財(cái)經(jīng)講座心得體會(huì)
通過(guò)兩天聆聽(tīng)上海財(cái)經(jīng)大學(xué)張銀杰教授在“用經(jīng)濟(jì)學(xué)方法（思維）分析公司治理與管理中的問(wèn)題”專(zhuān)題講座，張教授以淵博的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)、豐富的閱歷，以及現(xiàn)實(shí)的案例，讓我?guī)臏亓私?jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)，更讓我加深了對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)的理解和在現(xiàn)實(shí)中的運(yùn)用。 張教授講解的理論、列舉的實(shí)例和分析工具，從不同的角度對(duì)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題、公司發(fā)展提出了很多有見(jiàn)解的觀點(diǎn)，給我有了很大的啟發(fā)和教育。今后，我會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)的學(xué)習(xí)、領(lǐng)悟，提高經(jīng)濟(jì)理論水平，提高分析和判斷國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、企業(yè)發(fā)展形勢(shì)的能力，提高在實(shí)際工作中解決實(shí)際問(wèn)題的水平，將發(fā)揮重要的作用。
總結(jié)張教授所傳授的如何用經(jīng)濟(jì)學(xué)思維分析公司治理與管理中的問(wèn)題專(zhuān)題講座知識(shí)，有以下幾點(diǎn)心得：
一、從新審視經(jīng)濟(jì)學(xué)，擴(kuò)展自身思維方式。
經(jīng)濟(jì)學(xué)的應(yīng)用的廣闊性和重要性，決定了經(jīng)濟(jì)學(xué)的行為方式方法，最為重要的是它指導(dǎo)行動(dòng)的思維方式。這種思維方式之一是注意限制條件。因?yàn)樘煜隆皼](méi)有免費(fèi)的午餐”，想吃免費(fèi)的午餐必定會(huì)付出的。正如木桶理論中短板決定木桶成水量，而實(shí)際應(yīng)用當(dāng)中木桶理論的成立是有前提的，它要求注水時(shí)水要足能夠到達(dá)短板以上的水量。短板之所以發(fā)展到成為決定條件是因?yàn)樗呀?jīng)成為制約的主要矛盾。無(wú)論是國(guó)家還是企業(yè)初期發(fā)展階段比較一下各項(xiàng)條件誰(shuí)比較 “短”，則視為短板，發(fā)展它。這就是經(jīng)濟(jì)學(xué)思維方式之一“比較”思維。實(shí)際萬(wàn)事萬(wàn)物是相互聯(lián)系的，受限于其他事物，“非此即彼”線性思維不應(yīng)再有了。只有比較的`存在才能在工作中看到差距，看到不足。
二、結(jié)合工作實(shí)際，運(yùn)用分析工具。
張教授深入淺出的講授了運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)工具分析問(wèn)題。其工具有成本與收益比較分析、機(jī)會(huì)成本、外部性內(nèi)在化分析、邊際或均衡分析法等。作為擔(dān)保公司所提供的擔(dān)保，就是用來(lái)轉(zhuǎn)嫁銀行風(fēng)險(xiǎn)，我們所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是存在違約代償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，這就要求我們?cè)趽?dān)保公司內(nèi)部，就是讓可預(yù)見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)更好地控制住。利用外部性內(nèi)在化來(lái)解決部分風(fēng)險(xiǎn)。建立健全內(nèi)部控制制度，在會(huì)計(jì)核算方面，完善會(huì)計(jì)核算辦法。增強(qiáng)有效的公積金貸款保障機(jī)制。目前住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)逾期貸款主要是通過(guò)電話或上門(mén)催收的方式，盡管試行辦法規(guī)定住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在借款人到期不能償還本息時(shí)，有權(quán)對(duì)借款人反擔(dān)保的房屋行使處置權(quán)，但是在處置借款人的房屋后如何安置借款人是一大問(wèn)題，處理不好會(huì)影響社會(huì)穩(wěn)定。再就是建立健全專(zhuān)業(yè)化的隊(duì)伍是關(guān)鍵，隊(duì)伍的建設(shè)關(guān)系企業(yè)發(fā)展、業(yè)務(wù)執(zhí)行和擴(kuò)展。
三、擴(kuò)展自身思維模式，解決實(shí)際工作問(wèn)題。經(jīng)濟(jì)學(xué)思維方式提供了解決問(wèn)題的思路，利用經(jīng)濟(jì)學(xué)分析工具分析問(wèn)題，進(jìn)而提出了解決問(wèn)題的方法，注重現(xiàn)實(shí)問(wèn)題條件與經(jīng)濟(jì)學(xué)原理?xiàng)l件的對(duì)比。由于住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為借款人擔(dān)保的期限長(zhǎng)達(dá)二三十年，盡管當(dāng)前出現(xiàn)的擔(dān)保逾期只是極個(gè)別的，但隨著擔(dān)保時(shí)間的延長(zhǎng)，潛在的風(fēng)險(xiǎn)將隨著時(shí)間的推移逐步暴露出來(lái)。有國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，住房貸款違約高峰期大約出現(xiàn)在貸款后的3至8年，為了切實(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)從以下幾方面著手。一是建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)和預(yù)警系統(tǒng)，建立和完善住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度、會(huì)計(jì)核算制度、信息披露制度等，同時(shí)建立責(zé)任追究制度，從制度上防范擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)；二是對(duì)擔(dān)保保證金存入各銀行的比例、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)基金的提取方式以及如何使用應(yīng)加以明確；三是因擔(dān)保業(yè)務(wù)的政策性較強(qiáng)，應(yīng)建立以市場(chǎng)信用為后盾的
住房置業(yè)擔(dān)保體系，在住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本中可有政府預(yù)算資助部分。四是由于風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，除了確立統(tǒng)一的規(guī)范，完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)監(jiān)管外，還應(yīng)該防止由于不可抗拒的因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，因此應(yīng)對(duì)公積金擔(dān)保貸款進(jìn)行再擔(dān)保，建立再擔(dān)保體系，分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。修建經(jīng)濟(jì)實(shí)用的廉租周轉(zhuǎn)用房，在住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)借款人反擔(dān)保的房屋行使處置權(quán)時(shí)，則可利用廉租住房安置借款者，保證社會(huì)穩(wěn)定。
要想實(shí)現(xiàn)公司的穩(wěn)定健康發(fā)展成為成功企業(yè)，那么張教授也明確的告訴了我們：決定企業(yè)成敗的是綜合指標(biāo)。只有綜合指標(biāo)均恒發(fā)展，競(jìng)爭(zhēng)力才能夠顯現(xiàn)出來(lái)，不僅要完善內(nèi)部治理，還應(yīng)探討外部治理改革等，建立有利于壯大企業(yè)發(fā)展的制度和模式。
2012年4月19日
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