2017年一級理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識考試要點(diǎn)

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　　理解金融市場的結(jié)構(gòu)

　　金融市場是指貨幣資金融通和金融資產(chǎn)交換的場所。廣義的金融市場包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場。狹義的金融市場僅包括貨幣市場和資本市場。

　　金融市場的交易對象是貨幣資金。與普通商品交易不同，金融市場中的交易大多只是表現(xiàn)為貨幣資金使用權(quán)的轉(zhuǎn)移，而商品交易則表現(xiàn)為商品所有權(quán)和使用權(quán)的同時轉(zhuǎn)移。

　　金融市場的交易主體包括任何參與交易的個人、企業(yè)、各級政府和金融機(jī)構(gòu)。其中，不專門從事金融活動的主體，包括個人、企業(yè)和政府部門，參與交易是為了滿足自身在資金供求方面的需要，在他們之間發(fā)生的金融交易是直接金融，即資金從盈余部門向赤字部門的直接轉(zhuǎn)移。專門從事金融活動的主體包括各類銀行、保險公司、財(cái)務(wù)公司等，通過它們實(shí)現(xiàn)的金融交易稱為間接金融，即資金從盈余部門向赤字部門的轉(zhuǎn)移是以它們?yōu)槊浇閷?shí)現(xiàn)的。

　　金融市場的交易“價格”是利率。各種金融市場均有自己的利率，不同的利率之間有密切的聯(lián)系。

　　金融市場具有以下功能：便利籌資和投資;促進(jìn)資本的部門集中，解決社會化大生產(chǎn)對于社會資金集中使用的要求;方便資金的靈活轉(zhuǎn)換合理引導(dǎo)資金流向、流量，促進(jìn)資本向高效益單位轉(zhuǎn)移，合理配置社會資源、提高資源利用效率，使資本流動和社會生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)均衡;有利于增強(qiáng)中央銀行宏觀調(diào)控的靈活性，為中央銀行利用貨幣政策進(jìn)行宏觀調(diào)控提供操作基礎(chǔ)。

　　金融市場按照金融資產(chǎn)的要求權(quán)劃分，可以劃分為債務(wù)市場和股權(quán)市場;按照金融資產(chǎn)的期限可以劃分為貨幣市場和資本市場。

　　貨幣市場是期限在一年以內(nèi)的短期金融資產(chǎn)交易的市場。交易工具是政府、銀行和工商企業(yè)發(fā)行的短期信用工具，主要包括：國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單、回購協(xié)議等。貨幣市場有下面三個主要特征：①交易期限短，金融資產(chǎn)的

　　交易期限短的只有一天，長的也不超過一年，其中以3～6個月的居多;②交易的目的主要是短期資金周轉(zhuǎn)的需要，一般是用來彌補(bǔ)流動資金的臨時不足;③交易的金融工具流動性很強(qiáng)且風(fēng)險小，可以在市場上隨時出售兌現(xiàn)，具有“準(zhǔn)貨幣”的特點(diǎn)。

　　資本市場是融資期限在一年以上的長期金融資產(chǎn)交易的市場，其交易對象主要是政府的中長期債券、公司債券、股票，以及直接從銀行獲得的中長期貸款。它的主要職能是為企業(yè)及政府籌集所需要的中長期資金以及為私人中長期投資活動提供場所及便利。

　　資本市場具有三個主要特點(diǎn)：①期限至少在一年以上;②交易的目的主要是解決長期投資性資金供求矛盾;③收益性與短期相比要高，但是流動性差，風(fēng)險大。值得注意的是，由于權(quán)益工具一般都是永久性的，因此股權(quán)市場被認(rèn)為是資本市場的一部分。

　　按照金融資產(chǎn)是否首次發(fā)行，可以劃分為一級市場和二級市場。首次發(fā)行金融資產(chǎn)的市場一般稱為一級市場，而發(fā)行后的金融資產(chǎn)在投資者之間進(jìn)行買賣的市場被稱為二級市場。優(yōu)先股是給予投資者固定收益的權(quán)益要求權(quán)，因此既有債務(wù)市場又有股權(quán)市場工具的特點(diǎn)，一般而言，債務(wù)_丁具和優(yōu)先股被劃分為固定收入市場，不包括優(yōu)先股的股票市場稱為普通股市場。熟悉各種金融工具

　　金融工具是在金融交易活動中產(chǎn)生的、能夠證明金融交易金額、期限、價格的書面文件，是具有法律約束力的契約。金融工具按照金融市場類型可以劃分為貨幣市場工具和資本市場工具。

　　存折和存單

　　存折和存單分別是活期存款和定期存款的存款憑證，是流動性很強(qiáng)的間接金融工具。活期存款可以隨時取出，定期存款流動性差一些，存單分為不可轉(zhuǎn)讓的和可轉(zhuǎn)讓的兩種�？赊D(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的固定金額、期限和利率的可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。可轉(zhuǎn)讓存單不記名，大部分存單期限在一年以內(nèi)，一般面額越大，期限越長�？赊D(zhuǎn)讓大額定期存單的特點(diǎn)是面額大、利率高、不記名、可轉(zhuǎn)讓流通。它類似于有價債券，是一種新型的金融工具。

　　商業(yè)票據(jù)

　　商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔(dān)保的在公開市場上發(fā)行的期票，它代表了發(fā)行公司應(yīng)付的還債義務(wù)，是起源于商業(yè)信用的一種傳統(tǒng)金融工具。商業(yè)票據(jù)的期限一般小于270天.貼現(xiàn)發(fā)行。典型的商業(yè)票據(jù)有本票和匯票兩種。本票是債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的一種支付承諾書，承諾在約定期限內(nèi)支付一定的款項(xiàng)給債權(quán)人。匯票是債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的一種支付命令書，命令他在約定的期限內(nèi)支付一定的款項(xiàng)給第三人或者持票人。匯票必須經(jīng)過債務(wù)人承認(rèn)才有效。債務(wù)人承認(rèn)付款的手續(xù)叫做承兌。無論本票還是匯票，期限均不超過一年。支票是銀行為付款人的即期匯票。資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)是發(fā)行企業(yè)在商業(yè)票據(jù)基礎(chǔ)上，將各種應(yīng)收賬款、分期付款等資產(chǎn)作抵押發(fā)行的一種中期的商業(yè)票據(jù)。

　　了解混業(yè)與分業(yè)兩種基本的金融監(jiān)管模式

　　根據(jù)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍和金融機(jī)構(gòu)分工程度的不同，金融業(yè)經(jīng)營模式一般可以分為兩類：一類是1999年以前以美國、日本、英國為代表的分業(yè)經(jīng)營模式：另一類是德國為代表的混業(yè)經(jīng)營模式，也稱“全能制”。

　　混業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管模式如下：一國的商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)范圍上不受限制約束，業(yè)務(wù)多樣化、經(jīng)營多元化，可為社會提供全方位、綜合性金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式。在這種模式下.包括投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)在內(nèi)的許多金融業(yè)務(wù)都是被聯(lián)合提供的�；鞓I(yè)經(jīng)營模式突出的制度特征表現(xiàn)為，國家對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍在短期信貸業(yè)務(wù)與長期信貸業(yè)務(wù)、直接融資業(yè)務(wù)與間接融資業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)與非銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)性業(yè)務(wù)與政策性業(yè)務(wù)之間不做或較少做法律限制。商業(yè)銀行只要在現(xiàn)行的法律框架內(nèi)合規(guī)守法經(jīng)營，就可以在經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的同時，兼營證券、信托以及保險業(yè)務(wù)等，商業(yè)銀行資本與工商產(chǎn)業(yè)資本可以相互融合。

　　混業(yè)經(jīng)營模式的特點(diǎn)：①商業(yè)銀行的“全能化”或“綜合化”，即商業(yè)銀行沒有業(yè)務(wù)范圍的限制而可以全面地經(jīng)營各種金融業(yè)務(wù)，如經(jīng)營存貸款、貼現(xiàn)、證券買賣、擔(dān)保、投資信托、租賃儲蓄等全方位商業(yè)銀行及投資銀行業(yè)務(wù)。②從來就沒有獨(dú)立的投資銀行，證券市場相對落后。③銀行與工商企業(yè)的關(guān)系十分密切，甚至對其具有壓倒性的影響力。

　　分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管模式如下：任何以吸收存款為主要資金來源的商業(yè)銀行只能經(jīng)營短期間接性資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，不能從事有價證券的買賣、中介、承銷等證券投資業(yè)務(wù)，也不能從事保險公司經(jīng)營范圍內(nèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動：經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的投資銀行不能開展除保險金以外的存款及任何形式的貸款業(yè)務(wù)(如透支等)：保險公司既不能利用沉淀資金自行開展信貸業(yè)務(wù)，也不能進(jìn)行股票投資和其他類型的實(shí)業(yè)投資。同時各國一般還規(guī)定，任何商業(yè)銀行、投資銀行和保險公司不能以設(shè)立子公司的名義向?qū)Ψ降臉I(yè)務(wù)范圍進(jìn)行滲透。

　　分業(yè)經(jīng)營模式的`主要特征包括：①銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)相互分離。②短期融資與長期融資分離。③政策性融資業(yè)務(wù)與商業(yè)性融資業(yè)務(wù)分離。④銀行資本與產(chǎn)業(yè)資本關(guān)系松散。

　　熟悉金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢及當(dāng)前中國的金融監(jiān)管體制

　　從風(fēng)險性指標(biāo)來看，在金融業(yè)發(fā)展的初期，分業(yè)經(jīng)營相對于混業(yè)經(jīng)營具有很大優(yōu)勢。從效率性的指標(biāo)來看，混業(yè)經(jīng)營相對于分業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢是顯而易見的，對于整個金融行業(yè)而言，混業(yè)經(jīng)營模式能夠鼓勵競爭，限制壟斷。由于在混業(yè)經(jīng)營模式下，商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全放開，銀行與其他金融機(jī)構(gòu)可以自由地參與整個金融市場的競爭，而競爭有利于優(yōu)勝劣汰，有利于提高效率。在金融業(yè)發(fā)展的過程中，風(fēng)險性指標(biāo)和效率性指標(biāo)存在著一定程度的矛盾，因此，要發(fā)揮混業(yè)經(jīng)營在效率方面的優(yōu)勢，必須加強(qiáng)對金融風(fēng)險的控制。一個國家選擇怎樣的經(jīng)營模式是由該國金融發(fā)展水平和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力決定的。

　　我國是銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會共同負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的金融監(jiān)管格局。

　　銀監(jiān)會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。履行如下職責(zé)：①制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法。②審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍。③對銀行業(yè)金融機(jī)

　　構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。④審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格。⑤負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。⑥負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作。⑦會同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險處置的意見和建議。⑧國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

　　證監(jiān)會依法對全國證券、期貨市場實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理。履行如下職責(zé)：①研究和擬定證券、期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃;起草證券、期貨市場的有關(guān)法律、行政法規(guī)：制定有關(guān)證券、期貨市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批權(quán)或核準(zhǔn)權(quán)。⑦依法監(jiān)管股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和結(jié)算;批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市：監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動。③依法監(jiān)管境內(nèi)期貨合約的上市、交易和清算：監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。④依法對公開發(fā)行和上市交易證券的證券發(fā)行人。上市公司，證券、期貨交易所，證券、期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)，證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)，期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)，證券投資基金管理機(jī)構(gòu)，證券、期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)，資信評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管：依法對從事證券業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動以及從事證券投資基金資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的托管業(yè)務(wù)活動，進(jìn)行監(jiān)管。⑤依法制定證券、期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、證券、期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)和證券投資基金管理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員資格、資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)和高級管理人員的任職管理辦法并組織實(shí)施;依法制定證券從業(yè)人員的資格、資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則并監(jiān)督實(shí)施;按規(guī)定管理證券、期貨交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)和期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和高級管理人員。⑥依法監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市;監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券機(jī)構(gòu);監(jiān)管境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機(jī)構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)。⑦依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行、交易的信息披露情況，監(jiān)管證券、期貨信息傳播活動，負(fù)責(zé)證券、期貨市場的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理。⑧依法對證券業(yè)協(xié)會、期貨業(yè)協(xié)會的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。⑨依法對違反證券、期貨市場監(jiān)督管理法律、法規(guī)和行政規(guī)章的行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。⑩管理證券、期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務(wù)。⑩法律、行政法規(guī)和國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)，辦理國務(wù)院交辦的有關(guān)事宜。

　　保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。履行如下職責(zé)：①擬定保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。②審批保險公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險集團(tuán)公司、保險控股公司的設(shè)立：會同有關(guān)部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設(shè)立;審批境外保險機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立：審批保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司等保險中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立：審批境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)和非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險機(jī)構(gòu);審批保險機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受;參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。③審查、認(rèn)定各類保險機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格;制定保險從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。④審批關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費(fèi)率實(shí)施備案管理。⑤依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為;負(fù)責(zé)保險保障資金的運(yùn)用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。⑥對政策性保險和強(qiáng)制保險進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管;對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管。歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學(xué)會等行業(yè)社團(tuán)組織。⑦依法對保險機(jī)

　　構(gòu)和保險從業(yè)人員的不正當(dāng)競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。⑧依法對境內(nèi)保險及非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。⑨制定保險行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn);建立保險風(fēng)險評價、預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預(yù)測保險市場運(yùn)行狀況，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表。抄送中國人民銀行，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。⑩按照中央有關(guān)規(guī)定和干部管理權(quán)限，負(fù)責(zé)本系統(tǒng)黨的建設(shè)、紀(jì)檢和干部管理工作;負(fù)責(zé)國有保險公司監(jiān)事會的日常工作。⑩承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

　　對金融控股公司的監(jiān)管堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則，對金融控股公司的集團(tuán)公

　　司依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對金融控股公司內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管。