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風險管理工作建議和一些意見
風險管理是當企業(yè)面臨市場變化波動程度提高，在工作上我們可以提出合理化的建議。下面小編為大家整理推薦了風險管理工作建議，歡迎大家前來參閱。
風險管理工作建議篇一
凡事都存在著風險，無論是金融投資還是技術操作都存在著方方面面的風險。加油站也是一樣存在著風險的。我們沒辦法不承擔風險，但我們可以用科學的方法盡量的去避免。加油站就存在著如下幾種風險：
1加錯油
由于加油站銷售的油品一般有三種也就是93#汽油、97#汽油還有0#柴油�，F(xiàn)在市場上的汽油車跟柴油車也沒有很明顯的感官區(qū)別。造成加油員加錯油的風險大大的增加。加錯油又分好幾種情況：
a 兩種汽油互相加錯，這種情況還是比較好處理的，對車不會有實質(zhì)性的損傷。只要跟客戶協(xié)商著處理就可以啦。
b 就是柴油跟汽油互相加錯，這種情況就非常的嚴重。去過還沒啟動發(fā)動機，送去洗車就可以啦，如果是啟動了，就要維修引擎了。賠款就是避免不了了。
所以加錯油加油站工作最大的'忌諱。怎樣才能更好的去避免這種重大錯誤呢?
首先我們要保持最清醒的頭腦，加油之前要確認清楚司機或客戶要加油的品號，是不是加滿等。但是我們做好自己還是不夠的，也要確認跟司機溝通的沒有存在誤解的情況。例如，經(jīng)常遇到的就是“我們問‘先生93加滿嗎。’司機‘嗯’我們拿槍要加油的時候他說出一句‘柴油加100’”。所以我們做好自己的同時也要跟司機溝通好;正確的問法就是“先生你好，你加什么油，加滿嗎?”給客戶一個反應的時間，讓客戶也保持好清醒頭腦。同時我們打開郵箱蓋的同時要注意去查看標識。正常情況下都會貼個警告。做進一步確認。提示清零的時候也可以提示“先生你好，93#汽油，油表清零了請看一下�！�。
2刷錯卡
經(jīng)常遇到一種情況就是，拿著中國石化或者中化的卡到中國石油的加油站加油刷卡。那是刷不了的，如果是私家車的話還好，他可以付現(xiàn)金或者刷信用卡，或者信用卡。如果是公用車的話，就麻煩了，因為很多公車是定點加油的，也就是固定在一個站或者一個公司的加油站加油的，用其他的方式付款報不了帳，處理起來相當?shù)穆闊�。所以我們加油的時候要盡量去詢問是刷卡還是現(xiàn)金，刷卡時刷加油卡還是銀聯(lián)卡。刷加油卡的話我們這邊只能刷中國石油的卡。有的客戶會拿卡問我們能不能刷，我們要確認是不是這邊的中國石油的油卡。 3短款
做零售的，總是跟錢打交道的，每天都是收錢找錢的，少錢那是經(jīng)常的事。多的話每天少個幾百塊，少的一兩塊都是很經(jīng)常的。短款是少在那個環(huán)節(jié)呢，怎樣才能更好的去避免呢? 想一下有幾個可能，a 錢忘收或者找錯。b 刷卡沒進去便利店里面刷也就是跑單了。c 加柴油的時候太忙了沒住意司機自己偷偷二次清零了。d 員工把錢私吞了，這種情況比較少。 所以我們要管理好自己手上的錢，收錢找錢的事后要看清楚，想清楚了在找。這種事急不得，一急就容易犯錯誤了。刷卡的時候要喊大聲一點，讓里面的聽得清楚，不是很忙的時候要跟緊一點，不過跟的話要最好是走在客戶前面，讓客戶以為我們是在引導帶路。加油時最好是加完這一臺再加下一臺，人盡量要在現(xiàn)場。車多的話，柴油車油加得多，時間較長，經(jīng)常會掛槍，但槍掛著也要經(jīng)�；厝タ匆幌麓a數(shù)表，及時發(fā)現(xiàn)異常情況。
風險管理工作建議篇二
1.把握三個基本原則：一是堅持全面推進、突出重點。要主動把廉政風險防范管理融入新農(nóng)村建設，抓住重點對象、重點部位、重點領域和關鍵環(huán)節(jié)，查找廉政風險，不斷完善業(yè)務流程、審批程序和民主實踐，規(guī)范和制約權力運行。二是堅持邊查邊改、注重實效。要善于抓住重點與共性的廉政風險，有針對性的制定防范措施，加強制度建設，強化監(jiān)督檢查，確保廉政風險防范管理工作不斷取得實效。三是堅持學習實踐、探索創(chuàng)新。要不斷總結成功經(jīng)驗，加強廉政風險防范管理工作的宣傳、教育和培訓，指導實踐創(chuàng)新。要以廉政風險防范管理為平臺，把現(xiàn)代管理理念融入村級事務管理，著力提高村級干部的科學管理能力，推動農(nóng)村預防腐敗工作長效機制建設。
2.抓好四個關鍵步驟。一是查找廉政風險。查找廉政風險是做好廉政風險防范管理工作的基矗要明確查找依據(jù)，結合農(nóng)村工作實際，采取順推法或逆推法，認真查找思想道德、崗位職責、業(yè)務流程、制度機制、外部環(huán)境等方面的廉政風險。二是制定防控措施。制定防控措施是做好廉政風險防范管理工作的重要保證。針對查找確定的各類風險，按照風險發(fā)生幾率和危害程度，確定風險等級和采取工作措施的力度，有效防范廉政風險。三是加強檢查考核。加強檢查考核是確保廉政風險防范管理工作取得實效的重要手段。要建立和完善廉政風險防范管理考核制度，堅持定性分析與定量分析相結合，加強對風險防范各項措施落實情況的考核評估。四是完善操作規(guī)程。完善操作規(guī)程是廉政風險防范管理工作深入推進的客觀要求。要緊緊圍繞制定方案、貫徹執(zhí)行、檢查考核、調(diào)整修正四個關鍵環(huán)節(jié)，根據(jù)自身考核評估結果，及時糾正存在的問題，完善工作程序。要結合城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展一體化新格局的要求，及時調(diào)整風險內(nèi)容和防控措施，逐步建立健全監(jiān)督檢查、考核評估、糾錯整改和責任追究機制，在此基礎上，推進新的工作循環(huán)。
3.處理好四方面關系。一要處理好點、線、面的關系。既要重視查找崗位風險，也要認真查找流程、程序和制度機制等方面的廉政風險，著力形成以崗位為點、以程序為線、以制度為面的廉政風險防控機制。二要處理好數(shù)量與質(zhì)量的關系。既要重視查找廉政風險的數(shù)量，體現(xiàn)全面性，更要注重查找到的風險質(zhì)量，體現(xiàn)準確性。三要處理好形式和效果的關系。要立足實際，創(chuàng)新形式，堅持用好的形式推動工作落實。四要處理好整體與局部的關系。各鎮(zhèn)要按照《關于在全區(qū)推進廉政風險防范管理工作的意見(試行)》，整體推進廉政風險防范管理工作，做到有計劃、有執(zhí)行、有考核、有修正，循環(huán)推進。要督促機關各科室主動與上級主管部門聯(lián)系溝通，把上級主管部門對業(yè)務工作的'具體要求落實到工作實踐之中;要結合各村特點，進行有針對性的指導，幫助村級查找廉政風險，制定防范措施，通過局部工作的落實，推進整體工作的深入開展。
4.做到三個同步推進。一是與深入開展學習實踐科學發(fā)展觀活動和領導干部作風建設年活動同步推進。將影響和制約科學發(fā)展的突出問題和領導干部黨性黨風黨紀方面存在的突出問題，納入廉政風險防范管理。二是與農(nóng)村“三級聯(lián)創(chuàng)”同步推進。不斷豐富廉政風險防范管理工作的內(nèi)容與形式，把查找確定的廉政風險納入農(nóng)村“兩委”任期承諾制，公開風險內(nèi)容和防范措施，主動接受群眾監(jiān)督。三是與落實市紀委加強農(nóng)村黨風廉政基本制度建設的意見同步推進，探索農(nóng)村重大項目廉政風險防范管理，針對查找確定的廉政風險，健全完善農(nóng)村集體資金、資產(chǎn)、資源管理等基本制度，為新農(nóng)村建設提供制度保障。
風險管理工作建議篇三
風險管理是一門新興的管理科學，起源于上世紀30年代的美國，70年代后世界各主要發(fā)達國家都開始進行風險管理研究，并逐漸形成了風險管理標準。隨著我國加入WTO，企業(yè)管理標準逐步與國際接軌，風險管理越來越受到企業(yè)的重視。今年，我局進一步加大了風險管理工作力度，編發(fā)了《全面風險管理暫行辦法》，還專門聘請專家講課，組織培訓學習，在全局范圍內(nèi)開展了風險初始信息收集和風險辨識工作，為后續(xù)的全面風險管理工作的深入進行奠定了良好基礎�？梢哉f，20xx年是我局的“風險管理年”。
辦公室作為一個單位的神經(jīng)中樞，處在承上啟下、聯(lián)系左右、協(xié)調(diào)內(nèi)外、溝通各方的核心地位。辦公室工作的好壞直接關系到一個單位工作效能的高低、管理水平的優(yōu)劣，直接影響到單位的對外形象。由于辦公室業(yè)務獨有的復雜性、多樣性和靈活性的特點，也是風險易發(fā)區(qū)和多發(fā)區(qū)，一旦發(fā)生辦公風險事故，將對整個企業(yè)的工作和形象造成嚴重影響。因此如何做好辦公室風險源點的辨識工作，制定防范措施，加強風險管理，實現(xiàn)辦公風險從事中、事后彌補轉變?yōu)槭虑邦A控的閉環(huán)管理，是一個非常值得探討的問題。
辦公室工作職能由文秘工作、文檔工作、保密工作、信訪工作、公關接待、辦公信息化、新聞工作等多個方面組成，其中風險因素主要集中于文件管理、印章管理、檔案管理、保密工作四個方面。
一、文件管理風險。文件管理是指公文的擬制、辦理、整理、歸檔、管理等一系列相互關聯(lián)、銜接有序的工作。文件管理中存在的風險主要集中在文件的審批、轉發(fā)、辦結等環(huán)節(jié)，包括文件未及時報送領導審批、未及時轉發(fā)給承辦科室、未督促科室按時辦結和重要文件多環(huán)節(jié)運轉后丟失等風險。
對于未及時將文件報送領導審批的風險，文件管理人員在收到文件時首先要快速瀏覽文件，根據(jù)文件時限要求，區(qū)別處理。對符合規(guī)定的公文，辦公室應先進行登記，并提出擬辦意見送負責人批示，根據(jù)領導的批閱意見交有關科室辦理或閱知。對于緊急公文，應當明確辦理時限，若主管領導不在，可先交有關部室閱知，再報有關領導審批，以免貽誤工作。
對于未及時將文件轉發(fā)承辦科室的風險，要建立科室文件管理制度，落實文件運轉、管理責任。在領導批示后，按照批示意見，及時發(fā)送相關科室承辦，不得延誤。負責公文運轉的人員在文件送出合理時限內(nèi)要與承辦科室聯(lián)系，掌握文件運轉情況。對需要由有關科室辦理的特急件，在報送領導批辦的同時，應與有關承辦科室提前溝通，請其先行做好相關準備工作，并做好后續(xù)督促工作。
對于未督促科室按時辦結的風險，要嚴格遵照單位對于辦文時限的規(guī)定。辦公室要負責催辦，做到緊急公文跟蹤催辦，重要公文重點催辦，一般公文定期催辦。建立階段性重點工作督辦提醒臺賬，跟蹤公文辦理進度。
對于重要文件多環(huán)節(jié)運轉后丟失的風險，文件管理人員在領取文件時，要與文件收發(fā)清單仔細核對，從源頭上防止文件缺失。在文件運轉過程中嚴格執(zhí)行文件簽收制度，跟蹤文件辦理流程，做到當日文件當日清。平時工作中要加強文件跟蹤管理，密切關注文件去向。
二、印章管理風險。印章管理是指印章的刻制、發(fā)放和回收、保管和使用。近年來，隨著電子印章的使用，也給印章管理帶來了新的風險源點。印章管理的風險點最主要體現(xiàn)在印章違規(guī)使用和丟失風險。
印章使用風險防范措施。建立嚴格的用印審批程序，單位及各部室對外提交的各種文本需加蓋單位印章的，要視用印文本形式不同采取不同的審批程序。
印章管理人員用印前要做到確切了解用印內(nèi)容是否在規(guī)定范圍內(nèi)，對文件內(nèi)容和印章使用單上載明的簽署情況認真核對，審核是否符合用印手續(xù)，確認無誤后方可蓋印，不允許不看內(nèi)容盲目蓋印，不允許在空白信箋上蓋印。重要材料底稿應在辦公室留存一份。
公司各部室要建立印章使用登記簿，專門記錄印章的使用情況，以備存查。用印后，印章使用登記簿和印章使用審批單作為用印憑據(jù)由印章管理人員留存，定期歸檔。 印章丟失風險防范措施。為防止印章丟失，應明確印章管理的相關規(guī)定，原則上使用正式印章要在辦公室內(nèi)，不許帶出單位。確因工作需要將印章帶出使用的，應事先填寫印章使用單，載明事項，經(jīng)辦公室主管領導批準后，由印章保管人同經(jīng)辦人共同攜帶使用。平時印章保管必須存放在保險柜內(nèi)，不得隨意放置。
三、檔案管理風險。檔案是企業(yè)在各項工作活動中形成的真實的歷史記錄，是企業(yè)的無形資產(chǎn)，其價值在于其內(nèi)容中所蘊含的知識。一位業(yè)高管曾經(jīng)說過：一個公司的管理水平取決于這個公司的檔案管理水平。
檔案管理中的風險最主要體現(xiàn)在檔案的保管上，包括：沒有按照管理制度要求保管，造成檔案的損壞或丟失;沒有按照期限保管，導致不夠保管年限的檔案提前銷毀;沒有建立相關借閱手續(xù)將原始檔案借出，或沒有按時歸還借閱檔案，導致檔案的丟失;對銷毀檔案沒有進行造冊登記;銷毀檔案時未經(jīng)審批鑒定隨意銷毀檔案等。防范檔案管理工作中的風險。
要做好以下五個方面：
要建立健全檔案管理的保障制度。如檔案信息的.專報專題研究制度，編輯、指導、篩選、送審以及追蹤反饋制度等。
要建立健全檔案管理機構的職能建設，明確分管部門，為檔案管理提供有力的組織保障。
要加快檔案信息化建設步伐，提高檔案工作現(xiàn)代化水平，努力做好檔案信息網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)庫建設。
要及時做好檔案歸檔及規(guī)范管理工作。主動介入本單位辦公自動化、電子信息系統(tǒng)建設，通過技術支持與制度建設，建立完善的電子文件歸檔機制，加快實現(xiàn)電子文件與紙質(zhì)文件同步歸檔和有效管理。
要嚴把檔案歸檔質(zhì)量關。這是做好檔案管理的關鍵。
高質(zhì)量、低風險的檔案管理來源于領導的重視，來源于工作人員的群體意識，來源于工作程序的合理和管理制度的健全。
四、保密工作風險管理。保密工作，是指為達到“保密”目的所采取的手段和措施。保密工作的主要風險包括：對保密文件的保密范圍、級別、期限的確定、變更和解密沒有按規(guī)定執(zhí)行;對保密文件的制作、收發(fā)、傳遞、保管沒有按規(guī)定執(zhí)行;對密碼設備沒有妥善保管、
使用;沒有按規(guī)定保守客戶秘密等。
對于保密工作風險源點的管理措施，一是要嚴格保密制度，健全組織機構，明確崗位職責，加強宣傳教育，使干部員工具備保密意識，做到不該問的不問，不該說的不說，不該看的不看，不該記錄的不記錄。二是加強對保密環(huán)節(jié)的管理，對于涉密文件、檔案、傳真件、影音資料、會議記錄等內(nèi)容要妥善保管，不得隨意打印、復印、發(fā)送、借閱等。三是發(fā)現(xiàn)秘密已經(jīng)泄露或可能泄露時應立即采取補救措施并及時報告，立即做出相應處理。
辦公室工作職能范圍廣、工作頭緒雜、敏感問題多、協(xié)調(diào)任務重，風險源點無處不在，要想達到防范、化解，最終杜絕風險的目的，方法只有一個，那就是要在日常工作中熟知風險點，將按制度辦事、按規(guī)范操作培養(yǎng)成良好的工作習慣，這樣才能防止由于不良的操作習慣引發(fā)的各類風險事件。辦公室工作風險管理，要秉承高標準、嚴要求的理念，對辦公業(yè)務風險點實現(xiàn)常態(tài)化管理，從源頭上進行梳理，從制度上進行規(guī)范，從流程上進行固化，從執(zhí)行上進行管控，從根本上避免或杜絕風險點演變?yōu)轱L險事故，為將辦公室建設成服務好、管理好、形象好的規(guī)范化部門奠定基礎，為公司的全面風險管理做出貢獻。
>>>“風險管理工作建議”
風險管理工作建議篇四
經(jīng)濟全球化和金融自由化使商業(yè)銀行風險日益具有整體性、復合性和衍生性特征，這就決定了銀行風險管理必須講究策略，因勢利導，切實提高防范化解金融風險的預見性、針對性和快速響應能力，為此，建議從以下方面完善商業(yè)銀行風險管理。
一、重新定位現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)控的關系
在風險管理中應綜合運用現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)控兩種手段，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、相輔相成，提高風險管理整體效能。如根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)控提供的線索制定現(xiàn)場檢查計劃，明確現(xiàn)場檢查重點;通過非現(xiàn)場監(jiān)控持續(xù)跟蹤監(jiān)測現(xiàn)場檢查所發(fā)現(xiàn)問題的整改情況，提高現(xiàn)場檢查的針對性、實效性;借助現(xiàn)場監(jiān)管深挖、查清、吃透非現(xiàn)場監(jiān)管無法核實的問題;根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管的結果確定現(xiàn)場檢查的頻度、深度和廣度，實現(xiàn)差別監(jiān)管。
在現(xiàn)場檢查方面，一要按照風險管理總體目標框架要求，制定中長期風險管理規(guī)劃，以常規(guī)性、延續(xù)性檢查為主，盡量減少臨時性、突擊性檢查。二要制定統(tǒng)一的現(xiàn)場檢查工作制度與操作細則，實現(xiàn)現(xiàn)場檢查立項、準備、現(xiàn)場操作、處理、結案各步驟的制度化、規(guī)范化，確保檢查質(zhì)量和監(jiān)管權威。三要充分利用既有現(xiàn)場檢查成果，分析梳理監(jiān)管對象各項業(yè)務、各個環(huán)節(jié)上的風險因素，形成完整、系統(tǒng)的現(xiàn)場檢查程序，制定現(xiàn)場檢查手冊，進而開發(fā)出現(xiàn)場檢查軟件，實現(xiàn)現(xiàn)場操作程序化、現(xiàn)代化，減少監(jiān)管差錯，提高監(jiān)管效率�，F(xiàn)場檢查軟件應明確檢查內(nèi)容、要點、方法和步驟，并賦予不同使用者不同的權限;現(xiàn)場檢查人員可調(diào)閱分工權限內(nèi)的`檢查結果;檢查組長可隨時查閱現(xiàn)場檢查進度、每一步驟的檢查結果，并得出總體評估結論�，F(xiàn)場檢查程序可自動提示檢查中、發(fā)現(xiàn)問題擬深究、復查中、檢查結果經(jīng)復查已更改等各環(huán)節(jié)檢查狀態(tài)，保證現(xiàn)場檢查環(huán)環(huán)相扣。程序還應提供相關法規(guī)索引、現(xiàn)場檢查結果、非現(xiàn)場監(jiān)測數(shù)據(jù)、監(jiān)管對象潛在風險、風險評級狀況和外部審計資料等。
在非現(xiàn)場監(jiān)控方面，要建立高效的非現(xiàn)場監(jiān)控網(wǎng)絡，提高信息獲取的深度、廣度、頻度和精度，為風險管理提供充分的依據(jù)。一要設計出健全合理的風險管理指標體系。指標體系應能夠全面覆蓋銀行在業(yè)務運行中的資產(chǎn)負債變動情況、大額資金流向、資金清算及經(jīng)營效益信息，起到風險預警作用�？山梃b美聯(lián)儲非現(xiàn)場評級體系，將所獲取的信息換算為預警指標，并按相應權數(shù)計算出銀行綜合得分，以此評定等級(分A、B、C、D、E五級)。也可借鑒新加坡CAMELOTS評級系統(tǒng)(C資本充足性、A資產(chǎn)質(zhì)量及信貸風險、M經(jīng)營管理、E盈利能力、L流動性風險、O操作風險及其他風險、T信息技術風險、S對市場風險的敏感度)進行評級。二要建立安全高效的信息采集、傳遞、分析系統(tǒng)，為實時、動態(tài)、全面、持續(xù)的風險管理奠定基礎。在保證信息安全的前提下，使風險管理信息系統(tǒng)與業(yè)務系統(tǒng)終端聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)風險管理信息的收集、整理、分析、評價、預警以及建議方案等生成自動化、傳輸網(wǎng)絡化，盡量減少人工操作，以確保風險管理信息的時效性和準確性。在此基礎上，監(jiān)管人員結合非量化信息，針對計算機生成結果進行深入分析，運用VAR模型和加壓測試(Stress Testing)模型對銀行的各類業(yè)務風險、臨界范圍和現(xiàn)實風險進行檢驗對比，評價銀行在一定風險程度下的承受能力。所謂加壓測試，主要通過專家對產(chǎn)生業(yè)務風險的因素進行深入細致的分析，以歷史極端事件作為假設條件，對業(yè)務風險進行單因素或多因素的極端數(shù)據(jù)測試，測量銀行在極端情況下可能造成的最大損失。
二、強化任職資格管理
有效的任職資格管理，將避免關鍵人員成為商業(yè)銀行隱患的根源，具有不可低估的重要性。銀行職員任職資格監(jiān)管，就是指對關鍵人員進行包括專業(yè)能力測評、道德素質(zhì)測評和其他任職資格測評等方面在內(nèi)的任職資格認證，并對不符合任職資格要求者進行干預與制裁。在實施任職資格管理時，應把握五個原則。一是道德素質(zhì)測試和專業(yè)能力測試并重原則。兩類測試相輔相成，不可偏廢，共同確保商業(yè)銀行決策管理層德才兼?zhèn)洹Ｆ渲�，道德素質(zhì)測試側重于衡量關鍵人員的正直性和審慎度，主要考慮其商業(yè)信譽、犯罪記錄、財務狀況、與個人債務有關的民事行為、被專業(yè)機構拒絕錄取或退回經(jīng)歷、受相近行業(yè)監(jiān)管部門處罰的記錄及有問題的從業(yè)經(jīng)歷。專業(yè)能力測試則旨在衡量關鍵人員承擔職責的專業(yè)素養(yǎng)和執(zhí)業(yè)能力，主要考慮其執(zhí)業(yè)資格證書、從業(yè)經(jīng)驗和履歷。二是因“崗”制宜原則。商業(yè)銀行關鍵人員的涵蓋面很廣，分布在職責各異的諸多崗位，對公司的影響力也大相徑庭。因此任職資格要求不宜一概而論，而應具體問題具體分析，針對各個崗位分別設置。三是動態(tài)跟蹤原則。不僅應當在授權階段(如頒發(fā)經(jīng)營許可證時)或特定事件發(fā)生時進行任職資格測試，同時推進任職資格認證工作制度化、動態(tài)化，確保關鍵人員始終符合任職資格要求。具體應圍繞以下三方面展開。一要把好準入關，制定科學的分類準入標準，建立資格考試認證制度，全面制訂針對商業(yè)銀行管理人員的專業(yè)能力測評和道德素質(zhì)測評方案，落實任職資格審查和行業(yè)準入，從源頭上把好防范金融風險第一關。二要加強對管理人員尤其是高級管理人員任職期間的行為監(jiān)管，結合非現(xiàn)場監(jiān)控和現(xiàn)場檢查情況，全面考核商業(yè)銀行的經(jīng)營管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平、創(chuàng)新能力、發(fā)展?jié)摿Φ雀黜椫笜�，以此作為該金融機構高級管理人員業(yè)績評價的依據(jù)。對因經(jīng)營業(yè)績欠佳、管理混亂、內(nèi)控失效、資產(chǎn)質(zhì)量惡化、嚴重違法違規(guī)或個人品質(zhì)問題等已不適宜繼續(xù)擔任高級管理人員的，及時取消其任職資格，并落實離任審計，嚴格追究責任。三要健全商業(yè)銀行從業(yè)人員電子信息檔案系統(tǒng)，將從業(yè)人員的相關信息特別是違法、違規(guī)、違紀等不良行為載入信息系統(tǒng)，以強化金融從業(yè)人員的自我約束意識，消除或最大限度控制金融風險中的人為因素。
三、強化規(guī)范信息披露
信息披露是強化市場約束、實現(xiàn)監(jiān)管目標的重要環(huán)節(jié)。只有加快商業(yè)銀行信息披露的標準化、法制化、規(guī)范化進程，才能實現(xiàn)信息的持續(xù)、充分、有效披露。市場約束具有全面性、客觀強制性、公平性和持續(xù)性等特征，是新巴塞爾資本協(xié)議三大支柱之一。要強化風險管理，就要促進市場游戲規(guī)則和內(nèi)部管理規(guī)則的互補互動，充分發(fā)揮市場這一“最佳風險管理者”的作用。充分有效的信息披露是市場約束奏效的基礎�？蓞⒄招掳腿麪栙Y本協(xié)議提出的全面信息披露理念，明確規(guī)定信息披露范圍、內(nèi)容、要點及方式，綜合定性信息與定量信息，兼顧核心信息與附加信息，不僅披露風險和資本充足狀況，而且披露風險評估和管理流程、資本結構及風險與資本匹配狀況。商業(yè)銀行應按照監(jiān)管當局要求的信息披露的原則、標準、內(nèi)容、形式和責任人，及時、充分、客觀地披露自身組織結構變動和重大關聯(lián)交易行為，特別是對其業(yè)績、流動性、風險、控制權、戰(zhàn)略發(fā)展有重大影響的信息，提高運作的透明度。要調(diào)動投資者積極性，充分發(fā)揮會計師事務所、資產(chǎn)評估事務所、律師事務所、資信評級機構等中介機構的力量，提高社會公眾對信息披露的參與程度與監(jiān)督力度，以更客觀、全面、真實地反映商業(yè)銀行整體風險、收益及成長性，約束商業(yè)銀行涉足高風險業(yè)務。同時，加大對炮制和傳播虛假信息者的懲處力度，遏制信息失真現(xiàn)象。
風險管理工作建議篇五
會計結算專業(yè)作為銀行業(yè)務操作、資金流動的基礎平臺，改革壓力隨之增大，管理要求更加嚴格。在當前和今后一段時間內(nèi)，建立完善操作風險管理控制體系，增強防范和識別風險的能力，是會計結算專業(yè)必須面對和解決的重要課題�，F(xiàn)針對基層行操作風險管理中存在的問題提出一些思路和建議。
一、當前基層行操作風險管理的現(xiàn)狀和問題
近幾年，隨著銀行綜合業(yè)務和全功能銀行系統(tǒng)的投產(chǎn)運行，以及全行核算一體化格局的初步形成，通過有效的事權劃分、重要崗位分離、事后監(jiān)督、銀企對帳、支付密碼、參數(shù)表硬控制等手段，全行柜面服務質(zhì)量和風險控制能力明顯增強。但由于受業(yè)務處理流程、業(yè)務管理流程的限制，以及部門間職能分工上存在一些交叉，造成一些風險隱患存在。主要表現(xiàn)在五個方面：一是支行會計核算管理機構設置不科學，部分職能弱化，一些風險隱患未能及時發(fā)現(xiàn)和糾正。核算一體化以后，會計核算風險日趨集中，但沒有明確統(tǒng)一的部門來承擔日益繁重的會計核算管理任務，絕大部分支行包括基層物理網(wǎng)點的會計核算與風險控制職能是由支行營業(yè)部代理行使的，這種機構設置的缺陷，造成了部分管理職能弱化。一方面，支行營業(yè)部作為一級支行的對外營業(yè)網(wǎng)點，既承擔著本網(wǎng)點的核算管理職能，又承擔著支行所屬分支機構的核算業(yè)務的管理、監(jiān)督、指導職能，同時還承擔著一級支行的計劃財務、資金營運、統(tǒng)計、營銷等任務，日常工作十分繁雜，其管理人員沒有足夠的時間和精力來指導、監(jiān)督、管理轄屬網(wǎng)點的會計核算與風險防范工作;另一方面，支行內(nèi)控人員的上收，檢查、監(jiān)督人員的嚴重不足，導致支行對轄屬營業(yè)網(wǎng)點管理和控制力度弱化，部分網(wǎng)點發(fā)生風險隱患也無法及時發(fā)現(xiàn)和糾正。
二是忽視對支行以下物理網(wǎng)點負責人的監(jiān)督和管理，導致風險關口前移。基層網(wǎng)點負責人在現(xiàn)階段具有雙重身份，既是一個對外營銷的客戶經(jīng)理，又是該網(wǎng)點承擔核算管理任務的業(yè)務主管，承擔著大量的核算業(yè)務授權工作。由于網(wǎng)點人員較少，業(yè)務主管一般只配兩人，而且多為倒班，如果外出營銷就無法授權。一些網(wǎng)點負責人為了營銷業(yè)務，放棄了主管職責，或不認真審查憑證，或將授權卡交于經(jīng)辦柜員，使主管的授權與監(jiān)督形同虛設，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。一些網(wǎng)點負責人重任務指標、輕核算管理，重既得利益、輕案件防范，有的網(wǎng)點負責人甚至為了完成某項任務指標，不惜以違反制度規(guī)定來迎取客戶。
三是未將風險管理納入柜員、網(wǎng)點考核體系，柜員的積極性受到影響，操作風險誘發(fā)因素上升。目前我行對基層前臺柜員的績效考核存在多頭管理，多頭考核，考核體系不盡合理等現(xiàn)象。很多業(yè)務和產(chǎn)品指標是通過各級行的業(yè)務部門下達到支行營業(yè)部及其以下網(wǎng)點，而這些業(yè)務發(fā)展指標均與柜員收入掛鉤，如完成多少存款、發(fā)一張卡或推銷一筆保險等兌現(xiàn)多少收入，而對堵住各類差錯和事故或無違章、無案件的柜員則沒有明確的考核獎勵標準，沒有體現(xiàn)出風險防范的價值，在趨利導向上形成了柜員重任務指標，輕核算質(zhì)量、輕風險防范的現(xiàn)狀。對營業(yè)網(wǎng)點的考核機制也沒有充分體現(xiàn)出內(nèi)部服務與風險防范的價值。如已經(jīng)實行核算一體化的營業(yè)部和綜合網(wǎng)點，其辦理的業(yè)務范圍擴大，風險責任加大，但在大多數(shù)支行的考核辦法中，與辦理單一業(yè)務的網(wǎng)點實行同一考核標準，面對眾多與收入掛鉤的考核指標，因其人員基數(shù)大，不僅包括前臺具體核算的柜員，還包括管庫員、憑證管理員，銀企對帳員等，所以人均收入必然降低，這樣很多市地單一網(wǎng)點的收入遠高于綜合網(wǎng)點，從而造成綜合柜員收入低于單一柜員，風險大的柜員收入低于風險小的柜員。加上實行核算一體化改革后，我行沒有建立相應的風險補償機制，對綜合柜員絕大部分行沒有相應的風險津貼或補貼很低，造成前臺操作人員普遍對辦理綜合業(yè)務的響應度不高。
四是相關部門對基層網(wǎng)點管理缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)，形成風險管理的空白點。核算一體化前，原有的核算管理包括對基層網(wǎng)點和核算人員的管理均自成體系，各專業(yè)從制訂制度、業(yè)務辦
法、培訓、監(jiān)督檢查，風險防范等各司其責。核算一體化后，原有的按專業(yè)垂直對下管理的模式被打破，但各業(yè)務部門對基層管理的職能卻一直模糊不清，相關業(yè)務部門在一些新產(chǎn)品、新業(yè)務的推廣過程中往往是只制訂業(yè)務管理辦法、操作流程，并以操作流程替代會計核算手續(xù)，而對這些業(yè)務和產(chǎn)品在推廣使用過程中的監(jiān)督檢查、風險防范、柜臺服務、客戶反響等過問不多，這就把業(yè)務發(fā)展和風險防范割裂開來，形成業(yè)務大家做，風險一家擔的局面。一些新興業(yè)務在業(yè)務和核算管理上的歸屬也不夠明確，導致有關文件、制度的執(zhí)行和落實不到位，對柜員的培訓、指導力度不足，基層網(wǎng)點出現(xiàn)問題無法及時得到解決。
五是制度建設相對滯后，一些操作系統(tǒng)存在漏洞。近年來，我行各項業(yè)務發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務等發(fā)展迅猛，但管理、核算、制度建設卻沒有及時跟上，特別是對代理業(yè)務憑證的使用、管理和控制上，沒有嚴密的流程、辦法，形成一些風險點。同時部分代理業(yè)務項目屬我行自行開發(fā)，在業(yè)務需求與開發(fā)過程中未能利用全功能系統(tǒng)的、先進的參數(shù)管理功能，而是在代理業(yè)務平臺上自行設定參數(shù)，造成我行外圍系統(tǒng)參數(shù)管理的分散、混亂，部分代理業(yè)務中新增的交易未納入全功能系統(tǒng)統(tǒng)一管理，系統(tǒng)通過崗位權限表對柜員的剛性控制不能充分實現(xiàn)，前臺人員隨意使用代理業(yè)務交易，加大柜面操作風險。一些新業(yè)務在開發(fā)過程中，過多地考慮客戶需求，沒有更好的與我行先進的系統(tǒng)銜接，大部分代理業(yè)務采用的是簡單的柜臺現(xiàn)金代理方式，我行系統(tǒng)的電子、批量處理優(yōu)勢沒有充分展現(xiàn)。如代發(fā)工資業(yè)務系統(tǒng)在處理上不夠嚴密，對上傳的文件只識別賬號，不識別戶名，容易造成串戶現(xiàn)象;代理保險業(yè)務，系統(tǒng)在設定代扣投保人保費程序時，未能有效限定扣劃范圍，出現(xiàn)從內(nèi)部戶或其他客戶賬戶扣款現(xiàn)象，風險隱患很大。很多代理業(yè)務都要求納入事后監(jiān)督，但我行中間業(yè)務平臺無法向事后監(jiān)督部門提供具體的代理業(yè)務流水，也無相關的監(jiān)督資料。實際上根本無法做到有效、全面的監(jiān)督。
二、基層網(wǎng)點操作風險隱患的成因分析
一是管理型會計體系推行過程上遇到一些困難和阻力。目前，我行已初步建立起了以“集約、高效”為主要特征的管理型會計體系，業(yè)務業(yè)務風險控制能力不斷增強。但是隨著網(wǎng)點職能和業(yè)務整合步伐全面加快，出現(xiàn)了支行及其以下網(wǎng)點業(yè)務管理的職能弱化，職責不清，個別行處程度不同地存在著制度落實不到位、執(zhí)行不力等現(xiàn)象，有章不循，違章操作的問題時有發(fā)生，從不同程度上影響了我行風險控制職能和作用的有效發(fā)揮，影響了會計改革的進一步深化和發(fā)展。
二是對基層網(wǎng)點、柜員的管理考核缺乏長效機制。我行的會計結算人員及柜員占全行總人數(shù)的6xxxx。隨著會計核算管理一體化改革不斷向縱深發(fā)展，到現(xiàn)在還未形成一套科學評價會計人員業(yè)績的完整體系，對綜合網(wǎng)點的柜員考核存在著部門各自為政、相互脫節(jié)的現(xiàn)象，管理層次多元化、考核內(nèi)容偏重業(yè)務，輕視風險管理，評價體系沒有與網(wǎng)點發(fā)展、個人成長相掛鉤。
三是管理人員思想認識存在偏差。一些領導干部不能正確認識業(yè)務發(fā)展與內(nèi)控管理的關系，缺乏內(nèi)控意識和風險意識，只強調(diào)業(yè)務的開拓與發(fā)展，把主要精力用于本單位所承擔的各項目標及臨時性營銷任務方面，忽視規(guī)章制度和操作規(guī)程的嚴格執(zhí)行，使制度在執(zhí)行落實過程中大打折扣，信任、情面代替了管理和紀律，導致一些問題屢查屢犯，得不到徹底根治。
四是人員培訓沒有做到制度化、經(jīng)�；�。近年來各項業(yè)務發(fā)展較快，但對新的規(guī)章制度、業(yè)務流程的學習、貫徹上，沒有形成制度化和經(jīng)�；Ｒ恍┬泻鲆晫T工政治思想和安全防范意識的教育，致使個別員工法律意識淡薄，思想道德素質(zhì)低下，行為隨意，在執(zhí)行制度方面存在著以習慣做法代替規(guī)章制度的現(xiàn)象，給會計管理工作帶來一定的`難度。
五是監(jiān)督管理不到位。一些機構負責人對會計監(jiān)管不到位、對員工行為疏于管理，有些職能部門監(jiān)管手段主要局限于檢查，沒有在監(jiān)管效率、風險控制弱點分析、制度缺失剖析上做深入研究，不能有效防范風險。
三、對防范基層網(wǎng)點操作風險的幾點思路和建議
(一)健全完善管理型會計體系，加大前后臺業(yè)務分離，全面提升業(yè)務操作風險管理工作水平
要以科學發(fā)展觀為指導，以深化改革為手段，加快會計業(yè)務經(jīng)營平臺、支持平臺和管理平臺的建立，加大前后臺業(yè)務分離力度，提高管理效能，實現(xiàn)業(yè)務的集約化管理和風險的集中控制，形成“三大平臺”有機結合、互為補充、協(xié)調(diào)發(fā)展的局面。一是將營業(yè)網(wǎng)點所有能夠集中處理的業(yè)務，都要通過標準化和流程再造，全面實現(xiàn)集中處理。二是要建立操作風險的集中管理體系，將事后監(jiān)督職能前移，變?yōu)槭轮袑崟r監(jiān)督，利用現(xiàn)代信息技術對各項業(yè)務處理的全過程進行同步監(jiān)控、實時預警，形成識別、計量、緩釋、控制和處置風險的系統(tǒng)性操作鏈條，強化對操作風險的有效識別，提高監(jiān)督效率和監(jiān)督效果。三是切實做好銀企對帳管理工作，實現(xiàn)對賬工作的集約化和多元化運作，與所有開戶企業(yè)簽定賬戶管理協(xié)議，增強對賬工作的約束力，增強銀企對賬工作的全面性和有效性。四是強化現(xiàn)金營運中心的管理和監(jiān)控職能，實時掌握和監(jiān)控轄屬機構網(wǎng)點、柜員的現(xiàn)金動態(tài)信息，對柜員超限額現(xiàn)金進行實時有效控制。
(二)按照職能分工的要求，理順組織機構設置和管理職能
各業(yè)務部門對基層網(wǎng)點的管理職能應不僅僅包括業(yè)務的管理、發(fā)展，還應該包括業(yè)務的檢查監(jiān)督、風險防范。營業(yè)網(wǎng)點是我行所有對外業(yè)務的一個支持平臺，柜員是在這個平臺進行服務的操作人員。網(wǎng)點是支行的網(wǎng)點，柜員是支行的柜員，柜員不隸屬任何一個專業(yè)。各級行在制度的制定、執(zhí)行、檢查上要加強各部門之間協(xié)調(diào)，明確分工，形成統(tǒng)一意見后向下安排。對一些新興業(yè)務，各牽頭部門應該首先在相關部門之間溝通后，明確部門職責，避免出現(xiàn)管理真空，并應該提前或同步對所有相關部門和網(wǎng)點人員進行培訓，確保網(wǎng)點辦理新業(yè)務遇到疑難問題可以及時得到解決。
(三)重新規(guī)劃和引導基層網(wǎng)點的發(fā)展建設
一是要繼續(xù)深化前臺業(yè)務流程再造，加快業(yè)務處理中心的業(yè)務集中步伐，不斷擴大業(yè)務集中處理的范圍，進一步加大前后臺機構、人員的分離力度。積極探索和逐步實施將網(wǎng)點前臺除現(xiàn)金、匯票業(yè)務外，全部分離到后臺業(yè)務處理中心集中辦理，最大限度地簡化柜面業(yè)務操作流程，提高前臺業(yè)務處理效率，降低前臺操作風險。二是要依托全功能銀行系統(tǒng)平臺，不斷完善擴大自助銀行服務，加快發(fā)展網(wǎng)上銀行，電話銀行等離柜業(yè)務服務，有效地分流網(wǎng)點柜面業(yè)務，使網(wǎng)點柜面騰出更多的精力和時間處理客戶個性化高端業(yè)務，提升營業(yè)網(wǎng)點的營銷功能、服務功能和綜合競爭力，使營業(yè)網(wǎng)點成為全行業(yè)務經(jīng)營平臺的載體和基礎。三是要進一步理順部門關系，整體規(guī)劃和統(tǒng)一產(chǎn)品的開發(fā)、管理、核算和營銷。同時要整合業(yè)務管理資源，整合人才培養(yǎng)資源，探索高效的業(yè)務管理模式，加強業(yè)務經(jīng)營分析和考核，以高水準的管理促進基層行業(yè)務發(fā)展。
(四)建立柜員服務計價績效考核體系
建立科學的風險津貼與業(yè)績相結合的績效考核機制，合理分配員工薪酬，可以將柜員的業(yè)績分為柜面業(yè)績(柜面的聯(lián)機交易為主的業(yè)務)、手工業(yè)績(營銷項目、特殊業(yè)務、國際業(yè)務等以手工操作為主的業(yè)務)、質(zhì)量業(yè)績(業(yè)務差錯、服務態(tài)度和被客戶投訴等情況)三個方面，按業(yè)務的復雜度和貢獻度設定權重，計算柜員的業(yè)績積分，對柜員的業(yè)績進行全面考核。通過考核以崗定酬、升崗升區(qū)，充分調(diào)動柜員工作積極性，有效利用資源，提升網(wǎng)點綜合競爭力。由于核算一體化后會計結算專業(yè)是全行風險較為集中的專業(yè)，為穩(wěn)定會計結算隊伍，有效防范風險，對于重要崗位和案件多發(fā)部位的會計人員，建議根據(jù)其風險和責任，適當發(fā)放崗位津貼，以調(diào)動其工作積極性。各部門在向基層機構下達各項任務指標時，也應充分考慮和尊重各行實際，鼓勵其向特色和專長業(yè)務方向發(fā)展，不應片面追求指標，誘發(fā)不
正當競爭。在推出各種業(yè)務與產(chǎn)品時，堅持風險防范與業(yè)務發(fā)展相結合的原則，誰主管的業(yè)務誰負責風險防范，以發(fā)揮全行在風險防范上的整體聯(lián)動作用，達到有效防范各種風險的目的。
(五)加強對基層網(wǎng)點負責人的管理和監(jiān)督
我們應當辨證的看待市場營銷與風險風范的關系，明確風險防范是業(yè)務順利發(fā)展的前提和基礎，隨著核算一體化的實施，網(wǎng)點的營業(yè)功能進一步拓寬，網(wǎng)點市場營銷的范圍也進而增大，就更需要營業(yè)網(wǎng)點強化核算管理，加強內(nèi)控建設。要全面實行在支行以下網(wǎng)點營業(yè)經(jīng)理委派制，建立網(wǎng)點營業(yè)經(jīng)理直接對二級分行或支行行長負責的體制，增強核算工作的獨立性，有效地遏制基層網(wǎng)點負責人利用職權作案的現(xiàn)象。
(六)有計劃、有重點地開展人員培訓
要加大對員工合規(guī)經(jīng)營意識、風險意識和自我保護意識的教育，從思想、經(jīng)營理念、全面風險管理、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好的風險控制文化，形成一種風險管理人人有責的內(nèi)控氛圍。要加大對員工的培訓力度，全面提高柜員的理論水平、業(yè)務技能和風險識別能力。要改進柜員培訓方式，大力拓展培訓途徑，積極利用網(wǎng)上培訓系統(tǒng)，統(tǒng)一對包括管理層和一線人員進行業(yè)務培訓，使其在較短的時間內(nèi)能夠盡快熟悉掌握新的制度辦法及業(yè)務流程，盡快提高柜員的整體業(yè)務素質(zhì)。要不斷完善柜員的更新、補充機制。根據(jù)前臺柜員合同到期(退休)時間，提前培訓一定數(shù)量的后備人員，減少人員交接后由于不熟悉業(yè)務造成對外服務的不良影響和相應的操作風險。
(七)堅持組織開展不間斷的檢查活動
檢查監(jiān)督是控制操作風險最有效的一種方法。檢查監(jiān)督在形式上要制度化和多樣化，無論是全面的還是專項的、集中的還是分散的、定期的還是突擊的，都要有計劃、有安排、有方案、有總結、有分析，有跟蹤整改措施，確保檢查監(jiān)督的連貫性。檢查監(jiān)督的內(nèi)容要格式化和規(guī)范化，檢查監(jiān)督的內(nèi)容在不同層次的檢查監(jiān)督部門或人員中要盡量給予明確，劃定范圍和要點，避免檢查監(jiān)督的內(nèi)容涉及面太泛、太多、太雜而形成走過場。檢查監(jiān)督的手段和方法既要注重科學和規(guī)律，也要體現(xiàn)靈活多樣和有針對性，把檢查監(jiān)督過程中形成的經(jīng)驗、教訓、心得、技巧，進行總結、提煉、歸納、整理，形成檢查方法手冊，供檢查人員使用，提高業(yè)務素質(zhì)和檢查監(jiān)督水平，從而增強檢查監(jiān)督的效果。同時要提高檢查監(jiān)督方法和手段的科技含量，形成以計算機監(jiān)測和總會計、會計主管和內(nèi)控人員監(jiān)督相結合的“人機”雙控形式的風險實時控制網(wǎng)絡，提高風險反應速度，增強預警能力。
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