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2016年理財規(guī)劃師考試案例分析經(jīng)驗分享
2015年理財規(guī)劃師考試已經(jīng)全部結束了，理財規(guī)劃師成績查詢時間一般在考試結束2～3個月后進行。2016年理財規(guī)劃師報考條件還未出官方公告，更多報考指南相關信息請大家一直關注應屆畢業(yè)生網(wǎng)！
從制作理財規(guī)劃的案例來說，如何避免教科書般的生搬硬套呢?其實很簡單，就個人的相關的經(jīng)驗來說，理財師必須要按照四步驟，逐步解決主線問題。
步驟一、家庭現(xiàn)狀分析
主要包括三方面：財務分析、家庭情景分析、心理分析。
財政剖析是最簡單的，通常即是需求依據(jù)條件，制造家庭的財物負債表、出入儲蓄表、現(xiàn)金流量表，把零星的各個數(shù)據(jù)總結到這三張表內，就可以很簡單的判別出 該家庭的財政狀況，這兒主要是定量剖析。以后，需求依據(jù)有關的數(shù)字，核算主要目標，來進行定性剖析。例如，經(jīng)過核算負債比率來斷定負債是不是過高，經(jīng)過核算 自由儲蓄率來判別出入平衡狀況，衡量各種收入的構成份額散布或各種財物的構成份額散布，來判別家庭財政是不是構造合理。對于財政剖析有些，通常假如學習過 AFP課程的都可以比較簡單的完結。
家庭情形剖析，請求依據(jù)對方家庭狀況，特別對錯財政性因素，進行充沛的了解。例如現(xiàn)在的家庭生命周期，和今后將會對家庭財政形成的重大改變。例如假如打算下一年要小孩，也許就要提前預備教育金，假如步入中年，退休金也是要有必要思考的。
心思剖析，則請求要有很強的代入感，請求有比較強的實際工作經(jīng)驗，特別是對客戶屬于哪一類人群，他們的通常心思因素的定位要有比較好的把握。這點最顯著 是在出資決策上，從資料里也能看出，一些客戶出資過于保存，一些客戶出資過于急進，各自的心思因素不一樣。那么這就決議了你給出的解決方案是否能壓服客戶。 包括本次理財師大賽，里邊也有多個事例觸及了心思剖析方面，乃至教師給出的疑問即是：你預備怎么壓服客戶。因而這些方面有必要在一開始就得到注重。
步驟二、尋找并發(fā)現(xiàn)理財目標
這個可能是理財事例制作里最要害的有些，通常狀況下，從資料的言外之意，能夠判別出客戶顯著的理財目標，例如購房、退休養(yǎng)老、小孩教學、移民或別的特別 意圖方面�？墒�，除了已知條件外，還需求理財師依據(jù)家庭現(xiàn)狀剖析，判別出家庭的潛在需求，例如是不是需求提前準備養(yǎng)老金或許教學金，投資構造是不是需求調整降 低風險，財物是不是需求置換來平衡財物負債狀況，現(xiàn)金流是不是需求調整等。能夠說，理財師的專業(yè)度和經(jīng)歷，就體現(xiàn)在是不是能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶潛在問題上。由于假如 無法發(fā)現(xiàn)問題，也就無法進行合理的剖析判別和主張。就猶如醫(yī)師治病一樣，沒有發(fā)現(xiàn)異常，也就無法發(fā)現(xiàn)病因，形成誤診下錯藥。
步驟三、分析理財目標并提出各自解決方案
這個過程其實是比較細膩的過程，需求對各個理財方針進行剖析整理，并提出合理方案。這兒格外要留意的有兩點：
1、留意數(shù)字核算的運用。要通過合理假定數(shù)據(jù)并結合實際數(shù)字，模擬出各個方案的履行效果。例如，依據(jù)出資收益率、通貨膨脹率假定和已有的收支儲蓄或許財物負債狀況，很簡單核算出將來若干年后的產(chǎn)業(yè)狀況，并判別能否到達方針。
2、留意長短期方針的不一樣處理挑選，格外要著重專款專用原則，避免移用。例如能夠將理財方針分為短期方案或長時間方案，采納專款專用原則，別離采用現(xiàn)在已有的財物出資或許是日常儲蓄積累的方法來作出對應挑選。
這兒還要留意的是，關于相同的一個理財方針，很有也許會有2-3種合適的處理方案，需求別離進行核算和總結，并通過相應的剖析能夠給出合理的推薦。
步驟四、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃和現(xiàn)金流核算
在完結以上三個步驟后，通常還需求根據(jù)其家庭狀況，作出適宜的穩(wěn)妥規(guī)劃，排查其相應的危險點，例如關于首要收入來歷的家庭成員應給予穩(wěn)妥的重點保證。需 要核算各自家庭成員的穩(wěn)妥需求金額，所需求穩(wěn)妥品種，額度，一起留意操控總保費，通常不能超過家庭年收入的10%。通常主張，假如是保費擔負能力弱的，采 取意外+定期壽險。假如保費擔負能力強，采納意外+嚴重疾病，別的對于簡單出意外事故的工作，例如出租車司機等，意外險里要格外加強交通意外的有些。
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