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商業(yè)銀行管理重點(diǎn)名詞解釋
1.商業(yè)銀行：是以追求利潤最大化為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營業(yè)務(wù)對(duì)象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融業(yè)企業(yè)。
2.同業(yè)拆借：同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時(shí)間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸
3.票據(jù)貼現(xiàn)：是一種以票據(jù)所有權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通。
4.巴塞爾協(xié)議：為促進(jìn)世界各國間的公平競爭，并增強(qiáng)國際金融體系的安全性，1998年，西方12國中央銀行在瑞士巴塞爾達(dá)成了{(lán)巴塞爾協(xié)議}，規(guī)定12個(gè)參加國應(yīng)以國際可比性及一致性為基礎(chǔ)制定各自的對(duì)與銀行資本的標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)定。
5.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類：是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實(shí)質(zhì)是判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息的可能性。
6.不良貸款：指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。包括三類貸款：次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款。
7.金融租賃：也稱為現(xiàn)代租賃或融資租賃，它是以融資為目的的而進(jìn)行的一種租賃活動(dòng)。是具有融資和融物雙重性能的信用交易，是企業(yè)進(jìn)行長期資本融通的一種手段。
8.表外業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行從事的，按通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營活動(dòng)。
9.票據(jù)發(fā)行便利：是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)。
10.離岸金融業(yè)務(wù)：是指在本國境外發(fā)生的外國機(jī)構(gòu)（或個(gè)人）之間以外幣進(jìn)行交易，它是特指非居民間的融資活動(dòng)，即外國貸款者、投資者與外國籌資者間的業(yè)務(wù)。
11、存款保險(xiǎn)制：存款保險(xiǎn)制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。
12、遠(yuǎn)期利率協(xié)議：是一種遠(yuǎn)期合約，買賣雙方商定將來一定時(shí)間段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率，在將來清算日按規(guī)定的期限和本金數(shù)額，由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時(shí)參照利率之間的利率差額的貼現(xiàn)金額。
13、可轉(zhuǎn)換利潤：可轉(zhuǎn)換理論認(rèn)為為了應(yīng)付提存所需保持的流動(dòng)性，商業(yè)銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉(zhuǎn)讓條件的證券上。由于這些盈利資產(chǎn)能夠隨時(shí)出售，轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，所產(chǎn)生的利潤即為可轉(zhuǎn)換利潤。
14、利率敏感缺口：利率敏感性缺口是指在一定時(shí)期（如距分析日一個(gè)月或3個(gè)月）以內(nèi)將要到期或重新確定利率的資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額，如果資產(chǎn)大于負(fù)債，為正缺口，反之，如果資產(chǎn)小于負(fù)債，則為負(fù)缺口。（當(dāng)市場利率處于上升通道時(shí)，正缺口對(duì)商業(yè)銀行有正面影響，因?yàn)橘Y產(chǎn)收益的增長要快于資金成本的增長。若利率處于下降通道，則又為負(fù)面影響，負(fù)缺口的情況正好與此相反。）
15、持續(xù)期缺口：定義為 ，其中表示持續(xù)期缺口，DA表示總資產(chǎn)持續(xù)期，DL表示總負(fù)債持續(xù)期，u表示資產(chǎn)負(fù)債率。
商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理名詞解釋2017-04-09 21:53 | #2樓
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：
是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成破產(chǎn)或損失的可能性。
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：
是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)常活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)商業(yè)銀行的聲譽(yù)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
經(jīng)濟(jì)資本：
也被稱做風(fēng)險(xiǎn)資本或在險(xiǎn)資本，是一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)概念。是指在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)商業(yè)銀行實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)所計(jì)算出來的、用以覆蓋相應(yīng)的非預(yù)期損失的資本額度。
經(jīng)濟(jì)增加值：
是商業(yè)銀行凈利潤扣減資本成本后的凈值。其中，凈利潤應(yīng)全額扣減風(fēng)險(xiǎn)撥備、所得稅等項(xiàng)目;資本成本是指當(dāng)期經(jīng)濟(jì)資本占用與目標(biāo)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率的乘積。
授信額度：
是指全行與單一交易對(duì)手各項(xiàng)信用往來業(yè)務(wù)的最高限額，可由商業(yè)銀行總行、各國內(nèi)分行和海外分行共同使用。
限額管理：
指通過制定嚴(yán)格的限額，將外匯交易頭寸限制在可承受的范圍內(nèi)，從而控制匯率風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的潛在損失。
貨幣互換：
是一項(xiàng)常用的債務(wù)保值工具，主要用來控制中長期匯率風(fēng)險(xiǎn)，把以一種外匯計(jì)價(jià)的債務(wù)或資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為以另一種外匯計(jì)價(jià)的債務(wù)或資產(chǎn)，達(dá)到規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、降低成本的目的。
利率互換：
是指市場交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額。
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