想買商業(yè)保險注意事項
商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營。以下是小編收集的商業(yè)保險注意事項，歡迎查看！
購買商業(yè)保險的十大注意事項
人壽保險一般都是長期性合同。專家介紹，為了保證您購買到一份合法、可靠、有利的人壽保險，市民務必注意以下幾點：
1、選擇合法的壽險公司。在辦理投保時，盡量到其營業(yè)場所查驗其是否具有中國保監(jiān)會或派出機構頒發(fā)的《經(jīng)營保險業(yè)務許可證》，謹防受騙。
2、選擇合格的代理人（營銷員）。具體是檢驗代理人（營銷員）的保險代理人資格證書、展業(yè)證書和身份證，以謹防非法經(jīng)營機構的保險詐騙。
3、選擇符合您自身需要的保險。要注意從自身的實際“需求”出發(fā)選擇保險產(chǎn)品。
4、看清保險責任和免除責任。購買前，要弄清自己想買的是什么保險？保險責任是什么？責任免除是什么？怎么交費？如何獲益？有無特別約定？
5、投保以死亡為給付條件的合同。需被保險人的同意，否則合同無效。
6、填寫投保單要明確保險受益人�！侗ｋU法》規(guī)定：受益人可由被保險人或者投保人指定。但投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。
7、填寫投保單要如實告知。根據(jù)《保險法》規(guī)定，若未履行如實告知業(yè)務主要有三種后果：(1)投保人故意隱瞞事實，未履行如實告知義務，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同；(2)投保人故意不履行如實告知義務，保險公司不承擔賠付或者給付保險金的責任，并不退還保險費；(3)投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險公司不承擔賠付保險金的責任,但可以退還保險費。
8、親筆簽名十分重要。無論是投保單、健康聲明書，還是其他有關文件，認真填寫并親自簽名，不要隨意由他人代簽，以免今后出麻煩。
9、索要正式保費發(fā)票。交付保險費時，注意索要保險公司出具的統(tǒng)一發(fā)票并妥善保管。
10、注意保險合同生效時間。投保人交付第一期保險費，且保險公司簽發(fā)保單時，保險合同才開始生效。
保險誤區(qū)
誤區(qū)一：重復投�？色@得雙倍補償？
從表面來看，重復投保應該可以獲得雙倍補償，但實際情況又是怎樣？
在一些情況下，重復投保是可以的，但根據(jù)《保險法》規(guī)定：重復保險的各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。
誤區(qū)二：購買了社保就不需要商業(yè)保險？
許多老百姓以為，自己擁有了社保就不再需要商業(yè)保險了，其實不然。
商業(yè)保險是社保的補充。在醫(yī)療保險方面，業(yè)內(nèi)人士表示：“社保需要商保進行補充的原因有三點：首先社會醫(yī)療保險的報銷范圍是有限的，但商保一旦確診就按照約定保額進行賠付。同時，社會醫(yī)療保險具有屬地性，商業(yè)保險則可實現(xiàn)全國通賠。另外，社會保險的保障額度是有封頂?shù)模虡I(yè)保險則沒有，老百姓可以給自己更高的保障�！�
在養(yǎng)老保險方面，社會養(yǎng)老保險保障水平比較低，只能作為最基本的保障，而往往不能轉移更多風險。而商業(yè)養(yǎng)老保險是一種市場行為，繳費水平比社會養(yǎng)老保險高，相應的保障水平也高，且用戶可以靈活地選擇保障程度。
誤區(qū)三：保額高賠償就高，過度投保也無妨？
有些老百姓在購買保險時很看重保額，認為保額越高出險賠的就越多，所以過度投保也沒關系�？墒聦嵅⒎侨绱�。
業(yè)內(nèi)人士表示，如果選擇一定數(shù)量的險種投保，保障額大了自然是件好事情。但是，如果不考慮自己的承受能力，什么險種都想買也是不切實際的。
同時專家建議，在購買保險時最好由規(guī)劃師為自己量身定做一個規(guī)劃，將自己的風險進行測量和規(guī)避，這樣保額高才會真正在出險時賠的多。否則盲目地貪圖保額，過度投保很容易產(chǎn)生經(jīng)濟上的負擔。
經(jīng)營主體
商業(yè)保險是現(xiàn)代市場經(jīng)濟高度發(fā)展的大工業(yè)社會中的一種經(jīng)濟活動，經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務的目的固然在于營利，不過從全社會的角度看，商業(yè)保險業(yè)務經(jīng)營主體的社會職能是對減低風險進行組織、管理、計算、研究、賠付和監(jiān)督的一種服務。由于保險業(yè)務直接經(jīng)營著貨幣資本，所以它又是一種金融服務。
同時，保險業(yè)務涉及眾多的投保人、被保險人和受益人的'利益，如果商業(yè)保險業(yè)務經(jīng)營主體經(jīng)營不當，不能賠付應承擔的保險金，不僅會使投保人、被保險人和受益人因保險事故的發(fā)生出現(xiàn)的損害得不到補償，而且會引發(fā)社會矛盾和不安定，因此法律為保障社會公共利益，需要對商業(yè)保險業(yè)務經(jīng)營主體的成立、管理、投資和終止經(jīng)營等各個方面予以規(guī)范，以保障這種社會財富再分配的順利進行。長期的保險活動實踐也要求商業(yè)保險業(yè)務經(jīng)營主體應當實行專業(yè)經(jīng)營原則，也就是說商業(yè)保險業(yè)務只能由符合法律規(guī)定條件的特定商業(yè)組織進行經(jīng)營。
從世界各國保險法律規(guī)范來看，專業(yè)經(jīng)營是各國對保險業(yè)依法實施監(jiān)管的一項重要原則，例如日本、德國、韓國和中國臺灣省的保險法或保險業(yè)監(jiān)督法都規(guī)定，從事商業(yè)保險的主體必須是股份有限公司，或者是依法成立的相互保險公司。上述保險公司只能在核定的保險業(yè)務范圍內(nèi)進行經(jīng)營活動，不得從事保險業(yè)務以外的其他經(jīng)營業(yè)務。中國保險法借鑒國外保險業(yè)監(jiān)督管理的有益經(jīng)驗，并結合中國的實際情況，與已實施的公司法相銜接，在本條中明確規(guī)定，經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務，必須是依照本法設立的保險公司。其他單位和個人不得經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務。這就明確了中國保險業(yè)實行專業(yè)經(jīng)營的原則，只有依法設立的保險公司，才具備經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務的主體資格。
經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務，就是以商業(yè)的原則籌集和運用保險資金，收取保險費，承保風險，建立保險基金，并運用保險資金履行賠付責任，對于作為后備的保險資金，加以合理運用，使保險資金能夠保值增值，以增強償付能力。因此經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務，專業(yè)化程度較高，需要有雄厚的資本、精通保險專業(yè)知識的經(jīng)營人才、嚴密的企業(yè)組織形式和嚴格的管理制度，不具備這些條件，就很難擔負起分散風險、補償損失的責任。保險公司應當采取下列組織形式：
1．股份有限公司；
2．國有獨資公司。這也就是說，除這兩種具體形式的保險公司以外，其他形式的企業(yè)。組織或團體都不得經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務。將商業(yè)保險業(yè)務的經(jīng)營主體限定為依照本法設立的保險公司，并禁止其他單位和個人經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務，有利于保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，維護保險市場的正常秩序，切實發(fā)揮保險的保障作用。
購買原則
商業(yè)保險的原理是根據(jù)公平、合理、風險分攤的原則進行，在投保時，被保險人的身體健康狀況為保險公司定義的標準體。
投保商業(yè)保險應注意以下幾點：
1．選購時應按下列順序進行：首先是意外險(壽險附加意外醫(yī)療住院等);其次是健康險(主要是重大疾病及附加的醫(yī)療險、定期壽險)再次是養(yǎng)老險(分紅、年金、投連等)。
2．許多消費者購買保險時往往先給自己的孩子購買，專業(yè)人士建議：應給家庭收入較高者優(yōu)先考慮購買(他是整個家庭支柱);其次，婦女疾病也相對較多，可考慮購買此類“美麗人生”的產(chǎn)品；最后考慮孩子。當然，若經(jīng)濟條件尚可，最好一家三口一起購買。以防不測及萬一給家庭造成的人生風險。
3．保額的選擇應以家庭總收入及被保險人從事的工作風險系數(shù)(如是否開車、有無社保、鎮(zhèn)保等)為依據(jù)。這里重要的參考指標是：家庭年總收入的5%-15%支付保費較為適宜。一般建議，18歲以下者保額不超過10萬元，20歲為20萬元，以后每增加10歲保額遞增10萬元，50歲達50萬元。若覺得保費貴，購買時可附加相對便宜的定期壽險產(chǎn)品。
4．繳費方式，根據(jù)消費者家庭經(jīng)濟狀況及現(xiàn)金流資產(chǎn)資金運作等多種因素決定，并非繳費期限越長越合算。若有高保額人士，需經(jīng)保險公司壽險核保及再保險公司分保同意后，并經(jīng)體檢合格后方可投保。 問題1：家庭保費應支出多少？
一般請況下，家庭保費支出，應為家庭年收入的10%-20%，保費不宜過高，過高的保費會給家庭生活造成壓力，您也可根據(jù)個人消費習慣增加或減少！
問題2：保障額度多少合適？
保障額度應和年收入緊密相連，保額過低，起不到保障作用，一般為年收入的5-10倍。
“保險也不是你想保多高就一定能保到的。”如果一個年收入2萬元的人要保50萬元，那么保險公司就要懷疑這里面是否會有道德風險，一般也不太會給該客戶進行投保的。
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