理財建議

青島銀行的理財師提供了以下的理財規(guī)劃思路： 

①現(xiàn)金規(guī)劃 

對于成長期家庭來說，建議將足夠維持6-12個月家庭正常支出的資金以活期存款或通知存款的形式作為家庭應(yīng)急儲備金，同時在日常生活中盡量用信用卡消費，充分利用好信用卡的免息還款期，這樣既能優(yōu)化資產(chǎn)的流動性和收益性，還能形成良好的信用記錄。 

②保險規(guī)劃 

對于收入穩(wěn)定增長的成長期家庭來說，家庭保險保障是理財規(guī)劃的重點，建議按照“十一法則”每年拿出家庭年收入的1/10用于保險規(guī)劃，可以投保重大疾病險、住院醫(yī)療險以及意外險，另外可以考慮為孩子投保一份儲蓄性的保險與教育基金互為補充。 

③子女教育規(guī)劃 

成長期的家庭一般有十年左右的時間給子女積累教育基金，建議考慮收益型較好的長期投資品種積累子女教育金，基金定投是目前較為理想的選擇。考慮到中國經(jīng)濟未來較好的成長性，參考國外成熟市場的歷史數(shù)據(jù)，預(yù)計采用定投指數(shù)型基金的方式在未來5-10年會獲得8%以上的年化收益率。 

④養(yǎng)老規(guī)劃 

大多數(shù)人都會希望自己退休后的生活品質(zhì)不低于現(xiàn)在的水平，但僅僅依靠國家統(tǒng)籌社會養(yǎng)老保險無法實現(xiàn)這一目標。同時對于成長期家庭來說，或多或少都會有一定的贍養(yǎng)老人的資金需要。因此我們建議一方面可以適當(dāng)購買商業(yè)養(yǎng)老險作為養(yǎng)老金補充，另一方面也可以考慮購買一份按年返還的年金性保險，將現(xiàn)在每年返還的年金用作贍養(yǎng)父母的支出，在自己退休后作為自己養(yǎng)老金的補充。 

在上述理財思路的指導(dǎo)下，青島銀行理財師為周女士提供下述具體理財建議：  

一、50萬的活期存款留出4-5萬作為應(yīng)急儲備金，其余的資金如果暫時沒有大的支出計劃，可以考慮拿出50%的資金進行3年或5年定期存款，保證有穩(wěn)定的利息收入，剩余50%的資金用于購買銀行短期理財產(chǎn)品，保證資金的流動性和收益性； 

二、每年拿出3萬元左右的資金進行保險規(guī)劃，投保比率為王先生∶周女士∶孩子為6∶3∶1； 

三、每月拿出2000元做子女教育金基金定投，在此基礎(chǔ)上可以考慮再拿出2000元進行基金定投作為將來養(yǎng)老金的補充； 

四、可以考慮買一份繳費期限為5-10年，年繳費在1-2萬的年金保險，用每年返還的年金作為目前贍養(yǎng)父母的支出和將來自己養(yǎng)老金的補充。 

當(dāng)然，理財規(guī)劃是一個動態(tài)的過程，青島銀行理財師會根據(jù)客戶的實際情況進行不斷調(diào)整和完善，滿足客戶人生不同階段的需求，為客戶提供專業(yè)、細致、周到的金融理財服務(wù)。 

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