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貸款擔(dān)保項(xiàng)目稽核流程
為做好貸款擔(dān)保工作,根據(jù)中心稽核工作暫行辦法、中心擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審制度和貸款擔(dān)保項(xiàng)目的特性,特制定本流程。
一、下達(dá)貸款擔(dān)保項(xiàng)目任務(wù)。
二、確定貸款擔(dān)保項(xiàng)目工作標(biāo)準(zhǔn)。
一般項(xiàng)目按照中心擔(dān)保工作實(shí)施細(xì)則和流程要求規(guī)定要求的《申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供資料清單》和擔(dān)保工作系統(tǒng)《評(píng)審報(bào)告》模版和中心對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要求重點(diǎn)內(nèi)容以及專(zhuān)項(xiàng)貸款擔(dān)保稽核要點(diǎn)為資料稽核標(biāo)準(zhǔn)。
三、項(xiàng)目組提出上會(huì)申請(qǐng)報(bào)告
項(xiàng)目調(diào)研工作完成后,項(xiàng)目組提出上會(huì)申請(qǐng)報(bào)告,經(jīng)擔(dān)保同意、簽字后,由報(bào)送稽核資料負(fù)責(zé)人將稽核資料和《上會(huì)申請(qǐng)書(shū)》一并送交稽核部進(jìn)行稽核。
三、稽核部稽核人員對(duì)全部呈交資料進(jìn)行審核;艘c(diǎn):
1、項(xiàng)目組提供上會(huì)的資料是否完整。
2、項(xiàng)目組對(duì)企業(yè)提供的有關(guān)申請(qǐng)文件的真實(shí)性是否進(jìn)行過(guò)核實(shí)。
3、項(xiàng)目組對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、產(chǎn)品、市場(chǎng)前景、資金流量、經(jīng)營(yíng)管理水平、企業(yè)規(guī)模、發(fā)展前景、企業(yè)信譽(yù)及企業(yè)負(fù)責(zé)人的綜合素質(zhì)情況進(jìn)行了調(diào)查核實(shí)。
4、項(xiàng)目組是否對(duì)企業(yè)提供的抵質(zhì)押物及保證情況進(jìn)行調(diào)查落實(shí)。
5、具有一定科技含量的高新技術(shù)產(chǎn)品項(xiàng)目是否需要組織有關(guān)專(zhuān)家進(jìn)行評(píng)審論證。
6、項(xiàng)目組調(diào)研編寫(xiě)的《評(píng)審報(bào)告》、《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》是否有明確意見(jiàn)和結(jié)論。
四、稽核人員資料復(fù)核工作完成后,提出復(fù)核意見(jiàn),填制《內(nèi)部稽核意見(jiàn)書(shū)》,征求被稽核項(xiàng)目小組意見(jiàn)后,經(jīng)部長(zhǎng)審核簽發(fā)。
五、對(duì)《內(nèi)部稽核意見(jiàn)書(shū)》提出建議意見(jiàn)的項(xiàng)目要加強(qiáng)稽核后監(jiān)督,督促項(xiàng)目組在一定期限內(nèi)整改。
六、專(zhuān)項(xiàng)貸款擔(dān)保資料稽核要點(diǎn)
(一)、項(xiàng)目組提供上會(huì)的資料完整性要求:
1、政策性依據(jù)文件和中心決策性文件。
2、企業(yè)提供資料按照中心一般申請(qǐng)資料清單前12項(xiàng)內(nèi)容齊全。
(二)、專(zhuān)項(xiàng)貸款擔(dān)保評(píng)審報(bào)告可按標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告文本適當(dāng)減少部分內(nèi)容但必須保證以下內(nèi)容:
1、企業(yè)基本情況
1.1、企業(yè)基本概況
1.2、申請(qǐng)貸款金額及用途
1.3、企業(yè)沿革
2、企業(yè)管理分析
2.1、管理層素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)
2.2、管理現(xiàn)狀
3、企業(yè)資信及財(cái)務(wù)狀況情況
3.1、企業(yè)貸款記錄及對(duì)外擔(dān)保記錄
3.2、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表
3.3、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析及財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)
主要財(cái)務(wù)指標(biāo):流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負(fù)債率、銷(xiāo)售利潤(rùn)率及企業(yè)主要產(chǎn)品敏感性風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)測(cè)企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析等。
4、風(fēng)險(xiǎn)性分析
5、保全措施
6、項(xiàng)目組擔(dān)保明確意見(jiàn)。
(三)、風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告主要內(nèi)容
1、項(xiàng)目主要存在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析。
2、保全措施分析包含抵質(zhì)押物保證能力、評(píng)估價(jià)值和退出機(jī)制分析。
3、反擔(dān)保企業(yè)(個(gè)人)概況及保證能力分析。
4、風(fēng)險(xiǎn)部明確意見(jiàn)和結(jié)論。
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