房屋抵押貸款流程全解一

“我買公寓的首付款不夠，如今有抵押房產(chǎn)貸現(xiàn)金的機構(gòu)嗎”、“我就是放貸人，目前辦抵押的很多人都是抵押房產(chǎn)，包括央產(chǎn)房、經(jīng)濟適用房、校產(chǎn)房等多種性質(zhì)的房產(chǎn)，其中有很多房產(chǎn)都沒有房產(chǎn)證，我怎么能將風(fēng)險降到最低呢”連日來，記者接到多位讀者求助抵押房產(chǎn)貸款這類問題。同期，記者從幾家房地產(chǎn)擔(dān)保公司了解到，目前抵押貸款消費已經(jīng)成為一種新興的消費方式。 作為一種新興的消費方式，抵押貸款消費讓很多消費者產(chǎn)生了迷惑，下面我們將對房屋抵押貸款這種最主要的抵押貸款方式進行介紹。

房屋抵押消費貸款對象

1.有武漢市合法的居留身份，具有完全民事行為能力;

2.身體健康，有穩(wěn)定的職業(yè)與收入;

3.無不良信用記錄;

4.男性現(xiàn)有年齡加貸款年限不超過55歲，女性現(xiàn)有年齡加貸款年限不超過55歲。 房屋抵押消費貸款所需資料

1.借款人的有效身份證、戶口簿;

2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調(diào)解書或離婚證(注明離異后未再婚);

3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結(jié)婚證;

4.借款人的收入證明;

5.房產(chǎn)的兩證(房屋所有權(quán)證和土地使用證);

房屋抵押消費貸款房產(chǎn)要求

所需抵押的房屋年齡不超過十年。

所需抵押的房屋面積不小于60平方米。

(注:以上要求可適當(dāng)放寬)

房屋抵押消費貸款額度

貸款額度：最低貸款額度5萬元，最高貸款比例不得超過抵押房屋評估價的60%; 貸款年限：最長可達15年;

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貸款利率：執(zhí)行同期低押貸款利率;

還款方式：每月等額還本付息及每月等本付息

房屋抵押消費貸款代辦收費標(biāo)準

房產(chǎn)抵押消費貸款“不得不說”的五個秘密

據(jù)知名貸款機構(gòu)偉嘉安捷報道，股票、基金市場的一路"紅旗飄飄"，導(dǎo)致了人們投資熱情的空前高漲。然而，當(dāng)部分人暗自慶幸用"房變錢"再實現(xiàn)"錢生錢"的目地時，卻嚴重忽視了房產(chǎn)抵押消費貸款進行不正當(dāng)融資背后的諸多"秘密"。

一、借款人需注意的三大"秘密"。

秘密一：貸款年限短、還款利率高、批貸時間長，借款人成本無形增多。

抵押消費貸款與普通二手房按揭貸款相比，其貸款年數(shù)較低，最長只能貸到7成10年。像其它一些房屋貸款品種最長能夠貸到7成20年或者7成30年不等。另外，抵押貸款的還款利率要高于其它貸款品種，且批貸時間較長，大概20-30個工作日。這樣，借款人在使用抵押消費貸款時無形中會增加許多成本，還要花費更多的精力周旋于此。

秘密二：資金流向嚴控后，抵押消費限制用途將使不正當(dāng)融資財路不通。

7月底，央行發(fā)出信號要加強房地產(chǎn)企業(yè)貸款和個人住房貸款資金流向的監(jiān)控，這一政策真正落實后，部分打算依靠抵押消費貸款融資獲取資金的客戶將會很難做這項業(yè)務(wù)了，而已經(jīng)辦理抵押消費貸款的客戶也有可能遇到許多不確定因素，風(fēng)險較大。

秘密三："急病亂投醫(yī)"，謹防不規(guī)范金融代辦機構(gòu)易鉆空,借款人"得不償失"。

雖然從理論上個人可以直接到銀行申請此貸款，但目前不是所有銀行都有這項業(yè)務(wù)，即使是設(shè)置了此項業(yè)務(wù)的銀行，由于其申請手續(xù)復(fù)雜，風(fēng)險較大，銀行對于借款者的資質(zhì)審批的十分嚴格，對個人批貸嚴格控制，門檻較高。而選擇專業(yè)的代辦機構(gòu)不但可以提高辦事效率還可以替借款者規(guī)避其中

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的很多風(fēng)險。但是，借款人要切記的是不要因為急于辦理抵押消費貸款而胡亂"抓"一些不具備代辦資格，不規(guī)范操作的金融機構(gòu)辦理，以免"急病亂投醫(yī)"，得不償失。

二、銀行需引起重視的兩大"秘密"。

秘密四：上"堵"下"疏"，銀行鋌而走險放貸并非長久之計。

一般來說，銀行對抵押消費貸款的用途有一定的限制，比如只能用于購房、裝修、留學(xué)、就醫(yī)、購買家庭大額耐用消費品。按規(guī)定是不允許消費者把貸款用于投資炒股、購買基金的。雖然，央行也特發(fā)規(guī)定讓各家銀行嚴格控制抵押消費貸款的流向，但是市場上仍然有部分商業(yè)銀行為了完成自身貸款任務(wù)鋌而走險，睜一只眼閉一只眼的接受借款人的抵押消費申請。這樣不但擾亂了銀行間的正常秩序，同時也無法給予借款人一個健康的貸款消費理財空間。

特別是近期央行以相對明確的態(tài)度警示涉房貸款的潛在風(fēng)險，更加嚴控了銀行對抵押消費貸款資金流向的把握。由此可見，如果銀行還長期以往諸如此類違規(guī)操作的話，那么帶給銀行的將會是無法估量的"滅頂"之災(zāi)。

秘密五：銀行難約束消費者使用用途，直接導(dǎo)致銀行利益受損。

從銀行的角度來看，以往銀行在發(fā)放抵押消費貸款時，因為無法約束眾多的消費者，容易出現(xiàn)借款人把貸款用于其它投資后結(jié)果卻無能力償還銀行貸款，所以只能拍賣所抵押的房屋，而拍賣房產(chǎn)后還有可能出現(xiàn)無法償還債務(wù)的情況。因此，銀行對抵押消費貸款的這部分壞帳處理也是十分頭疼，更加無法確保銀行自身利益不受損害。

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中國工商銀行個人房屋抵押貸款介紹

☆業(yè)務(wù)簡述

個人房屋抵押貸款是指借款人以本人名下的房產(chǎn)抵押，向中國工商銀行申請用于個人合法合規(guī)用途的人民幣擔(dān)保貸款。

☆適用對象

個人房屋抵押貸款的借款人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)-65(不含)周歲之間，并且借款人具有良好的信用記錄和還款意愿。外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，貸款用于購房的，還須滿足我國境外人士購房有關(guān)政策。

☆服務(wù)特色

1.貸款用途廣�？捎糜趥�人購房、購車、房屋裝修、購置耐用消費品、教育支出、旅游、醫(yī)療、經(jīng)營及其他合規(guī)合法用途。

2.擔(dān)保方式簡單。工商銀行接受借款人本人(含配偶)名下的住房、商用房或商住兩用房抵押擔(dān)保。

周、三周)還本付息還款法及“隨心還”還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，還可采用本利不同期還款法(按月付息，按季、半年、年還本)及按月付息、到期一次性還本的還款方式。

4.還款日自主選擇。借款人可根據(jù)自身收入狀況選擇固定的每期還款日，借款人在借款合同約定的還款期內(nèi)，還款日期可在約定還款日基礎(chǔ)上延期10個自然日。

☆申請條件

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)-65(不含)周歲之間;外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，貸款用于購房的，還須滿足我國境外人士購房有關(guān)政策。

2.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)。

3.具有良好的信用記錄和還款意愿。

4.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人每月的總負債(借款人名下全部貸款的合計還本付息額)最高不得超過其月均收入的50%，還款方式為非分期還款的，借款人貸款期間本息合計不得超過其同期累計收入的50%，或具有足以覆蓋到期還款本息的個人金融資產(chǎn)。

5.有明確的貸款用途;貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及其他國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目。

6.能提供工商銀行認可的合法、有效、可靠的房屋抵押。

7.在工商銀行開立個人結(jié)算賬戶。

☆貸款額度

貸款金額最高可達到抵押房產(chǎn)價值的70%。

☆貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限利率執(zhí)行。

☆貸款期限

貸款用于購買住房的，貸款期限最長不超過20年;貸款用于購買商用房、購車、房屋裝修、購置耐用消費品、教育支出、旅游、醫(yī)療、經(jīng)營及其他合規(guī)合法用途的，貸款期限最長不超過10年。 借款人年齡與貸款期限之和不超過65年。

☆還款方式

息還款法及“隨心還”還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月還息，按月、按季、按半年或一次還本的還款方式。

☆申請貸款應(yīng)提交的資料

您如果計劃申請工商銀行個人房屋抵押貸款，需提前準備并提供以下資料：

1.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明)、婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等)原件及復(fù)印件。

2.個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、投資收益證明、在我行或他行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)(含存款、國債、基金)證明等。

3.貸款用途證明或聲明。

4.抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明，如果抵押房產(chǎn)已辦理了土地使用權(quán)證，則土地使用權(quán)證應(yīng)同時提供;房產(chǎn)所有人(包括共有人)同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件。

5.銀行要求提供的其他文件或資料。

☆操作指南

1.客戶申請�？蛻粝蚬ど蹄y行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關(guān)資料。

2.簽訂合同。工商銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等。

3.發(fā)放貸款。經(jīng)工商銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，工商銀行按合同約定以轉(zhuǎn)賬方式向借款合同約定用途的交易對象或借款人指定個人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款。

4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

5、貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種：

①正常結(jié)清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結(jié)清貸款; ②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向工商銀行提出申請，由工商銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。

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貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和工商銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

房屋抵押貸款流程和條件大全2017-02-18 12:55 | #2樓

房產(chǎn)抵押消費類貸款的定義：以自己或他人的房產(chǎn)作為抵押物向銀行申請貸款，可用于購房、買車、教育、旅游、購買大宗耐用消費品等用途。貸款的期限一般1年-30年；貸款金額最高為房屋評估價的 70％。

借款人應(yīng)提供的材料：1、夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明；2、收入證明（銀行指定格式）及所在單位營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（加蓋公章）；3、借款相關(guān)用途材料；4、抵押人夫妻雙方的身份證、戶口本、婚姻證明；房產(chǎn)證原件。

操作流程：

簽委托合同----評估-----面簽-----批款------抵押-----放款

銀行利率及還款方式：銀行利率執(zhí)行同期人民銀行規(guī)定商業(yè)貸款利率；可選擇按月等本息或等本金方式還款。

購房抵押貸款

（1）個人購買商品房抵押

1、房地產(chǎn)他項權(quán)力登記申請表

2、購房合同（原件）

3、購房首付款收據(jù)（復(fù)印件加蓋公章）

4、個人住房借款合同

5、個人住房抵押合同

6、商品房預(yù)售許可證或預(yù)抵押許可證（期房）房地產(chǎn)權(quán)屬準予登記通知書（現(xiàn)房）

7、抵押人、抵押權(quán)人身份證明（個人：身份證復(fù)印件單位：加蓋公章的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件）

8、平面圖、配置圖（紅線圈界、開發(fā)公司與抵押權(quán)人蓋章確認）

（2）、工作時限

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符合辦理條件的，自交易中心權(quán)屬登記收件窗口收件之日起 3日內(nèi)辦理完畢。

（3）、辦理流程

1、申請人領(lǐng)取并填寫《權(quán)屬登記申請表》后，持相關(guān)證件到交易中心權(quán)屬登記收件窗口，經(jīng)收件人員受理后，領(lǐng)取《收件回執(zhí)》；

2、在交易中心辦理期間，申請人可通過電話查詢辦理情況，若已辦結(jié)，可到收費發(fā)證窗口-交納稅費并領(lǐng)證

（4）個人房產(chǎn)抵押貸款流程

1.貸款申請：借款人提出貸款用途，金額及年限時間；

2.申貸資料準備：借款人及抵押人將貸款申請貸款所需文件、證件按要求準備齊全；

3.看房評估（或勘估）：由相關(guān)機構(gòu)對抵押房進行實地勘查、評（勘）估；

4.報批貸款：將所有申貸資料連同評估報告或勘估意見書報送銀行審批；

5.借款合同公證：借款人及抵押人填寫（借款合同）及所有相關(guān)文件、簽字、蓋手印后，由公證人員對其進行公證；

6.抵押登記手續(xù)：銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書到產(chǎn)權(quán)處辦理抵押登記手；

7.開戶、放款：借款人開立還款賬戶、銀行放款至該賬戶（注：原則上只有商品房、房改房、安居房可用作抵押物）。借款人應(yīng)提供：本人配偶身份證、戶口簿、收入證明、個人消費用途的相應(yīng)合同、婚姻狀況證明。抵押人應(yīng)提供：房屋所有權(quán)證，權(quán)屬人及配偶身份證、戶口簿、婚姻狀況證明。

房屋按揭貸款

按揭貸款中人們最關(guān)心的是條件及程序，首先辦理按揭貸款需要提供的資料：

1、申請人和配偶的身份證、戶口原件及復(fù)印件 3份（如申請人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關(guān)系證明）。

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2、購房協(xié)議書正本。

3、房價 30%或以上預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件各 1份。

4、申請人家庭收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。

5、開發(fā)商的收款帳號 1份。

其貸款手續(xù)及程序是這樣的：首先，請到銀行了解相關(guān)情況。并辦理相關(guān)帶齊以上的資料申請個人住房貸款。然后接受銀行對您的審查，并確定貸款額度。接下來就可以辦理借款合同，且由銀行代辦保險。辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記和公證。最后剩下的就是銀行發(fā)放貸款，借貸人每月還款和還清本息后的注銷登記。經(jīng)過以上手續(xù)及流程，您就可以通過按揭得到新房子了。

購房者辦理樓宇按揭的具體程序如下：

（1）選擇房產(chǎn)

購房者如想獲得樓宇按揭服務(wù)，在選擇房產(chǎn)時應(yīng)著重了解這方面的內(nèi)容。購房者在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些項目可以辦理按揭貸款時，還應(yīng)進一步確認發(fā)展商開發(fā)建設(shè)的房產(chǎn)是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。

（2）辦理按揭貸款申請購房者在確認自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后，應(yīng)向銀行或銀行指定的律師事務(wù)所了解銀行關(guān)于購房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定，準備有關(guān)法律文件，填報《按揭貸款申請書》。

（3）簽訂購房合同 銀行收到購房者遞交的按揭申請有關(guān)法律文件，經(jīng)審查確認購房者符合按揭貸款的條件后，發(fā)給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發(fā)展商或其代理商簽訂《商品房預(yù)售、銷售合同》。

（4）簽訂樓宇按揭合同

購房者在簽訂購房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規(guī)定的有關(guān)法律文件與發(fā)展商

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和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權(quán)利義務(wù)。

（5）辦理抵押登記、保險

購房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記備案手續(xù)。對期房，在竣工后應(yīng)辦理變更抵押登記。在通常情況下，由于按揭貸款期間相對較長，銀行為防范貸款風(fēng)險，要求購房者申請人壽、財產(chǎn)保險。購房者購買保險，應(yīng)列明銀行為第一受益人，在貸款履行期內(nèi)不得中斷保險，保險金額不得少于抵押物的總價值。在貸款本息還清之前，保險單交由銀行執(zhí)管。

（6）開立專門還款賬戶

購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，在銀行指定的金融機構(gòu)開立專門還款賬戶，并簽訂授權(quán)書，授權(quán)該機構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務(wù)。并辦理相關(guān)手續(xù)后，一次性將該貸款劃入發(fā)展商在銀行開設(shè)的監(jiān)管賬戶，作為購房者的購房款。

汽車消費貸款的申請

一、汽車消費貸款申請條件：申請汽車消費貸款除了必須在銀行所認可的特約經(jīng)銷商處購買限定范圍內(nèi)的汽車外，申請汽車消費貸款的購車者還須具備以下條件：

1、購車者必須年滿 18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國公民。

2、購車者必須有一份較穩(wěn)定的職業(yè)和比較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入或擁有易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易于變現(xiàn)的資產(chǎn)一般指有價證券和金銀制品等。

3、在申請貸款期間，購車者在經(jīng)辦銀行儲蓄專柜的帳戶內(nèi)存入低于銀行規(guī)定的購車首期

款。

4、向銀行提供銀行認可的擔(dān)保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應(yīng)提供連帶責(zé)任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設(shè)定的抵押。

5、購車者愿意接受銀行提出的認為必要的其他條件。

如果申請人是具有法人資格的企、事業(yè)單位，則應(yīng)具備以下條件：1、具有償還銀行貸款的能力；2、在申請貸款期間有不低于銀行規(guī)定的購車首期款存入銀行的會計部門；3、向銀行提供被認可的擔(dān)保；4、愿意接受銀行提出的其他必要條件。貸款中所指的特約經(jīng)銷商是指在汽車生產(chǎn)廠家推薦的基礎(chǔ)上，由銀行各級分行根據(jù)經(jīng)銷商的資金實力、市場占有率和信譽度進行初選，然后報到總行，經(jīng)總行確認后，與各分行簽訂《汽車消費貸款合作協(xié)議書》的汽車經(jīng)銷商。

二、汽車消費貸款申請流程

1、客戶申請�？蛻粝蜚y行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關(guān)資料；

2、簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等；

3、發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入汽車經(jīng)銷商的賬戶；

4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；

5、貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

出國留學(xué)貸款

出國留學(xué)貸款指農(nóng)行向擬出國留學(xué)人員發(fā)放的用于簽發(fā)存款證明的商業(yè)性性貸款。

留學(xué)貸款的申請對象為擬留學(xué)人員或其直系親屬或其配偶。借款人須具備下列 7個條件：

1.借款人應(yīng)具有完全民事行為能力，在貸款到期日時的實際年齡不得超過 55周歲； 2.借款人無違法亂紀行為，身體健康，具備誠實守信的品德； 3.借款人為出國留學(xué)人員本人的，在出國留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份； 4.借款人為出國留學(xué)人員的直系親屬或配偶的，應(yīng)具有貸款人可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其他有效居住身份，有固定的住所，有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源，具備按期還本付息的能力； 5.借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明； 6.借款人須提供貸款人認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。抵押財產(chǎn)目前僅限于可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)；質(zhì)押品目前僅限于國債、本行存單、企業(yè)債券等有價證券；保證人應(yīng)為具有代償能力的法人或自然人，并愿意承擔(dān)連帶還款責(zé)任； 7.符合貸款人規(guī)定的其他條件。

個人征信調(diào)查

一、個人征信調(diào)查與企業(yè)資信調(diào)查的區(qū)別：由于個人消費者與企業(yè)的不同特點，造成個人征信調(diào)查與企業(yè)資信調(diào)查在操作方法上有很大不同。相對個人消費者來說，企業(yè)的特點是規(guī)模大、數(shù)量少。所以，企業(yè)信用調(diào)查可以做個案處理，從委托到完成可以有一定的周期。而消費者個人信用調(diào)查的特點是人數(shù)眾多，不可能做個案處理，必須批量處理信息，自動化地出具報告。

二、西方征信國家的個人征信調(diào)查：在西方征信國家，個人征信調(diào)查主要由信用局完成。不同來源的數(shù)據(jù)通過各類征信機構(gòu)收集上來，保存在中央數(shù)據(jù)庫或是各征信公司的數(shù)據(jù)庫當(dāng)中。任何提供賒銷或貸款的企業(yè)或銀行都可以查詢這些信息，用于信用決策。反過來，在各項信用交易中形成的關(guān)于企業(yè)或消費者的各種記錄也會反饋到數(shù)據(jù)庫中，完成動態(tài)跟蹤。由此可

見，信用局是靠搭建廣泛的征信渠道和平臺、長期收集大量的數(shù)據(jù)并保證及時的動態(tài)更新來完成個人信用調(diào)查的。個人信用記錄是形成不同種類個人征信報告的基礎(chǔ)。有了充足的個人信用記錄，美國的個人信用局可以向法律規(guī)定的合法用戶提供多達 30種以上的消費者信用調(diào)查報告。由于個人征信調(diào)查要涉及大量的個人信息，健全的法律是完成個人征信的必要支持。

三、個人征信調(diào)查的基本內(nèi)容：美國全國信用報告協(xié)會設(shè)計了標(biāo)準信用報告格式——“信用觀察2000”，對信用報告的內(nèi)容和基本格式提出了基本要求。根據(jù)“信用觀察2000”表格的要求，個人征信調(diào)查要包括以下幾類信息：1、人口統(tǒng)計資料流水帳信息2、就業(yè)資料3、公共記錄資料4、信用局查詢記錄

四、個人征信的渠道

1、建設(shè)個人征信渠道的原則：建設(shè)征信的渠道要把握三個基本原則，即批量處理原則、成本最優(yōu)原則和時間性原則。

2、個人征信的渠道的分類（1）個人身份識別信息（2）個人信用記錄（3）職業(yè)記錄（4）公共記錄（5）征信機構(gòu)查詢記錄

五、個人征信的模式：實踐中普遍存在著三種個人征信模式：同業(yè)征信、聯(lián)合征信及金融聯(lián)合征信。

1、同業(yè)征信：同業(yè)征信是由征信機構(gòu)在一個獨立或封閉的系統(tǒng)內(nèi)部進行征信和提供征信服務(wù)的征信工作方式。

2、聯(lián)合征信：聯(lián)合征信是指征信機構(gòu)根據(jù)協(xié)議，從一家以上的征信數(shù)據(jù)源收集征信數(shù)據(jù)的形式。

3、金融聯(lián)合征信：金融聯(lián)合征信不同于同業(yè)征信，也不同于聯(lián)合征信。從信息收集的角度來看，它是聯(lián)合征信的一種，需要廣泛地收集個人信用信息；從使用者的角度來看，它很象同業(yè)征信，只能向有會員資格的金融機構(gòu)提供服務(wù)。

六、個人信用調(diào)查報告種類：1、標(biāo)準信用報告2、購房貸款信用報告3、就業(yè)報告4、商

業(yè)報告5、人事報告6、信用評分報告

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

是指證券公司作為資產(chǎn)管理人，根據(jù)資產(chǎn)管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對客戶資產(chǎn)進行經(jīng)營運作，為客戶提供證券及其他金融產(chǎn)品的投資管理服務(wù)的行為。資產(chǎn)管理是指委托人將自己的資產(chǎn)交給受托人，由受托人為委托人提供理財服務(wù)的行為。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要有3種： 1.為單一客戶辦理定向資產(chǎn)管理服務(wù)。 2.為多個客戶辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。 3.為客戶特定目的的辦理專項資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

房產(chǎn)抵押貸款流程詳解大全2017-02-18 12:54 | #3樓

現(xiàn)在買房可以進行房產(chǎn)抵押貸款了，可以幫助很多人解決資金不足的問題。許多朋友由于各種原因，需要用房產(chǎn)進行抵押貸款，但對于房產(chǎn)抵押貸款的流程并不清楚，所以，在辦理過程中常常會遇到些困難。下面就對房產(chǎn)抵押貸款流程做個詳細的介紹，希望可以幫助到大家。

1、向貸款機構(gòu)提出貸款申請

借款人向金融機構(gòu)提出貸款用途、金額及期限等申請。如果貸款申請符合此金融機構(gòu)的貸款范疇，接著就需要準備相應(yīng)的資料。

2、遞交貸款資料

遞交申請材料，包括但不限于以下內(nèi)容（還需看各貸款機構(gòu)產(chǎn)品的具體規(guī)定）：借款人身份證、近六個月的流水、工作證明、征信報告和房屋產(chǎn)權(quán)證 等。此環(huán)節(jié)是房產(chǎn)抵押貸款流程中相當(dāng)重要的一環(huán)，因為很多客戶在進行貸款的時候都急需用錢，上門貸建議可以提前將這些材料準備好，這樣會省去很大的麻煩。

3、看房評估

材料提交齊全后，銀行根據(jù)抵押房屋進行實地勘察、評估。每個環(huán)節(jié)都是房產(chǎn)抵押貸款流程中重要的一環(huán)，此環(huán)節(jié)直接決定著你的房屋抵押貸款的額度。一般來說，這次評估和市場價格會有一定的出入，因為評估機構(gòu)會考慮多重因素。

4、報批貸款

房屋評估公司會將評估報告或勘估意見書報送至銀行進行審批。

5、簽訂借款合同

借款人與貸款機構(gòu)簽訂借款合同及所有相關(guān)文件、簽字、蓋手印，由公證人員對其進行公證。

6、抵押登記手續(xù)

銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書到房產(chǎn)處辦理抵押登記手續(xù)。

7、放款

由于各貸款機構(gòu)規(guī)定不同，其會將資金以現(xiàn)金、打卡或匯入合作商戶賬戶等形式放款。

8、按期還款

此點不容忽視，其是建立良好信用的重要環(huán)節(jié)，若按期足額還款，或?qū)�借款人日后再借款、找工作等方面產(chǎn)生積極性推動作用。

9、貸款結(jié)清后辦理抵押登記注銷手續(xù)

貸款結(jié)清后，到房產(chǎn)局辦理房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)。

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