貸款卡年審操作程序

凡貸款卡發(fā)卡（或年審）滿一年的借款人均要參加貸款卡年審，操作程序如下：

一、資料下載

企業(yè)從#url#（中國人民銀行昆山支行信息公開）或#url#（密碼：57324045，不得更改郵箱設(shè)置，不接受網(wǎng)上申報）下載《貸款卡申領(lǐng)（年審）書》、《借款基本信息錄入模板》和《上年度借款人財務(wù)報表模板》等。

二、資料提交

1、貸款卡申領(lǐng)（年審）書，借款基本信息錄入模板（紙質(zhì)和電子），上年度借款人財務(wù)報表模板（紙質(zhì)和電子）；

2、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件，《事業(yè)單位登記證》復(fù)印件；

3、《中華人民共和國企業(yè)法人代碼證書》復(fù)印件；

4、基本賬戶開戶許可證、國稅登記證和地稅登記證復(fù)印件；

5、法人企業(yè)須提供注冊資本驗資報告復(fù)印件或有關(guān)注冊資本來源的證明材料，以及各出資方身份證明復(fù)印件。若出資方為企業(yè)應(yīng)提供出資單位的《中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證書》、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)單位登記證》復(fù)印件;若出資方為自然人應(yīng)提供身份證明(身份證、外籍護照、回鄉(xiāng)證等)復(fù)印件；

6、經(jīng)審計部門審計的上年末資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表；

7、法定代表人（負(fù)責(zé)人）、財務(wù)主管、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件；

8、人民銀行要求的其他資料。

三、資料審核與發(fā)卡

人民銀行對企業(yè)提交的材料進行審核，審核無誤后，在五個工作日內(nèi)為企業(yè)進行年審處理并及時錄入相關(guān)信息和數(shù)據(jù)。

注：貸款卡年審資料在貸款卡發(fā)卡（或年審）滿一年前五天提交；所有紙質(zhì)資料必須加蓋單位公章。

貸款卡年審操作程序 [篇2]

一、領(lǐng)表：企業(yè)持貸款卡到有信貸關(guān)系的金融機構(gòu)或基本賬戶所在行或人民銀行領(lǐng)取《貸款卡年審報告書》，并咨詢年審有關(guān)事宜。企業(yè)也可在指定網(wǎng)站下載《貸款卡年審報告書》及辦理程序。

二、填表：由企業(yè)(單位)法人或財務(wù)負(fù)責(zé)人如實填寫各有關(guān)表格。法定代表人、主管會計、經(jīng)辦填表人分別在指定處簽名(不得代簽)，并加蓋企業(yè)(單位)公章。有關(guān)各表格的填寫，請先仔細(xì)閱讀各表下方有關(guān)說明和辦理程序。

三、提供資料：企業(yè)持填寫完整的《貸款卡年審報告書》（同時提交貸款卡）及下列材料到年審機關(guān)（為人民銀行，下同）進行年審貸款卡：

1、當(dāng)年年審合格的《法人企業(yè)營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件并出示副本原件，《事業(yè)法人登記證》副本復(fù)印件并出示副本原件，其他借款人提供其有效證件復(fù)印件并出示原件；

2、當(dāng)年年審合格的《組織機構(gòu)代碼證》副本復(fù)印件，并出示原件；

3、有效的《國稅登記證》、《地稅登記證》副本復(fù)印件，并出示原件；

4、有效的《基本帳戶開戶許可證》復(fù)印件，并出示原件；

５、法人企業(yè)須提供注冊資本驗資報告復(fù)印件或有關(guān)注冊資本來源的證明材料，以及各出資方身份證明復(fù)印件。若出資方為企業(yè),應(yīng)提供《中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證書》、貸款卡、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)單位登記證》中的至少一份復(fù)印件；若出資方為自然人應(yīng)提供身份證證明（身份證、外籍護照、回鄉(xiāng)證等）復(fù)印件； ６、法定代表人(負(fù)責(zé)人)、總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人等高級管理人員的身份證件復(fù)印件；

7、《企業(yè)資本構(gòu)成情況》表中各出資單位《組織機構(gòu)代碼證》復(fù)印件和各出資自然人的身份證件復(fù)印件；

8、企業(yè)對外投資情況證明材料[如被投資單位驗資報告、(未驗資的)被投資單位公司章程等]，以及各被投資單位的《組織機構(gòu)代碼證》復(fù)印件；

9、上級公司(集團公司/母公司)的《組織機構(gòu)代碼證》復(fù)印件；

10、法人企業(yè)年審貸款卡前的上年度及最新的季度或半年度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表。各報表頁必須蓋企業(yè)公章和財務(wù)負(fù)責(zé)人、制表人印章，個體工商戶無須報送財務(wù)報表；

11、法定代表人家族企業(yè)各成員身份證件，以及家族企業(yè)各成員單位的《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件；

12、年審貸款卡經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件及原件；

13、若委托他人年審貸款卡的，還另需提交具有法律效力的《委托授權(quán)書》。 上述各復(fù)印件，一律按A4紙規(guī)格復(fù)印紙復(fù)印,并加蓋單位公章。

四、年審：人民銀行對持卡單位提交的年審資料審核無誤后，按有關(guān)規(guī)定5個工作日內(nèi)進行貸款卡年審。

五、領(lǐng)取：持卡單位持營業(yè)執(zhí)照原件或組織機構(gòu)代碼證和經(jīng)辦人身份證到發(fā)卡機關(guān)，登記備案后，方可領(lǐng)取已年審貸款卡和《貸款卡年審回執(zhí)單》。

☆ 特別提示：

1、從2017年7月16日起，商業(yè)銀行為借款人辦理相關(guān)信貸業(yè)務(wù)，需審驗《貸款卡年審回執(zhí)單》，并留存復(fù)印件，不能提供人民銀行發(fā)放的有效的《貸款卡年審回執(zhí)單》的借款人視同為未年審企業(yè)，其所持貸款卡為無效卡；

2、本報告書中 “法定代表人”、“財務(wù)負(fù)責(zé)人”、“經(jīng)辦填表人”等簽名須由其本人簽署；“單位蓋章”不得以“財務(wù)專用章”等下屬部門公章等替代；

3、本報告書用鋼筆或水寫筆填寫，字跡應(yīng)工整清晰，不得涂改；

4、注意報表的平衡關(guān)系（表的下邊有平衡關(guān)系公式可以參閱）；

5、表格內(nèi)要素要填寫完整；

6、若企業(yè)有變更事項，要提供變更證件的復(fù)印件；

7、借款人要確保提供的上述年審材料真實、完整、準(zhǔn)確。

七、依據(jù)屬地管理的原則，各持卡單位應(yīng)當(dāng)向注冊地中國人民銀行年審貸款卡。

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