2016年保險(xiǎn)代理人考試輔導(dǎo)：保險(xiǎn)的最大誠信原則

　　2016年保險(xiǎn)代理人考試即將舉行，下面是小編整理的保險(xiǎn)代理人考試相關(guān)知識(shí)，希望對大家有所幫助。

　　(一)規(guī)定最大誠信原則的原因

　　1、保險(xiǎn)信息不對稱;

　　2、保險(xiǎn)合同的射悻性

　　(二)最大誠信原則的內(nèi)容

　　1、告知

　　告知指合同訂立之前、訂立時(shí)及在合同訂立之后的有效期內(nèi)，雙方當(dāng)事人均應(yīng)如實(shí)申報(bào)、陳述。

　　(1)投保人的告知內(nèi)容

　　第一，在簽訂合同時(shí),投保人必須主動(dòng)把有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況和其他重要事實(shí)告知保險(xiǎn)人;

　　第二，合同訂立后，如果保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人;

　　第三，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知;

　　第四，如果有重復(fù)保險(xiǎn)，要通告保險(xiǎn)人;

　　第五，在保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)讓時(shí)，投保人必須通知。

　　(2)保險(xiǎn)人的說明內(nèi)容

　　第一，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向投保人說明合同條款的內(nèi)容，特別是明確說明責(zé)任免除條款;

　　第二，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生或在合同約定的條件滿足后，應(yīng)當(dāng)按合同的約定履行賠償或給付義務(wù)。

　　(3)告知的形式

　　投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種。

　　保險(xiǎn)人的說明形式有明確列明和明確說明兩種形式。

　　我國采取詢問回答告知和明確說明。

　　(4)違反告知的法律后果

　　第一，投保人違反告知義務(wù)，如果這種違反告知義務(wù)的行為是故意的即隱瞞，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，若在保險(xiǎn)人解約之前發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人可不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，且不退還保險(xiǎn)費(fèi);

　　第二，如果這種違反告知義務(wù)的行為是因過失、疏忽，保險(xiǎn)人同樣可以解除保險(xiǎn)合同，對在合同解除之前發(fā)生保險(xiǎn)事故所致?lián)p失，不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

　　保險(xiǎn)人違反說明義務(wù)的法律后果

　　第一，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒有向投保人明確說明合同中關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，該條款不產(chǎn)生效力;

　　第二，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞了與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;不構(gòu)成犯罪的，由金融監(jiān)督管理部門對保險(xiǎn)公司處以一萬元以上五萬元以下的罰款;

　　第三，保險(xiǎn)公司承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予非法的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其它利益的，由金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，對保險(xiǎn)公司處以一萬元以上五萬元以下的罰款。

　　2、保證

　　保證是指保險(xiǎn)雙方在合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人擔(dān)保在保險(xiǎn)期限內(nèi)對某一事項(xiàng)的作為或不作為，或者擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。

　　(1)按保證存在的形式通常可分為明示保證和默示保證。

　　(2)按保證是否已經(jīng)確實(shí)存在通常可分為確認(rèn)保證和承諾保證。

　　違反保證與違反告知在事實(shí)的認(rèn)定與責(zé)任后果上有較大的區(qū)別：

　　第一，判斷是否存在違反事實(shí)的依據(jù)不同;

　　第二，違反的法律后果不同。違反保證的后果是嚴(yán)格的，投保人或被保險(xiǎn)人違反保證條款，其行為不論是否給保險(xiǎn)人造成損害，保險(xiǎn)人均可解除合同，并不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

　　3、棄權(quán)與禁止反言

　　棄權(quán)是合同的一方當(dāng)事人放棄按保險(xiǎn)合同的規(guī)定可以享受的權(quán)利。禁止反言是當(dāng)合同一方當(dāng)事人在已經(jīng)棄權(quán)的情況下，將來不得要求行使這項(xiàng)權(quán)利。

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