房產(chǎn)質(zhì)押貸款流程

什么是房產(chǎn)證抵押貸款?怎么走？如何辦理房產(chǎn)證抵押貸款是很多購(gòu)房者買房之后非常關(guān)心的問題，因?yàn)橘I房子已經(jīng)占用了購(gòu)房者大量資金，萬(wàn)一急用錢又不想賣房該怎么解決資金需求?互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)-房金所就來為您介紹辦理房產(chǎn)證抵押貸款的相關(guān)問題。

一、什么是房產(chǎn)證抵押貸款?

房產(chǎn)證抵押貸款指的是買房者以房產(chǎn)作抵押向銀行申請(qǐng)貸款取得資金，再分期或一次性向銀行還本付息的一種信貸方式。房產(chǎn)證抵押貸款是房屋所有者將房產(chǎn)作為抵押物向銀行借款用于消費(fèi)或解決資金問題的一種辦法，房屋所有者不必將房子賣掉就可以取得一定數(shù)額的資金來解燃眉之急。

二、貸款人要符合哪些條件才能辦理房產(chǎn)抵押貸款?

1，具有完全民事行為能力的自然人，在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡一般不超過65周歲; 2，有固定的住所;有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力; 3，愿意并能夠提供貸款人認(rèn)可的房產(chǎn)抵押;

4，房產(chǎn)共有人認(rèn)可其有關(guān)借款及擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

三、用于房產(chǎn)證抵押貸款的房屋要符合什么條件?

1，房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國(guó)家規(guī)定的上市交易的條件，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通，未做任何其他抵押;

2，房齡(從房屋竣工日起計(jì)算)與貸款年限相加不能超過40年;

3，所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證;

房金所需要提醒大家，用來抵押的房產(chǎn)的所有人可以是借款人本人，也可以是其他人，以他人所有的房產(chǎn)做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)貸款的書面承諾，并要求抵押人及其配偶或其他房產(chǎn)共有權(quán)人簽字。

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一、

至于房產(chǎn)抵押貸款登記流程，可參考以下步驟：

第一步：提出申請(qǐng)，并提供房產(chǎn)抵押登記所需手續(xù);

第二步：房管局受理申請(qǐng)，并對(duì)申請(qǐng)人提交的手續(xù)進(jìn)行審批，若符合規(guī)定，則會(huì)給該申請(qǐng)編號(hào)并給回執(zhí)，回執(zhí)注明所收取的文件、受理日期和編號(hào);

第三步：房管局從房產(chǎn)登記冊(cè)查明申請(qǐng)轉(zhuǎn)移登記的房產(chǎn)權(quán)利狀況，并對(duì)申請(qǐng)人提供的材料的真實(shí)性、有效性進(jìn)行審查;

第四步：對(duì)核準(zhǔn)抵押貸款登記的，房管局將在產(chǎn)權(quán)證上加蓋抵押專用章，并在房產(chǎn)登記冊(cè)上作抵押記錄;

第五步：房管局收取相關(guān)費(fèi)用，并將加蓋房產(chǎn)抵押專用章的房產(chǎn)證在規(guī)定時(shí)間內(nèi)退回給抵押當(dāng)事人;

第六步：按照規(guī)定建立土地和房產(chǎn)登記檔案。

二、房產(chǎn)抵押貸款注意事項(xiàng)：

1.準(zhǔn)備貸款資料

如果是個(gè)人房屋抵押貸款：需要提供，本人及配偶身份證、戶口薄、收入證明、個(gè)人消費(fèi)用途的相應(yīng)合同、婚姻狀況證明、房屋所有權(quán)證。

如果是企業(yè)需要房產(chǎn)抵押貸款，所需要提供的材料有：企業(yè)營(yíng)業(yè)三證、開戶許可證、企業(yè)章程、企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告、購(gòu)銷合同，近六個(gè)月的流水、去年的年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近半年的財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)證明(會(huì)根據(jù)不同的銀行有不同的材料提供)。

2.看房評(píng)估

提交以上材料后，銀行根據(jù)所提交的材料要對(duì)抵押的房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地勘察、評(píng)估。每個(gè)環(huán)節(jié)都是房產(chǎn)抵押貸款流程中重要的一環(huán)，此環(huán)節(jié)直接決定著你的房屋抵押貸款的額度，一般來說，這次評(píng)估和市場(chǎng)價(jià)格會(huì)有一定的出入，因?yàn)樵u(píng)估機(jī)構(gòu)會(huì)考慮多重因素。

3.報(bào)批貸款

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將所有審貸資料還有評(píng)估報(bào)告或勘估意見書報(bào)送至銀行進(jìn)行審批。此時(shí)貸款客戶一定要注意，把所有的資料準(zhǔn)備齊全，如果到時(shí)候有缺少的會(huì)影響貸款進(jìn)度。

4.借款合同公證

借款人級(jí)抵押人填寫借款合同及所有相關(guān)文件、簽字、蓋手印，由公證人員對(duì)其進(jìn)行公證。

5.抵押登記手續(xù)

三、銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書到查拳出辦理抵押登記手續(xù)。

1. 房產(chǎn)抵押貸款需要是借款人名義的房產(chǎn)，如果有第三人共有，則在抵押時(shí)必須出具共有人同意抵押貸款的聲明書;

2.在提供的婚姻關(guān)系證明書中，有離婚情況的，需要提交離婚協(xié)議書或法院判決書;如果離婚后單身，則需要提供離婚后未再婚證明;

3.需要明確貸款用途。抵押貸款一般用于裝修、留學(xué)、購(gòu)買家庭大額耐用消費(fèi)品等消費(fèi)項(xiàng)目，如果消費(fèi)者違規(guī)使用抵押資金，有可能被銀行收回，因此消費(fèi)者要注意政策風(fēng)險(xiǎn)。

4.沒有還清貸款的房子，是無(wú)法申請(qǐng)抵押貸款的。也就是說，如果房子還處于按揭狀態(tài)中，該房的抵押權(quán)其實(shí)就在銀行手中，雖然借款人擁有使用權(quán)，但是不具備完全產(chǎn)權(quán)，所以不能再次申請(qǐng)抵押。

5.小產(chǎn)權(quán)房不具備房產(chǎn)抵押貸款交易的權(quán)利的。這是因?yàn)樾‘a(chǎn)權(quán)房實(shí)為無(wú)產(chǎn)權(quán)，如遇政策性用地規(guī)劃就面臨灰飛煙滅的可能，因此金融機(jī)構(gòu)不予對(duì)該類房產(chǎn)抵押貸款。

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不管您辦理房產(chǎn)抵押貸款是為了買房、理財(cái)、以房養(yǎng)老還是為了P2P理財(cái)，找房金所就對(duì)了，沒有它們解決不了的，前提是你有房！

房產(chǎn)抵押貸款辦理流程詳解2017-02-18 21:23 | #2樓

房產(chǎn)抵押貸款是最主流的一種借貸方式，通過抵押房產(chǎn)來貸款，往往對(duì)貸款需求人的條件比信用貸款寬松得多。盡管房產(chǎn)抵押算是比較快捷的貸款途徑了，但是房產(chǎn)抵押貸款的辦理流程還是相當(dāng)復(fù)雜的，借款人要向貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，評(píng)估公司要看房評(píng)估房?jī)r(jià)，需要去當(dāng)?shù)胤抗芫洲k理房產(chǎn)抵押，還得等待銀行信貸評(píng)審等等。最重要的是，在辦理的過程中，也會(huì)遇到很多當(dāng)前房產(chǎn)或借款人條件不符合的諸多情況。

向貸款機(jī)構(gòu)提交房產(chǎn)抵押貸款申請(qǐng)資料

申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款前，借款人最好將貸款所需資料準(zhǔn)備齊全，這樣可保障貸款的順利審批。據(jù)了解，申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款借款人需要提交以下資料：

(1)身份證明：包括本人有效身份證(抵押房產(chǎn)若為夫妻共有房產(chǎn)則需提供夫妻雙方身份證)、戶口本等;

(2)婚姻證明：已婚人士提供結(jié)婚證，未婚人士提供單身證明，離婚人士需要提供離婚協(xié)議和單身證明;

(3)房產(chǎn)權(quán)屬證明：房產(chǎn)證、國(guó)有土地使用證;

(4)工作證明：主要是指單位開具的工作證明，若借款人不能提供該證明，可以與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商看看能否用蓋有公司公章的勞動(dòng)合同或工作牌替代;

(5)收入證明：主要是指近半年的銀行流水，個(gè)別貸款機(jī)構(gòu)表示可接受近三個(gè)月的銀行流水;

(6)居住證明：房屋租賃合同/房產(chǎn)證/水電氣繳費(fèi)單據(jù);

(7)其他資料：貸款機(jī)構(gòu)要求提供的其他資料。

評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估

房產(chǎn)評(píng)估是房產(chǎn)抵押貸款中必不可少的一道“工序”，之所以要走這一程序，主要是為避免房產(chǎn)難以變現(xiàn)的情況出現(xiàn)。那么評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估房產(chǎn)價(jià)值主要會(huì)查看哪些呢?

(1)房產(chǎn)自身結(jié)構(gòu)評(píng)估機(jī)構(gòu)查看房產(chǎn)結(jié)構(gòu)時(shí)主要會(huì)看其朝向、樓層、套型等。如果該房產(chǎn)套型落后，使用不方便，功能比較陳舊，那么評(píng)估值肯定會(huì)受到影響，相應(yīng)的如果朝向不好或是有漏水、滲水等情況，也會(huì)受到一定的影響。

(2)房產(chǎn)所處環(huán)境如果你提供的抵押房產(chǎn)所處環(huán)境較好，評(píng)估值相對(duì)要高一些。也就是說，該房產(chǎn)所處小區(qū)布局、設(shè)施、綠化及外觀造型好，會(huì)為評(píng)估值加分。

(3)房產(chǎn)成交價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估抵押房產(chǎn)時(shí)也會(huì)了解房產(chǎn)成交價(jià)格，因?yàn)樗麄兪且罁?jù)三級(jí)市場(chǎng)成交價(jià)格評(píng)估現(xiàn)樓市值。找評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，是需要交納評(píng)估費(fèi)的。據(jù)悉，

房地產(chǎn)估價(jià)采用差額定率累進(jìn)計(jì)費(fèi)，即按房地產(chǎn)價(jià)格總額大小劃分費(fèi)用率檔次，分檔計(jì)算各檔次的收費(fèi)，各檔收費(fèi)額累計(jì)之和為收費(fèi)總額。

簽訂房產(chǎn)抵押貸款合同及合同公證

如果借款人提供的房產(chǎn)、自身?xiàng)l件均符合貸款機(jī)構(gòu)要求，那么接下來就需與銀行簽訂房產(chǎn)抵押貸款合同及合同公證，但是辦理此項(xiàng)手續(xù)時(shí)，大家要注意以下事項(xiàng)：

(1)仔細(xì)閱讀合同條款，弄清自己需要履行的義務(wù)及應(yīng)享有的權(quán)利;

(2)簽訂抵押借款合同的抵押人與借款人必須為同一人;

(3)房產(chǎn)必須辦理抵押登記手續(xù)，否則抵押合同無(wú)效;

(4)抵押合同中不能約定“在債務(wù)履行期屆滿，抵押權(quán)人沒有清償債務(wù)能力時(shí)，就將抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人所有”。此約定沒有法律效力。

(5)簽訂抵押合同時(shí)要注意貸款合同的有效性，因?yàn)楫?dāng)貸款合同無(wú)效時(shí)，抵押合同也無(wú)效。

到房管局及國(guó)土局進(jìn)行房產(chǎn)抵押登記

用房產(chǎn)作抵押辦理貸款時(shí)，必須辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，如果未辦理此項(xiàng)手續(xù)，則抵押無(wú)效，這也是維護(hù)貸款機(jī)構(gòu)權(quán)益的一項(xiàng)必要手續(xù)。辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)時(shí)，借款人需提交以下資料：

(1)抵押借款合同;

(2)借款人有效身份證復(fù)印件;

(3)房產(chǎn)證(原件)、國(guó)有土地使用證;

(4)抵押登記申請(qǐng)表;房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。

取得他項(xiàng)權(quán)證后等待放款

貸款機(jī)構(gòu)取得他項(xiàng)權(quán)證后，借款人就耐心的等待放款了。按照借款人與貸款機(jī)構(gòu)的約定，貸款機(jī)構(gòu)將以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式為其發(fā)放貸款。但是，筆者在這里要多說一句：拿到貸款后，一定要按照貸款合同規(guī)定按時(shí)足額還款，以免因逾期還款產(chǎn)生不必要的麻煩。

房產(chǎn)抵押貸款 你最想知道的三個(gè)問題

作為主流的貸款方式之一，辦理房產(chǎn)抵押貸款的借款人非常的多。在辦理房產(chǎn)抵押貸款之前，他們通常有各種各種的疑問，以下是網(wǎng)友們?cè)诰W(wǎng)上問的最多的三個(gè)問題。

1. 所有的房產(chǎn)都能抵押貸款?

并不是所有的房產(chǎn)都能抵押貸款。一般來說，小產(chǎn)權(quán)房、未滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房、部分已購(gòu)公房等都不能抵押貸款。另外，房產(chǎn)面積低于50平米，房齡超過20年，也不受銀行待見。

2.可以用親友名下的房產(chǎn)抵押貸款嗎?

用于抵押貸款的房產(chǎn)，可以是本人名下的，也可以是第三人名下的。不過需要注意的是，以第三人名下的房產(chǎn)作抵押，必須取得房產(chǎn)所有人以及共同所有人的同意，并出具書面的同意抵押的承諾書，否則不能辦理。

3.房產(chǎn)抵押貸款額度是多少?

房產(chǎn)抵押貸款額度，與房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值有較為直接的關(guān)系，一般來說，最高可貸房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%。當(dāng)然，借款人資質(zhì)對(duì)房產(chǎn)抵押貸款額度有也直接影響。銀行會(huì)根據(jù)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值，以及借款人資質(zhì)綜合確定貸款額度。

房屋抵押借款基本流程2017-02-18 21:22 | #3樓

一、借款客戶電話咨詢。

二、借款客戶把借款所需證件送到貸款公司初審。

三、貸款公司工作人員現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)房并確認(rèn)借款金額及借款期限，并填寫“客戶借款申請(qǐng)表”等借款流程確認(rèn)單。

四、貸款公司指定工作人員與借款客戶到公證處辦理委托公證手續(xù)（委托內(nèi)容詳見“委托書協(xié)議” ）

五、貸款公司工作人員與借款客戶到房屋所屬地市房產(chǎn)局辦理房產(chǎn)查檔手續(xù)，并證實(shí)該抵押房產(chǎn)無(wú)抵押、無(wú)查封、等不良狀況。

六、貸款公司工作人員與借款客戶到房屋所屬地市房產(chǎn)局抵押窗口辦理該房產(chǎn)的抵押登記手續(xù)并簽寫借款合同、抵押合同、借款合同補(bǔ)充協(xié)議及簽印收條。

七、貸款公司把借款交付借款客戶。

八、借款客戶按期償還借款本金及借款利息并與“領(lǐng)�？熨J”工作人員辦理解除抵押手續(xù)。

九、借款結(jié)束。

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