2016年保險(xiǎn)代理人考試輔導(dǎo)：保險(xiǎn)利益原則

　　(一)保險(xiǎn)利益的定義

　　保險(xiǎn)利益是指投保方對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

　　(二)保險(xiǎn)利益的條件

　　1、合法的利益。

　　2、客觀存在的利益。

　　3、經(jīng)濟(jì)上可確定的利益。

　　(三)保險(xiǎn)利益的種類

　　1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益主要包括以下幾種：

　　(1)所有權(quán)。

　　(2)委托保管權(quán)。

　　(3)抵押權(quán)。

　　2、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。

　　我國采用限制家庭成員關(guān)系范圍并結(jié)合被保險(xiǎn)人同意的方式來確定人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益�！侗ｋU(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險(xiǎn)利益：

　　(1)本人。

　　(2)配偶、子女與父母。

　　(3)前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。

　　(4)被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。

　　(四)保險(xiǎn)利益原則的具體內(nèi)容

　　1、保險(xiǎn)利益原則在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的規(guī)定

　　一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則是最嚴(yán)格的。在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益原則要求投保人對其與保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同所對應(yīng)的保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)具有保險(xiǎn)利益，而且所約定的保險(xiǎn)金額不得超過該保險(xiǎn)利益額度。一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須從保險(xiǎn)合同訂立到損失發(fā)生的全過程都存在。一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險(xiǎn)人同意并由其簽字。否則，轉(zhuǎn)讓無效。

　　2、保險(xiǎn)利益原則在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中的規(guī)定

　　海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則要求在投保時(shí)可不存在保險(xiǎn)利益，但在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)利益一定要存在。同時(shí)，由于運(yùn)輸貨物處于流動(dòng)狀態(tài)，為了便于國際貿(mào)易的快速順利地進(jìn)行，海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單可以自由地轉(zhuǎn)讓，無須征得保險(xiǎn)人同意。

　　3、保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)中的規(guī)定

　　人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。此外，人壽保險(xiǎn)保單可出售、轉(zhuǎn)讓和抵押。

　　(五)保險(xiǎn)利益原則的意義

　　1、與賭博從本質(zhì)上劃清界限，防止賭博行為的發(fā)生。

　　2、防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

　　3、限制賠償或給付的最高額度。

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