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個(gè)人理財(cái)規(guī)劃期末考試答案
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是指根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。下面是小編整理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃期末考試答案，歡迎閱覽。
一、 單選題(題數(shù)：50)
到期收益率是指（）。
正確答案： A、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券,并持有到到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率
金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。
正確答案： A、企業(yè)和家庭
下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。
正確答案： C、個(gè)人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會(huì)現(xiàn)狀，未來(lái)發(fā)展趨向無(wú)法把握所以不用考慮
企業(yè)與個(gè)人通過(guò)出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國(guó)的外匯儲(chǔ)備。這被稱為什么?（）
正確答案： B、銀行結(jié)售匯制度
下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。
正確答案： D、中國(guó)的金融理財(cái)師年薪可達(dá)7萬(wàn)
理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分?（）
正確答案： C、一般原則和具體規(guī)范
貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。
正確答案： C、央行
為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。
正確答案： C、遺囑不可以給無(wú)血緣關(guān)系的人
實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系是（）。
正確答案： D、實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率
公債的三種效應(yīng)不包括（） 。
正確答案： C、淡化赤字的通脹后果
人一生所做事情花費(fèi)多少會(huì)受很多因素的影響，一般不包括（）。
正確答案： D、生活心境
以下哪項(xiàng)不屬于學(xué)習(xí)理財(cái)后的一般應(yīng)用方式?（）
正確答案： C、技術(shù)開發(fā)
香港于2000年9月舉辦了CFP注冊(cè)考試，共多少人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師?（）
正確答案： C、88.0
14理財(cái)方案制作時(shí)的注意事項(xiàng)不包括（）。
正確答案： D、整個(gè)理財(cái)過(guò)程很少用到數(shù)據(jù)
關(guān)于教育投資計(jì)劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。
正確答案： D、明確資金數(shù)額而非資金來(lái)源
國(guó)家住建部統(tǒng)計(jì)目前中國(guó)城市家庭擁有自己住房的比例為（）。
正確答案： C、.86
以下哪種投資收益最高?（）
正確答案： A、股票
關(guān)于銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（）。
正確答案： D、防范銀行和個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)
下列關(guān)于單位理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。
正確答案： D、中石油、中移動(dòng)每年可賺1萬(wàn)億
以下哪項(xiàng)不屬于存款好習(xí)慣?（）
正確答案： C、多辦幾張信用卡
以下關(guān)于理財(cái)組織的優(yōu)缺點(diǎn)說(shuō)法不正確的是（）。
正確答案： D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi)
以下哪項(xiàng)不屬于債務(wù)計(jì)劃的內(nèi)容?（）
正確答案： D、債務(wù)體系
以下哪項(xiàng)一般不屬于分項(xiàng)征收的內(nèi)容?（）
正確答案： D、福利
買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。
正確答案： D、身邊人的房車情況
以下不屬于四金的是（）。
正確答案： D、企業(yè)基金
以下哪個(gè)行為體現(xiàn)的是融資需要?（）
正確答案： A、拾遺補(bǔ)缺
下列關(guān)于單位理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。
正確答案： D、中石油、中移動(dòng)買年可賺1萬(wàn)億
關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。
正確答案： D、房子的價(jià)值可以快速變現(xiàn)
占據(jù)家庭財(cái)富總量的半數(shù)的是（）。
正確答案： C、住宅資產(chǎn)
以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)政政策工具?（）
正確答案： D、企業(yè)投資
以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)性收入中的不動(dòng)產(chǎn)?（）
正確答案： A、有價(jià)證券
下列關(guān)于全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。
正確答案： D、對(duì)運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題不予以解決。
我國(guó)人均GDP大約多少余美元?（）
正確答案： B、1000.0
全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃的最后一步是（）。
正確答案： D、對(duì)理財(cái)方案運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題進(jìn)行修訂完善
超額透支，從哪天起支付透支利息?（）
正確答案： D、透支之日起
每個(gè)月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過(guò)總收入的多少?（）
正確答案： B、.25
傳統(tǒng)社會(huì)長(zhǎng)期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式?
正確答案： A、養(yǎng)兒防老
關(guān)于“你認(rèn)為100萬(wàn)變成1000萬(wàn)需要多長(zhǎng)時(shí)間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年?（）
正確答案： D、三十年之內(nèi)
專業(yè)理財(cái)師確定理財(cái)方式的因素不包括（）。
正確答案： B、身體狀況
關(guān)于特色優(yōu)勢(shì)資源說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。
正確答案： D、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。
從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財(cái)師約有（）。
正確答案： C、1萬(wàn)~2萬(wàn)
如果定期存款到期時(shí)忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來(lái)的日子（）。
正確答案： A、就只能得到活期利息
銀行越來(lái)越重視個(gè)人理財(cái)，以下說(shuō)法不正確的是（）。
正確答案： D、重視貸款部門
90年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國(guó)家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長(zhǎng)率超過(guò)（）。
正確答案： A、.4
以下哪項(xiàng)不屬于稅收的優(yōu)惠性措施?（）
正確答案： B、稅收加成
大家關(guān)注理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。
正確答案： A、多數(shù)人希望提高收入
測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力，主要是在于什么?（）
正確答案： A、測(cè)試投資冒險(xiǎn)性如何
下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。
正確答案： D、理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。
個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）。
正確答案： C、明確理財(cái)目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財(cái)方案
老人將自有住宅出售給金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。
正確答案： A、死亡
二、 判斷題(題數(shù)：50)
一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。（）
正確答案： √
對(duì)于家庭個(gè)人用財(cái)包括日常收支購(gòu)買、生活費(fèi)開銷;子女撫養(yǎng)教育費(fèi)用;子女結(jié)婚成家費(fèi)用;購(gòu)建住房用費(fèi);醫(yī)療保健;養(yǎng)老保障等用費(fèi)。（）
正確答案： √
3債市和股市也是相反，因?yàn)閭信c股市對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對(duì)于股市是好消息，對(duì)債市可能就是壞。（）
正確答案： √
2007年美國(guó)的反向抵押貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)突破了十萬(wàn)份。（）
正確答案： √
理財(cái)只是一種金融產(chǎn)品。（）
正確答案： ×
確定理財(cái)目標(biāo)后要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。（）
正確答案： ×
每個(gè)人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）
正確答案： ×
企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來(lái)年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）
正確答案： ×
自我經(jīng)營(yíng)是具有自我經(jīng)營(yíng)意識(shí)，自己擁有的資源經(jīng)過(guò)有意識(shí)的開發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達(dá)到最大價(jià)值。（）
正確答案： √
教育投資首先要考慮要達(dá)到的目標(biāo)。
正確答案： √
人們一般從34歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）
正確答案： √
理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財(cái)務(wù)、會(huì)分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）
正確答案： √
經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）
正確答案： √
一般來(lái)說(shuō)，政府提高稅率，會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）
正確答案： √
投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的。（）
正確答案： ×
養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識(shí)，二是注意掌握一些相關(guān)的知識(shí)，三是要使自己有一個(gè)對(duì)身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查 。（）
正確答案： √
一個(gè)普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請(qǐng)保姆。（）
正確答案： ×
理財(cái)規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）
正確答案： ×
提前做好退休計(jì)劃可以使自己的退休生活更有保障，同時(shí)減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（）
正確答案： √
客戶理財(cái)?shù)男枰ㄒ荒康木褪琴嶅X。
正確答案： ×
理財(cái)師的工作內(nèi)容包括收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，但無(wú)需保證客戶財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）
正確答案： ×
對(duì)于“售房養(yǎng)老”，特定機(jī)構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購(gòu)住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。（）
正確答案： ×
遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈(zèng)予繼承人。（）
正確答案： √
近年來(lái)，由于我國(guó)將加速推進(jìn)利率市場(chǎng)化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價(jià)、儲(chǔ)備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。（）1.0 分
正確答案： ×
老年人很有必要購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)。（）
正確答案： √
國(guó)內(nèi)注重拼命賺錢，國(guó)外講究閑暇消費(fèi)享受。（）
正確答案： √
丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）
正確答案： ×
2010年國(guó)務(wù)院提出的十二五規(guī)劃重點(diǎn)是拉動(dòng)內(nèi)需。（）
正確答案： √
低收入人群不列入理財(cái)規(guī)劃的客戶形態(tài)之中。
正確答案： ×
分散投資可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)相互抵消。（）
正確答案： √
購(gòu)買房地產(chǎn)無(wú)法減免稅收。（）
正確答案： ×
員工福利及退休計(jì)劃不包含生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。（）
正確答案： ×
公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實(shí)流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧薄＃ǎ?/p>
正確答案： ×
不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）
正確答案： ×
理財(cái)是有錢人的專利 。（）
正確答案： ×
理財(cái)一般不受個(gè)人家庭因素的影響。（）
正確答案： ×
理財(cái)目標(biāo)一旦制定不能更改。
正確答案： ×
根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬才能享受最長(zhǎng)50天免息還款日。（）
正確答案： ×
銀行存款可能越存越少。（）
正確答案： √
理財(cái)師要滿足客戶理財(cái)?shù)男枰�，客戶需要“理�?cái)規(guī)劃的過(guò)程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）
正確答案： √
反向抵押貸款的周期比較長(zhǎng)。（）
正確答案： √
金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是理財(cái)人員知識(shí)技能很全面。（）
正確答案： ×
加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購(gòu)買力降低，國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)幅度減緩。（）
正確答案： √
金融業(yè)務(wù)分類可分為財(cái)產(chǎn)購(gòu)置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營(yíng)相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（）
正確答案： √
杭州理財(cái)中心城市的打造是典型的單位理財(cái)。（）
正確答案： ×
金融理財(cái)師和理財(cái)規(guī)劃師并無(wú)任何區(qū)別。（）
正確答案： ×
理財(cái)?shù)某晒εc否不僅僅取決于是否具有理財(cái)意識(shí)。（）
正確答案： √
拓展：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)
當(dāng)今社會(huì)，隨著金融產(chǎn)品的豐富多彩，可供選擇的個(gè)人理財(cái)工具也日益復(fù)雜多樣。但錯(cuò)誤的理財(cái)思路仍比比皆是，例如：有的青年白領(lǐng)的全部積蓄都躺在銀行里吃低息、有的退休人士用生活費(fèi)投資股票等等。究其原因，在于大多數(shù)投資者缺乏適合自身實(shí)際情況的綜合理財(cái)規(guī)劃，以至于無(wú)法總體把握存款、證券、保險(xiǎn)等多門類理財(cái)工具的特點(diǎn)及相互關(guān)系。
什么是理財(cái)規(guī)劃
理財(cái)規(guī)劃（FinancialPlanning）通過(guò)測(cè)算客戶財(cái)產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量、預(yù)期收益目標(biāo)和真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)偏好，有機(jī)組合存款、保險(xiǎn)、證券和房地產(chǎn)等多種理財(cái)工具，實(shí)現(xiàn)既定風(fēng)險(xiǎn)下的收益最優(yōu)。理財(cái)規(guī)劃自上世紀(jì)七十年代在美國(guó)興起，目前在西方已經(jīng)成為專門行業(yè)和個(gè)人理性投資的必備前提。
同其他理財(cái)顧問(wèn)提供具體投資建議或售賣金融產(chǎn)品不同，理財(cái)規(guī)劃提供的是總體的理財(cái)戰(zhàn)略與方案，側(cè)重的是度身定做，作用在于使投資者不至于因外界誤導(dǎo)而偏離符合自身特點(diǎn)與需要的預(yù)設(shè)理財(cái)目標(biāo)。簡(jiǎn)單地說(shuō)：沒(méi)有規(guī)劃的理財(cái)，就像沒(méi)有地圖的旅行，隨時(shí)都會(huì)出現(xiàn)南轅北轍的錯(cuò)誤。
理財(cái)工具的空間組合
像一座大廈有它科學(xué)的建筑順序一樣，理財(cái)工具的組合遵循如“理財(cái)金字塔”所示的先后順序。圖中各項(xiàng)理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)由上而下遞減，收益由下而上遞增。
一般而言，理財(cái)起步于一個(gè)由低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)工具構(gòu)成的基礎(chǔ)層。它包括穩(wěn)定的工作收入、合理的保險(xiǎn)保障、適宜的住房條件和充足的現(xiàn)金儲(chǔ)備。在完成了基礎(chǔ)層的建設(shè)后，不同個(gè)人投資者才結(jié)合自身情況，投資于風(fēng)險(xiǎn)更高、收益也更大的理財(cái)品種。
理財(cái)工具的時(shí)間組合
一、聚沙成塔：青年期（35歲以下）理財(cái)規(guī)劃。
這時(shí)，人生的歷程剛剛開始，在完備基礎(chǔ)層后，要敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，積極追求財(cái)富。這個(gè)時(shí)期，由于收入不高，保險(xiǎn)要著重選擇保費(fèi)低廉、保額較高的短期保障型品種。在投資方面，可嘗試“理財(cái)金字塔”中的全部品種，以較大風(fēng)險(xiǎn)追求較大利潤(rùn)。但應(yīng)切忌分散投資、分散風(fēng)險(xiǎn)，且投資只能以閑置資金進(jìn)行，這樣即使投資失敗，還有東山再起的機(jī)會(huì)。正確的教育投資可以說(shuō)是“一本萬(wàn)利”，也需要重點(diǎn)關(guān)注。
二、穩(wěn)中求勝：壯年期（35至55歲）理財(cái)規(guī)劃。
此時(shí)，投資者事業(yè)正值頂峰，在擴(kuò)大投資的同時(shí)，應(yīng)逐漸降低風(fēng)險(xiǎn)。由于壯年投資者往往累積了相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗(yàn)與財(cái)富，容易在理財(cái)方面因過(guò)于自負(fù)而吃虧。事實(shí)上，面臨經(jīng)濟(jì)周期的起伏，沒(méi)有人是永遠(yuǎn)的贏家。重要的是，如何步步為營(yíng)，利用復(fù)利使財(cái)富穩(wěn)步增長(zhǎng)，而不是進(jìn)行大起大落的投機(jī)。這階段理財(cái)要多使用“理財(cái)金字塔”中較低風(fēng)險(xiǎn)的或自己較有把握的投資品種。保險(xiǎn)方面宜多投資于健康型和養(yǎng)老型。
三、老有所養(yǎng)：老年期（55歲以上）理財(cái)規(guī)劃。
這一階段屬于個(gè)人收入的衰退期，投資者的主要理念是安全投資，注重現(xiàn)金收入，以迎接即將到來(lái)的退休生活。保險(xiǎn)方面要進(jìn)一步加大養(yǎng)老型險(xiǎn)種投入。投資方面，宜選擇“理財(cái)金字塔”中第一、二層的固定收益品種，以取得平緩的現(xiàn)金收入。對(duì)于有較多資產(chǎn)的老年投資者，此時(shí)要采取合法節(jié)稅手段，將財(cái)產(chǎn)有效地轉(zhuǎn)移給下一代。
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