
D. 不必考慮還本付息的問(wèn)題
E. 可用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)
(3)項(xiàng)目審批單位核定投資項(xiàng)目資本金比例的根據(jù)是( )
A. 企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率
B. 銀行評(píng)估意見(jiàn)
C. 投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益
D. 銀行貸款意愿
E. 國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策
(4)下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法，不正確的有( )
A. 可由銀行自行評(píng)估
B. 可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值
C. 可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估
D. 可由抵押人自行評(píng)估
E. 可由債務(wù)人自行評(píng)估
(5)下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說(shuō)法有( )
A. 信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的、以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額
B. 貸款費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部?jī)r(jià)格
C. 貸款利率是指借款人使用貸款時(shí)所支付的價(jià)格
D. 信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式
E. 公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括銀行及其交易對(duì)手
(6)質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括( )
A. 主債權(quán)及利息
B. 質(zhì)物保管費(fèi)用
C. 實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用
D. 貸款擔(dān)保費(fèi)用
E. 違約金及損害賠償金
(7)一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)較完整的公司信貸產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷計(jì)劃應(yīng)包括( )等。
A. 當(dāng)前營(yíng)銷狀況
B. 機(jī)會(huì)與問(wèn)題分析
C. 營(yíng)銷目標(biāo)
D. 損益預(yù)算表
E. 營(yíng)銷控制
(8)下列哪些貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類?( )
A. 借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還
B. 改變貸款用途
C. 本金或者利息逾期
D. 逾期(含展期后)超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)人當(dāng)期損益
E. 同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良
(9)根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證人( )
A. 必須具有民事行為能力
B. 必須具有代為履行主債務(wù)的資力
C. 不得為醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位
D. 不可以為自然人
E. 不得為企業(yè)法人的職能部門
(10)根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點(diǎn)包括( )
A. 帶有自動(dòng)清償性質(zhì)
B. 有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
C. 以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押
D. 有利于滿足銀行資金的流動(dòng)性需求
E. 信用量不隨經(jīng)濟(jì)周期變化而變動(dòng)，因此起到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)作用
(11)客戶法人治理結(jié)構(gòu)分析包括( )
A. 控股股東行為
B. 激勵(lì)約束機(jī)制
C. 董事會(huì)結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過(guò)程
D. 成立動(dòng)機(jī)
E. 財(cái)務(wù)報(bào)表與信息披露的透明度
(12)根據(jù)波特五力模型，下列因素中可影響一個(gè)行業(yè)面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)的有( )
A. 行業(yè)成熟度
B. 替代品的威脅
C. 成品結(jié)構(gòu)
D. 盈利結(jié)構(gòu)
E. 新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘
(13)下列選項(xiàng)中，屬于項(xiàng)目宏觀背景分析的有( )
A. 項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策
B. 投資者目前市場(chǎng)占有率
C. 企業(yè)財(cái)務(wù)狀況
D. 是否符合國(guó)家或行業(yè)(地區(qū))的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃
E. 替代品的價(jià)格
(14)項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素有( )
A. 交通運(yùn)輸、環(huán)境保護(hù)
B. 資金和基本投入物
C. 項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)
D. 生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況
E. 交通運(yùn)輸、環(huán)境保護(hù)、人員編制、設(shè)備供應(yīng)
(15)當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來(lái)異常的現(xiàn)象時(shí)，銀行應(yīng)該( )
A. 從企業(yè)本身獲取信息
B. 及時(shí)整理、更新有關(guān)企業(yè)信息
C. 對(duì)重大情況應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并形成文字材料存檔
D. 從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)收集企業(yè)信息
E. 凍結(jié)企業(yè)資金
(16)借款人的全部資金來(lái)源于( )
A. 流動(dòng)負(fù)債
B. 長(zhǎng)期負(fù)債
C. 所有者權(quán)益
D. 流動(dòng)資產(chǎn)
E. 非流動(dòng)資產(chǎn)
(17)當(dāng)借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時(shí)，( )
A. 無(wú)法提供詳細(xì)的貸款使用計(jì)劃
B. 銀行無(wú)法了解公司的真實(shí)借款需求原因
C. 銀行無(wú)法了解公司的真實(shí)借款需求的期限
D. 銀行無(wú)法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率
E. 銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)
(18)下列關(guān)于啟動(dòng)階段行業(yè)的說(shuō)法，正確的是( )
A. 企業(yè)管理者一般都缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)
B. 資金應(yīng)當(dāng)主要來(lái)自商業(yè)銀行
C. 由于價(jià)格比較高，導(dǎo)致銷售量很小
D. 銷售量低而成本相對(duì)很高
E. 現(xiàn)金流為正值
(19)按照貸款期限劃分，公司信貸分為( )
A. 透支
B. 短期貸款
C. 中期貸款
D. 長(zhǎng)期貸款
E. 永久貸款
(20)貸款人出現(xiàn)任何違約事件，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取下列哪些措施?( )
A. 要求借款人限期糾正違約事件
B. 停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度
C. 宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開(kāi)立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)
D. 宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用
E. 向人民法院提起訴訟
多項(xiàng)選擇題答案
(1) :A,E
速動(dòng)資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的流動(dòng)資產(chǎn)。速動(dòng)比率比流動(dòng)比率能夠更加準(zhǔn)確、可靠地評(píng)價(jià)借款人資產(chǎn)流動(dòng)性及其償還短期債務(wù)的能力。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，一般認(rèn)為速動(dòng)比率為1較為合適，流動(dòng)比率為2較為合適。如果速動(dòng)比率低，說(shuō)明借款人的短期償債能力存在問(wèn)題;速動(dòng)比率過(guò)高，則又說(shuō)明借款人擁有過(guò)多的速動(dòng)資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會(huì)。
(2) :A,B,C,D
全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計(jì)算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出，全部投資均視為自有資金。用該表可以計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評(píng)價(jià)指標(biāo)。
(3) :B,C,D,E
投資項(xiàng)目資本金的具體比例，由項(xiàng)目審批單位根據(jù)投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益以及銀行貸款意愿和評(píng)估意見(jiàn)等情況，在審批可行性研究報(bào)告時(shí)核定。經(jīng)國(guó)務(wù)院批注，對(duì)個(gè)別情況特殊的國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，可以適當(dāng)降低資本金比例。
(4) :D,E
由于我國(guó)的法律還未就抵押物估價(jià)問(wèn)題做出具體規(guī)定，常用的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物冉9價(jià)值，委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估。
(5) :A,C,D
公司信貸的基本要素主要包括交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、信貸價(jià)格、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和其他約束條件。其中，信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的、以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。貸款費(fèi)率是指在利率以外的、由銀行提供的信貸服務(wù)的價(jià)格。貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格。信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。交易對(duì)象是指經(jīng)過(guò)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記、擁有工商行政管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等。
(6) :A,B,C,E
選擇ABCE，請(qǐng)書(shū)本P209頁(yè)2013版。(7) :A,B,C,D,E
一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)較完整的公司信貸產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷計(jì)劃應(yīng)包括以下幾個(gè)板塊：計(jì)劃概要、當(dāng)前營(yíng)銷狀況、機(jī)會(huì)與問(wèn)題分析、營(yíng)銷目標(biāo)、營(yíng)銷戰(zhàn)略與策略、行動(dòng)方案、損益預(yù)算表和營(yíng)銷控制。
(8) :A,B,C,E
《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》第十條規(guī)定，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑;②借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還;③改變貸款用途;④本金或者利息逾期;⑤同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良;⑥違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。
(9) :A,B,C,E
保證人可以是自然人，所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
(10) :A,C,D
B選項(xiàng)銀行短期存款的沉淀、長(zhǎng)期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長(zhǎng)期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;E選項(xiàng)自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，從而可以加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)。
(11) :A,B,C,E
D屬于客戶歷史分析的內(nèi)容。
(12) :B,E
波特五力模型認(rèn)為，影響一個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大小的主要因素包括五種力量：①新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘;②替代品的威脅;③買方討價(jià)還價(jià)能力;④供方討價(jià)還價(jià)能力;⑤現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力。
(13) :A,D
B、C、E屬于項(xiàng)目微觀背景分析。
(14) :A,B,C,D,E
項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素有：國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策;資金和基本投入物;項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn);生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況;交通運(yùn)輸、環(huán)境保護(hù)等其他生產(chǎn)建設(shè)條件。
(15) :A,B,C,D
當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來(lái)異�，F(xiàn)象時(shí)，銀行應(yīng)及時(shí)整理、更新有關(guān)企業(yè)信息，對(duì)重大情況應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并形成文字材料存檔。除從企業(yè)本身獲取信息外，也應(yīng)努力從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)收集企業(yè)的信息，注意信息來(lái)源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，以便對(duì)企業(yè)變化情況進(jìn)行全方位把握。
(16) :A,B,C
借款人的全部資金來(lái)源于兩個(gè)方面：一是借入資金，包括流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債;二是自有資金，即所有者權(quán)益。
(17) :A,B,C,D
借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。通過(guò)了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過(guò)程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。有些情況下，借款公司根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因，因此也就無(wú)法提供詳細(xì)的貸款使用計(jì)劃。在這種情況下，銀行無(wú)法了解公司的真實(shí)借款需求原因以及借款需求是短期的還是長(zhǎng)期的，因此銀行無(wú)法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率。
(18) :A,C,D
由于啟動(dòng)階段的企業(yè)將來(lái)獲得成功的幾率很難估算，所以這～階段的資金主要來(lái)自于企業(yè)所有者或者風(fēng)險(xiǎn)投資者，而不應(yīng)該是來(lái)自商業(yè)銀行，所以8選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。啟動(dòng)階段行業(yè)的低銷售、高投資和快速的資本成長(zhǎng)需求造成現(xiàn)金流也為負(fù)值，所以E選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
(19) :A,B,C,D
公司信貸按貸款期限分為：①透支;②短期貸款，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;③中期貸款，貸款期限在1年以上(不含l年)5年以下(含5年)的貸款;④長(zhǎng)期貸款，貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。
(20) :A,B,C,D
如果貸款人出現(xiàn)任何違約事件，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取下列措施：①要求借款人限期糾正違約事件;②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;③宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開(kāi)立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)f④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用。
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