2017年助理理財規(guī)劃師章節(jié)復(fù)習(xí)資料

　　理財規(guī)劃師能忠實、客觀地為客戶長期服務(wù)，故在很多家庭往往享有準家庭成員的地位。下面是小編為大家搜索整理的2017年助理理財規(guī)劃師章節(jié)復(fù)習(xí)資料，希望對大家考試有所幫助。

　　制定汽車消費方案(第二章 第二節(jié))

　　一、(2006年11月第48題關(guān)于購車繳納費用問題)汽車消費概述

　　二、自籌經(jīng)費購車與貸款購車的決策

　　個人汽車消費貸款的 年限是3-5年，汽車消費貸款的首期付款不得低于所購車輛價格的20%，理財規(guī)劃師根據(jù)客戶的自身情況，幫助其決定是否進行貸款。

　　三、汽車消費信貸

　　1、貸款的對象和條件

　　2、貸款的期限、利率和金額

　　3、還款方式和案例分析

　　(1)“等額本息”和“等額本金”

　　(2)“按月還款”和“按季還款”

　　(3)“遞增法”和“遞減法”

　　(4)“智慧型”還款

　　4、銀行與汽車金融公司貸款的比較

　　(1)貸款的比例和年限

　　(2)申請汽車貸款價格

　　(3)車貸利率和其他費用

　　工作要求

　　工作程序

　　第一步 跟客戶進行交流，確定客戶的購車需求

　　第二步 收集客戶信息

　　第三步 分析客戶信息

　　第四步 確定貸款方式，還款方式及還款期限

　　第五步 購車計劃的實施

　　第六步 根據(jù)客戶情況的改變及時調(diào)整方案

　　制定消費信貸方案(第二章 第三節(jié))

　　知識要求：

　　一、信用卡信貸

　　1、信用卡、準貸記卡和借記卡的比較：

　　信用卡可以免息透支，準貸記卡要支付利息，借記卡不能透支

　　2、信用卡信貸的特點：

　　(1)可以“先消費，后還款”

　　(2)記賬功能

　　3、案例分析

　　二、大額耐用消費品信貸

　　對象是具有當(dāng)?shù)貞艨�，有穩(wěn)定職業(yè)、收入和固定場所，年齡在20~55周歲之間，無不良信用紀錄，具有完全民事行為能力的自然人。

　　工作要求：

　　工作程序：

　　第一步 跟客戶進行交流，確定客戶的購車需求

　　第二步 收集客戶信息

　　第三步 分析客戶信息

　　第四步 幫助客戶進行貸款規(guī)劃

　　第五步 計劃的實施

　　第六步 根據(jù)客戶未來情況的變動，對計劃做出及時的調(diào)整。

　　注意事項：

　　1、免息還款期的計算問題

　　2、超額透支不能享受免息還款待遇

　　3、當(dāng)心部分償還不能享受免息待遇

　　4、信用卡提現(xiàn)并不享受免息待遇

　　5、信用卡存錢無利息

　　6、免年費，并非年年免

　　第三章：教育規(guī)劃

　　鑒定要點：

　　1、.子女教育規(guī)劃的原則

　　2、.教育資金的主要來源

　　3、教育規(guī)劃工具理解與應(yīng)用

　　4、學(xué)會制訂教育規(guī)劃方案

　　第一節(jié) 客戶教育需求分析

　　知識要求：

　　一、子女教育規(guī)劃的原則

　　1、目標(biāo)合理

　　2、提前規(guī)劃

　　3、定期定額

　　4、穩(wěn)健投資

　　二、國內(nèi)教育體系

　　1、高等教育概況

　　2、學(xué)位制度

　　3、教育費用

　　4、獎學(xué)金制度及勤儉學(xué)政策

　　工作程序要求：

　　第一步：了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況

　　第二步：確定客戶對子女的教育目標(biāo)

　　第三步：估算教育費用

　　第二節(jié) 制定客戶教育規(guī)劃方案

　　知識要求：

　　一、教育資金的主要來源

　　1、政府教育資助

　　2、獎學(xué)金

　　3、工讀收入

　　4、教育貸款

　　5、留學(xué)貸款

　　二、教育規(guī)劃工具

　　1、短期教育規(guī)劃工具：

　　(1)學(xué)校貸款

　　(2)政府貸款

　　(3)資助性機構(gòu)貸款和銀行貸款

　　2、長期教育規(guī)劃工具

　　(1)傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具：

　　(2006年11月第54.53.68題)教育儲蓄，

　　(2006年11月第68題)教育保險

　　(2)其他教育規(guī)劃工具：

　�、僬�府債券：分為國家證券和地方證券

　　②(2006年11月第67題)股票和公司債券

　�、鄞箢~存單

　　④(2006年11月第55題)子女教育信托

　�、萃顿Y基金

　　工作程序要求：

　　第一步：選擇適當(dāng)?shù)囊?guī)劃工具。清楚知道各種工具的優(yōu)缺點，來為客戶選擇最適合的工具。

　　第二步：制定理財規(guī)劃方案。

　　①(2006年11月第59計算題)對已有教育基金進行安排。

　　②(2006年11月第60計算題)對不足教育基金的安排。

　　第三步：((2006年11月第58題關(guān)于教育費用估算))針對客戶未來各方面的變化情況，對理財規(guī)劃方案進行調(diào)整，提供持續(xù)理財服務(wù)。

　　注意事項：

　　1、規(guī)劃工具選擇時應(yīng)注意的問題：注意考慮安全性，收益性，利率變動的風(fēng)險。

　　2、選擇教育貸款應(yīng)注意的問題：教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現(xiàn)金流，可能影響客戶的其他生活，比如退休計劃。

　　3、匯率問題：如果客戶有意讓其子女去國外留學(xué)，匯率問題就不能步考慮。

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