一級(jí)理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)考試教材知識(shí)
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。接下來小編為大家精心準(zhǔn)備了一級(jí)理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)考試教材知識(shí)，想了解更多相關(guān)精彩內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
了解公證制度的基本規(guī)定
公證是國(guó)家的一項(xiàng)法律制度，是指由國(guó)家專門設(shè)立的公證機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律的規(guī)定和當(dāng)事人的申請(qǐng)，按照法定程序證明法律行為、有法律意義的事件、文書的真實(shí)性和合法性.以及其他與公證有關(guān)的法律事務(wù)的非訴訟活動(dòng)。
公證的效力，是由公證書在法律上的地位體現(xiàn)出來的。公證書是國(guó)家公證機(jī)關(guān)行使國(guó)家公證權(quán)，依照法律程序制作的一種作為證件或憑證的法律文件。它證明某一事項(xiàng)是真實(shí)的、合法的，它的效用在于使人們承認(rèn)持有者享有某種法律上的權(quán)利，不侵犯這一權(quán)利.并且以自己相對(duì)應(yīng)的義務(wù)來保障這一權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。
公證機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)范圍，根據(jù)我國(guó)《公證暫行條例》的規(guī)定有十四項(xiàng)基本業(yè)務(wù)：①證明合同(契約)、委托、遺囑。②證明繼承權(quán)。③證明財(cái)產(chǎn)贈(zèng)予、分割。④證明收養(yǎng)關(guān)系。⑤證明親屬關(guān)系。⑥證明身份、學(xué)歷。⑦證明出生、婚姻狀況、生存、死亡。⑧證明文件上的簽名、印鑒屬實(shí)。⑨證明文件的副本、節(jié)本、譯本、影印本與原本相符。
⑩對(duì)于追償債款、物品的文書，認(rèn)為無疑義的，在該文書上證明有強(qiáng)制執(zhí)行的效力。⑩保全證據(jù)。⑩保管遺囑或其他文件。⑩代當(dāng)事人起草申請(qǐng)公證的文書。⑩根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)和國(guó)際慣例辦理其他公證事務(wù)。
民事行為的成立和有效
能清晰的界定民事行為的成立和有效。
(1)民事行為的成立
民事行為的成立要件，是指按照法律規(guī)定成立民事行為所必不可少的要素。
民事行為的成立要件可分為一般成立要件和特別成立要件。
1)一般成立要件
一般成立要件是指一切民事行為依法成立所必不可少的共同要件。它包括以下基本要素：①行為人的意思表示中必須包含設(shè)立、變更或終止民事法律關(guān)系的意圖，換言之，必須包含追求一定法律效果的意思，沒有這種意思，不成立法律行為。②行為人的意思表示必須完整地表達(dá)將要設(shè)立、變更或終止的民事法律關(guān)系的必需內(nèi)容。內(nèi)容殘缺不全的意思表示，通常不能使法律行為成立。③行為人必須以一定的方式將自己的內(nèi)心意圖表示于外部，可以由他人客觀地加以識(shí)別。僅存在于內(nèi)心的意圖、內(nèi)心意圖與外部表達(dá)不一致的意思表示，內(nèi)心意圖雖表達(dá)于外部，但他人無法識(shí)別的，均不能成立民事法律行為。
2)特別成立要件
某些特別類型的民事行為的成立，除了具備一般成立要件外，還需具備特別成立要件，如合同行為的成立中，須具備當(dāng)事人雙方意思表示達(dá)成一致的特別成立要件。
(2)民事行為的生效
民事行為的生效是以民事行為成立為前提和基礎(chǔ)的。通常，民事行為成立時(shí)即具有法律效力。但在特殊情況下也會(huì)有民事行為已經(jīng)成立但卻不具有法律效力的情形，比如遺囑行為，成立且具備有效要件后，并不馬上生效，只有在遺囑人死亡后，該遺囑行為才發(fā)生法律效力。
生效的民事行為，就是民事法律行為。民事法律行為的有效，指法律行為因符合法律規(guī)定而獲得能引起民事法律關(guān)系設(shè)立、變更和終止的法律效力。法律行為有效.證明法律行為已成為合法行為，因而獲得了國(guó)家的保護(hù)。根據(jù)法律行為的不同性質(zhì)，法律規(guī)定了法律行為的一般有效要件和特別有效要件。
1)民事法律行為的一般有效要件民事法律行為的一般有效要件是指每個(gè)民事法律行為有效均須具有的條件。包括：
①行為人具有相應(yīng)的行為能力。
對(duì)于自然人，年齡在18周歲、精神正常，能夠通過自己獨(dú)立的行為行使民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的公民;或者16周歲以上不滿18周歲的，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的公民，均為完全民事行為能力人。完全民事行為能力人，可以單獨(dú)實(shí)施法律行為。10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為后果的精神病人為限制民事行為能力人。限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡、智力相當(dāng)?shù)姆尚袨�。不滿lO周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為后果的精神病人，為無民事行為能力人。無民事行為能力人不能實(shí)施民事法律行為，應(yīng)由他們的法定代理人代理民事行為。
但在實(shí)際生活中，對(duì)于限制民事行為能力人和無民事行為能力人有以下幾種例外：
純獲利的行為，即接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與、報(bào)酬等民事法律行為;日常必需品的購(gòu)買行為;其他與其年齡、智力相適應(yīng)的法律行為。
對(duì)于法人而言，只在特定范圍內(nèi)有行為能力，超出法律或章程規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍所為的法律行為，是越軌行為，原則上無效，但當(dāng)事人已履行完畢，未發(fā)生爭(zhēng)議的除外。
�、谛袨槿说囊馑急硎疽鎸�(shí)。
意思表示真實(shí)是指當(dāng)事人在意志自由，能認(rèn)識(shí)到自己意思表示的法律效果的前提下.內(nèi)心意圖與外部表達(dá)相一致的狀態(tài)。將意思表示真實(shí)作為法律行為的有效要件，是為了貫徹意思自治原則，維護(hù)民事流轉(zhuǎn)的正常秩序。
意思表示不真實(shí)是指當(dāng)事人的內(nèi)心意圖與外部表達(dá)不一致的狀態(tài)�？煞譃橹饔^原因的不真實(shí)和客觀原因的不真實(shí)兩類。前者是由于表意人自己的原因造成的意思表示不真實(shí).后者是由他人的原因造成的意思表示不真實(shí)。
�、鄄贿`反法律、行政法規(guī)或社會(huì)公共利益。
民事行為要取得法律效力，必須符合法律的規(guī)定，否則只能成為無效的或可撤銷的民事行為。這里的合法，不是指意思表示必須有具體的法律依據(jù)，而是指不能違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性和禁止性規(guī)范，但對(duì)于法律、法規(guī)的任意性規(guī)范，當(dāng)事人可以通過約定排除適用，不視為違法。
2)民事法律行為的特別生效要件
在特殊情況下，法律行為除具備一般有效要件外，還須具備法定的特別有效要件，才能產(chǎn)生法律效力，如對(duì)于法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)才能生效的合同，這里的批準(zhǔn)、登記手續(xù)即是簽訂合同這一民事法律行為的特別生效要件。
表見代理的界定，理解表見代理的夕卜延和內(nèi)涵
表見代理，又稱表現(xiàn)代理，是指行為人無代理權(quán)而以本人的名義與第三人為民事行為，但有足以使第三人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由，善意相對(duì)人與行為人實(shí)施民事法律行為的，該民事法律行為的后果由本人承擔(dān)。
構(gòu)成表見代理須具備以下條件：①行為人無代理權(quán)卻以本人的名義為民事行為;②客觀上有足以使相對(duì)人相信行為人有代理權(quán)的事實(shí);③相對(duì)人主觀上無過錯(cuò);④行為人與相對(duì)人所為的民事行為具備生效要件。
常見構(gòu)成表見代理的情形主要有以下幾種：①被代理人對(duì)第三人表示授權(quán)給行為人而實(shí)際上并未向行為人授予代理權(quán)或者在授權(quán)后又撤回其授權(quán);②被代理人交付證明文件給行為人，行為人以此證明文件與相對(duì)人實(shí)施民事行為;③代理關(guān)系終止后，被代理人未收回代理證書，行為人以原委托授權(quán)書等代理證書與相對(duì)人實(shí)施行為;④被代理人
知道行為人為無權(quán)代理行為而不表示反對(duì)。
表見代理發(fā)生有權(quán)代理的后果，因?yàn)楸硪姶淼拇硇袨橛行В淮砣司蛻?yīng)承受該代理行為的法律后果，與相對(duì)人發(fā)生民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。但是表見代理因?qū)儆趶V義無權(quán)代理的一種，畢竟不為有權(quán)代理，所以，相對(duì)人也可在本人未承認(rèn)該表見代理行為前主張?jiān)撔袨闉闊o權(quán)代理而撤銷該行為，從而可直接向?qū)嵤o權(quán)代理行為的行為人追究民事責(zé)任。
婚姻繼承中的財(cái)產(chǎn)問題，區(qū)分不同情況下的不同財(cái)產(chǎn)繼承方法
(1)夫妻財(cái)產(chǎn)關(guān)系
夫妻財(cái)產(chǎn)關(guān)系，是指夫妻問具有直接經(jīng)濟(jì)內(nèi)容的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，內(nèi)容主要包括：夫妻財(cái)產(chǎn)制，夫妻相互扶養(yǎng)義務(wù)，夫妻互有遺產(chǎn)繼承權(quán)等。
我國(guó)現(xiàn)行夫妻財(cái)產(chǎn)制是法定財(cái)產(chǎn)制與約定財(cái)產(chǎn)制相結(jié)合的制度。
1)法定財(cái)產(chǎn)制
法定財(cái)產(chǎn)制是指在夫妻之間沒有對(duì)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)進(jìn)行約定時(shí)，直接依照法律的規(guī)定來確定夫妻對(duì)財(cái)產(chǎn)的權(quán)利義務(wù)。根據(jù)《婚姻法》第十七條、第十八條的規(guī)定，法定財(cái)產(chǎn)制包括夫妻共同財(cái)產(chǎn)制和夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制。
�、俜蚱薰餐�(cái)產(chǎn)。
在婚姻關(guān)系存續(xù)期間任何一方所得的財(cái)產(chǎn)，原則上均屬夫妻共同共有財(cái)產(chǎn)。包括：工資、獎(jiǎng)金，生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益(即在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，實(shí)際取得或已經(jīng)明確可以取得的財(cái)產(chǎn)性收益)，繼承、受贈(zèng)所得財(cái)產(chǎn)(不包括遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)和婚前父母為雙方購(gòu)置房屋的出資)，其他應(yīng)當(dāng)歸夫妻共同所有的財(cái)產(chǎn)。
根據(jù)我國(guó)《婚姻法》司法解釋的規(guī)定，婚姻關(guān)系存續(xù)期間的下列財(cái)產(chǎn)屬于“其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)”：一方以個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資所得的收益，男女雙方實(shí)際取得或應(yīng)當(dāng)取得的住房補(bǔ)貼、住房公積金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、破產(chǎn)安置補(bǔ)償費(fèi)。
此外，由一方婚前承租、婚后用共有財(cái)產(chǎn)購(gòu)買的房屋，雖房屋權(quán)屬證書登記在一方名下，也認(rèn)定為夫妻共有財(cái)產(chǎn)。
�、诜蚱迋�(gè)人財(cái)產(chǎn)。
下列財(cái)產(chǎn)，如無特別約定，原則上應(yīng)為夫或妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)，且不因婚姻關(guān)系的延續(xù)而轉(zhuǎn)化為夫妻共有財(cái)產(chǎn)。具體有：一方的婚前財(cái)產(chǎn)，一方因身體受傷害所得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用，遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)，一方專用的生活用品，其他應(yīng)當(dāng)歸夫妻一方的財(cái)產(chǎn)。
根據(jù)我國(guó)《婚姻法》司法解釋的規(guī)定，軍人的傷亡保險(xiǎn)金、傷殘補(bǔ)助金、醫(yī)療生活補(bǔ)助費(fèi)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。當(dāng)事人結(jié)婚前，父母為雙方購(gòu)置房屋出資的，該出資應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為對(duì)自己子女的個(gè)人贈(zèng)與，但父母明確表示贈(zèng)與雙方的除外。但當(dāng)事人結(jié)婚后，父母為雙方購(gòu)置房屋出資的，該出資應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為對(duì)夫妻雙方的贈(zèng)與，但父母明確表示贈(zèng)與一方的除外。
2)約定財(cái)產(chǎn)制
它是相對(duì)法定財(cái)產(chǎn)制而言的，是指夫妻雙方對(duì)婚前、婚后取得財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割通過協(xié)商達(dá)成協(xié)議，并優(yōu)先于法定財(cái)產(chǎn)制適用的制度。
�、偌s定的內(nèi)容。夫妻財(cái)產(chǎn)的所有形式可以是各自所有、共同所有或部分各自所有，部分共同所有。
�、诩s定的財(cái)產(chǎn)范圍。包括婚前及婚內(nèi)所得的各種財(cái)產(chǎn)。
③約定的形式。應(yīng)采用書面形式，否則適用法定財(cái)產(chǎn)制。
�、芗s定生效條件。必須具備民事法律行為的生效要件即合法、自愿、真實(shí)，符合法律特別的要求，如男女平等、保護(hù)婦女兒童合法權(quán)益等。
⑤約定的效力。通常夫妻之間的財(cái)產(chǎn)約定對(duì)第三人沒有效力，而只是對(duì)夫妻處理財(cái)產(chǎn)的行為產(chǎn)生約束力。除非能夠舉證證明第三人明確、清楚地知道夫妻之間的財(cái)產(chǎn)約定。
3)夫妻財(cái)產(chǎn)權(quán)利的行使
①夫妻因日常生活需要而處理共有財(cái)產(chǎn)的，任何一方均有權(quán)約定。
②非因日常生活需要對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)做出重要處理決定的，雙方應(yīng)當(dāng)平等協(xié)商，取得一致意見，一方不能單獨(dú)處分共有財(cái)產(chǎn)。但其他人有理由相信是夫妻雙方共同做出的意思表示的，另一方不能以不同意或者不知道為由來拒絕該第三人的請(qǐng)求。
(2)離婚及離婚訴訟中的夫妻財(cái)產(chǎn)的處理
離婚分為協(xié)議離婚和訴訟離婚。協(xié)議離婚須符合兩個(gè)條件：雙方自愿，已就子女及財(cái)產(chǎn)問題達(dá)成協(xié)議。經(jīng)婚姻登記機(jī)關(guān)審查合格，發(fā)給離婚證，婚姻關(guān)系即告解除。上述有關(guān)財(cái)產(chǎn)分割的協(xié)議對(duì)雙方均具有法律上的約束力，因履行該協(xié)議發(fā)生糾紛而引起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。協(xié)議離婚后一年內(nèi)就財(cái)產(chǎn)分割反悔而訴的，法院亦應(yīng)受理;經(jīng)審理發(fā)現(xiàn)訂立協(xié)議時(shí)不存在欺詐、脅迫等情形的，應(yīng)駁回當(dāng)事人的訴訟請(qǐng)求。
訴訟離婚通常具有下列法定情形：①重婚或有配偶者與他人同居;②實(shí)施家庭暴力、虐待、遺棄家庭成員;③賭博、吸毒等惡習(xí)而屢教不改;④因感情不和而分居滿兩年：⑤一方宣告失蹤;⑥其他導(dǎo)致夫妻感情破裂的情形。
離婚訴訟中的夫妻財(cái)產(chǎn)處理：
1)共同財(cái)產(chǎn)處理。對(duì)共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理;協(xié)議不成的，法院依照顧子女和女方權(quán)益的原則判決;離婚時(shí)，一方有隱匿、變賣、毀損共同財(cái)產(chǎn)或企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，對(duì)有過錯(cuò)方，法院可判決其少分或不分;離婚后發(fā)現(xiàn)上述行為的，可起訴請(qǐng)求再次分割共同財(cái)產(chǎn)。
2)債務(wù)清償。個(gè)人債務(wù)，由一方財(cái)產(chǎn)清償;原夫妻共同生活所負(fù)債務(wù)，應(yīng)共同償還：先由共同財(cái)產(chǎn)償還;共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)�，或約定分別所有的，由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成的，由法院判決。
3)補(bǔ)償權(quán)。約定分別所有制的，一方因撫育子女、照料老人，協(xié)助另一方工作付出較多義務(wù)的，離婚時(shí)有權(quán)請(qǐng)求補(bǔ)償，另一方應(yīng)予補(bǔ)償。
4)經(jīng)濟(jì)幫助義務(wù)。離婚時(shí)一方生活困難，即依靠個(gè)人財(cái)產(chǎn)和離婚時(shí)分得的財(cái)產(chǎn)無法維持當(dāng)?shù)鼗旧钏�，或無住所的，有權(quán)請(qǐng)求另一方從個(gè)人財(cái)產(chǎn)中給與適當(dāng)幫助。幫助形式可以是金錢、財(cái)物，也可以是房屋的居住權(quán)、所有權(quán)，具體辦法由雙方協(xié)議;協(xié)議不成的，由法院判決。
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