- 相關(guān)推薦
2017年理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)理論知識(shí)點(diǎn)
理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。接下來(lái)小編為大家編輯整理了2017年理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)理論知識(shí)點(diǎn)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
失業(yè)率
失業(yè)率是指勞動(dòng)力中沒(méi)有工作而又在尋找工作的人所占的比例，失業(yè)率的波動(dòng)反映了就業(yè)的波動(dòng)情況。勞動(dòng)力是指一定年齡(16歲以上)范圍內(nèi)有勞動(dòng)能力并且愿意工作的人。
若用N表示正在工作的人(即就業(yè)者)總數(shù)，U表示失業(yè)者總數(shù)，L表示勞動(dòng)力，則有：
L=N+U
若用u表示失業(yè)率，則：
u= U/L
由失業(yè)率的定義可知，若失業(yè)率已知，則就業(yè)率即為1減去失業(yè)率。
宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)通常將失業(yè)分為三種類型，即摩擦性失業(yè)、結(jié)構(gòu)性失業(yè)以及周期性失業(yè)。摩擦性失業(yè)是指在生產(chǎn)過(guò)程中由于難以避免的摩擦而造成的短期、局部性失業(yè)。通常起源于勞動(dòng)力的供給方，如人們換工作或找新的工作便是這種失業(yè)的例子。結(jié)構(gòu)性失業(yè)是指勞動(dòng)力的供給和需求不匹配所造成的失業(yè)，其特點(diǎn)是既有失業(yè)，又有職位空缺，失業(yè)者或者沒(méi)有合適的技能，或者居住地點(diǎn)不當(dāng)，因此無(wú)法填補(bǔ)現(xiàn)有的職位空缺。周期性失業(yè)是指經(jīng)濟(jì)周期中的衰退或蕭條時(shí)，因需求下降而造成的失業(yè)，這種失業(yè)是由整個(gè)經(jīng)濟(jì)的支出和產(chǎn)出下降造成的。失業(yè)給失業(yè)者本人及其家庭在物質(zhì)生活和精神生活上帶來(lái)了莫大痛苦，也使社會(huì)損失了本來(lái)應(yīng)當(dāng)可以得到的產(chǎn)出量。
一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家還用所謂奧肯定律來(lái)描述GDP變化和失業(yè)率變化之間存在的一種相當(dāng)穩(wěn)定的關(guān)系。奧肯定律是指，失業(yè)與實(shí)際GDP之間呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，依照美國(guó)的實(shí)證結(jié)果，失業(yè)率每高于自然失業(yè)率一個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)際GDP約將減少兩個(gè)百分點(diǎn)。自然失業(yè)率是指長(zhǎng)期中經(jīng)濟(jì)趨近的失業(yè)率。這一定律國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家奧肯根據(jù)美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，奧肯所描述的產(chǎn)出增長(zhǎng)與失業(yè)率下降的具體雖然只適用于美國(guó)，但這一產(chǎn)出與就業(yè)之間的經(jīng)驗(yàn)關(guān)系已為宏觀經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)受。
由于摩擦性失業(yè)的普遍性和不可避免性，宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)社會(huì)在任何時(shí)期總存在一定比率的失業(yè)人口。自然失業(yè)率為經(jīng)濟(jì)社會(huì)在正常情況下的失業(yè)率，它涵蓋了摩擦性失業(yè)和結(jié)構(gòu)性失業(yè)，它是勞動(dòng)市場(chǎng)處于供求穩(wěn)定狀態(tài)時(shí)的失業(yè)率，這里的穩(wěn)定狀態(tài)被認(rèn)為是：既不會(huì)造成通貨膨脹也不會(huì)導(dǎo)致通貨緊縮的狀態(tài)。
與自然失業(yè)率相聯(lián)系的一個(gè)重要概念是潛在就業(yè)量。潛在就業(yè)量是指在現(xiàn)有激勵(lì)條件下所有愿意工作的人都參加生產(chǎn)時(shí)所達(dá)到的就業(yè)量。從前面的論述中可知，當(dāng)就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時(shí)，失業(yè)率并不為零，它就是上面所講的自然失業(yè)率。因此，潛在就業(yè)量又可以說(shuō)成是與自然失業(yè)率相對(duì)應(yīng)的就業(yè)量。與潛在就業(yè)量相對(duì)應(yīng)的狀態(tài)又被稱為充分就業(yè)狀態(tài)。
通貨膨脹
通貨膨脹是指用某種價(jià)格指數(shù)衡量的一般價(jià)格水平的持續(xù)、普遍、明顯地上漲。本章僅對(duì)通貨膨脹作簡(jiǎn)要介紹，更詳細(xì)的論述參見金融基礎(chǔ)部分。
對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)、城市居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)、工業(yè)品出廠價(jià)格指數(shù)、農(nóng)村居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)、商品零售價(jià)格指數(shù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格指數(shù)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)價(jià)格指數(shù)、工業(yè)品出廠價(jià)格指數(shù)、原材料、燃料和動(dòng)力購(gòu)進(jìn)價(jià)格指數(shù)、固定資產(chǎn)投數(shù)和房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)等來(lái)進(jìn)行衡量，且不同指標(biāo)從不同角度反映了通貨膨脹的情況。這些指標(biāo)中，需要重點(diǎn)關(guān)注的是居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)和工業(yè)品出廠價(jià)格指數(shù)。
居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(Consumer Price Index，簡(jiǎn)稱CPI)是反映一定時(shí)期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購(gòu)買的生活消費(fèi)品價(jià)格和服務(wù)項(xiàng)目?jī)r(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和程度的相對(duì)數(shù)，是對(duì)城市居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)和農(nóng)村居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)進(jìn)行綜合匯總計(jì)算的結(jié)果。該指數(shù)可以觀察和分析消費(fèi)品的零售價(jià)格和服務(wù)價(jià)格變動(dòng)對(duì)城鄉(xiāng)居民實(shí)際生活費(fèi)支出的影響程度。
城市居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)是反映一定時(shí)期內(nèi)城市居民家庭所購(gòu)買的生活消費(fèi)品價(jià)格和服務(wù)項(xiàng)目?jī)r(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和程度的相對(duì)數(shù)。該指數(shù)可以觀察和分析消費(fèi)品的零售價(jià)格和服務(wù)項(xiàng)目?jī)r(jià)格變動(dòng)對(duì)城鎮(zhèn)職工貨幣工資的影響，作為研究職工生活和確定工資政策的依據(jù)。農(nóng)村居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)是反映一定時(shí)期內(nèi)農(nóng)村居民家庭所購(gòu)買的生活消費(fèi)品價(jià)格和服務(wù)項(xiàng)目?jī)r(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和程度的相對(duì)數(shù)。該指數(shù)可以觀察農(nóng)村消費(fèi)品的零售價(jià)格和服務(wù)項(xiàng)目?jī)r(jià)格變動(dòng)對(duì)農(nóng)村居民生活消費(fèi)支出的影響，直接反映農(nóng)民生活水平的實(shí)際變化情況，為分析和研究農(nóng)村居民生活問(wèn)題提供依據(jù)。
收集客戶信息
與投資規(guī)劃密切相關(guān)的客戶信息。
反映客戶家庭預(yù)期收入情況的信息。
客戶的收入、支出信息是客戶最為重要的財(cái)務(wù)信息之一，客戶家庭預(yù)期收入成為客戶未來(lái)現(xiàn)金流入的主要來(lái)源，也成為客戶投資的主要數(shù)據(jù)。為了獲得客 戶家庭預(yù)期收入信息，理財(cái)規(guī)劃師需要掌握的相關(guān)信息主要有：反映客戶當(dāng)前收入、支出狀況的目前收入表、目前支出表、客戶個(gè)人現(xiàn)金流量表，以及由此計(jì)算出的 客戶日常支出/收入比、結(jié)余比例。
結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入，月結(jié)余比率=(月收入 – 月支出)/ 月收入
月結(jié)余比率理想值為0.1左右。
反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息。這類信息反映了客戶現(xiàn)有的資產(chǎn)配置情況，包括金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)各占多大比重，各類資產(chǎn)中具體又有哪些投資產(chǎn)品。這需要詳細(xì)列明客戶現(xiàn)有資產(chǎn)的種類、各種資產(chǎn)的投資額及其在客戶總投資中所占的比重。
反映客戶投資目標(biāo)的各項(xiàng)相關(guān)信息。
客戶往往不能明確地指出自己的投資目標(biāo)，需要理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)適當(dāng)?shù)姆绞�，循序漸進(jìn)地加以引導(dǎo)，幫助客戶將模糊的、混合的目標(biāo)逐步分析、細(xì)化、具 體化。對(duì)于客戶的投資需求的了解，有助于理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定有效的、適合客戶自身情況的投資規(guī)劃方案，并且?guī)椭碡?cái)規(guī)劃師協(xié)調(diào)投資規(guī)劃和其他規(guī)劃之間的 資產(chǎn)分配。
反映客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好的信息。
客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來(lái)說(shuō)，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型，即保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。這 種類型的劃分是根據(jù)客戶購(gòu)買金融資產(chǎn)的類型及其組合確定的。在信息收集和整理階段，應(yīng)該已經(jīng)根據(jù)客戶所提供的基本信息對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好狀況做出初步判斷。
保險(xiǎn)合同概述
保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)。
保險(xiǎn)合同具有一般合同共有的法律特征，即合同的當(dāng)事人必須具有民事行為能力;它是合同當(dāng)事人雙方一致的法律行為;它必須符合法律的有關(guān)規(guī)定。
1保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同。
指保險(xiǎn)合同的訂立、履行都應(yīng)當(dāng)遵守最大誠(chéng)信原則。對(duì)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人違反最大誠(chéng)信原則的行為，《保險(xiǎn)法》規(guī)定了嚴(yán)厲的處罰措施。
2保險(xiǎn)合同是附和合同;
保險(xiǎn)合同一般采用保險(xiǎn)單、暫保單或其他保險(xiǎn)憑證等形式訂立，訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)合同已由保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)監(jiān)管部門事先擬定。
3保險(xiǎn)合同是射幸合同;
雙務(wù)合同分為實(shí)定合同和射幸合同兩種。實(shí)定合同是指合同訂立時(shí)當(dāng)事人的給付義務(wù)即已確定的合同;射幸合同是指合同訂立時(shí)當(dāng)事人的給付義務(wù)尚未確 定的合同。保險(xiǎn)合同的射幸性一是體現(xiàn)在單個(gè)保險(xiǎn)合同的履行是建立在可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上;二是保險(xiǎn)人一旦履行合同，則被保險(xiǎn)人獲得的給付或賠償?shù)?保險(xiǎn)金將大于或遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)。
4保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同;
保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人雙方都享有權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)，投保人有繳納保費(fèi)的義務(wù)，而保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。保險(xiǎn)人的責(zé)任履行是以保險(xiǎn)事故的發(fā)生為前提條件的。
保險(xiǎn)合同的形式。
1投保單：又稱要保書，是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約;
2 暫保單：臨時(shí)保單，是指需要進(jìn)一步處理，正式保單簽發(fā)之前的臨時(shí)保單;
3 保險(xiǎn)單：簡(jiǎn)稱保單，是指保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人向投保人(被保險(xiǎn)人)簽發(fā)的正式書面憑證。保險(xiǎn)單通常由四部分組成：聲明事項(xiàng)、保險(xiǎn)事項(xiàng)、責(zé)任免除和條件事項(xiàng);
4 保險(xiǎn)憑證：又稱小保單，是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單。
保險(xiǎn)合同的定義。
我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”。該定義揭示了保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)涵，根據(jù)當(dāng)事人雙方的約 定，投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生約定事故時(shí)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償責(zé)任，或者當(dāng)約定事件發(fā)生時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
【理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)理論知識(shí)點(diǎn)】相關(guān)文章：
二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試《理論知識(shí)》試題05-21
2013年理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》知識(shí)點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃公工具06-17
二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》考點(diǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)07-25
2013年理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》知識(shí)點(diǎn)：利率體系08-29
2013年理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》知識(shí)點(diǎn)：投資規(guī)劃07-11
理財(cái)規(guī)劃師考試二級(jí)試題10-14
國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)試題08-15
2017二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》知識(shí)：意外傷害保險(xiǎn)10-28