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貸款流程相關事項
擔保貸款是指借款人按照法律提供擔保而銀行向其發(fā)放的一種貸款。要想順利獲貸，借款人得事先做好充分的備課，下面就由匯小貸向為大家詳細介紹擔保貸款的申請流程及相關注意事項。
一、申請流程
1、申請：企業(yè)提出貸款擔保申請。
2、考察：考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財務情況、納稅情況、抵押資產(chǎn)情況、信用情況、企業(yè)主情況，以此初步確定擔保與否。
3、溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
4、擔保：與企業(yè)鑒定擔保及反擔保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等相關法律手續(xù)，并與銀行簽定保證合同，正式與銀行及企業(yè)確立擔保關系。
5、放貸：銀行在審查擔保的基礎上向企業(yè)發(fā)放貸款，同時向企業(yè)收取擔保費用。
6、跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運營情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。
7、提示：企業(yè)還貸前一個月，預先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準備，保證企業(yè)資金流的正常運轉(zhuǎn)。
8、解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除資產(chǎn)抵押登記，解除與銀行及企業(yè)的擔保關系。
9、記錄：記錄本次擔保的信用情況，分為正常、不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續(xù)擔保提供信用記錄。
10、歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備日后查檔。
二、注意事項
要想成功的申請這種貸款，沒有技巧是不會容易成功申請的，所以在進行申請的理由則要清晰一點，還要詳細的寫出這種貸款的用途，用途是為了保證自己是把這筆貸款是有很清晰的用處，當銀行看到這個的時候是絕對能夠信任借款人的，但是還要寫上自己的還貸的優(yōu)勢，也就是能夠還清這筆貸款，銀行是不會把錢貸給沒有償還能力的，這一點是非常重要的一點。 在向銀行申請擔保貸款的時候的金額是不要太高的，而且金額適中的比較好借，金額越大的話，那么失敗的可能性也是非常的大。
注意事項是不可能省去的，這就要注意借款人在成功申請了擔保貸款后，要在規(guī)定的時間內(nèi)還清貸款，這是一種信用，如果未能按時還清貸款的話，那么在自己的信用記錄上就會產(chǎn)生不良記錄，所以，這是要注意的。
三、貸款擔保疑問
有的借款人有資產(chǎn)抵押，為什么不直接通過銀行貸款呢？
這是因為銀行小額貸款的營銷成本較高，中小企業(yè)向銀行直接申請貸款受理較難，這就造成有融資需求的中小企業(yè)往往會向擔保機構(gòu)等融資機構(gòu)尋求幫助，擔保機構(gòu)選擇客戶的成本比較低，從中選擇一些優(yōu)質(zhì)項目推薦給合作銀行，提高融資的成功率，進而也降低了銀行小額貸款的營銷成本。
另外，在貸款后風險控制方面，銀行不愿在小額貸款上投放，有一個重要的原因就是銀行此類貸款的管理成本較高，而收益并不明顯，對于這類貸款，擔保機構(gòu)可以通過優(yōu)化貸中管理流程，形成對于小額貸后管理的個性化服務，分擔銀行的管理成本，免去了銀行的后顧之憂。 其次，事后風險釋放，擔保機構(gòu)的優(yōu)勢更是無可替代的，銀行直貸的項目出現(xiàn)風險，處置抵押物往往周期長，訴訟成本高，變現(xiàn)性不佳，擔保機構(gòu)的現(xiàn)金代償，很大程度上解決了銀行處置難的問題，有些擔保機構(gòu)做到1個月（投資擔保甚至3天）貸款逾期即代償，銀行的不良貸款及時得到消除，之后再由擔保機構(gòu)通過其相比銀行更加靈活的處理手段進行風險化解。 通過使銀行充分擔保公司貸后管理和貸款保全方面的規(guī)范和高效運營，一些合作銀行把貸后催收、貸款資產(chǎn)處置外包給擔保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。
企業(yè)貸款申請資料流程以及注意事項2017-02-18 12:21 | #2樓
企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要，向銀行或其他金融機構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來進行固定資產(chǎn)購建、技術改造等大額長期投資。
一、企業(yè)貸款申請所需資料
1、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡
2、近三年的年報、最近三個月財務報表，公司近六個月對公賬單
3、經(jīng)營場地租賃合同及租金支付憑據(jù)，近三個月水、電費單
4、近六個月各項稅單，已簽約的購銷合同（若有）
5、企業(yè)名下資產(chǎn)證明
二、企業(yè)貸款辦理流程
1、小企業(yè)向銀行提出流動資金貸款申請，并提供企業(yè)和擔保主體若有必要的相關材料，這是小企業(yè)貸款的第一步。
2、簽署借款合同和相關擔保合同。這是辦理小企業(yè)貸款的關鍵步驟。小企業(yè)的貸款申請經(jīng)銀行審批通過后，銀行與小企業(yè)需要簽訂所有相關法律性文件
3、按照約定條件落實擔保、完善擔保手續(xù)。根據(jù)銀行的審批條件和簽署的擔保合同，如果需要小企業(yè)提供擔保的，則需進一步落實第三方保證、抵押、質(zhì)押等具體的擔保措施，并辦妥抵押登記、質(zhì)押交付（或登記）等有關擔保手續(xù)，若需辦理公證的還需履行公證手續(xù)等。
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4、發(fā)放貸款。至此，小企業(yè)貸款辦理成功。在全部手續(xù)辦妥后，銀行將及時向小企業(yè)辦理貸款發(fā)放，小企業(yè)可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。
三、企業(yè)貸款注意事項
1、企業(yè)自身的資金問題，如自身的資產(chǎn)負債狀況，現(xiàn)金流量，流動資產(chǎn)與固定資產(chǎn)比例，資金需求的主要影響因素，資金周轉(zhuǎn)的周期，企業(yè)所從事的行業(yè)未來發(fā)展前景及預期盈利等。
2、銀行貸款條件一般而言首先要求要有合法的企業(yè)法人資格，有貸款卡，有良好的信用，足額的擔保物，在該銀行開立一般帳戶或者基本帳戶。據(jù)上門貸了解不同銀行會執(zhí)行不同的貸款流量，企業(yè)需要“貸比三家”，降低企業(yè)的利息
支出。
3、銀行貸款流程：企業(yè)首先向銀行提出信貸需求，擔保條件主要分信用、抵押質(zhì)押、第三方擔保，然后由銀行的信貸員或客戶經(jīng)理幫企業(yè)組織申報材料，參加該行的信貸審批會，最后等待審批結(jié)果的時間。分享來自淄博貸款信息咨詢綜合平臺。
4、政府為發(fā)展當?shù)仄髽I(yè)，往往會發(fā)布新的貸款政策，企業(yè)在貸款時可以向當?shù)卣稍兪欠翊嬖诜龀�，以便更方便取得銀行貸款。
貸款買車的流程和相關注意事項2017-02-18 12:24 | #3樓
個人進行貸款買車是要符合一定條件的。這里具體為大家講解一下。個人貸款買車要符合以下條件：
(1)購車者必須年滿18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國公民。
(2)購車者必須有一份較穩(wěn)定的職業(yè)和比較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入或擁有易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易于變現(xiàn)的資產(chǎn)一般指有價證券和金銀制品等。
(3)在申請貸款期間，購車者在經(jīng)辦銀行儲蓄專柜的帳戶內(nèi)存入不低于銀行規(guī)定的購車首期款。
(4)向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應提供連帶責任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。
(5)購車者愿意接受銀行提出的認為必要的其他條件。
另外，如果申請人是具有法人資格的企、事業(yè)單位，則應具備以下條件：
(1)具有償還銀行貸款的能力;
(2)在申請貸款期間有不低于銀行規(guī)定的購車首期款存入銀行的會計部門;
(3)向銀行提供被認可的擔保;
(4)愿意接受銀行提出的其他必要條件。
貸款中所指的特約經(jīng)銷商是指在汽車生產(chǎn)廠家推薦的基礎上，由銀行各級分行根據(jù)經(jīng)銷商的資金實力、市場占有率和信譽度進行初選，然后報到總行，經(jīng)總行確認后，與各分行簽訂《汽車消費貸款合作協(xié)議書》的汽車經(jīng)銷商。
貸款流程大體需要分七步走。
1、購車人到接受二手車貸款業(yè)務的銀行營業(yè)網(wǎng)點進行咨詢，網(wǎng)點為用戶推薦已與銀行簽訂相關協(xié)議的特約經(jīng)銷商。
2、購車人去經(jīng)銷商處選定擬購二手車，并與經(jīng)銷商簽訂購車協(xié)議，明確交易車輛的車型、數(shù)量、顏色等。
3、購車人到銀行網(wǎng)點提出貸款申請，并提交相關資料，一般需要消費者提供個人貸款申請書、有效身份證件、職業(yè)和收入證明以及家庭基本狀況、購車協(xié)議、擔保所需的證明文件、貸款人規(guī)定的其他條件。
4、銀行會在貸款申請受理后通知購車借款人，若用戶不符合貸款條件，銀行將申請材料退回申請人；如果符合貸款條件，銀行將會與借款人簽訂相關協(xié)議。貸款買二手車的貸款額度最高不超過購車款的50%，貸款期限最長不得超過三年。
5、如果申請人符合貸款條件，銀行與其簽訂借款合同和有關擔保合同。
6、銀行發(fā)放貸款，用戶辦理車輛保險、提車。
7、客戶按時還二手車款。
那么，貸款購車的注意事項有哪些?卓杰行資深顧問針對這一問題為你具體介紹。
1、警惕二次抵押情況。雖然這樣的問題較少，但車主還是應該警惕自己的汽車被經(jīng)銷商辦理二次抵押，造成騙貸行為
2、不要被低月供蒙蔽。汽車金融機構(gòu)在對外宣傳時，往往不會直接說明利率是多少，而是說月供、日供只有多少。但算清楚貸款的利率，將會是嚇人的數(shù)字。車主因此應該主要衡量利率而不是月供和日供額度。
3、經(jīng)銷商收取高額手續(xù)費。買汽車往往通過經(jīng)銷商辦理貸款，要收取一筆手續(xù)費。經(jīng)銷商往往會聲稱手續(xù)費是金融機構(gòu)收取的，而實際上金融機構(gòu)是不允許收取貸款手續(xù)費的，這是經(jīng)銷商自己核定的費用，以彌補辦理貸款的一些人工成本。
4、辦按揭前要協(xié)商好退訂協(xié)議。汽車按揭在辦理過程中，消費者可能遇到未成功審批發(fā)放貸款或比較慢的情況。而在這種情況下，交了訂金的消費者如果要退訂，在很多案例中，經(jīng)銷商在這種情況下都拒絕退回訂金。因此買賣雙方應該提前協(xié)商好。
5、及時還貸至關重要。金融機構(gòu)人士介紹，車主千萬要注意每個月的還貸款時間，及時還貸。如果金融機構(gòu)扣款不成功，三天之內(nèi)就要打電話給車主催繳貸款，而一個電話就會產(chǎn)生兩三百元的費用，這些連同利息都會在不知不覺中增加了車主的貸款成本。
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