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【必備】銀行客戶經(jīng)理工作職責(zé)
銀行客戶經(jīng)理工作職責(zé)1
職責(zé)描述：
1、服務(wù)于高凈值客戶，為高凈值個人客戶提供全方面資產(chǎn)配置服務(wù)；
2、根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模、生活目標(biāo)、預(yù)期收益目標(biāo)和風(fēng)險承受能力進(jìn)行需求分析，出具專業(yè)的理財規(guī)劃方案；
3、通過調(diào)整各種金融產(chǎn)品的理財產(chǎn)品比重達(dá)到資產(chǎn)的合理配置，使客戶資產(chǎn)在安全、穩(wěn)健的.基礎(chǔ)上保值升值。
4、持續(xù)跟進(jìn)與服務(wù)，為客戶不斷提供專業(yè)的財富管理咨詢。
任職要求：
1、金融、經(jīng)濟(jì)、營銷等相關(guān)專業(yè)科及以上學(xué)歷，并具有基金從業(yè)資格證；
2、熟悉金融、信托業(yè)務(wù)，具有較好的金融基礎(chǔ)理論、財務(wù)管理知識、投資理論知識，熟悉行業(yè)管理的法律、法規(guī)和其他相關(guān)政策；
3、有銀行、證券、保險、基金等從業(yè)資格和理財師等資格證書者優(yōu)先。
銀行客戶經(jīng)理工作職責(zé)2
像我們做為客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表。其職責(zé)是開場，全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品、爭攬業(yè)務(wù)，同時協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)專部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，在主動防范金融風(fēng)險的前提下，建立和保持與客戶的長期密切聯(lián)系。
1.客戶經(jīng)理的職責(zé)
(1)聯(lián)系客戶
客戶經(jīng)理是全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”(one-stop)服務(wù)。
(2)開發(fā)客戶
對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義，一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶，墮待開發(fā)；二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶，但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求，急待引導(dǎo)。
(3)營銷產(chǎn)品
根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，對市場進(jìn)行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計劃；在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。對客戶的新需求，要及時向有關(guān)部門報告，探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性�？蛻艚�(jīng)理營銷產(chǎn)品的手段主要有:廠為宣傳金融產(chǎn)品，面向重點(diǎn)客戶宣傳金融產(chǎn)品，市場公關(guān)和產(chǎn)品推銷。
(4)內(nèi)部協(xié)調(diào)
客戶經(jīng)理是銀行對外服務(wù)的中心，每一客戶經(jīng)理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此，客戶經(jīng)理"握住"的每筆業(yè)務(wù)都是銀行的財富，需要所有相關(guān)部門的全力協(xié)助，客戶經(jīng)理有責(zé)任發(fā)揮協(xié)調(diào)中心的作用，引導(dǎo)客戶的每一筆業(yè)務(wù)在銀行中順暢、準(zhǔn)確地完成�？蛻艚�(jīng)理搞好內(nèi)部協(xié)調(diào)主要有以下四個方面：
(1)前臺業(yè)務(wù)窗口與二線業(yè)務(wù)部門之間的'協(xié)調(diào)；
(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調(diào)；
(3)上下級部門之間的協(xié)調(diào)；
(4)經(jīng)營資源分配的協(xié)調(diào)。內(nèi)部協(xié)調(diào)可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務(wù)體系、及時反饋相關(guān)信息等方式進(jìn)行。
2．客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求
合格的客戶經(jīng)理必須具備良好的社會交際和組織協(xié)調(diào)能力，具有時間管理和團(tuán)隊(duì)精神的現(xiàn)代管理意識，性格上要熱情開朗，負(fù)有責(zé)任感，并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強(qiáng)的市場研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗(yàn)。
初、中級客戶經(jīng)理應(yīng)具備以下條件：
�。�1）品德素質(zhì)。應(yīng)具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心，嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。
�。�2）營銷技能。能夠?qū)κ袌黾?xì)分、市場定位、營銷手段等方面進(jìn)行綜合運(yùn)用。
（3）知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解，熟悉銀行各方面業(yè)務(wù)。
�。�4）分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況，能夠?qū)蛻暨M(jìn)行綜合分析，對客戶風(fēng)險有較強(qiáng)的預(yù)見力。
�。�5）籌劃能力。工作目標(biāo)明確實(shí)際，計劃方案切實(shí)可行，預(yù)算安排精確有效，工作日程井然有序。
�。�6）協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。
3．客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容
�。�1）訪問。對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。
�。�2）細(xì)分客戶。確立目標(biāo)市場和潛在客戶。
（3）風(fēng)險管理。有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險。
�。�4）客戶關(guān)系管理。保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源。
（5）客戶分析與評價。對客戶進(jìn)行各方面的分析與評價。
�。�6）溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。
（7）談判。與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)談判。
�。�8）辦理業(yè)務(wù)。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務(wù)。
4．客戶經(jīng)理與外勤人員的區(qū)別
�。�1）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有很強(qiáng)的綜合性
綜合性主要體現(xiàn)在服務(wù)對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上�？蛻艚�(jīng)理作為商業(yè)銀行一攬子金融產(chǎn)品的營銷員，負(fù)責(zé)拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產(chǎn)品、協(xié)調(diào)并組織行內(nèi)有關(guān)機(jī)構(gòu)或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
�。�2）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有更強(qiáng)的服務(wù)性
更強(qiáng)的服務(wù)性主要體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。商業(yè)銀行通過客戶經(jīng)理的服務(wù)展示商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和市場魅力，服務(wù)性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。
�。�3）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有較強(qiáng)的開拓意識
開拓性主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。
�。�4）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有比重更大的知識含量
商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在客戶管理中應(yīng)該掌握并能夠運(yùn)用現(xiàn)代管理科學(xué)理論與知識，對客戶進(jìn)行認(rèn)識和分析，要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關(guān)知識，根據(jù)營銷和客戶的需要，對客戶進(jìn)行知識管理。
銀行客戶經(jīng)理工作職責(zé)3
一、嚴(yán)格執(zhí)行公司制定的《信貸業(yè)務(wù)管理辦法》。積極拓展信貸業(yè)務(wù)，認(rèn)真做好市場調(diào)查，擬定信貸工作計劃，建立客戶檔案，優(yōu)選客戶。
二、信貸客戶部是公司信貸發(fā)放的責(zé)任部門，應(yīng)承擔(dān)貸款前期調(diào)查結(jié)果不真實(shí)、違規(guī)發(fā)放；貸款的跟蹤管理不及時、不到位；清收不力的責(zé)任。
三、負(fù)責(zé)貸款基礎(chǔ)管理工作，經(jīng)常性地收集政策、市場、行業(yè)相關(guān)信息，做好客戶信用的采集、認(rèn)定工作，建立客戶信息檔案，制作貸款臺帳。
四、負(fù)責(zé)受理借款人的申請，逐筆審查借款人所提供資料的的真實(shí)性、合法性、有效性，嚴(yán)肅認(rèn)真、不徇私情，不發(fā)放人情貸款，嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放貸款。
五、負(fù)責(zé)貸前調(diào)查工作，審查核實(shí)借款人、保證人及抵押人的真實(shí)情況。實(shí)地調(diào)查借款人的`資產(chǎn)負(fù)債狀況、經(jīng)營狀況、還款能力、信譽(yù)及其他因素；審查擔(dān)保人資格、代償能力和資信情況；核實(shí)抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬、價值及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的可行性、合法性，真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地編制調(diào)查資料，及時了解變動情況，更新相關(guān)資料。
六、負(fù)責(zé)已發(fā)放貸款的跟蹤管理清收工作，經(jīng)常性地實(shí)地了解借款人、擔(dān)保人經(jīng)營狀況、還款能力變動情況；掌握抵（質(zhì)）押物品的保管、變動狀況。及時編制貸后檢查資料，發(fā)現(xiàn)隱患，及時匯報。
七、負(fù)責(zé)對客戶進(jìn)行評級，結(jié)合信用等級對貸款的期限、金額、利率、收費(fèi)方式等提出明確意見，并撰寫調(diào)查報告。
八、負(fù)責(zé)及時補(bǔ)充完善各項(xiàng)貸款管理規(guī)章制度，擬定實(shí)施細(xì)則。匯總、編制信貸業(yè)務(wù)報表及業(yè)務(wù)分析報告
九、完成公司安排及領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
銀行客戶經(jīng)理工作職責(zé)4
工作職責(zé)：
1、負(fù)責(zé)為客戶提供存款、貸款、國際結(jié)算、代收代付等產(chǎn)品和服務(wù)，推動與客戶在各項(xiàng)業(yè)務(wù)上的深度合作；
2、根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶及開拓新客戶，確保完成銀行分配的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)；
3、撰寫授信報告及定期審查客戶之授信條件，以保證信貸質(zhì)素；
4、負(fù)責(zé)開展與母公司對口部門和各分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)動工作。
對私客戶經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理：工作職責(zé)：
1、負(fù)責(zé)為客戶提供存款、貸款、代銷基金、國債、保險等理財產(chǎn)品和服務(wù)；
2、為個人客戶提供各種財務(wù)分析或投資建議，銷售理財計劃及投資性產(chǎn)品；
3、負(fù)責(zé)拓展個人客戶、推動與客戶在各項(xiàng)業(yè)務(wù)上的深度合作，確保個人業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)的完成；
4、對個人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、初審，確保資料真實(shí)、完整、合規(guī)，防范信貸風(fēng)險；根據(jù)部門的安排管理零售業(yè)務(wù)區(qū)域團(tuán)隊(duì)，完成既定的經(jīng)營目標(biāo)。
外資銀行的客戶經(jīng)理（對私）：工作職責(zé)：
1、高端客戶關(guān)系維護(hù)；
2、制定和運(yùn)作個人購房貸款方案；
3、制定和推薦個人理財規(guī)劃方案；
4、基金、保險、境外理財產(chǎn)品以及結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的推薦和銷售。
產(chǎn)品經(jīng)理：工作職責(zé)：
負(fù)責(zé)組織（或參與）銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計、生產(chǎn)營銷、管理服務(wù)和應(yīng)用實(shí)施工作的營銷人員。主要負(fù)責(zé)從環(huán)境分析、產(chǎn)品策劃、產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)到產(chǎn)品營銷、推廣、維護(hù)、改進(jìn)和市場效果評價的全過程管理和服務(wù)支撐工作。
人員配置：
零售客戶經(jīng)理：在主要商業(yè)區(qū)附近的二級支行或代理網(wǎng)點(diǎn)配備1名專職零售客戶經(jīng)理。其他二級支行的`零售客戶經(jīng)理原則上由網(wǎng)點(diǎn)人員兼職。零售客戶經(jīng)理隸屬二級支行或代理網(wǎng)點(diǎn)管理。
對公客戶經(jīng)理：每個開辦對公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)至少配備1名對公客戶經(jīng)理。對公客戶經(jīng)理隸屬二級支行管理。
信貸客戶經(jīng)理：可根據(jù)信貸業(yè)務(wù)開辦情況，每增設(shè)一個營業(yè)部至少增加3名信貸客戶經(jīng)理。信貸客戶經(jīng)理原則上配備在縣支行和開辦貸款業(yè)務(wù)的二級支行。
理財經(jīng)理：
按所屬網(wǎng)點(diǎn)大客戶數(shù)量配備專兼職理財經(jīng)理。
大堂經(jīng)理：
營業(yè)面積在200㎡以上、地理位置優(yōu)越、交易量較大的網(wǎng)點(diǎn)可配備專職大堂經(jīng)理1人。其他網(wǎng)點(diǎn)原則上配備兼職大堂經(jīng)理。
產(chǎn)品經(jīng)理：
產(chǎn)品經(jīng)理歸屬各業(yè)務(wù)部門管理。
在省分行配備公司產(chǎn)品經(jīng)理2名、零售產(chǎn)品經(jīng)理2名、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1名。
在市分行暫各設(shè)個人、對公、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1人，由各業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)管理崗兼職。
銀行客戶經(jīng)理工作職責(zé)5
任職資格：
1、專科及以上學(xué)歷（中專/高中學(xué)歷請勿投遞簡歷）
2、講話順溜，尋求穩(wěn)定工作的'優(yōu)先考慮
3、個性開朗、反應(yīng)敏捷，具有較強(qiáng)的責(zé)任心與上進(jìn)心；
崗位名稱：
平安普惠信貸客戶經(jīng)理（平安集團(tuán)正編制）
只要你：（入職要求）
1、年齡在20—30周歲
2、本科或是以上學(xué)歷，金融、經(jīng)濟(jì)、財務(wù)，市場營銷等專業(yè)優(yōu)先考慮；
3、有信用卡、消費(fèi)貸款、房地產(chǎn)等相關(guān)金融信貸產(chǎn)品推廣工作經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先考慮；
4、口齒清晰，普通話流利，良好的溝通能力；
5、優(yōu)秀的表達(dá)溝通能力及應(yīng)變能力，良好的團(tuán)隊(duì)合作精神；
6、積極主動，能承受工作壓力，上進(jìn)心強(qiáng)，敢于挑戰(zhàn)高薪。
銀行客戶經(jīng)理工作職責(zé)6
職位要求：
1、不超過35歲，金融學(xué)、法律、財務(wù)及相關(guān)專業(yè)本科及以上學(xué)歷，有5年以上國內(nèi)外券商、銀行或信托公司工作經(jīng)驗(yàn)；
2、對資本市場、PE市場和某幾個行業(yè)的上市公司有一定的研究和了解，并和一些上市公司建立了良好的.關(guān)系；
3、較強(qiáng)的溝通協(xié)調(diào)能力和應(yīng)變能力，高度的工作責(zé)任感；
4、有信托業(yè)務(wù)部或券商資管部工作經(jīng)驗(yàn)優(yōu)先考慮。
5、品行端正，思維敏捷，穩(wěn)重成熟；
崗位職責(zé)：
1、負(fù)責(zé)統(tǒng)籌資本市場融資類項(xiàng)目的盡職調(diào)查，產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)設(shè)計，熟悉私募基金的備案公司中后臺溝通，項(xiàng)目上會，融資方溝通合同細(xì)節(jié)，協(xié)助營銷經(jīng)理營銷業(yè)務(wù)及維護(hù)客戶關(guān)系相關(guān)事項(xiàng)；
2、完成項(xiàng)目存續(xù)管理；
3、部門安排的其他工作；
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