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擔保公司管理制度

時間:2022-05-06 05:06:22 公司管理制度 我要投稿

擔保公司管理制度

部門設(shè)置

擔保公司管理制度

總經(jīng)理:

全面主持公司經(jīng)營,制定經(jīng)營戰(zhàn)略計劃并分解實施,協(xié)調(diào)公司各部門關(guān)系,保證公司健康高效運作。

擔保業(yè)務(wù)部:

負責各項貸款擔保業(yè)務(wù)及擔保延伸業(yè)務(wù)的開展,對融資擔保項目進行調(diào)查審核論證、控制風險和后期管理等工作。

風險管理部:

負責公司業(yè)務(wù)品種的風險管理工作,從完整性和安全性兩方面對擔保項目進行機構(gòu)審核并負責組織評審,修訂和完善公司的業(yè)務(wù)管理制度并貫徹執(zhí)行,組織公司保后跟蹤管理和追償,建立法務(wù)處理機制,承擔公司業(yè)務(wù)品種的開發(fā)。

評審委員會:

評審會成員由公司總經(jīng)理、各部門負責人組成,每周定期召開一次項目評審會 ,從合法性、安全性、效益性等方面對擔保項目進行綜合分析并提出意見。

財務(wù)部:

負責公司財務(wù)核算和資金管理,建立和健全財務(wù)工作流程及各項財務(wù)制度,合理控制預(yù)算費用,為決策層提供準確的經(jīng)營狀況和財務(wù)分析信息依據(jù)。

綜合管理部:

負責公司人事、行政、后勤服務(wù)等各項管理工作,建立和健全公司各項管理工作流程及制度并貫徹執(zhí)行,進行人力資源的合理配置和人員的滿足,組織策劃公司的培訓和各項活動,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司內(nèi)外各種關(guān)系,為公司決策層和各部門提供資源支持和保證。

莒縣分公司:

主要負責莒縣區(qū)域市場擔保業(yè)務(wù)拓展和業(yè)務(wù)操作,根據(jù)公司規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展狀況,設(shè)置管理結(jié)構(gòu)。

1

內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)圖

業(yè)務(wù)規(guī)劃 風險評審 預(yù)算管理 人事管理 市場開拓 法務(wù)操作 資金管理 行政管理 項目受理 資產(chǎn)評估 報表操作 信息化建設(shè) 項目調(diào)查 反擔保落實 財務(wù)核算

過程管理 涉險管理

業(yè)務(wù)統(tǒng)計 業(yè)務(wù)核算 財務(wù)分析 業(yè)務(wù)稽核

2

崗位職責

一、總經(jīng)理崗位職責

1.主持擔保公司的經(jīng)營管理工作,組織實施董事會決議;

2.協(xié)助董事長完成公司的年度擔保經(jīng)營目標,并負責打造擔保類核心業(yè)務(wù);

3.擬訂公司內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置方案;擬訂公司基本管理制度和制定公司的具

體規(guī)章制度;

4.負責按照公司戰(zhàn)略及年度經(jīng)營目標計劃制定具體的工作措施并推動擔保

業(yè)務(wù)達成;

5.深入了解本行業(yè)動態(tài),對擔保業(yè)務(wù)發(fā)展進行預(yù)測,及時、準確把握市場發(fā)

展趨勢,打造高績效的營銷團隊,研發(fā)適應(yīng)市場需求的擔保產(chǎn)品,構(gòu)建有效的營銷渠道,合作平臺搭建與維護,保證擔保業(yè)務(wù)的持續(xù)增長;

6.定期向董事會報告擔保資金運行情況,重大問題及時報告;

7.負責擔保業(yè)務(wù)團隊建設(shè),激發(fā)團隊成員工作積極性與能動性,對其工作績

效進行評審,對最終目標的達成結(jié)果負責;

8.主持公司擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理工作,按授權(quán)審批經(jīng)營事項;根據(jù)公司發(fā)展需

要,作出管理決策調(diào)整,報送董事長審批;

9.定期向公司董事長提交公司擔保業(yè)務(wù)運營狀況報告和工作計劃;

10.向公司董事長提交擔保業(yè)務(wù)所屬部門負責人的任用、薪酬、待遇以及解聘建議,按決策程序?qū)嵤Q策;

11.對擔保業(yè)務(wù)日常事務(wù)進行管理,對各部門經(jīng)理的工作進行布置、指導、檢查監(jiān)督、評價和考核等管理,簽發(fā)與其職責權(quán)限相對應(yīng)的業(yè)務(wù)文件;

12.內(nèi)部協(xié)調(diào)公司各部門與公司內(nèi)部其他業(yè)務(wù)部門、職能部門的協(xié)作關(guān)系;

13.外部協(xié)調(diào)相關(guān)政府、銀行、行業(yè)協(xié)會、合作伙伴等聯(lián)系協(xié)調(diào)工作。 3

二、擔保業(yè)務(wù)部工作職能

1.負責完成公司董事會制定的各項業(yè)務(wù)指標;

2.負責對擔?蛻糍Y料的搜集工作;

3.負責擔保業(yè)務(wù)的保前調(diào)查、保時審查、保后管理工作;

4.負責對擔保業(yè)務(wù)檔案原始資料進行歸檔、整理、歸類、建立、健全擔?

戶資料檔案;

5.組織實施擔保市場、行業(yè)和相關(guān)監(jiān)管政策的跟蹤分析工作,及時收集、匯

總和上報外部市場信息和產(chǎn)品信息,為業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)品開發(fā)計劃的制定提供參考和依據(jù)

6.及時、準確、完整的錄入擔保管理系統(tǒng),編制擔保業(yè)務(wù)日常統(tǒng)計報表;

7.監(jiān)督、檢查本部門內(nèi)部管理、內(nèi)控制度建設(shè)工作;

8.負責組織對重點客戶的分析評價;

A. 擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位職責

1.對總經(jīng)理負責,主持本部門全面工作,負責貫徹和執(zhí)行董事會制定的各項

制度和工作部署;

2.負責機構(gòu)客戶的市場開拓,發(fā)展新客戶,建立并維護良好的客戶關(guān)系,以

保證業(yè)務(wù)規(guī)模的實現(xiàn);

3.根據(jù)董事會制定的工作目標,結(jié)合實際,分解實施工作計劃和指標;

4.負責擔?蛻舴治鲈u價工作的組織實施;

5.負責擔保業(yè)務(wù)管理,制定工作方法,改進和提高管理水平;

6.對本部門保后管理的落實情況進行檢查、監(jiān)督,加強擔保業(yè)務(wù)的風險管理

和監(jiān)測,對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時處理,重大事項及時上報;

7.負責本部門人員分工及勞動組合,對工作業(yè)績進行評估,組織理論和業(yè)務(wù)

學習;

4

8.密切與當?shù)劂y行金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和大客戶的關(guān)系,以保證年度業(yè)績;

9.完成總經(jīng)理交辦的事項及擔保管理有關(guān)的其他工作。

B.擔保業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理崗位職責

1.對擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理負責,完成本部門工作部署;

2.負責保前調(diào)查,確認擔保申請人的資格、條件及評價指標;收集整理有關(guān)

資料;提出調(diào)查報告,并對調(diào)查內(nèi)容的真實性負責;

3.負責實施項目承保,協(xié)調(diào)客戶、銀行和相關(guān)部門落實各項工作,制定項目

合同,落實完成全部承保流程,整理完善項目檔案資料;

4.負責保后檢查,跟蹤擔保貸款的使用、還款保障、還款意愿、經(jīng)營方針、

重大事件,定期檢查擔保客戶的財務(wù)指標、生產(chǎn)經(jīng)營、反擔保情況,撰寫保后檢查報告;

5.負責保后管理的各項具體工作,監(jiān)測擔?蛻暨款來源、還款記錄、還款

意愿及法律責任,對逾期貸款及代償款的催收及各類風險擔保采取補救措施;

6.負責建立擔?蛻糍Y料檔案,對原始資料進行收集、整理,對擔保檔案的

真實、合法、完整和齊全負第一責任,并在規(guī)定時間內(nèi)移交檔案管理人員;

7.及時、準確、完整地錄入擔保管理臺賬、日常統(tǒng)計帳,根據(jù)公司業(yè)務(wù)需求

準確、及時、完整提供第一手資料,發(fā)現(xiàn)問題,提出對策和建議;

8.完成領(lǐng)導交辦的事項和擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的其他工作。

C.檔案管理人員工作職責

1.對擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理負責,完成統(tǒng)計數(shù)據(jù),綜合分析工作,及時準確編制、

填寫、匯總各項統(tǒng)計報表,對擔保業(yè)務(wù)質(zhì)量定期分析,提出改進工作的建議;

2.負責向人民銀行、銀監(jiān)局、擔保協(xié)會等業(yè)務(wù)管理部門及時、準確的報送相 5

關(guān)資料;

3.負責登記擔保業(yè)務(wù)臺賬,集中管理合同及業(yè)務(wù)綜合資料;

4.負責擔保檔案資料的審查和管理工作,在收到業(yè)務(wù)經(jīng)理移交的擔保檔案后

盡快完成審查工作,應(yīng)著重審查業(yè)務(wù)經(jīng)理提交檔案的完整性,審查完畢后及時入庫;

5.完成本部門的行政性事務(wù),及領(lǐng)導交辦的事項。

三、風險管理部工作職責

1.對申請擔保企業(yè)和項目的報審資料重點從法律角度加以審核;

2.對申請擔保企業(yè)和項目從整體風險進行評定;

3.對申請擔保企業(yè)和項目的反擔保抵押措施從法律風險角度提出意見;辦理

反擔保抵押手續(xù),審核確定相關(guān)合同及法律文本;

4.熟悉商業(yè)銀行內(nèi)控制度,信貸決策體系及投資擔保體系,精通投資、擔保、

財務(wù)、金融及企業(yè)管理相關(guān)的法律法規(guī)政策;

5.熟悉國內(nèi)企業(yè)現(xiàn)狀、投資擔保政策體系,具有較強的風險防范控制管理意

識和能力;

6.完善風險管理辦法及合理化風險管理相關(guān)各項操作規(guī)程,業(yè)務(wù)規(guī)程;

7.跟蹤公司各項業(yè)務(wù)進展,匯總各類業(yè)務(wù)的風險情況及發(fā)出風險預(yù)警;協(xié)調(diào)

部門相關(guān)人員和公司相關(guān)部門保持業(yè)務(wù)流程的高速運轉(zhuǎn);

8.完成公司領(lǐng)導交辦的其他事務(wù)。

9.根據(jù)公司發(fā)展狀況,設(shè)部門經(jīng)理,審核專員,法務(wù)專員等崗位。

風險管理部經(jīng)理崗位職責

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1.負責研究風險政策,草擬風險政策,設(shè)計風險管理崗位的工作指引和運作流程

2.建設(shè)風控系統(tǒng),建立自動風險報表管理系統(tǒng),參與建立投資風險審批系統(tǒng); 3.合規(guī)風險管理:負責組織事前風險審核、事中風險控制、事后風險檢查,出具風險預(yù)警提示和風險評估報告;

4.定期出具風險評估常規(guī)報告,針對即時風險問題,評估風險狀態(tài)與風險程度,分析風險來源和影響,提供解決方案;

四、財務(wù)部崗位職責

會計崗位職責

1.辦理公司財務(wù)的計劃、核算、分析考核等工作;

2.負責建立健全公司內(nèi)部的各項財務(wù)制度;

3.核簽、編制會計憑證,整理保管財務(wù)會計檔案;

4.公司各項費用收支、成本管理、內(nèi)部成本計價核算、固定資產(chǎn)帳務(wù)管理等工作;

5.公司擔保資金的管理和提取風險準備金等工作。

出納崗位職責

1.按照國家法令和財務(wù)制度及現(xiàn)金管理條例的有關(guān)規(guī)定,對經(jīng)有關(guān)人員審批后的合法的收支憑證,辦理收支手續(xù)。

2.妥善保管現(xiàn)金和各種有價證券,確保資金的安全和不受損失,不得將公-款擅自借與私人或移作他用,不準公-款私存、不準白條抵庫,庫存現(xiàn)金不得超過規(guī)定限額,庫存現(xiàn)金超過限額發(fā)生意外事故,一切損失由責任人負責賠償,并應(yīng)每天盤點庫存現(xiàn)金。

3.保管好有關(guān)印鑒章、密碼器、空白收據(jù)、空白支票及其他有關(guān)空白憑證,嚴格按制度規(guī)定進行管理,按規(guī)定用途使用。

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4.根據(jù)收付原始憑證及時登記銀行存款日記帳和現(xiàn)金日記帳,做到日結(jié)日清,帳款相符,不出差錯,每月定期與會計結(jié)算

五、綜合管理部崗位職責

1.組織制定行政管理規(guī)章制度及督促、檢查制度的貫徹執(zhí)行;

2. 組織、協(xié)調(diào)公司年會、員工活動、市場類活動及各類會議,負責外聯(lián)工作及辦理公司所需各類證照; 3. 起草及歸檔公司相關(guān)文件;

4. 搜集、整理公司內(nèi)部信息,即使組織編寫公司大事記; 5. 管理公司重要資質(zhì)證件;

6. 組織好來客接待和相關(guān)外聯(lián)工作;

7. 主持部門內(nèi)部的建設(shè)工作,建設(shè)及維護內(nèi)部網(wǎng)絡(luò); 8. 協(xié)調(diào)公司內(nèi)部行政人事等工作; 9. 對控制成本的方法提出建議。

擔保評審會制度

為規(guī)范信貸審批程序,加強擔保業(yè)務(wù)的風險管理,全面分析審核授信申請方案的風險與收益水平,提高我公司信貸決策的專業(yè)和技術(shù)水平,公司實行擔保評審會議制度。

一、擔保評審委員會成員組成(簡稱擔審會)

公司總經(jīng)理任組長,其他各部門負責人為成員,調(diào)查項目經(jīng)理參加,共同決定審批事項。

二、擔審會評議程序:

1、擔保項目實行統(tǒng)一評審,分級審批制度。各成員應(yīng)本著認真負責、客觀公正、堅持標準、從嚴掌握、充分協(xié)商的原則進行評審。

2、擔審會由組長召集主持,可邀請貸款銀行派員參加,時間定于周三,一般每周召開一次。

3、擔審會實行投票制,成員一人一票,記名投票,逐項表決,2/3以上(含)贊成票為通過,擔審會成員必須在擔審會決議上簽字確認,擔審會組長有否決權(quán),其他成員無權(quán)擅自改變,被否定項目一般不作復議。發(fā)生以下情形的項目才可進行復議:

(1)公司評審委員會否決(三分之一以上評審人員不同意),但決策機構(gòu)(決策人)決定復議的項目;

(2)多數(shù)評審人員質(zhì)疑,組長委員認為有必要進一步調(diào)查的項目;

(3)自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。對復議的項目,自項目初審程序開始辦理,如有必要可重新確定調(diào)查人。

4、擔審會由主審項目經(jīng)理、助審項目經(jīng)理介紹項目情況及調(diào)查意見,其他與會成員按順序發(fā)表意見,主持人在評審中途除詢問情況外,必須在其他成員發(fā)表意見完畢后方可發(fā)表自己的意見,如遇不同意見時,應(yīng)充分討論辯證,達到對借款客戶的充分深入了解,嚴控風險。評審委員會組長綜合與會多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見。

5、擔保項目提交評審會討論前由業(yè)務(wù)部門經(jīng)理會同主審項目經(jīng)理對審查材料進行梳理后,形成《項目評審報告》,至少在會前2天印發(fā)評審委員會成員參閱。

6、主審項目經(jīng)理認為不具備擔保條件的,應(yīng)向業(yè)務(wù)部門經(jīng)理報告,不得提交評審表決;對評審中發(fā)現(xiàn)情況不明、資料不全的,由主審項目經(jīng)理補充調(diào)查后列入下次評審會表決。

7、擔審會由風險管理部安排專門人員記錄。內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會組長最后總結(jié)綜合意見,會議形成的文書、資料歸檔保管。

三、擔審會評議的內(nèi)容

參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體意見

1、借款人背景情況。主要看借款人是否為本市范圍內(nèi)的中小企業(yè),是否經(jīng)工商行政管理部門登記注冊生產(chǎn)經(jīng)營一年以上,企業(yè)產(chǎn)權(quán)是否明晰。

2、申請擔保貸款人信譽。主要評價其還款意愿和其他經(jīng)濟方面的履約情況,包括在銀行、工商、稅務(wù)等部門以及上下游企業(yè)之間的經(jīng)濟往來等信用表現(xiàn),有無不良信用記錄。

3、申請擔保貸款人經(jīng)營能力。主要看借款人的綜合實力和經(jīng)營管理能力,綜合實力包括注冊資金、資產(chǎn)負債水平、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)指標(包括資產(chǎn)負債率、利潤率、流動比率、速動比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期)等;經(jīng)營管理能力包括借款人領(lǐng)導班子的素質(zhì)。

4、項目可行性。主要評價項目是否符合地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展政策和環(huán)保政策;項目的建設(shè)規(guī)模、工期安排是否合理;項目所屬行業(yè)是新興行業(yè)或成熟行業(yè)還是衰落行業(yè),市場預(yù)測及銷售分析,生命周期如何;能源、原材料是否落實,技術(shù)上是否可行等。

5、企業(yè)反擔保措施。企業(yè)財產(chǎn)(須經(jīng)指定的有關(guān)部門評估)抵押或質(zhì)押擔保

的,按照相關(guān)抵(質(zhì))押率的規(guī)定評價其擔保能力是否充足;由其他企業(yè)法人代表或自然人信用反擔保的,應(yīng)評價其個人信用情況是否良好等。

擔審會評議表

80分謝絕放款

投資擔保公司工作管理制度2016-06-26 11:35 | #2樓

工作制度

一、 公司形象

1、 員工必須清楚地了解公司的經(jīng)營范圍和管理結(jié)構(gòu),并能向客戶及外界正確地介紹公司情況。

2、 在接待公司內(nèi)外人員的垂詢、要求等任何場合,應(yīng)注視對方,微笑應(yīng)答,切不可冒犯對方。

3、 在任何場合應(yīng)用語規(guī)范,語氣溫和,音量適中,嚴禁大聲喧嘩。

4、 遇有客人進入工作場地應(yīng)禮貌勸阻,上班時間(包括午餐時間)辦公室內(nèi)應(yīng)保證有人接待。

5、 接聽電話應(yīng)及時,一般鈴響不應(yīng)超過三聲,如受話人不能接聽,離之最近的職員應(yīng)主動接聽,重要電話作好接聽記錄,嚴禁占用公司電話時間太長。

6、 員工在接聽電話、洽談業(yè)務(wù)、發(fā)送電子郵件及招待來賓時,必須時刻注重公司形象,按照具體規(guī)定使用公司統(tǒng)一的名片、公司標識及落款。

7、 員工在工作時間內(nèi)須保持良好的精神面貌。

8、 員工要注重個人儀態(tài)儀表,工作時間的著裝及修飾須大方得體。

二、 工作紀律

1、 員工應(yīng)嚴格按照公司統(tǒng)一的工作作息時間規(guī)定上下班。

2、 作息時間規(guī)定

1)、夏季作息時間表(4月——9月)

上午 8:00——12:00

下午 14:00——18:00

2)、冬季作息時間表(10月——3月)

上午 8:00——12:00

下午 14:00——17:30

3、 員工上下班施行簽到制,上下班均須本人親自簽到。

4、 員工如因事需在工作時間內(nèi)外出,要向主管經(jīng)理請示簽退后方可離開公司。

5、 員工遇突發(fā)疾病須當天向主管經(jīng)理請假,事后補交相關(guān)證明。

6、 事假需提前向主管經(jīng)理提出申請,并填寫【請假申請單】,經(jīng)批準后方可休息。

三、 衛(wèi)生規(guī)范

1、 員工須每天清潔個人工作區(qū)內(nèi)的衛(wèi)生,確保地面、桌面及設(shè)備的整潔。

2、 員工須自覺保持公共區(qū)域的衛(wèi)生,發(fā)現(xiàn)不清潔的情況,應(yīng)及時清理。

3、 員工在公司內(nèi)接待來訪客人,事后需立即清理會客區(qū)。

4、 正確使用公司內(nèi)的水、電、空調(diào)等設(shè)施,最后離開辦公室的員工應(yīng)關(guān)閉空調(diào)、電燈和一切公司內(nèi)應(yīng)該關(guān)閉的設(shè)施。

5、 要愛護辦公區(qū)域的花木。

四、 工作要求

1、 工作時間內(nèi)不應(yīng)無故離崗、串崗,不得吃零食、大聲喧嘩,確保辦公環(huán)境的安靜有序。

2、 新入職員工的試用期為三個月,員工在試用期內(nèi)要按月進行考評。

3、 加強學習與工作相關(guān)的專業(yè)知識及技能,積極參加公司組織的各項培訓(培訓將實行簽到制,出席記錄和培訓考核也將作為公司績效考核的部分)。

4、 經(jīng)常總結(jié)工作中的得失,并參與部門的業(yè)務(wù)討論,不斷提高自身的業(yè)務(wù)水平。

5、 不得無故缺席部門的工作例會及公司的重要會議。

6、 員工在工作時間必須全身心地投入,保持高效率地工作。

7、 員工在任何時間均不可利用公司的場所、設(shè)備及其他資源從事私人活動。一經(jīng)發(fā)現(xiàn),給予警告,情節(jié)嚴重者,公司將予以辭退。

8、 員工須保管好個人的文件資料及辦公用品,未經(jīng)同意不可挪用他人的資料和辦公用品。

9、員工要保管好個人電腦,按公司規(guī)定進行文檔存儲、殺毒及日常維護,如發(fā)生故障應(yīng)及時報告辦公室,由公司安排修理。

五、 保密規(guī)定

1、 員工須嚴守公司商業(yè)機密,妥善保存重要的商業(yè)客戶資料、數(shù)據(jù)等信息。

2、 管理人員須做好公司重要文件的備份及存檔工作,并妥善記錄網(wǎng)絡(luò)密碼及口令。并向總經(jīng)理提交完整的網(wǎng)絡(luò)口令清單。

3、 任何時間,員工均不可擅自邀請親朋好友在公司聚會。

4、 員工及管理人員均不可向外泄露公司發(fā)展計劃、策略、客戶資料及其他重要的方案,如一發(fā)現(xiàn),除接受罰款、辭退等內(nèi)部處理外,情節(jié)嚴重的,公司將追究其法律責任。

六、 人員管理

1、 員工必須服從公司的整體管理,包括職務(wù)的分配及工作內(nèi)容的安排。

2、 員工須尊重上司,按照上司的指導進行工作并主動向上司匯報工作情況。

3、 員工有關(guān)業(yè)務(wù)方面的問題須及時向部門主管或經(jīng)理反映,聽取意見。

4、 涉及超出員工權(quán)限的決定必須報經(jīng)部門主管或經(jīng)理同意。

5、 員工不服從上級指揮,目無領(lǐng)導,頂撞上級,而影響公司指導系統(tǒng)的正常運作,視情節(jié)嚴重程度,給予處理。

6、 管理人員應(yīng)團結(jié)互助,努力協(xié)調(diào)好各部門的關(guān)系,鼓勵并帶領(lǐng)好員工隊伍,時刻掌握員工的工作情況,確保公司整體策劃順利進行。

7、 公司是一個大家庭,員工應(yīng)團結(jié)互助,為公司發(fā)展做出努力。

七、 電腦管理:

1、 使用者應(yīng)保持電腦設(shè)備及其所在環(huán)境的清潔。下班時,務(wù)必關(guān)機切斷電源。

2、 使用者的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),應(yīng)嚴格按照要求妥善存儲在網(wǎng)絡(luò)上相應(yīng)的位置上。

3、 未經(jīng)許可,使用者不可增刪硬盤上的應(yīng)用軟件和系統(tǒng)軟件。

4、 嚴禁使用計算機玩游戲。

5、 公司及各部門的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),由公司資料管-理-員至少每周備份一次;重要數(shù)據(jù)由使用者本人向資料管-理-員申請做立即備份。

6、 未經(jīng)許可,任何私人的光盤、軟盤不得在公司的計算機設(shè)備上使用。

7、 使用者必須妥善保管好自己的用戶名和密碼,嚴防被竊取而導致泄密。

八、 獎懲辦法:

1、員工獎勵分為精神表揚及物質(zhì)獎勵;

2、員工懲罰分為警告、罰款及除名;

3、有下列事跡的員工,在調(diào)查核實的基礎(chǔ)上,經(jīng)總經(jīng)理辦公會研究,給予相應(yīng)的獎勵:

A、積極向公司提出合理化建議,其建議被公司所采納者;

B、維護公司利益和榮譽,保護公共資產(chǎn),防止事故發(fā)生與挽回經(jīng)濟損失有功者。

4、下列事由的員工,在調(diào)查核實的基礎(chǔ)上,經(jīng)總經(jīng)理辦公會研究,給予相應(yīng)的懲罰:

A、違反國家法律、法規(guī)或公司規(guī)章制度造成經(jīng)濟損失和不良影響的;

B、泄露公司經(jīng)營管理秘密的;

C、私自把公司客戶介紹他人的。

九、培訓管理

1、新員工培訓內(nèi)容及管理

1)、培訓內(nèi)容

a、公司文化(概況、成立歷史、公司理念、團隊品格、道德修養(yǎng)、行為規(guī)范等); b、公司規(guī)章制度

c、新老員工認識;

d、辦公設(shè)備的使用;

e、指引工作地點區(qū)域設(shè)施。

2)、培訓注意事項

a 、新員工到崗時,公司全體員工應(yīng)表現(xiàn)出熱情、禮貌的態(tài)度,營造歡迎的氣氛; b、培訓由綜合管理部負責執(zhí)行,涉及到各部門業(yè)務(wù)時,部門負責人要有所準備,予以配合。

2、在職員工培訓內(nèi)容及管理

1)、培訓形式

a、公司舉辦的各種形式的在職培訓,包括座談、講座等;

b、員工業(yè)余時間自學。

2)、培訓考核

a、培訓活動由辦公室負責組織,采用簽到的形式記錄考勤。(出席記錄將列入到公司的績效考核范圍)

b、培訓考評由培訓講師負責考評,其成績列入公司績效考核范圍。

十、名片管理辦法

1、總則

為使公司名片統(tǒng)一規(guī)范化,強化對外公關(guān)形象的塑造,特制定本辦法。

2、名片格式

公司名片格式統(tǒng)一化,由公司辦公室依據(jù)企業(yè)形象設(shè)計。

三.名片印制程序

1、根據(jù)工作需要,需要印制名片的員工需首先向主管副總經(jīng)理提出申請;

2、主管副總經(jīng)理批準后會通知辦公室;

3、辦公室負責對外印制名片的印刷業(yè)務(wù),印制完畢后發(fā)給當事人

四.名片使用

1、名片使用須恰到好處,不可像撒傳單般濫用,掌握使用范圍。

2、任何部門或個人不得擅自印刷或使用未經(jīng)公司批準的名片。

3、員工與公司解除勞動合同關(guān)系后,嚴禁再使用公司原有的名牌從事任何活動,如若發(fā)現(xiàn),公司將追究其責任,并予以支付人民幣壹拾萬元的經(jīng)濟損失費,同時對于造成甲方任何重大損失者,甲方保留以估算的損失額向有關(guān)機構(gòu)提起訴訟的權(quán)利。

公司擔保管理制度2016-06-26 17:10 | #3樓

第一章 總 則

第一條 為了維護投資者的利益,規(guī)范京投銀泰股份有限公司(以下簡稱“公司”或“股份公司”)的擔保行為,控制公司資產(chǎn)運營風險,促進公司健康穩(wěn)定地發(fā)展,根據(jù)(中華人民共和國擔保法》、(中華人民共和國證券法 (關(guān)于規(guī)范上市公司對外擔保行為的通知》(證監(jiān)發(fā)[2015]120文)等法律,法規(guī)、規(guī)范性文件和《公司章程》的規(guī)定,制定本制度。

第二條 本辦法適用公司及所屬控股企業(yè)的對外擔保行為。公司參股企業(yè)涉及對外擔保行為,公司外派董事在表決前,需取得公司董事會的授權(quán)。但公司及所屬控股企業(yè)為正常經(jīng)營業(yè)務(wù)的開展對外提供擔保(如因正常的所開發(fā)房地產(chǎn)項目銷售發(fā)生的為購房者取得銀行按揭貸款所提供的階段性擔保等)不適用本辦法。

第三條 本制度所稱擔保是指公司以第三人身份為他人提供的保證、抵押或質(zhì)押。具體種類包括但不限于借款擔保、銀行開立信用證和銀行承兌匯票擔保、開具保函的擔保等。公司及所屬控股企業(yè)為正常經(jīng)營業(yè)務(wù)的開展對外提供的擔保除外(如因正常的所開發(fā)房地產(chǎn)項目銷售發(fā)生的為購房者取得銀行按揭貸款所提供的階段性擔保等)。

1

第四條 公司以第三人身份為他人提供的擔保為對外擔保,包括公司對控股子公司的擔保。

第五條 股東大會和董事會是對外擔保的決策機構(gòu),公司一切對外擔保行為,須按程序經(jīng)公司股東大會或董事會批準。 未經(jīng)公司股東大會或董事會的批準,公司不得對外提供擔保。

第六條 公司應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定履行對外擔保情況的信息披露義務(wù),并按規(guī)定向注冊會計師如實提供公司全部對外擔保事項,公司獨立董事應(yīng)在年度報告中對公司累計和當期對外擔保情況做出專項說明并發(fā)表獨立意見。

第七條 公司控股子公司的對外擔保包括控股子公司之間、控股于公司與其子公司之間的擔保,比照本制度規(guī)定執(zhí)行.公司控股子公司應(yīng)在董事會或股東會做出決議前報股份公司核準,控股子公司應(yīng)在董事會或股東會做出決議后,及時通知公司董事會秘書或董事會辦公室履行有關(guān)信息披露義務(wù)。

第八條 公司對外擔保管理實行多層審核監(jiān)督制度,所涉及的公司相關(guān)部門及職責包括:財務(wù)部門為公司對外擔保的審核及日常管理部門,負責受理審核所有被擔保人提交的擔保申請以及對外擔保的日常管理與持續(xù)風險控制;董事會辦公室為公司對外擔保合規(guī)性復核及相關(guān)信息披露的負責部門,負責公司對外擔保的合規(guī)性復核、組織實施董事會或股東大會的審批程序以及履行相關(guān)信息披露義務(wù);審計部門為公司對外擔保的監(jiān)督檢查部門,負責檢查擔保業(yè)務(wù)內(nèi)控制度是否健全,各項規(guī)定是否得到有效執(zhí)行。

第二章?lián)5氖虑翱刂?/p>

第一節(jié)擔保的條件和擔保對象調(diào)查

第九條 公司可以為具有法人資格的法人提供擔保,不得為任何非法人單位 或個人債務(wù)提供擔保。

由公司提供擔保的法人必須同時具備以下條件:1、為公司業(yè)務(wù)需要與公司有相互擔保關(guān)系單位或與公司有重要業(yè)務(wù)關(guān)系的單位;2、具有較強的償債能力和良好的資信狀況。

第十條 公司在決定提供擔保前,應(yīng)當掌握申請擔保單位的資信狀況。公司財務(wù)部門負責對申請擔保單位的資信狀況進行調(diào)查評估,對該擔保事項的風險進行充分 2

分析和論證。公司財務(wù)部門應(yīng)要求申請擔保單位提供(包括但不限于)以下資料進行審查、分析:

1、申請擔保單位基本資料(包括企業(yè)名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)營范圍、與本公司關(guān)聯(lián)關(guān)系及其他關(guān)系);

2、近期經(jīng)審計的財務(wù)報告及還款能力分析,申請擔保單位的資產(chǎn)質(zhì)量、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況、行業(yè)前景和信用狀況;

3、債權(quán)人的名稱;

4、擔保方式、期限、金額等:

5、申請擔保項目的合法性,與本擔保合同有關(guān)的主要合同的復印件;

6、申請擔保單位反擔保和第三方擔保的不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利歸屬等進行全 面評估的資料(如有);

7、其他重要資料。

第十一條 當有擔保申請事項發(fā)生時,公司財務(wù)部門會同管理申請擔保單位的部門根據(jù)申請擔保人提供的資料進行調(diào)查、分析,確認資料的真實性,提出擔保業(yè)務(wù)評估報告,經(jīng)公司財務(wù)總監(jiān)、分管財務(wù)副總裁和總裁審核同意后,由總裁提議報公司董事會批準;蚋鶕(jù)國家法律、法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定及公司章程規(guī)定需經(jīng)公司股東大會審議通過的,應(yīng)由董事會批準后報股東大會批準。

第十二條 公司法務(wù)部門根據(jù)擔保業(yè)務(wù),認真審查該擔保事項是否符合相關(guān)法規(guī)、制度等;董事會辦公室組織相關(guān)議案提交董事會或股東大會審議,并做出會議決議及履行相應(yīng)信息披露工作。

第十三條 申請擔保單位如提供反擔保或采取其他有效防范風險的措施,則必須與需擔保的數(shù)額相對應(yīng)。申請擔保單位設(shè)定反擔保的財產(chǎn)為法律、法規(guī)禁止流通或者不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)的,應(yīng)當拒絕擔保。

第二節(jié) 擔保的審批權(quán)限

第十四條 公司對外擔保事項均須經(jīng)董事會審議批準。董事會審議對外擔保事項時,由董事會過半數(shù)董事審議通過,并經(jīng)出席董事會會議的三分之二以上董事同意。 涉及關(guān)聯(lián)擔保的,關(guān)聯(lián)董事不得對該項決議行使表決權(quán),也不得代理其他董事行使表決權(quán),該董事會會議由過半數(shù)的無關(guān)聯(lián)關(guān)系董事出席即可舉行,董事會會議所作決議須經(jīng)無關(guān)聯(lián)關(guān)系董事過半數(shù)通過:出席董事會的無關(guān)聯(lián)關(guān)系董事人數(shù)不足3人的,應(yīng)將該事項提交股東大會審議。

3

第十五條 以下對外擔保行為,經(jīng)董事會審議通過后,還須經(jīng)股東大會批準:

1、公司及公司控股子公司的對外擔?傤~,達到或超過最近一期經(jīng)審計掙資產(chǎn)的50%以后提供的任何擔保;

2、公司在連續(xù)12個月內(nèi)累計對外擔保金額,達到或超過最近一期經(jīng)審計總資產(chǎn)的30%以后提供的任何擔保;

3、為資產(chǎn)負債率超過70%的擔保對象提供的擔保;

4、單筆擔保額超過最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)10%的擔保:

5、對股東、實際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔保。

以上所稱“公司及其控股子公司的對外擔?傤~”,是指包括公司對控股子公司擔保在內(nèi)的公司對外擔?傤~與公司控股子公司對外擔保總額之和。

第十六條 股東大會在審議第十五條第5項的擔保議案時,有關(guān)股東或受該實際控制人支配的股東,不得參與該項表決,該項表決由出席股東大會的其他股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過。

第十七條 股東大會在審議第十五條第2項擔保議案時,應(yīng)當由會的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。

第三節(jié) 擔保合同的訂立

第十八條 經(jīng)公司董事會或股東大會批準后,由董事長或董事長授權(quán)代表對外簽署書面擔保合同。

第十九條 擔保合同必須符合有關(guān)法律規(guī)范,合同事項明確。重要擔保業(yè)務(wù)合同的訂立,應(yīng)當征詢法律顧問或?qū)<业囊庖。必要時由公司聘請的律師事務(wù)所審閱或出具法律意見書。

第二十條 訂立擔保格式合同,應(yīng)結(jié)合被擔保單位的資信情況,嚴格審查各項義務(wù)性條款。對于強制性條款可能造成公司無法預(yù)料的風險時,應(yīng)當拒絕提供擔保。 第二十一條 擔保合同中應(yīng)當確定下列條款。

1、債權(quán)人、債務(wù)人;

2、被保證人的債權(quán)的種類、金額;

3、債務(wù)人與債權(quán)人履行債務(wù)的約定期限;

4、保證的方式;

5、保證擔保的范圍;

6、保證期間;

7、各方認為需要約定的其他事項。

第二十二條 在接受反擔保抵押、反擔保質(zhì)押時,由公司財務(wù)部門會同公司法務(wù)部門(或公司聘請的律師事務(wù)所),及時辦理抵押或質(zhì)押登記的手續(xù)。

第三章 擔保的風險管理

第一節(jié) 債權(quán)人對公司主張債權(quán)前管理

第二十三條 公司財務(wù)部門是公司擔保行為職能管理部門。擔保合同訂立后, 擔保合同應(yīng)當妥善保管,并及時通報監(jiān)事會、董事會秘書。公司財務(wù)部門應(yīng)指定人員負責管理,集中妥善保管有關(guān)擔保財產(chǎn)和權(quán)利證明,定期對財產(chǎn)的存續(xù)狀況和價值進行復核,發(fā)現(xiàn)問題及時處理。建立擔保業(yè)務(wù)記錄制度,對擔保的對象、金額、期限和用于抵押和質(zhì)押的物品、權(quán)利及其他有關(guān)事項進行全面的記錄。公司在擔保債務(wù)到期前,經(jīng)辦責任人要積極督促被擔保人在約定時間內(nèi)履行還款義務(wù)。

第二十四條 經(jīng)辦責任人應(yīng)當督促公司負責管理被擔保單位的部門關(guān)注被擔保單位的生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負債變化、對外擔保和其他債務(wù)、分立、合并、法定代表人的變更以及對外商業(yè)信譽的變化情況,特別是到期歸還情況等,對可能出現(xiàn)的風險預(yù)研、分析,并根據(jù)實際情況及時報告公司財務(wù)部門、董事會辦公室和行政部門。對于未約定保證期間的連續(xù)債權(quán)保證,經(jīng)辦責任人發(fā)覺繼續(xù)擔保存在較大風險,有必要終止保證合同的,應(yīng)當及時報告公司財務(wù)部門、董事會辦公室和行政部門。 第二十五條 對被擔保單位、被擔保項目進行監(jiān)測。財務(wù)部門可直接或要求負責管理被擔保單位的部門根據(jù)實際情況采取以下方式:

1、參加被擔保單位與被擔保項目有關(guān)的會議、會談和會晤:

2、對被擔保工程項目的施工進度和財務(wù)進行審核;

3、擔保單位認為必要時,可派員進駐被擔保單位工作,被擔保單位應(yīng)提供方便和支持。

財務(wù)部門應(yīng)根據(jù)上述情況,采取有效措施,對有可能出現(xiàn)的風險,提出相應(yīng)處理辦法,并向公司財務(wù)總監(jiān)、分管財務(wù)副總裁和總裁匯報,同時通報公司董事會辦公室。如有異常情況應(yīng)及時要求被擔保單位采取有效措施化解風險。

第二十六條 當發(fā)現(xiàn)被擔保單位債務(wù)到期后未履行還款義務(wù),或被擔保單位破產(chǎn)、清算、債權(quán)人主張擔保單位履行擔保義務(wù)等情況時,公司財務(wù)部門會同管理被擔保單位的部門及時了解被擔保人的債務(wù)償還情況,公司財務(wù)部門于二個工作日內(nèi)向公司財務(wù)總監(jiān)、分管財務(wù)副總裁和總裁匯報,同時通報公司董事會辦公室。

第二節(jié) 債權(quán)人對公司主張債權(quán)時管理

第二十七條 被擔保單位不能履約,擔保債權(quán)人對公司主張債權(quán)時,公司應(yīng)立即啟動反擔保追償程序,同時報告董事會。

第二十八條 公司作為一般保證人時,在擔保合同糾紛未經(jīng)訴訟或仲裁,并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,未經(jīng)公司董事會批準不得對債務(wù)人先行承擔保證責任。

第二十九條 債權(quán)人放棄或怠于主張物的擔保時,未經(jīng)公司董事會批準不得擅自決定履行全部保證責任。

第三十條 人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后,債權(quán)人未申報債權(quán)有關(guān)責任人應(yīng)當提請公司參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配,預(yù)先行使追償權(quán)。

第三十一條 保證合同中保證人為二人以上且與債權(quán)人約定按份額承擔保證責任的,應(yīng)當拒絕承擔超出公司份額外的保證責任。

第四章 擔保事項的信息披露

第三十二條 經(jīng)公司董事會或股東大會審議批準的對外擔保,須在有關(guān)信息披露報刊和指定網(wǎng)站上及時披露,披露的內(nèi)容包括董事會或股東大會決議、截止信息披露日公司及其控股子公司對外擔保總額、公司對控股子公司提供擔保的總額。 第三十三條 董事會辦公室是公司擔保信息披露的職能管理部門,公司擔保信息的披露工作按照中國證監(jiān)會、證券交易所發(fā)布的有關(guān)規(guī)定及《公司章程》、《公司信息披露事務(wù)管理制度》執(zhí)行。

第三十四條 董事會辦公室應(yīng)指派專人負責有關(guān)公司擔保披露信息的保密、保存、管理、登記工作。

第五章 責任和處罰

第三十五條 公司董事、高管及其他管理人員未按本制度規(guī)定程序擅自越權(quán)簽訂擔保合同,對公司造成損害的,應(yīng)當追究當事人責任。

第三十六條 責任人違反法律規(guī)定或本制度規(guī)定,無視風險擅自保證,造成損失的,應(yīng)承擔賠償責任。

第三十七條 責任人怠于行使其職責,給公司造成損失的,可視情節(jié)輕重給予包括經(jīng)濟處罰在內(nèi)的處分并承擔賠償責任。法律規(guī)定保證人無須承擔的責任,責任人未經(jīng)公司董事會同意擅自承擔的,給予行政處分并承擔賠償責任。

第三十八條 公司董事會有權(quán)視公司的損失、風險的大小、情節(jié)的輕重決定給予責任人相應(yīng)的處分。

第三十九條 在公司擔保過程中,責任人違反刑法規(guī)定的,由公司移送司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第四十條 公司應(yīng)當建立和健全對外擔?刂频谋O(jiān)督檢查制度。公司審計部門應(yīng)采用符合性測試或其他方法檢查擔保業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度是否健全,各項規(guī)定是否得到有效執(zhí)行。

第四十一條 擔保業(yè)務(wù)控制監(jiān)督檢查的內(nèi)容主要包括:

(一)擔保業(yè)務(wù)相關(guān)崗位及人員的設(shè)置情況。重點檢查是否存在與擔保業(yè)務(wù)不相容的職務(wù)混崗現(xiàn)象;

(二)擔保業(yè)務(wù)授權(quán)批準制度的執(zhí)行情況。重點檢查擔保對象是否符合規(guī)定,擔保業(yè)務(wù)評估是否科學合理,擔保業(yè)務(wù)的審批手續(xù)是否符合規(guī)定,是否存在越權(quán)審批的行為;

(三)擔保業(yè)務(wù)監(jiān)測報告制度的落實情況。重點檢查是否對被擔保單位、被擔保項目資金流向進行日常監(jiān)測,是否定期了解被擔保單位的經(jīng)營管理情況并形成報告;

(四)擔保財產(chǎn)保管和擔保業(yè)務(wù)記錄制度落實情況。重點檢查有關(guān)財產(chǎn)和權(quán)利證明是否得到妥善的保管,擔保業(yè)務(wù)的記錄和檔案文件是否完整。

第四十二條 對監(jiān)督檢查過程中發(fā)現(xiàn)的擔保內(nèi)部控制中的薄弱環(huán)節(jié),公司應(yīng) 當及時采取措施,加以糾正和完善。

第六章 附則

第四十三條 本制度未盡事宜或遇與有關(guān)國家有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定有任何矛盾或不一致的地方,以國家有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定為準。

第四十四條 本制度經(jīng)公司董事會審議通過并報股東大會批準后執(zhí)行。 第四十五條 本制度解釋權(quán)屬公司董事會。

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