保險代理人的崗位要求

　　持證上崗與培訓:

　　1、《保險代理從業(yè)人員資格證書》如右圖，有效期3年。

　　2、《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書》或《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》

　　崗前培訓與持續(xù)教育：

　　崗前： 不少于累計80小時，其中法律及職業(yè)道德教育不少于12小時。

　　上崗后：不少于累計36小時，其中法律及職業(yè)道德教育不少于12小時。

　　業(yè)務范圍

　　保險代理人業(yè)務范圍：

　　理推銷保險產(chǎn)品，代理收取保費，協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠等。兼業(yè)保險代理人的業(yè)務范圍是：根據(jù)保險兼業(yè)代理許可證批準的代理險種，代理銷售保險產(chǎn)品，代理收取保費。個人代理人的業(yè)務范圍是：財產(chǎn)保險公司的個人代理人可以代理家庭財產(chǎn)保險、運輸工具保險、責任保險和被代理保險公司授權(quán)的其它險種。人壽保險公司的個人代理可以代理個人人身保險，個人人壽保險，個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業(yè)務。保險集團公司內(nèi)部的財產(chǎn)保險公司、人壽保險公司、健康保險公司，在獲得保險監(jiān)管機構(gòu)批準后，子公司之間相互開展了交叉銷售業(yè)務。個人代理人的業(yè)務范圍也有所擴大。

　　法律特征

　　保險代理人的代理行為是由保險法和民法調(diào)整的行為。

　　保險代理人的保險行為受保險法的約束�！吨腥A人民共和國保險法》第五章“保險代理人和保險經(jīng)紀人”、第七章“法律責任”中很多法條對保險代理行為做了規(guī)定。另外，保險代理屬于民事法律行為，所以保險代理行為又是由民法調(diào)整的。

　　(二)保險代理人的代理行為是基于保險人授權(quán)的委托代理。

　　保險代理人的代理權(quán)產(chǎn)生于保險人的委托授權(quán)，屬于委托代理。委托代理應當采用書面形式。保險代理合同是保險人與保險代理人關于委托代理保險業(yè)務所達成的協(xié)議，是證明保險代理人有關代理權(quán)的法律文件。

　　(三)保險代理人的代理行為是代表保險人利益的中介行為。

　　從法律角度看，保險代理人在代理合同授權(quán)范圍內(nèi)，代表保險人的利益開展業(yè)務。從市場角度看，保險代理行為是保險市場的中介行為。

　　(四)保險代理人的權(quán)力既包括明示權(quán)力，又包括默示權(quán)力。

　　明示權(quán)力是指以一定的形式約定的權(quán)力，即在代理合同中，保險人授予保險代理人的權(quán)力。

　　默示權(quán)力是相對于明示權(quán)力而言，是指依據(jù)法律規(guī)范或被社會公認的慣例，代理人為盡其職責通常必須采取的行動，即應該有的權(quán)力。

　　權(quán)利與義務

　　保險代理人的權(quán)利和義務是依據(jù)保險代理合同而產(chǎn)生的。保險代理合同是保險代理人與保險人明確雙方所享有權(quán)利和承擔義務的協(xié)議。一般來講，保險代理人的權(quán)利和義務包括以下內(nèi)容：

　　權(quán)利

　　1.獲取勞務報酬的權(quán)利。保險代理人有權(quán)就其開展的保險代理業(yè)務所付出的勞動向保險人收取勞務報酬。獲得勞務報酬是保險代理人的最基本的權(quán)利。保險代理人的勞務報酬即為傭金，保險代理合同可約定傭金的支付標準和支付方式。

　　2.獨立開展業(yè)務活動的權(quán)利。保險代理人在保險合同授權(quán)范圍內(nèi)，具有獨立進行意思表示的權(quán)利，即有權(quán)自行決定如何進行保險業(yè)務活動。

　　義務

　　1.誠實與告知義務。保險代理人是基于保險人授權(quán)從事保險代理業(yè)務，其代理行為的后果由保險人承擔，所以，保險代理人必須遵循誠信原則，也即保險代理人必須履行如實告知義務。

　　2.如實轉(zhuǎn)交保險費義務。受保險人委托，保險代理人可以在業(yè)務范圍內(nèi)代理收取保險費，代收的保險費應按代理合同約定的期限和方式轉(zhuǎn)交保險人。保險代理人無權(quán)挪用代收的保險費。此外，對于投保人欠交的保險費，保險代理人也沒有墊交義務。

　　3.維護保險人權(quán)益義務。保險代理人不得與第三者串通或合伙隱瞞真相，損害保險人的利益。在代理過程中，保險代理人有義務維護保險人的利益。這是由保險代理關系和代理活動的特點所決定的。

　　工作內(nèi)容

　　1、負責代理推銷保險產(chǎn)品，協(xié)助保險公司進行損失的勘察和理賠;

　　2、向消費者宣傳保險知識，解釋保險條款，點評產(chǎn)品，分析個人財務需要;

　　3、為消費者設計保險方案，制定保險計劃;

　　4、協(xié)助客戶挑選保險公司的優(yōu)勢產(chǎn)品;

　　5、協(xié)助客戶辦理相關投保手續(xù)(簽訂投保單、保單送達、保單保全、保費收取);

　　6、根據(jù)客戶的需要，為其提供優(yōu)質(zhì)的售后服務;

　　7、定期回訪老客戶，維護潛在客戶;

　　8、被保險人出險后，協(xié)助其向保險公司進行理賠等。

　　職業(yè)道德編　　

        保險代理人的職業(yè)道德是指從事保險代理職業(yè)的單位或個人在保險代理工作中所遵守的行為規(guī)范的總和，具有誠信特點和法律性特點。主要包括：

　　誠實信用

　　守法遵規(guī)

　　專業(yè)勝任

　　客戶至上

　　勤勉盡責

　　公平競爭

　　保守秘密

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